2023年保险保全投保赔偿知识试题（附含答案）

2023年保险保全投保赔偿知识试题

（附含答案）

一、选择题

1、投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险

人投保同一险种，但保险金额总和不超过保险价值的一种保

险是（）

A、重复保险

B、复合保险

C、再保险

D、共同保险

正确答案：B

2、在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短

期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据

是（）。

A、被保险人所从事活动的规模

B、被保险人所从事活动的远近

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C、被保险人所从事活动的性质

D、被保险人所从事活动的设想

正确答案：C

3、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的

被保险人都要规定一个等待期（或观察期）、则投保人坐车

这种规定的合理依据是（）

A、推定被保险人在观察期内的患病为投保之前就存在

的

B、推定被保险人在观察期内的患病为投保之后刚产生

的

C、推定被保险人在观察期后的‘患病为观察期后刚产生

的

D、推定被保险人在观察期后的患病为观察期前刚产生

的

正确答案：A

4、再保险人和直接保险人一样，必须进行资产投资，

并使其资产具有（），以确保能够履行其到期义务。

A.流动性、周期性、发展性、盈利性

B.安全性、稳定性、盈利性、分散性

C.流动性、周期性、安全性、盈利性

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D.安全性、流动性、盈利性、分散性

正确答案：D

5、以下哪一项不属于社会保险()。

A.养老社会保险

B.生育保险

C.意外保险

D.失业保险

正确答案：C

6、人身保险业务中最主要和最基本的险种是()

A、健康保险

B、人寿保险

C、意外伤害保险

D、医疗保险

正确答案：B

7、在人身保险实务中，健康保险的种类包括()

A、医疗保险、收入保障保险、养老保险和疾病保险

B、检查保险、收入补偿保险、疾病保险和长期护理保

险

C、门诊保险、养老保险、收入保障保险和长期护理保

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险

D、医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保

正确答案：D

8、两全保险是将()相结合的保险。

A、定期寿险和定期生存保险

B、终身寿险和定期生存保险

C、定期寿险和生存保险

D、终身寿险和生存保险

正确答案：C

9、财产保险的补偿功能表现为()

A、使被保险人的受损财产或利益恢复到最初的水平而

不允许得到额外的利益

B、使被保险人的受损财产或利益恢复到市场平均水平

而不允许得到额外的利益

C、使被保险人的受损财产或利益恢复到投保前的水平

而不允许得到额外的利益

D、使被保险人的受损财产或利益恢复到损前水平而不

允许得到额外的利益

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正确答案：D

10、汇交件保单续期交费，保险公司统一发送给（），

不再向（）发送。（单选题）

A：汇交人；团体单位

B：汇交人；投保人

C：投保人；投保人

D：汇交人；汇交人

正确答案：A

n、投保人与被保险人不为同一人时，需要征得被保险

人同意的保全项目有（）。（多选题）

A：银行自动转账领款授权

B：复效

C：投保人变更

D：保额增加权益

正确答案：A,B,C,D

12、投资账户发生交易，即投资账户单位数发生变动时,

在业务处理完毕后的下一个评估日打印（）。（单选题）

A：《个人账户价值对账单》

B：《交费通知书》

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C：《个人账户余额对账单》

D：《保单状态报告》

正确答案：D

13、委托代办类业务要求正确的有（）。（多选题）

A：投保人、被保险人相互代办满期或退保业务，同时

涉及两人应领款项的，允许将相关款项转入其中一人的账户

B：受托人代办保全手续应提供委托人的联系电话，涉

及给付类业务必须提供手机号

C：确因客户出国、入狱、重病等特殊情况，需要委托

他人代办手续的，应提交上级审批

D：银行自动转账授权可以委托办理

正确答案：A,B

14、除条款另有规定外，下列期交频次变更保费折算比

例错误的是（）。（多选题）

A：年交保费=半年交保费/0.52

B：年交保费=季交保费/0.265

C：年交保费=月交保费/0.09

D：年交保费:定交保费/所交保费*变更后年数

正确答案：A,B,C

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15、关于前海海利精选（A）年金保险（万能型）描述

正确的是（）。（多选题）

A：从保单生效满10个保单年度的保单周年开始，生存

保险受益人可向我们申请领取“生存保险金”

B：在每个保单年度的保单周年日按当时保单账户价值

的5%给付“生存保险金”

C：生存保险金给付至本主险合同期满或被保险人身故

D：给付生存保险金后，保单账户价值按给付的生存保

险金等额减少

正确答案:A,B,C,D

16、国寿鸿宇两全保险的投保人可选择以下哪种红利处

理方式（）（多选题）

A：现金领取

B：累积生息

C：交清增额

D：其他

正确答案：A,B,C

17、团体年金保险合同生效后可自行确定继续交纳保费

的对象、金额、频率，既可以针对部分被保险人交纳，也可

以选择（）。（多选题）

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A：定额

B：不定额

C：定期

D：不定期

正确答案:A,B,C,D

18、团体年金业务账户分为（）。（多选题）

A：公共账户

B：个人账户

C：被保险人个人交费账户

D：被保险人单位交费账户

正确答案：A,B,C,D

19、投保人申请领取累积红利领取时（）。（多选题）

A：领取保单红利时，需先扣除未清偿款项

B：每年可免费领取2次累积红利

C：保险效力中止期间，累积生息的红利余额停止计息

D：复效后，按照本保单年度合同有效天数计算和分配

红利

正确答案：A,C,D

20、客户申请生存金转账领取授权项目时，描述正确的

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是（）。（多选题）

A：需提供被保险人姓名为户名的个人结算账户

B：被保险人信息发生变更时，授权自动取消

C：授权生效前产生的应领未领生存金不会自动转入，

需操作“生存金领取”项目

正确答案:A,B,C

21、团体业务保全投保人信息变更时必须提供（）资料。

（多选题）

A：新增责任组

B：契约设定调整

C：组间转移

正确答案：A,B,C

22、出国授权时，授权委托书经加盖柜面业务专用章及

经办人签名后，由（）各保留一份。（多选题）

A：受委托人

B：投保人或被保险人

C：保险公司

D：柜面业务员

正确答案：B,C

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23、团单变更投保人应备的资料有（）。（多选题）

A：《保险合同变更申请书（团体/汇交件）》，须加盖原

投保人与新投保人的印鉴

B：保险合同

C：工商管理机构或主管部门出具的原投保人、新投保

人权益转换、承接的合法证明文件

D：新投保单位营业执照复印件

E.原投保单位及新投保单位联系人的身份证明

F.涉及银行账户变更时，须提供新投保单位账户信息及

相关说明资料

正确答案：A,B,C,D,E

24、一般团体年金退保、离职、身故给付、年金领取、

保险关系转移、个人账户保留时，结算截止日期为（）。（单

选题）

A：业务复核通过日

B：下一*工作日

C：次月一日

D：业务复核通过次日

正确答案：A

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25、对于普通长期主险，客户申请保额增加权益时，下

列说法正确的是（）。（多选题）

A：如果保险合同处于效力中止状态，则投保人需首先

办理保险合同效力恢复手续

B：此项服务仅限于条款有保额增加权益的险种

C：保险合同承保时，被保险人属于标准体

D：增加保险金额部分的受益人应与原合同受益人一致

正确答案:A,B,C,D

26、办理红利领取需提供（）。（多选题）

A：《个人保险合同变更申请书（付费类）》

B：保险合同

C：投保人身份证

D：被保人身份证

E.受托人身份证

正确答案：A,C,E

27、保险合同处于效力中止状态时，（）保全项目不可

受理。（多选题）

A：新增附加险

B：保险合同借款

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C：给付方式变更

D：自动垫交选择权变更

E.满期给付

F.生存金给付

正确答案:A,B,E,F

28、电话保全服务范围包括（）。（多选题）

A：口头挂失

B：医保标识变更

C：转账领取授权终止

D：终止续保

正确答案：A,B,C,D

29、对于已满16周岁未满18周岁的公民，在提供（）

的情况下可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理。

（单选题）

A：结婚证明

B：收入证明

C：工作证明

D：毕业证明

正确答案：B

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30、保单借款利息计算时点：从借款（）起至保险公司

受理还款申请或退保金、保险金清算之日止。（多选题）

A：实付日

B：申请之日

C：受理日

D：审核通过

正确答案：A,D

31、保险合同在借款期间，投保人不能（）。（多选题）

A：交纳续期保险费

B：更换投保人

C：挂失补发

D：保险关系转移

E.减保

正确答案：B,C,D,E

32、下列（）情况保险公司不再批准投保人的借款申请。

（多选题）

A：附加险拒保后

B：减额交清后

C：冻结期间

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D：养老金类保险进入养老金领取期后

正确答案:B,C,D

33、清单汇交件保险合同解除应备资料有（）（多选题）

A：《被保险人变更申请清单（普通类）》

B：投保人身份证明、汇交件联系人身份证明

C：被保险人身份证明、汇交件联系人身份证明

D：受托人身份证明、银行转账方式领款需要提供账户

复印件

正确答案:A,B,D

34、个人业务市公司权限内审批金额为（）。（多选题）

A：投保人解除合同至8万

B：犹豫期撤单至8万

C：保单借款三0.5万

D：年金给付三15万E.满期给付W15万

正确答案：A,C,E

35、以下关于尊享理财二号年金保险描述正确的是（）。

（多选题）

A：可办理减保，减保后最低保费为5000兀，且为1000

元的整数倍

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B：保单贷款的上限为合同现金价值的90%扣除各项欠款

后的余额

C：生存金如不领取，进入生存金累积生息账户计息

D：从保险合同满2个保单年度的保单周年日至满9个

保单年度的保单周年日（含）止，被保险人生存，按保额的

5%给付“生存保险金”

正确答案:A,B,C

36、团体业务账户部分提取描述正确的是（）。（多选题）

A：投保人申请：合同生效的第二个会计年度及以后

B：被保险人申请：合同生效的第二个会计年度及以后，

至约定的养老年金开始领取日前

C：被保险人提取个人账户单位交费部分时，须经投保

人同意

D：对公共账户和个人账户的“单位交费”可在条款允

许的条件内按同一比例或不同比例申请账户提取

正确答案:A,B,C,D

37、办理红利领取需提供（）。（多选题）

A：《个人保险合同变更申请书（付费类）》

B：保险合同

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C：投保人身份证

D：被保人身份证

E.受托人身份证

正确答案:A,C,E

38、委托代办业务一般要求（）不接受代办业务。（多

选题）

A：变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定

内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、

签名变更、银行自动转账领款授权

B：以现金方式领取款项的委托业务（不含近亲属办理

现金给付金额1000元以下）

C：以现金方式领取款项的委托业务（含近亲属办理现

金给付金额1000元以下）

D：个险业务单笔付费金额超过人民币5万元，银行保

险业务单笔付费金额超过人民币10万元的保全业务

正确答案:A,B,D

39、保全代办件需要进行事前回访，描述正确的是（）。

（多选题）

A：回访需正对保全变更申请资格人本人，不得向其他

人泄露申请人的相关情况

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B：回访过程中客户提出的问题，一定要如实回答，不

得回避

C：回访过程中客户投诉的，尽量安抚客户，站在客户

立场进行评论和附和

D：对于投诉或当场无法解决的问题，只做记录，不轻

易下结论，回访结束后转给相关部门处理

正确答案：A,D

40、通常一张保全申请书只能对应一份保险合同，除了

（）o（多选题）

A：同一客户名下续期交费信息变更

B：同一客户名下保单客户层资料变更

C：同一客户名下保单的补充告知

D：同一客户名下保单的变更职业

正确答案：A,B

41、万能型团体年金结算利率用于计算合同项下账户在

结算期间累积的利息。在每个结算日确定上一个结算期间的

结算利率，并在该结算日起（）个工作日内公布。（单选题）

A：一

B：三

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C：七

D：六

正确答案：D

42、借款利息计算期间，从（）起至（）止。（单选题）

A：借款实付日；受理还款日

B：借款申请受理日；受理还款日

C：借款实付日；受理还款或退保，保险金清算日

D：借款申请受理日；受理还款或退保，保险金清算日

正确答案：C

43、意外险处理规则是（）。（多选题）

A：条款中明确职业变更加、退费处理办法的险种均按

照条款约定处理

B：条款中没有约定职业变更加、退费处理办法的险种，

职业变更风险增加时当期不加费，但连续投保时按新职业类

别处理；职业变更风险降低时，按其变更前后职业加费的差

额退还未满期净保费

C：职业变更补、退费金额=（现职业类别保费标准-原

职业类别保费标准）X（「经过天数/保险期间天数）

D：职业变更后按新职业类别确定费率

第18页共80页

正确答案：A,B,C,D

44、关于签名变更叙述正确的是（）。（多选题）

A：变更后的签名影像需留存在系统中，备今后查询

B：如同一客户持有多份保险合同，需同时办理签名变

更手续

C：客户需在申请书上同时签署签名风格变化前后的签

名，且变化前的须与保单样本一致

D：签名变更可连带处理，不用逐份核对

正确答案:A,B,C

45、清单汇交件保险合同解除应备资料有（）（多选题）

A：《被保险人变更申请清单（普通类）》

B：投保人身份证明、汇交件联系人身份证明

C：被保险人身份证明、汇交件联系人身份证明

D：受托人身份证明、银行转账方式领款需要提供账户

复印件

正确答案：A,B,D

46、申请保全时需提供（）法定身份证明。（多选题）

A：户口本

B：军人身份证

第19页共80页

C：武装警察身份证件

D：港澳居民身份证或来往内地通行证E.学生证

正确答案:A,B,C,D

47、一人办结保全项目有（）。（多选题）

A：变更附加险

B：保险费垫交方式变更

C：领取方式/领取年龄变更

D：权益转换

正确答案：A,B,C,D

48、团体保单挂失描述正确的为（）。（多选题）

A：挂失时保险合同必须未处于质押期间内

B：保险合同补、换发的工本费为10元；保险凭证补、

换发不收工本费

C：投保人挂失、补换保险合同可以由保险合同载明指

定联系人办理，但须在申请书上加盖投保时单位公章

D：被保险人申请挂失、补发个人保险凭证的须由投保

人出具遗失证明E.保险合同补、换发的工本费为20元；保

险凭证补、换发不收工本费

正确答案：A,B,C,D

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49、关于第三方代受理描述正确的为（）。（多选题）

A：代受理对象：第三方代理机构销售的保险合同

B：可受理保全项目：犹豫期撤单、退保、满期给付、

红利领取、生存保险金银行自动转账领取授权

C：与保险公司签订代理协议，并在协议中约定了代受

理保全服务申请相关权力及义务条款

正确答案:A,B,C

50、委托代办类业务要求正确的有（）。（多选题）

A：投保人、被保险人相互代办满期或退保业务，同时

涉及两人应领款项的，允许将相关款项转入其中一人的账户

B：受托人代办保全手续应提供委托人的联系电话，涉

及给付类业务必须提供手机号

C：确因客户出国、入狱、重病等特殊情况，需要委托

他人代办手续的，应提交上级审批

D：银行自动转账授权可以委托办理

正确答案：A,B

51、保险合同挂失的方式包括（）。（多选题）

A：口头挂失

B：电子邮件挂失

第21页共80页

C：委托他人挂失

D：书面挂失

正确答案：A,D

52、团体保单挂失描述正确的为（）。（多选题）

A：挂失时保险合同必须未处于质押期间内

B：保险合同补、换发的工本费为10元；保险凭证补、

换发不收工本费

C：投保人挂失、补换保险合同可以由保险合同载明指

定联系人办理，但须在申请书上加盖投保时单位公章

D：被保险人申请挂失、补发个人保险凭证的须由投保

人出具遗失证明

E.保险合同补、换发的工本费为20元；保险凭证补、

换发不收工本费

正确答案:A,B,C,D

53、只有（）需要用到保全回执核销菜单。（多选题）

A：权益转换

B：减保

C：保单转移

D：减额交清

第22页共80页

正确答案：A,D

54、关于犹豫期退保，以下说法正确的是（）。（多选题）

A：如犹豫期最后一天为节假日的，可顺延至节假日后

第一个工作日受理

B：条款中有预定的长期附加险可单独办理犹豫期退保

C：主险为一年期以下险种的保险合同，不受理犹豫期

退保

D：保单合同遗失的需投保人亲办犹豫期退保

正确答案:A,B,C,D

55、团体业务保全生效时间规定正确的是（）o（多选题）

A：分红权益比例变更的生效时间为申请次年的1月1

日

B：管理费比例变更的生效时间为业务复核通过的次日

零时

C：合同保全涉及收费处理，如《国寿团体年金保险（补

充养老型）》的生效日为保费到账的次日零时

D：如果保险公司与投保单位有约定的保全项目，允许

往前追溯生效日，但必须符合总公司的相关规则，如果往前

追溯的生效时间与保全受理日期相比超过30天的，须上报

总部团体业务部审批

第23页共80页

正确答案：A,B,C

56、保全期间计算规则描述对的为（）。（多选题）

A：短期保险期间计算中涉及的天数，如果条款中没有

具体规定的，按自然天数进行逐天计算，遵循“算头不算尾”

的基本原则

B：宽限期、撤单期最后一天如遇双休日或者其他法定

节假日，可顺延至节假日的次日作为宽限期、撤单期的最后

一天

C：垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计

算时间从应交费日开始

正确答案:A,B,C

57、对于选择以累积生息为应付红利给付方式的，按保

险公司每年公布的累积利率从应给付日起以（）计算利息。

（单选题）

A：5.85%的利率

B：不计息

C：复利方式

D：其他方式

正确答案：C

58、个人业务需核保项目有（）。（多选题）

第24页共80页

A：新增附加险

B：复效

C：补充告知

D：增加保额

正确答案:A,B,C,D

59、关于邮寄递交保全变更业务描述正确的是（）。（多

选题）

A：可由资格人本人填写申请书，他人进行邮寄代办

B：申请资格人需提供申请书、申请人身份证复印件或

其他应备材料复印件

C：涉及付费的保全业务，仅限授权转账账户为保险合

同的原首期交费账户或续期交费账户

D：提交的复印件上由资格人签署“原件已核”并签名

确认

正确答案：B,C,D

60、下列（）情况保险公司不再批准投保人的借款申请。

（多选题）

A：附加险拒保后

B：减额交清后

第25页共80页

C：冻结期间

D：养老金类保险进入养老金领取期后

正确答案:B,C,D

61、除条款另有规定外，下列期交频次变更保费折算比

例错误的是（）。（多选题）

A：年交保费二半年交保费/0.52

B：年交保费二季交保费/0.265

C：年交保费二月交保费/0.09

D：年交保费二延交保费/所交保费*变更后年数

正确答案:A,B,C

62、万能险结算保单管理费一般情况下，一个保单年度

为人民币（）元（单选题）

A：60元

B：50元

C：40元

D：30元

正确答案：A

63、办理退保时，以下说法正确的是（）。（多选题）

A：万能险跟传统险种一样，非终止状态下可随时申请

第26页共80页

退保

B：若有未清偿款项，退保时将优先清偿相关款项后在

给付剩余退保金

C：办理退保时，如有生存保险金未领取，可与退保金

一并给付

D：未领取的累积红利及利息、保费账户余额将与退保

金一并给付

正确答案：B,D

64、可能涉及到补退费，需要留存客户银行账号复印件

的项目是（）。（多选题）

A：变更职业

B：年龄性别错误告知

C：保单补发

D：补充告知

正确答案：A,B,C,D

65、以下保全可代办的是（）。（多选题）

A：客户委托代理人办理一份保费为25万元保单的犹豫

期退保

B：客户14年3月1日申请了保单补发，14年2月16

第27页共80页

需要办理整单退保

C：被保险人申请将身故受益人由法定更改为自己的儿

子

D：签名变更项目，投保人姓名由“张三”改为“张四”，

并提供了“张三”的原签名件

正确答案：C,D

66、保全服务申请途径有（）。（多选题）

A：保险公司服务网点

B：第三方代理机构

C：银行代理

正确答案:A,B,C

67、下列哪种情况保险公司不受理变更投保人（）（多

选题）

A：条款列有投保人保险责任的险种

B：变更后的投保人为无民事行为能力人的

C：已发生投人身故豁免保费的保险合同

D：条款约定不能变更投保人的险种

正确答案：A,B,C,D

68、团单变更投保人应备的资料有（）。（多选题）

第28页共80页

A：《保险合同变更申请书（团体/汇交件）》，须加盖原

投保人与新投保人的印鉴

B：保险合同

C：工商管理机构或主管部门出具的原投保人、新投保

人权益转换、承接的合法证明文件

D：新投保单位营业执照复印件E.原投保单位及新投保

单位联系人的身份证明F.涉及银行账户变更时，须提供新投

保单位账户信息及相关说明资料

正确答案:A,B,C,D,E

69、保险合同借款期间，投保人提出退保申请，或因（），

保险公司解除合同处理时，欠款本息将从退保金中先行扣除。

（多选题）

A：理赔

B：续保

C：保单销户

D：拒保

正确答案：A,C,D

70、团体年金类保险合同账户结算时点及期间是（）。（多

选题）

A：账户的定期结算的期间为1月1日至12月31日

第29页共80页

B：由上年结转的资金余额，结算开始日期为当年1月1

日

C：本年交纳的保险费，结算开始日期为保费到账的次

日/当日

D：盈余/红利分配时点：会计年度结束后的次年1月1

日

正确答案:A,B,C,D

71、红利的计息规则，下列说法正确的有（）（多选题）

A：除了公司延迟派发的红利和以累计生息方式领取的

红利外，其余的红利应付款不计息

B：实际派发日前退保的，累计生息的利息计算至退保

申请日

C：对应给付的红利，按保险公司每年公布的累计利率

从应给付日起以复利方式计算利息

D：延迟报案的分红险保险合同，如果出险时间在应派

发红利日之前报案时间在应派发日之后，当期红利不予派发

正确答案：A,C

72、红利的计息规则，下列说法正确的有（）（多选题）

A：除了公司延迟派发的红利和以累计生息方式领取的

红利外，其余的红利应付款不计息

第30页共80页

B：实际派发日前退保的，累计生息的利息计算至退保

申请日

C：对应给付的红利，按保险公司每年公布的累计利率

从应给付日起以复利方式计算利息

D：延迟报案的分红险保险合同，如果出险时间在应派

发红利日之前报案时间在应派发日之后，当期红利不予派发

正确答案：A,C

73、福禄满堂保险的（）在保险期间内不得变更。（多

选题）

A：年金领取年龄

B：年金领取方式

C：年金领取年限

D：年金领取类型

正确答案:A,C,D

74、保险合同借款期间，投保人提出退保申请，或因（）,

保险公司解除合同处理时，欠款本息将从退保金中先行扣除。

（多选题）

A：理赔

B：续保

第31页共80页

C：保单销户

D：拒保

正确答案:A,C,D

75、出国授权时，授权委托书经加盖柜面业务专用章及

经办人签名后，由（）各保留一份。（多选题）

A：受委托人

B：投保人或被保险人

C：保险公司

D：柜面业务员

正确答案:B,C

76、国寿鸿宇两全保险的投保人可选择以下哪种红利处

理方式（）（多选题）

A：现金领取

B：累积生息

C：交清增额

D：其他

正确答案：A,B,C

77、下列保险中，销售渠道为个人营销的包括（）。（多

选题）

第32页共80页

A：安享一生两全保险（分红型）

B：美满一生年金保险（分红型）

C：鸿鑫两全保险（分红型）

D：福禄呈详两全保险（分红型）

正确答案:B,C,D

78、（）状态下，保险合同不能受理转移申请。（多选题）

A：失效

B：保全处理中

C：质押

D：借款

正确答案：A,B,C,D

79、下列哪种情况保险公司不受理变更投保人（）（多

选题）

A：条款列有投保人保险责任的险种

B：变更后的投保人为无民事行为能力人的

C：已发生投人身故豁免保费的保险合同

D：条款约定不能变更投保人的险种

正确答案:A,B,C,D

80、网络服务范围包括（）。（多选题）

第33页共80页

A：保单挂失（含解除挂失）

B：复效（失效四个月内不含宽限期）

C：生存金转账领取授权

D：红利、生存金、交费频次、保险费垫交方式变更

E.终止续保

F.还款

G.续期交费

正确答案:A,B,C,D,E,F,G

81、关于第三方代受理描述正确的为（）。（多选题）

A：代受理对象：第三方代理机构销售的保险合同

B：可受理保全项目：犹豫期撤单、退保、满期给付、

红利领取、生存保险金银行自动转账领取授权

C：与保险公司签订代理协议，并在协议中约定了代受

理保全服务申请相关权力及义务条款

正确答案：A,B,C

82、投保人解除保险合同后，若投保人、被保险人为同

一个人，可同时进行O清算。（多选题）

A：退保金

B：红利

第34页共80页

C：生存金

D：保费账户余额

正确答案:A,B,C,D

83、团体年金类保险合同账户结算时点及期间是（）。（多

选题）

A：账户的定期结算的期间为1月1日至12月31日

B：由上年结转的资金余额，结算开始日期为当年1月1

日

C：本年交纳的保险费，结算开始日期为保费到账的次

日/当日

D：盈余/红利分配时点：会计年度结束后的次年1月1

日

正确答案:A,B,C,D

84、对于投保人或汇交人的书面退保申请日期在受理日

期之前（）天内的，在系统中可追溯申请日期，按书面申请

时间计算退保金。（单选题）

A：30天

B：60天

C：7天

第35页共80页

D：10天

正确答案：A

85、生存金累积生息服务功能，使用于如下什么产品（）。

（多选题）

A：生命绿荫险

B：瑞鑫两全保险（分红型）

C：祥瑞终身保险

D：福禄尊享两全保险（分红型）

正确答案：B,D

86、申请减保时保单失效应先做（）再做（）。（单选题）

A：减保，复效

B：复效，减保

C：都不正确

正确答案：A

87、汇交件保全形式分为（）。（多选题）

A：个单汇交件

B：团体汇交件

C：清单汇交件

D：个人汇交

第36页共80页

正确答案：A,C

88、保险合同处于效力中止状态时，（）保全项目不可

受理。（多选题）

A：新增附加险

B：保险合同借款

C：给付方式变更

D：自动垫交选择权变更

E.满期给付

F.生存金给付

正确答案:A,B,E,F

89、终端、网络自助服务范围包括（）。（多选题）

A：还款

B：续期缴费

C：生存金转账领取授权

D：终止续保

E.红利、生存金、交费频次、保险费垫交方式变更

正确答案：A,B,C,D,E

90、保险合同在借款期间，投保人不能（）。（多选题）

A：交纳续期保险费

第37页共80页

B：更换投保人

C：挂失补发

D：保险关系转移

E.减保

正确答案:B,C,D,E

91、以下关于尊享理财二号年金保险描述正确的是（）。

（多选题）

A：可办理减保，减保后最低保费为5000元，且为1000

元的整数倍

B：保单贷款的上限为合同现金价值的90%扣除各项欠款

后的余额

C：生存金如不领取，进入生存金累积生息账户计息

D：从保险合同满2个保单年度的保单周年日至满9个

保单年度的保单周年日（含）止，被保险人生存，按保额的

5%给付“生存保险金”

正确答案：A,B,C

92、保全业务印章可以使用的有（）。（多选题）

A：业务处理专用章

B：“原件已核”印章

第38页共80页

C：“注销”印章

D：“退保”印章

正确答案:A,B,C

93、关于邮寄递交保全变更业务描述正确的是（）。（多

选题）

A：可由资格人本人填写申请书，他人进行邮寄代办

B：申请资格人需提供申请书、申请人身份证复印件或

其他应备材料复印件

C：涉及付费的保全业务，仅限授权转账账户为保险合

同的原首期交费账户或续期交费账户

D：提交的复印件上由资格人签署“原件已核”并签名

确认

正确答案:B,C,D

94、新增附加险，（）应亲笔签名。（多选题）

A：投保人

B：被保险人

C：受益人

D：委托人

正确答案：A,B

第39页共80页

95、当主险交费方式为建交时，附加险的交费方式应为

（）（单选题）

A：年交

B：冤交

C：年交或延交

D：半年交或月交

正确答案：C

96、投保人根据保险合同借款，其还款方式包括（）。（多

选题）

A：直接到柜面收付费岗办理还款手续

B：使用自助终端实现还款

C：电话还款

D：通过公司网站交费功能实现还款

正确答案：A,B,D

97、万能险作业规则是（）。（多选题）

A：部分领取金额最低为人民币500元，且领取后的账

户价值不得少于2000元

B：若被保险人发生保险事故的，投保人不能申请部分

领取个人账户价值

第40页共80页

C：在犹豫期内和账户结算期内，公司不办理部分领取

业务

D：对国寿瑞祥终身寿险A款，投保人申请部分领取个

人账户价值的，主险基本保险金额及附加安康提前给付重大

疾病保险A款（若有）基本保险金额按投保人申请部分领取

的个人账户价值等额减少

正确答案:A,B,C,D

98、办理保单借款一般需提供（）。（多选题）

A：《借款申请书》

B：保险合同

C：投保人身份证

D：被保人身份证

E.受托人身份证

F.最近一次交费发票

正确答案：A,B,C

99、委托代办业务一般要求（）不接受代办业务。（多

选题）

A：变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定

内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、

签名变更、银行自动转账领款授权

第41页共80页

B：以现金方式领取款项的委托业务（不含近亲属办理

现金给付金额1000元以下）

C：以现金方式领取款项的委托业务（含近亲属办理现

金给付金额1000元以下）

D：个险业务单笔付费金额超过人民币5万元，银行保

险业务单笔付费金额超过人民币10万元的保全业务

正确答案:A,B,D

100、由于客户原因造成的被保险人年龄错误，相应的

处理方式是（）。（多选题）

A：投保时被保险人的真实年龄超过合同所载的投保年

龄范围的，长期险保险合同生效满两年的，按真实年龄计算

保费或保额/投保份数；保险合同生效未满两年的，扣除手

续费后向投保人退还保费

B：被保险人年龄错误导致实交保费多于应交保费的，

应将多收的保费无息退还

C：被保险人年龄错误导致实交保费少于应交保费的，

需补交少收的保费

D：保费豁免后申请年龄变更的，对豁免前所交保费，

按实交与应交差额进行补退费

正确答案:A,B,C,D

第42页共80页

101、被保险人身故，但保单又遗失了，在办理理赔时

应先要到公司柜面（），然后再（）。（单选题）

A：补发保单；申请理赔

B：办理挂失；申请理赔

C：申请理赔；补发保单

D：提供理赔资料；补发保单

E.办理挂失；提供理赔资料

正确答案：E

102、主合同效力中止，对于长期附加险效力亦（），对

于短期附加险效力（）。（单选题）

A：中止；终止

B：中止；中止

C：终止；终止

D：终止，中止

正确答案：A

103、意外险处理规则是（）。（多选题）

A：条款中明确职业变更加、退费处理办法的险种均按

照条款约定处理

B：条款中没有约定职业变更加、退费处理办法的险种，

第43页共80页

职业变更风险增加时当期不加费，但连续投保时按新职业类

别处理；职业变更风险降低时，按其变更前后职业加费的差

额退还未满期净保费

C：职业变更补、退费金额=（现职业类别保费标准-原

职业类别保费标准）X（1-经过天数/保险期间天数）

D：职业变更后按新职业类别确定费率

正确答案:A,B,C,D

105、复效申请经公司同意后，投保人应一次补交全部

应交的（）（多选题）

A：保险费（含垫交）

B：借款

C：对应利息

正确答案:A,B,C

106、投保人与被保险人不为同一人时，需要征得被保

险人同意的保全项目有（）。（多选题）

A：银行自动转账领款授权

B：复效

C：投保人变更

D：保额增加权益

第44页共80页

正确答案：A,B,C,D

107、国寿康瑞团体补充医疗保险（账户管理型）的公

共账户和被保险人退休前个人账户的保证利率为年利率（）。

（单选题）

A：3%

B：5%

C：2.5%

D：6%

正确答案：C

108、申请保全时需提供（）法定身份证明。（多选题）

A：户口本

B：军人身份证

C：武装警察身份证件

D：港澳居民身份证或来往内地通行证

E.学生证

正确答案：A,B,C,D

109、保全服务申请途径有（）。（多选题）

A：保险公司服务网点

B：第三方代理机构

第45页共80页

C：银行代理

正确答案：A,B,C

110、投保人申请领取累积红利领取时（）。（多选题）

A：领取保单红利时，需先扣除未清偿款项

B：每年可免费领取2次累积红利

C：保险效力中止期间，累积生息的红利余额停止计息

D：复效后，按照本保单年度合同有效天数计算和分配

红利

正确答案:A,C,D

in、清单汇交件下的投保人要求解除个人保险合同，

可直接向保险公司申请办理，无需汇交人同意，但合同解除

后保险公司须向汇交人发送（）予以通知。（单选题）

A：《个人账户余额对账单》

B：《汇交保险合同变更清单》

C：《保单状态报告》

D：《个人账户年度清单》

正确答案：B

112、停效保单不可办理的保全项目有（）。（多选题）

A：新增附约

第46页共80页

B：终止附约

C：保单贷款

D：退保

正确答案:A,B,C

113、保全期间计算规则描述正确的是（）。（多选题）

A：若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生

效对应日的次日开始算起

B：复效宽限期间内不计收利息

C：复效利息计算时间从失效日期（宽限期间届满的次

日）开始算起，至公司受理投保人复效申请之日止

D：欠交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计

算时间从应交费日开始

正确答案:A,B,C,D

115、增加附加险，应准备如下哪些资料（）。（多选题）

A：《个人保险合同变更申请书（非付费类）》

B：投保人身份证明

C：《补充告知问卷》（投保附加疾病医疗类保险）

D：投保人工作及收入证明

正确答案：A,B,C

第47页共80页

116、福禄满堂保险的（）在保险期间内不得变更。（多

选题）

A：年金领取年龄

B：年金领取方式

C：年金领取年限

D：年金领取类型

正确答案:A,C,D

117、以下保全可代办的是（）。（多选题）

A：客户委托代理人办理一份保费为25万元保单的犹豫

期退保

B：客户14年3月1日申请了保单补发，14年2月16

需要办理整单退保

C：被保险人申请将身故受益人由法定更改为自己的儿

子

D：签名变更项目，投保人姓名由“张三”改为“张四”，

并提供了“张三”的原签名件

正确答案：C,D

118、个人账户保留，要进行不定期结算，截止时点为

（）。（单选题）

第48页共80页

A：复核日

B：复核通过下一工作日

C：复核通过日

D：结算日

正确答案：C

119、辖外转移作业规则是（）。（多选题）

A：柜面保单服务人员按照客户提供的迁入地址、电话

等信息，在核心业务系统中变更客户联系信息

B：柜面保单服务人员当日在省级集中管理平台（以下

简称“平台”）发起保单转出联系单申请。登记保单转移信

息，并将相关扫描材料作为附件提交省级分公司业务管理中

心

C：《保险关系转移确认书（兼批单）》（公司联）、身份

证明复印件归档处理

D：转入保单的销售机构、售后服务人员信息在业务系

统中的维护，统一由省级分公司保全处理岗负责

正确答案：A,B,C,D

120、投保人签收保险合同后的犹豫期为（）。（单选题）

A：一周

第49页共80页

B：10天

C：一个月

D：半年

正确答案：B

121、生存金累积生息服务功能，使用于如下什么产品

（）o（多选题）

A：生命绿荫险

B：瑞鑫两全保险（分红型）

C：祥瑞终身保险

D：福禄尊享两全保险（分红型）

正确答案：B,D

122、由于客户原因造成的被保险人年龄错误，相应的

处理方式是（）。（多选题）

A：投保时被保险人的真实年龄超过合同所载的投保年

龄范围的，长期险保险合同生效满两年的，按真实年龄计算

保费或保额/投保份数；保险合同生效未满两年的，扣除手

续费后向投保人退还保费

B：被保险人年龄错误导致实交保费多于应交保费的，

应将多收的保费无息退还

第50页共80页

C：被保险人年龄错误导致实交保费少于应交保费的，

需补交少收的保费

D：保费豁免后申请年龄变更的，对豁免前所交保费，

按实交与应交差额进行补退费

正确答案:A,B,C,D

123、个人业务需核保项目有（）。（多选题）

A：新增附加险

B：复效

C：补充告知

D：增加保额

正确答案:A,B,C,D

124、关于犹豫期退保，以下说法正确的是（）。（多选

题）

A：如犹豫期最后一天为节假日的，可顺延至节假日后

第一个工作日受理

B：条款中有预定的长期附加险可单独办理犹豫期退保

C：主险为一年期以下险种的保险合同，不受理犹豫期

退保

D：保单合同遗失的需投保人亲办犹豫期退保

第51页共80页

正确答案：A,B,C,D

125、保单借款利息计算时点：从借款（）起至保险公

司受理还款申请或退保金、保险金清算之日止。（多选题）

A：实付日

B：申请之日

C：受理日

D：审核通过

正确答案：A,D

126、团体业务保全生效时间规定正确的是（）。（多选

题）

A：分红权益比例变更的生效时间为申请次年的1月1

日

B：管理费比例变更的生效时间为业务复核通过的次日

零时

C：合同保全涉及收费处理，如《国寿团体年金保险（补

充养老型）》的生效日为保费到账的次日零时

D：如果保险公司与投保单位有约定的保全项目，允许

往前追溯生效日，但必须符合总公司的相关规则，如果往前

追溯的生效时间与保全受理日期相比超过30天的，须上报

总部团体业务部审批

第52页共80页

正确答案：A,B,C

127、变更受益人时，若变更后的受益人与被保险人非

（）关系，须被保险人本人亲自办理。（多选题）

A：本人

B：父母

C：朋友

D：配偶

正确答案:A,B,D

128、新增附加险，（）应亲笔签名。（多选题）

A：投保人

B：被保险人

C：受益人

D：委托人

正确答案：A,B

129、团体业务保全投保人信息变更时必须提供（）资

料。（多选题）

A：新增责任组

B：契约设定调整

C：组间转移

第53页共80页

正确答案：A,B,C

130、保全服务申请人资格包括（）。（多选题）

A：生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人

为各类生存保险金受益人或其监护人

B：受益人变更的申请资格人为被保险人或其监护人，

投保人在征得被保险人书面同意后可申请受益人变更

C：要约确认的资格人为原签名资格人，包括投保人、

被保险人

D：保险关系转移，申请资格人一般为投保人，对于养

老金类险种，进入领取期后，由被保险人作为申请人

E.对于团业业务（不含年金领取）可按保险合同中载明

或经授权的联系人作为经办人，申请书上加盖投保单位公章

F.其他保险项目除条款另有约定外申请人均为投保人

G.合同变更投保人时需经被保人同意情况下方可办理

正确答案：A,B,C,D,E,F

131、投保单位如需对个人账户中的“单位交费”部分

的资金余额进行账户权益归属分配，分配金额可全部或部分

转至个人账户的“个人交费”部分，剩余的资金余额转入（）

中。（单选题）

A：个人账户

第54页共80页

B：单位账户

C：公共账户

D：银行账户

正确答案：C

132、可能涉及到补退费，需要留存客户银行账号复印

件的项目是（）。（多选题）

A：变更职业

B：年龄性别错误告知

C：保单补发

D：补充告知

正确答案：A,B,C,D

133、一人办结保全项目有（）。（多选题）

A：变更附加险

B：保险费垫交方式变更

C：领取方式/领取年龄变更

D：权益转换

正确答案：A,B,C,D

134、保全生存调查提调标准为（）。（多选题）

A：无固定期年金给付责任并已进入领取期，被保险人

第55页共80页

未亲至柜面领取的保险合同，根据系统挂起情况安排调查

B：有固定期年金给付责任已超过固定给付期限，被保

险人未亲至柜面领取的保险合同，根据系统挂起情况安排调

查

C：被保险人年满70周岁，应在该被保险人当年度履行

给付责任的合同中、最早到期的生效对应日之前进行生调,

每年一次

D：股份公司业务当年度生存金应给付总金额（以被保

险人为准累计）超过5万元，应在该被保险人当年度履行给

付责任的合同中、最早到期的生效对应日之前进行生调，每

年一次

正确答案:A,B,C,D

135、业务日结应遵循（）原则。（多选题）

A：及时日结原则

B：业务系统处理信息与原始业务资料的一致性原则

C：业务资料移交的及时性和准确性原则

D：确认保全受理人原则

正确答案：A,B,C

136、保全服务申请人资格包括（）。（多选题）

A：生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人

第56页共80页

为各类生存保险金受益人或其监护人

B：受益人变更的申请资格人为被保险人或其监护人，

投保人在征得被保险人书面同意后可申请受益人变更

C：要约确认的资格人为原签名资格人，包括投保人、

被保险人

D：保险关系转移，申请资格人一般为投保人，对于养

老金类险种，进入领取期后，由被保险人作为申请人

E.对于团业业务（不含年金领取）可按保险合同中载明

或经授权的联系人作为经办人，申请书上加盖投保单位公章

F.其他保险项目除条款另有约定外申请人均为投保人

G.合同变更投保人时需经被保人同意情况下方可办理

正确答案:A,B,C,D,E,F

137、团体业务需核保项目有（）。（多选题）

A：增加被保险人

B：增加险种

C：补充告知

D：投保人变更

E.属组信息变更

F.分期交费保险合同复效

第57页共80页

正确答案：A,B,C,E,F

138、红利领取/利差返还的领取方式包括（）o（多选题）

A：现金

B：累积生息

C：抵交保费

D：交清增额

正确答案:A,B,C,D

140、办理退保时，以下说法正确的是（）。（多选题）

A：万能险跟传统险种一样，非终止状态下可随时申请

退保

B：若有未清偿款项，退保时将优先清偿相关款项后在

给付剩余退保金

C：办理退保时，如有生存保险金未领取，可与退保金

一并给付

D：未领取的累积红利及利息、保费账户余额将与退保

金一并给付

正确答案：B,D

141、保险合同挂失的方式包括（）。（多选题）

A：口头挂失

第58页共80页

B：电子邮件挂失

C：委托他人挂失

D：书面挂失

正确答案：A,D

142、生命绿荫加保规则包括（）。（多选题）

A：加保部分的生效日：公司统一承保、收到保险费并

签发批单的次日

B：增加的保险金额部分只接受建交保险费

C：自加保生效之日起被保险人在《疾病目录表中》的

免责期内发生疾病和手术，或180天内因疾病身故，以及二

年内自杀，本次增加保额部分不负保险责任

正确答案:A,B,C

143、投、被保险人非同一人，投保人死亡后，以下描

述正确的是（）。（多选题）

A：仅可办理投保变更和退保项目

B：原投保人法定继承人的确认需要公安户籍部门开具

的证明材料

C：需投保人所有法定继承人共同申请

D：被保险人可申请退保

第59页共80页

正确答案：A,B,C

144、电话中心渠道可受理的保全项目为（）。（多选题）

A：有效保单的投保人变更其本人和被保险人的联系地

址

B：续期缴费账号的查询

C：保险合同代理人查询非本人服务保单信息

D：被保险人变更其本人的联系地址

正确答案：A,D

145、连续投保时保险公司有权做出（）的处理。（多选

题）

A：调整保险费的收费标准

B：增加特别约定

C：拒绝续保

正确答案：A,B,C

146、变更受益人时，若变更后的受益人与被保险人非

（）关系，须被保险人本人亲自办理。（多选题）

A：本人

B：父母

C：朋友

第60页共80页

D：配偶

正确答案：A,B,D

147、保全期间计算规则描述对的为（）。（多选题）

A：短期保险期间计算中涉及的天数，如果条款中没有

具体规定的，按自然天数进行逐天计算，遵循“算头不算尾”

的基本原则

B：宽限期、撤单期最后一天如遇双休日或者其他法定

节假日，可顺延至节假日的次日作为宽限期、撤单期的最后

一天

C：垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计

算时间从应交费日开始

正确答案:A,B,C

149、辖外转移作业规则是（）。（多选题）

A：柜面保单服务人员按照客户提供的迁入地址、电话

等信息，在核心业务系统中变更客户联系信息

B：柜面保单服务人员当日在省级集中管理平台（以下

简称“平台”）发起保单转出联系单申请。登记保单转移信

息，并将相关扫描材料作为附件提交省级分公司业务管理中

心

C：《保险关系转移确认书（兼批单）》（公司联）、身份

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证明复印件归档处理

D：转入保单的销售机构、售后服务人员信息在业务系

统中的维护，统一由省级分公司保全处理岗负责

正确答案：A,B,C,D

150、团体业务需核保项目有（）。（多选题）

A：增加被保险人

B：增加险种

C：补充告知

D：投保人变更

E.属组信息变更

F.分期交费保险合同复效

正确答案：A,B,C,E,F

152、团体年金业务账户分为（）。（多选题）

A：公共账户

B：个人账户

C：被保险人个人交费账户

D：被保险人单位交费账户

正确答案:A,B,C,D

153、其他渠道保全服务包括（）。（多选题）

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A：电话保全服务

B：终端、网络自助服务

C：信函申请

D：第三方代受理

正确答案:A,B,C,D

154、保险合同犹豫期内不可受理的保全项目是（）。（多

选题）

A：退保

B：更改客户联系方式

C：部分领取

D：保单贷款

正确答案：A,C,D

155、只有（）需要用到保全回执核销菜单。（多选题）

A：权益转换

B：减保

C：保单转移

D：减额交清

正确答案：A,D

156、保全代办件需要进行事前回访，描述正确的是（）。

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（多选题）

A：回访需正对保全变更申请资格人本人，不得向其他

人泄露申请人的相关情况

B：回访过程中客户提出的问题，一定要如实回答，不

得回避

C：回访过程中客户投诉的，尽量安抚客户，站在客户

立场进行评论和附和

D：对于投诉或当场无法解决的问题，只做记录，不轻

易下结论，回访结束后转给相关部门处理

正确答案：A,D

157、下列保险中，销售渠道为个人营销的包括（）。（多

选题）

A：安享一生两全保险（分红型）

B：美满一生年金保险（分红型）

C：鸿鑫两全保险（分红型）

D：福禄呈详两全保险（分红型）

正确答案：B,C,D

159、万能险作业规则是（）。（多选题）

A：部分领取金额最低为人民币500元，且领取后的账

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户价值不得少于2000元

B：若被保险人发生保险事故的，投保人不能申请部分

领取个人账户价值

C：在犹豫期内和账户结算期内，公司不办理部分领取

业务

D：对国寿瑞祥终身寿险A款，投保人申请部分领取个

人账户价值的，主险基本保险金额及附加安康提前给付重大

疾病保险A款（若有）基本保险金额按投保人申请部分领取

的个人账户价值等额减少

正确答案:A,B,C,D

160、团体业务账户部分提取描述正确的是（）。（多选

题）

A：投保人申请：合同生效的第二个会计年度及以后

B：被保险人申请：合同生效的第二个会计年度及以后，

至约定的养老年金开始领取日前

C：被保险人提取个人账户单位交费部分时，须经投保

人同意

D：对公共账户和个人账户的“单位交费”可在条款允

许的条件内按同一比例或不同比例申请账户提取

正确答案：A,B,C,D

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161、红利领取/利差返还的领取方式包括（）。（多选题）

A：现金

B：累积生息

C：抵交保费

D：交清增额

正确答案:A,B,C,D

162、保全作业完成时效正确的有（）。（多选题）

A：2个工作日内完成受理

B：保全不涉及保险费缴纳的，保险公司应当自同意受

理之日起5个工作日完成

C：保全涉及保险费缴纳的，保险公司应当自投保人缴

纳足额保险费之日起5个工作日完成

D：保全特殊情况无法在规定期限内完成的，需