2024年海南省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年海南省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（）。A、三级B、一级C、四级D、二级答案：A2.《中华人民共和国反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A、公安部B、中国人民银行C、最高人民法院D、保监会答案：B3.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）来自其他国家（地区）的客户。A、高于B、略低于C、略高于D、低于答案：A4.根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，以下反洗钱行政主管部门的（）机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。A、县（市）分支机构B、省一级分支机构C、地市分支机构D、设区的市级分支机构答案：A5.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。A、无差别B、差别化C、合理D、可量化答案：B6.（）类账户是全功能的银行结算账户。A、ⅡB、ⅢC、ID、IV答案：C7.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、案件审判B、司法调查C、刑事侦查D、刑事诉讼答案：D8.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定所称控制是指直接或者间接拥有机构（）以上的股权和表决权。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：D9.下列属于我国《继承法》规定的第一顺序法定继承人的是（）。实A、养子女对其生父母B、离异的配偶C、已与他人结婚的丧偶儿媳D、未建立抚养关系的继子女对其生父母答案：D10.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是（）。A、了解你的客户B、规范管理C、严进宽出D、实事求是答案：A11.持票人申请再贴现时，须提交（）。A、商品交易合同B、到期的商业汇票C、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票D、贴现申请书答案：C12.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，被暂停办理交存现金业务的开办行要求恢复业务的，应向人民银行分支机构提出申请。经（）验收合格后，方可恢复。A、开户行上级管辖行B、人民银行分支机构C、开户行D、人民银行总行答案：B解析：答案解析13.单位、个人、银行在票据上签章时，必须按照法律规定进行，下列签章不符合我国票据法规定的是（）。A、单位在票据上使用该单位的财务专用章加其法定代表人授权的代理人的签章B、商业承兑汇票的承兑人在票据上使用其预留银行的签章C、个人在票据上使用该个人的签名D、银行本票的出票人在票据上仅使用经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章；答案：D14.收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（）。A、民事赔偿责任B、经济责任C、行政责任D、刑事责任答案：A15.正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可以向银行申请开立（）账户A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：B解析：答案解析16.李某委托赵某购买一批化肥，赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同，在订合同的过程中，赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同，以下说法正确的是（）。A、李某对该合同直接享有权利，承担义务B、赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效C、该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约，某公司只能向赵某主张权利D、赵某享有该合同的权利，承担该合同义务答案：A17.存款人申请开立个人银行账户，应由（）办理。A、开户银行营业网点B、其他机构代理开户C、非开户网点自由D、其他机构开户答案：A18.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名称应与出资人的名称一致（）。A、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称B、账户名称C、注册验资资金的汇缴人D、预留印鉴答案：C解析：答案解析19.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）开展一次模拟真是场景的突袭式应急演练。A、月B、半年C、年D、季度答案：B20.下列各项中，对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别，表述正确的是（）。A、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发B、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理C、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金D、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制答案：B解析：答案解析21.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是（）。A、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。B、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：C22.以下内控要求，不属于《反洗钱法》中相关规定的是∶（）A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）"40+9"项建议C、金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度D、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案：B23.中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、（）、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、治安犯罪B、恐怖活动犯罪C、扰乱市场秩序罪D、泄密罪答案：B24.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（）个工作日内完成补正。A、5B、10C、3D、7答案：A25.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是∶（）A、公司的高级管理人员。B、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人C、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人D、直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人答案：C26.A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权（）。A、应当由A公司B公司共同承担清偿责任B、应当由A公司承担清偿责任C、应当由B公司承担清偿责任山D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任答案：A27.我国电子签名法所指的电子签名人是指（）。A、持有电子签名制作数据并以本人身份实施电子签名的人B、使用可靠电子签名的人C、电子认证服务提供者D、电子签名依赖方答案：A28.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，被终止办理存取现金业务的银行业金融机构，要求恢复业务的，应于终止办理存取现金业务之日起（）后，按照本办法的规定重新提出申请。A、一个月B、一年C、三个月D、半年答案：B解析：答案解析29.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以（）。A、向人民法院申请诉讼保全B、予以封存C、向人民银行申请证据保全D、予以冻结答案：B30.银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）。A、1年B、3年C、15年D、5年答案：D31.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时，中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核，对被代理机构申请退出的，审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的，审核无误后，将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复。A、5B、30C、10D、15答案：C32.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向（）报案。A、海关B、公安机关C、银监局D、人民银行答案：B33.中国人民银行货币政策委员会是（）机构。A、排派出B、咨询议事C、内设D、决策性答案：B34.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行还需登陆（）网站查询。A、商务部B、银监局C、外汇管理局D、中国人民银行答案：A35.机关和（）出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。A、宗教活动场所日B、社会团体C、实行预算管理的事业单位D、集团公司答案：C解析：答案解析36.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的材料为（）。A、主管部门批文B、该单位或有关部门的批文或证明C、资金存放协议D、财政部门批文答案：A解析：答案解析37.承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过（）月。A、12个月B、4个月C、3个月D、6个月答案：D38.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。A、3B、5C、2D、4答案：B解析：答案解析39.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向（）以书面方式查询。A、出票人B、开户银行C、持票人D、承兑人答案：D40.下列有关继承权丧失的法律效力的说法正确的是（）。A、自继承权丧失的法定事由发生之时起，发生继承权丧失的法律效力B、继承人遗弃其父的，也丧失对其母遗产的继承权C、继承人丧失继承权的，不影响其晚辈直系血亲代位继承D、继承权的丧失不能对抗善意第三人答案：D41.人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得（），已丧失保证金功能时除外。A、兑付B、转账C、扣划D、支取答案：C解析：答案解析42.当银行业金融机构出现（），可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。A、重大犯罪行为B、支付困难C、重大违规问题D、重大案件答案：B43.下列行为中，属于默示的民事法律行为是（）。A、甲向乙提出书面要约，该要约载明∶若乙不在一个月内提出反对意见，则视为同意。1个月后，乙沉默B、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法院判决离婚C、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行代理行为D、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金答案：D44.（）指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。A、发起行B、接受行C、清算行D、电子终端答案：B45.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生（）的，应当及时更新客户身份资料。A、变更B、损害C、毁损D、丢失答案：A46.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B解析：答案解析47.关于金融机构协助保险监督管理机构办理查询业务时，下列表述正确的是（）。A、相关金融机构应当依法协助保险监督管理机构办理查询工作，如实提供相关资料，不得隐匿B、对金融机构提供的有关资料，保险监督管理机构及其检查人员，可与单位同事之间随意交流查询信息C、对保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的情况和内容，有关金融机构及其有关工作人员任意告知被查询保险机构及相关单位或者个人D、金融机构协助查询复制存款资料等支付了成本费用的，不得向保险监督管理机构收取工本费答案：A解析：答案解析48.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理（）业务。A、现金收付B、现金支取C、转账D、现金存入答案：A49.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A、身份认证B、资料保存C、实地调查D、客户回访答案：A50.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，（）是国家管理人民币的主管机关，负责中华人民共和国人民币管理条例的组织实施。A、银行业监督管理委员会B、银保监会C、国务院D、中国人民银行答案：D解析：答案解析51.我国货币政策的目标是保持（）A、就业率B、国际收支国民收入C、货币币值答案：C52.（）根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币结算业务实施管理。A、外汇管理局B、商务部C、中国人民银行D、银监局答案：C53.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理?（）A、登记身份信息B、留存身份证复印件C、可不再对其进行联网核查D、重新进行联网核查答案：C54.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（）。A、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施B、不需要对客户保密C、属于金融机构内部保密信息D、直接关系到客户洗钱风险分类答案：B55.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。A、5000B、10000C、2000D、1000答案：C56.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、完整性B、机密性C、可靠性D、以上三项均是答案：D57.持票人对其前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款日起（）内不行使而消灭。A、6个月B、3个月C、1年D、2年答案：A58.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院司法行政主管部门B、国务院法制行政主管部C、国务院行政主管部门D、国务院反洗钱行政主管部门答案：D59.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，由该金融机构（）以上工作人员当面予以收缴，加盖“假币”字样的戳记，登记造册。A、一名B、四名C、两名D、三名答案：C解析：答案解析60.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、一年B、三年C、两年答案：B61.经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为（）元，年累计限额合计调整为（）万元。A、1000;5B、2000;5C、2000;10D、1000;2答案：B62.某出票人于10月20日签发一张现金支票。根据《支付结算办法》的规定，对该支票“出票日期”中“月”、“日”的下列填法中，符合规定的是（）。A、零拾月零贰拾日B、零壹拾月零贰拾日C、壹拾月贰拾日D、拾月贰拾日答案：B63.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（)反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、省级B、国家级C、县级D、市级答案：A解析：答案解析64.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）是指金融机构和特许机构通过金融网间互联平台实现与ACS的信息交互，以（）方式办理中央银行会计核算业务的信息化系统。A、线上线下一体化B、线下方式C、电子方式D、纸质凭证答案：C65.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构不能对其采取下列哪项（）A、限制分配红利B、限制资产转让C、责令暂停部分业务D、促成机构重组答案：D66.依据我国《担保法》，下列可以抵押的财产是（）。A、土地所有权B、自留山C、"罗马"牌表D、所有权不明的财产答案：C67.金融机构因与客户建立业务关系而收集客户信息时，应当在相对封闭的环境中以"（）"的方式进行，避免在公开场合将客户信息暴露给其他人。A、多对一B、一对多C、一览一D、多对多答案：C68.王某8岁的儿子小强很淘气，一天小强在路边玩耍时，有人用三轮车载了一块玻璃镜从他身边经过，王某的邻居张某对小强说∶“你敢砸碎那块镜，我给你买冰棍吃。”小强听完这话便拿起一块石头砸了过去，结果使那块价值500多元的玻璃镜被砸碎。对此损失应由（）。A、小强承担B、张某承担C、王某承担D、王某和张某共同承担答案：B69.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、间接参与者B、直接参与者和间接参与者C、直接参与者和间接参与者都不需要D、直接参与者答案：D70.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、10C、5D、3答案：C71.诉讼时效作为权利人不行使权利就丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的期间，一般适用于（）。A、抗辩权B、支配权C、形成权D、请求权答案：D72.金融机构协助人民法院网络查控，冻结被执行人存款时，当被执行人账户中的可用余额（本次冻结前尚未被冻结的金额）小于应冻结金额时，金融机构应对指定账户按照人民法院要求冻结的金额进行（）冻结.A、临时B、全部C、全额D、限额答案：D解析：答案解析73.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，冠字号码查询受理单位应在（）个工作日内办结客户的查询申请。A、10B、5C、1D、3答案：D解析：答案解析74.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的，由中国人民银行处（）的罚款。A、票面金额3%但不低于1000元B、票面金额5%但不低于500元C、票面金额5%但不低于1000元D、票面金额3%但不低于500元答案：C75.（）定期组织参与者进行交流沟通，促进参与者业务合作并提升支付系统性能。A、商业银行B、银保监局C、地方金融监管局D、人民银行及其分支机构答案：D76.《中国人民银行关于加强有关执行要求的通知》（银发〔2017〕9号）规定，专职反洗钱岗位人员应至少具有（）年以上金融从业经历。A、5B、2C、4D、3答案：D77.人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、三级B、一级C、四级D、二级答案：C78.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究（）。A、刑罚责任B、民事责任C、行政责任D、刑事责任答案：D79.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交易，义务机构（），尽快完成受益所有人身份识别工作。A、可以在与非自然人客户建立业务关系后B、必须在与非自然人客户建立业务关系前C、应在与非自然人客户建立业务关系前答案：A80.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）备查。A、2年B、3年C、10年D、5年答案：A81.金融机构（）和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、更名B、迁址C、破产D、倒闭答案：C82.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究（）。A、刑罚责任B、民事责任C、刑事责任D、行政责任答案：C83.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作，在收到银行询证函之后，认真核对有关数据资料，明确签署意见，加盖对外具有法定证明效力的业务专用章，并在收到询证函之日起（）内回函。A、3天B、3个工作日C、5天D、5个工作日答案：D84.《中华人民共和国人民币管理条例》关于人民币样币说法正确的是（）。A、人民币样币禁止流通B、人民币样币可以流通C、人民币样币的管理办法，由国务院制定D、人民币样币的管理办法，由银行保险业监督管理委员会制定答案：A85.人民币个人定期存款起存金额为（）元。A、50B、100C、500D、1000答案：A86.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，由该金融机构（）以上工作人员当面予以收缴，加盖假币”字样的戳记，登记造册。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B87.在残损币兑换工作中，能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额()。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换答案：A88.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构所在地没有中国人民银行分支机构的，金融机构柜面收缴的假币由该（）解缴假币实物。A、金融机构向所在地上一级中国人民银行分支机构报告及解缴。B、金融机构向其他银行上缴C、金融机构直接向其上一级银行机构D、暂时不缴，年底直接销毁答案：A89.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，伪造的货币是指（）的假币。A、造假手段制造B、仿照真币的图案、形状、色彩等采用各种手段制作C、拼凑制作D、采用挖补、剪贴等方法加工答案：B90.《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知》（银发[2021]16号），银行在推出和运用与跨境业务相关的新金融业务、新营销渠道、新技术前，应进行系统全面的（），按照风险可控原则建立相应的风险管理措施。A、客户风险等级分类B、洗钱和恐怖融资风险评估C、内控制度D、业务培训及绩效考核答案：B91.1999年10月1日起，中国人民银行开始发行第五套人民币，其中没有发行（）面额钞票。A、5角B、1元C、2元D、5元答案：C92.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，非居民个人若将在外币代兑机构兑换所得的人民币兑回外币，需到为其办理外币兑换业务的代兑机构的授权银行办理，兑回金额不得超过原兑换的外币金额。兑回有效期为自兑换之日起（）内。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C93.2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（）A、法律B、行政法规C、部门规章D、部门文件答案：C94.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B95.下列关于诉讼时效期间的判断正确的是（）。A、出租人要求承租人支付租金的，适用一年的诉讼时效期间B、人身伤害损害赔偿的诉讼时效期间一律自受伤害之日起算C、附解除条件的请求权，自解除条件成就之时计算诉讼时效期间D、违约损害赔偿请求权应自债权可得请求之时计算诉讼时效期间答案：D96.开立对公外汇存款账户时，下列哪项不是金融机构识别对象的是（）。A、拟开立账户的对公客户B、法定代表人C、开户经办人D、经营部门负责人答案：D97.（）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。A、贷记卡B、信用卡C、借记卡D、准贷记卡答案：D98.银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、预借现金B、现金C、信用额度D、可用额度答案：A99.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）A、个人B、自然人C、消费者D、客户答案：B100.对于一年内累计签发（）张（含）以上空头支票或者与其预留的签章不符的支票的存款人，开户行社应将其列入黑名单”，停止向其出售支票。A、二B、三C、四D、五答案：B101.金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时发现票面的四分之三为真币，其他四分之一为假币的人民币，应（）A、按假币收缴程序收缴B、退回原持有人C、全额兑换D、半额兑换答案：A102.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额，原则上，非自然人客户限额为（）万元人民A、20B、30C、50D、80答案：C103.中国人民银行贷款期限不得超过()。A、1年B、20天C、6个月D、2年答案：A104.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（)工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、2个B、3个C、4个D、5个答案：A105.审计机关查询单位、个人账户和存款时，应当向有关金融机构送达（）。A、协助查询通知书B、冻结扣划通知书C、公证书D、检查通知书答案：A106.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连，以报文方式进行信息交互，并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、直连接入D、间连接入答案：C107.下列关于现金清分，错误的是（）A、现金清分包括机械清分和全额清分B、机械清分指通过清分机具进行现金清分的处理过程C、全额清分指对外付出（柜台支付、自助设备支付、交存人民银行发行库回笼款、相互取现）的纸币现金全部经过清分D、营业网点对外付出的现金必须全额清分并按规定做好冠字号码的记录工作答案：A108.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转。A、10，1B、10，2C、20，1D、20，2答案：C109.根据我国《电子签名法》的规定，负责电子认证服务业监督管理工作的部门的工作人员，不依法履行行政许可、监督管理职责的，依法给予（）处分。A、警告B、行政C、党纪D、民事答案：B110.下列关于小微企业简易开户说法正确的是（）。A、不需客户身份核实程序，直接开立银行账户B、经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户C、经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账户D、小微企业开立异地账户的，需现场核实后才可开立账户答案：C111.（）除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。A、收入汇缴专户B、业务支出专户C、财政预算外资金专户D、基本建设资金专户答案：A112.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的，由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担答案：C113.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”，不包括下列哪些情形:（）A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的B、通过与电子银行、ATM等非柜面渠道进行快进快出的资金划转C、通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的D、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的答案：B114.下列各项中，对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别，表述正确的是（）。A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D115.银行机构在办理非预算单位专用存款账户开立信息备案时，（）不需提交至人民银行账户管理系统审核。A、证明文件种类B、取现标识C、经营范围D、账户名称为存款人名称加资金性质的，提交资金性质信息答案：C116.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）A、0.02B、0.04C、0.06D、0.08答案：B117.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告()。A、公安机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部答案：C118.协助扣划时可以先冻结再扣划，也可以直接扣划，经办人员应以账户的（）为准协助扣划。A、余额B、冻结金额C、扣划金额D、实际可用余额答案：D119.有关人民法院在执行由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的两份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助（）协助执行通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。A、最后送达B、最先送达C、出具最晚D、出具最早答案：B120.客户在营业网点办理现金取款业务后，对支付的现金真伪存在异议，客户可以向()提出冠字号码查询业务申请，以确认假币是否由该网点付出。A、该网点B、公安机关C、上级行D、运营服务部答案：A121.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关，应（）。A、立即终止与该客户发生交易B、立即中止与该客户发生交易C、立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告D、立即提交可疑交易报告答案：C122.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D123.对银行、支付机构侵害金融消费者权益重大案件负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，中国人民银行或其分支机构应当根据情形单处或者并处警告、处以罚款A、三千元以下一万元以下B、五千元以上三万元以下C、三万元以上五万元以下D、三千元以上三万元以下答案：B124.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）A、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C、减少了对反洗钱制度设计的需求D、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案：C125.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过()个月。A、36B、48C、12D、24答案：D126.关于金融机构反洗钱技术保障措施，下列说法错误的是（）。A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件。B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工作。D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果。答案：C127.港澳台居民居住证由（）签发。A、县级人民政府公安机关B、市级人民政府公安机关C、省级人民政府公安机关D、入境管理部门答案：A128.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A、自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为答案：C129.金融机构对先前获得的()的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户信用资料B、客户申请开户资料C、客户交易信息D、客户身份资料答案：D130.金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在（）具体办理。A、存款人开户银行总行B、存款人开户的营业分支机构C、存款人开户的银行的任意机构D、存款人开户的银行的指定机构答案：B131.有权机关冻结期限届满前办理续冻的，优先于（）。A、轮候冻结B、重复冻结C、登记在后的冻结D、续冻之前的冻结答案：A132.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户是（）A、专用存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、基本存款账户答案：C133.存款人开立个人银行账户，能作为法定有效证件的是（）。A、户口簿B、身份证复印件C、机动车驾驶证D、临时身份证答案：D134.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行公安部国家安全部令[2014]第1号），资产所有人、控制人或者管理人对金融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议。受理异议的公安机关应当按照程序层报公安部。公安部在收到异议申请之日起（）内作出审查决定，并书面通知异议人；确属错误冻结的，应当决定解除冻结措施。A、15个工作日B、15个自然日C、30个工作日D、30个自然日答案：D135.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时，中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核，对被代理机构申请退出的，审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的，审核无误后，将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复。A、5B、10C、15D、30答案：B136.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D137.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于()。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A138.银行发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照（）原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。A、了解你的客户B、与客户协商C、存款自由，取款自愿D、为客户保密答案：A139.定居国外的中国公民开立个人银行账户时，需提供的有效身份证件是（）。A、护照B、边民出入境通行证C、学生证D、机动车驾驶证答案：A140.存款人为非法人企业申请开立基本存款账户的，应向银行出具的证明文件是（）。A、企业营业执照正本B、企业法人营业执照正本C、企业批文D、企业登记证书答案：A141.独立接入机构应当于收到中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）预批复之日起（）个月内参加并通过中国人民银行组织的技术验收，直连接入的机构还应当于联调测试前完成直连接口开发和行内系统改造。A、1B、6C、12D、24答案：B142.临时存款账户有效期最长为（）年。A、六个月B、一年C、两年D、三年答案：C143.为完善币制，满足市场货币流通的需要，第五套人民币1999年版在第四套人民币的基础上，新增了（）面额纸币。A、5元B、20元C、50元D、100元答案：B144.甲企业将其房屋一幢转让给乙企业，由此发生的土地使用权转移，其实现方式为（）。A、当事人之间进行土地使用证交付B、当事人之间进行土地使用证交付，并经公证机关公证C、到土地管理部门备案，并在土地使用证上作变更记载D、到土地管理部门申请土地使用权变更登记，并更换土地使用证答案：D145.甲公司欠乙公司贷款25万元，依照合同甲公司应向乙公司交付汽车配件，乙公司收货后应向甲公司支付货款30万元，甲公司和乙公司之间的债务，可以适用债的()。A、混同B、抵销C、提存D、免除答案：B146.银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在（）日内向银行机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务。A、3B、5C、7D、10答案：A147.金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续，下列哪项行为是正确的（）。A、进行对外公告B、必须对存款单位或个人保密C、可以通知存款单位或个人D、通知其他机构答案：B148.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）或者假名账户。A、外汇账户B、离岸账户C、匿名账户D、虚假账户答案：C149.接入机构在申请加入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时，中国人民银行省级分支机构应当于收到申请材料之日起（）个工作日内完成审核，对符合条件的独立接入机构进行预批复；对符合条件的被代理机构进行正式批复。A、5B、10C、15D、30答案：B150.甲、乙为亲兄弟，父母双亡。甲在县城工作，乙年满14岁，弱智。乙在父母死后一年内住叔父丙家。现甲、丙均不愿担任乙的监护人，依照《民法通则》，乙的监护人应是（）。A、甲B、丙C、甲或丙D、乙所在的村民委员会答案：A151.转贴现是（）的一种方式。A、金融机构向持票人融通资金B、金融机构间融通资金C、中央银行货币政策工具D、中央银行融通资金答案：B152.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说明正确的是:（）A、只适用于金融机构B、适用于特定的非金融机构C、只适用于金融机构总部D、适用于金融机构的所有分支机构答案：B153.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定，由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助?（）A、中国人民银行B、公安部门C、司法部门D、检察部门答案：C154.承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过（）月。A、3个月B、4个月C、6个月D、12个月答案：C155.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置答案：B156.个人存款实名制自（）施行。A、1999年10月1日B、2000年4月1日C、2000年10月1日D、1999年4月1日答案：B157.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存()年。A、5B、10C、15D、20答案：A158.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内，以电子方式提交大额交易报告。A、2B、5C、7D、10答案：B159.A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权（）。A、应当由A公司承担清偿责任B、应当由B公司承担清偿责任C、应当由A公司B公司共同承担清偿责任D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任答案：C160.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、3C、5D、10答案：C161.客户尽职调查又称：（）A、客户识别B、客户身份尽职调查C、实名制D、客户风险控制答案：B162.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），义务机构应当加强对（）的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解（）的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：B163.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的是（）。A、为未成年子女购买文具B、为未成年子女支付药费C、为未成年子女的母亲支付医药费D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金答案：C164.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定，不适用于（）。A、信托公司B、财务公司C、汽车租赁公司D、货币经纪公司答案：C165.被查询行收到查询书或电报，必须按照查询的要求认真查阅有关帐册、凭证和资料，弄清情况和原因，经()审核后，及时给予明确答复。A、经办人员B、复核人员C、会计主管人员D、网点负责人答案：C166.甲乙二人生有一子，离婚后由甲扶养，不久甲死亡，在遗嘱中指定由其妹作为其子的监护人，并特别声明不许乙作为监护人。乙向法院提起诉讼请求担任其子的监护人，法院应当（）。A、驳回乙的请求，依照甲的遗嘱确定由甲妹担任监护人B、接受乙的请求，确定由乙担任监护人C、驳回乙的请求，指定由甲的父母作为监护人D、驳回乙的请求，指定由乙的父母作为监护人答案：A167.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。D、定期存款到期后，直接提取或者划转。答案：B168.存款人申请开立收入汇缴资金和业务支出资金专用存款账户，应向银行出具（）。A、财政部门证明B、主管部门批文C、单位或有关部门批文D、基本存款账户存款人有关的证明答案：D169.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检查，或者谎报、隐匿、销毁相关证据材料的，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行及其分支机构予以警告，并处（）的罚款。A、1000元以下B、1000元以上3万元以下C、5000元以上3万元以下D、5000元以上5万元以下答案：C170.伪造、编造的人民币由（）统一销毁A、国务院B、中国人民银行C、财政部D、商业银行答案：B171.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取()的风险控制措施。A、适当B、简化C、强化D、一定答案：C172.人民币国际货币符号为（）A、￥B、RMBC、NYD、YUAN答案：C173.为避免绕远，与邻人协商通过其十地直接到达自己的十地，该项权利属于（）。A、相邻权B、地役权C、地上权D、土地使用权答案：B174.下列属于法定孳息的为()。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D175.以下可以支取现金的账户是（）。A、财政预算外资金账户B、证券交易结算资金账户C、期货交易保证金账户D、社会保障基金账户答案：D176.有权机关要求进行司法查询，凭法律主管部门送达的（）具体执行协助查询操作。A、介绍信B、工作证C、身份证D、协助有权机关查询、冻结、扣划存款通知书答案：D177.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）规定，金融机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）尽职调查措施，并提交可疑交易报告。A、按规定采取B、中止C、继续采取D、终止答案：D178.（）指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。A、发起行B、接受行C、电子终端D、清算行答案：B179.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1万元B、1万美元C、人民币1000元D、港币1000元答案：B180.根据协助有权机关查询的规定，协助有权机关查询的资料应限于以下哪一项（）。A、存款资料B、贷款资料C、项目融资贷款资料D、按揭贷款资料答案：A181.单位银行卡账户的资金一律从其（）转账存入，不得存取现金。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：A182.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、全面审查B、形式审查C、真实性审查D、合规性审查答案：B183.银行有下列哪种行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款（）A、协助提供虚假开户申请资料B、为储蓄账户办理转账结算C、利用开立银行结算账户逃废债务D、将单位款项转入个人银行结算账户答案：B184.银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与Ⅱ类户存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过（）元。A、10000B、20000C、50000D、100000答案：A185.根据不当得利之债的构成条件，下列事实之中不构成不当得利之债的事实是()。A、甲基于房屋租赁合同1998年应向乙支付租金8000元，而甲向乙支付了双份租金，实际支付16000元B、邮局错将甲的邮包发给乙C、因风灾甲的300只羊混入乙的羊群中D、甲因赌博输给乙8万元答案：D186.存单（折）、银行卡或密码的口头或书面挂失期内，该账户（）。A、可发生借方业务，也可发生贷方业务B、可发生借方业务，但不可以发生贷方业务C、可发生贷方业务，但不可以发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、不得发生借方（协议约定代扣款业务除外）和贷方业务答案：C187.根据《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转账方式进行结算，减少（）。A、使用现金B、货物交易C、结算方式D、使用结算答案：A188.核准类账户必须在（）个工作日内将相关申请资料送人行核准。A、1B、2C、3D、5答案：C189.金融机构协助冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书。A、作出原冻结决定B、作出原冻结决定的上一级C、金融机构所在地D、县（团）级以上答案：A190.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的高净值账户是指截至2017年6月30日账户加总余额超过（）美元的账户A、20万B、50万C、100万D、200万答案：C191.为了预防（）活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定《中华人民共和国反洗钱法》。A、走私B、洗钱C、贪污贿赂D、金融诈骗答案：B192.对（）或者他人提供的担保财产，人民法院应当依法办理查封、扣押、冻结等手续。A、债权人B、申请保全人C、物权人D、委托人答案：B193.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构审计报告应当向（）提交。A、董事会或者其授权的高级管理层B、董事会或者其授权的专门委员会C、董事会或者其授权的管理部门D、董事会或者其授权的高级管理人员答案：B194.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（）。A、报告客户大额交易行为B、终止交易C、报告客户可疑交易行为D、拒绝交易答案：C195.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是()。A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。B、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：B196.经查明冻结财产确实与案件无关的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在（）日以内按照规定及时解除冻结，并书面通知被冻结财产的所有人。A、1B、3C、5D、10答案：B197.客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A、发卡机构B、收单机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、办理业务的金融机构答案：C198.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、3B、5C、10D、15答案：C199.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，财政预算外资金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：C200.收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担()。A、经济责任B、民事赔偿责任C、行政责任D、刑事责任答案：B多选题1.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的内容，主要包括（）。A、开户销户情况B、收入资金来源和支出资金去向C、交易日期D、金额和账户余额等情况答案：ABCD解析：答案解析2.根据人民银行优化银行账户服务监管要求，银行应当通过官方网站、营业网点、手机银行等渠道做好企业银行账户服务“三公开”，属于“三公开”内容的是（）。A、服务标准B、办理时限C、办理人员D、资费标准答案：ABD解析：答案解析3.中国人民银行工作人员在管理中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）出现下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分∶（）。A、其他违反本办法的行为B、无理由拒绝受理接入机构接入、变更与退出申请的C、因未认真审查材料导致出现重大错误的D、未在规定时间内办理接入机构有关申请及业务的答案：ABCD4.客户洗钱风险分类标准（）。A、属于银行内部保密信息B、需要对客户严格保密C、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施D、直接关系到客户风险分类答案：ABCD5.办理电子支付业务的银行应公开披露以下（）信息。A、电子支付交易品种可能存在的全部风险，但不用披露客户使用电子支付交易品种可能产生的风险B、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等C、银行名称、营业地址及联系方式D、客户办理电子支付业务的条件答案：BCD6.下列专用存款账户户名构成方式正确的有（）。A、账户名称=存款人名称+法定代表人名称B、账户名称=存款人名称+内设机构（部门）C、账户名称=存款人名称+资金性质D、账户名称=存款人名称答案：BCD解析：答案解析7.按照《中华人民共和国人民币管理条例》，以下属于损害人民币行为是（）。A、制作、仿制、买卖人民币图样B、未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样C、故意毁损人民币D、中国人民银行规定的其他损害人民币的行为答案：ABCD解析：答案解析8.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构的账户时，可以对相关资料进行()。A、抄录B、带走原件C、照相D、复印答案：ACD解析：答案解析9.电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载（）事项（具体格式由银行确定）。A、发起日期和交易序列号B、收款人名称、账号，大写金额C、接收行名称D、付款人开户行名称、签章、名称、账号答案：ACD10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）适用于哪类金融机构（）A、政策性银行、商业银行、农村合作银行B、贷款公司C、证券公司、期货公司、基金公司D、信托公司、金融资产管理公司答案：ABCD11.军队、武警部队一类保密单位开设的（），原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保证措施。A、连队帐户的存款B、特种其他存款C、其他存款D、特种预算存款答案：ABD解析：答案解析12.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构开展货币鉴别和假币收缴业务，有下列（）行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国人民币管理条例》的规定予以处罚。A、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的应当向人民银行报告而不报告的B、与客户发生假币纠纷，在记录保存期限内，金融机构未能提供相应存取款、货币兑换等业务记录的C、未按规定鉴定货币真伪的D、发生假币误付行为的答案：BCD解析：答案解析13.下列关于银行汇票适用范围的表述中，错误的是（）。A、银行汇票限于异地使用B、银行汇票限于个人使用C、银行汇票限于同城使用D、银行汇票限于单位使用答案：ABCD14.金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的（）A、人员支持B、制度保障C、资源保障D、信息支持答案：CD15.参与者有（）之一的，应当报中国人民银行或其分支机构同意后实施。A、变更支付系统行名行号信息B、变更支付系统数字证书C、变更接入支付系统的物理环境或借口软件D、变更参与者类型、接入节点或接入方式E、变更通过支付系统办理业务的权限答案：ABCDE16.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项属于开户行为异常的是（）。A、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码C、客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作速度的合理范围D、在一段时间内，多个新增Ⅱ、Ⅲ类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或集中在相同号段等答案：ABCD17.金融机构应当按照（）的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。A、完整准确B、实事求是C、安全保密D、公正公开答案：AC18.出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应该审查（）。A、支票是否真实，提示付款期限是否超过B、出票人的签章是否符合规定，签章是否相符C、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致D、支票是否是统一规定印刷的凭证E、大小写金额是否一致，必须记载事项是否齐全。答案：ABCDE19.银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的（）。A、客户未真实提供相关资料信息的后果B、安全保护措施C、使用目的和范围D、客户未提供相关资料信息的后果答案：ABCD20.对于较高风险等级的客户，金融机构应当采取较为强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于（）A、客户开通或办理智e通电子银行业务、跨境汇款等高风险业务的，应对客户的交易额度、频率和渠道等进行合理限制。B、了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况。C、每半年对较高风险客户的身份信息进行核实，及时更新和补充较高风险等级客户的身份信息，并同步更新相关业务系统中客户的身份登记信息。D、定期查看反洗钱系统筛选的可疑交易是否涉及此客户，了解客户交易及背景情况，询问客户交易目的，核实客户交易动机。经判断符合可疑交易上报条件的，应上报可疑交易报告。E、了解客户经营活动状况和财产来源。答案：ABCDE21.中国人民银行根据（）及有关规定，制定了《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》。A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国中国人民银行法》D、《中华人民共和国票据法》答案：BCD22.人民银行分支机构应当采取（）和（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。A、重点检查B、随机检查C、抽样检查D、定期检查答案：AB23.人民法院冻结被执行人的银行存款的，申请执行人申请延长冻结期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限可以（）前款规定的期限。A、超过B、小于C、大于或等于D、等于答案：BD解析：答案解析24.下列哪些票据的出票人在票据上的签章，应为银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。（）A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、支票E、商业承兑汇票答案：AB25.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易、可疑交易报告有（）或（）的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。A、存在错误B、越级上报C、要素不全答案：AC26.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，下列兑换正确的有（）。A、五分按半额兑换的，兑付二分B、辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换C、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换D、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换答案：ABCD解析：答案解析27.客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效辅助证件。以下哪些选项属于辅助身份证明材料（）。A、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明D、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件E、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证答案：ABCDE28.金融机构通过网络执行查控系统协助扣划被执行人存款的，反馈回执中应当载明的内容包括()。A、实际扣划金额B、家庭成员信息C、未扣划金额D、全部金额答案：AC解析：答案解析29.付款人在承付期内，（）可向银行提出全部或部分拒绝付款。A、没有签订购销合同或未订明异地托收承付结算方式购销合同的款项B、代销、赊销商品的款项C、货款已经支付或计算有错误的款项D、未按合同规定的到货地址发货的款项E、验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项答案：ACDE30.根据《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》规定，银行应当建立个人账户分类分级管理体系，根据（）等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能。A、交易B、年龄C、职业D、身份答案：ABCD解析：答案解析31.根据《人民币鉴别仪通用技术条件》（GB16999-2010)，以下对A类人民币点验钞机应具备的鉴别性能表述正确的有（）A、具有券别、套别、版别三种识别能力B、鉴别技术种类不低于9种C、假币误辨率不得高于0.02%D、开启冠字号码识别时的鉴别速度不低于700张/分钟答案：ABCD32.法人金融机构固有风险评估应当考虑以下方面:A、地域环境B、客户群体C、产品业务D、渠道答案：ABCD33.（）单位应于每年度结束后15个工作日内向支付结算司报送上年度业务连续性管理工作报告。A、人民银行各分行支付结算处B、农信银资金清算中心C、网联清算有限公司D、中国银联股份有限公司答案：ABCD34.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，以下处理方式正确的是（）。A、经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币B、持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书C、持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换D、持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起10个工作日内做出鉴定并出具鉴定书答案：ABC35.指标要素的监测指标包括（）A、客户身份指标B、客户行为指标C、交易指标答案：ABC36.下列取得财产的方法属于原始取得的有()。A、果树的所有权人取得其所结果实的所有权B、存款人取得的利息C、继承人依法定继承方式取得遗产的所有权D、国家取得所有人不明的埋藏物的所有权E、第三人依善意取得制度取得所有权答案：ABDE37.汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权（）。A、汇票被拒绝承兑的B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的C、承兑人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的D、付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的答案：ABCD38.存款人开立各类个人银行账户时，必须提供（）的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。A、真实B、合法C、完整D、合规E、合理答案：ABC39.办理支付系统业务时，下列做法正确的是（）A、不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金B、不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用C、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行D、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金答案：ABCD40.可查询单位存款的有权机关中，除（），其余机关均可查询个人存款。A、保险监督管理机构B、价格主管部门C、检察院D、国务院稽查特派员答案：ABD41.银行汇票持票人向代理付款行申请付款时，需要提供（）。A、汇票B、解讫通知C、二联进帐单D、付款申请答案：ABC42.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中，接入机构变更代理关系的，由被代理机构通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提出申请，并提交以下材料：（）A、综合前置子系统变更申请B、代理关系确认书，应当包括与原代理机构关系的解除，以及与新代理机构关系的建立C、人员、网络、软硬件设备准备情况说明D、系统安全保障措施E、中国人民银行规定的其他材料答案：ABCDE43.国务院反假货币联席会议成员单位联络员的工作职责是（）A、协助本单位分管领导（联席会议成员）做好本单位的反假货币相关工作B、负责本单位与联席会议办公室的联系工作，及时向联席会议办公室反馈反假货币工作的相关情况C、参加反假货币工作联络员会议D、配合联席会议办公室做好日常反假货币工作和专项调研、检查工作答案：ABCD44.客户办理销户前，银行应确定哪些信息（）。A、了解销户理由的合理性B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。D、涉及可疑交易的，是否已上报。答案：ABCD45.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项()。A、表明保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的住所D、保证日期和保证人签章答案：ABD46.金融机构和特许机构申请接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的，应当通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提出申请，并提交以下材料：（）A、综合前置子系统接入申请B、会计核算内控管理制度C、人员、网络、软硬件设备准备情况说明D、系统安全保障措施；E、以代理方式接入的，被代理机构还需提交代理关系确认书答案：ABCDE47.汇票未记载以下事项的，可以依票据法推定（）。A、付款日期B、付款地C、出票地D、出票日期答案：ABC48.银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的（）。A、可追踪性B、数据存储的完整性C、客户身份的真实性D、妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据答案：BCD49.有下列票据欺诈行为（）的，依法追究刑事责任。A、无意使用伪造、变造的票据的B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的答案：BCD50.发起行、接收行应确保电子支付指令传递的（）。A、不可复制B、可跟踪稽核C、不可篡改D、连续性答案：BC51.人民币的货币单位有（）A、元B、角C、镑D、分答案：ABD52.下列机关中（）有权扣划A、人民法院B、人民检察院C、税务机关D、海关答案：ACD53.下列属于《中国银行业文明规范服务百佳示范网点考核标准》考核模块的是（）A、环境和服务管理模块B、柜员服务与效率模块C、信息和大堂管理模块D、消费者权益保护与社会责任履行模块答案：ABCD54.下列哪些情况属于银行业重大突发事件？（）A、聚众冲击、围攻银行业金融机构B、内部员工相互斗殴致使双方均受伤住院治疗C、盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱D、高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡答案：ACD55.有关法人民事权利能力的下列说法中，正确的有（）。A、法人在清算阶段仍具有清算所必须的权利能力B、不同类型的法人，其民事权利能力的大小范围各不相同，即使同一类型的法人，其民事权利能力也有差异C、法人和自然人民事权利能力的范围不同D、法人权利能力的范围均由法律直接规定答案：ABC56.义务机构的作业模式可分为