山东省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

PAGEPAGE1山东省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）一、单选题1.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构所在地没有中国人民银行分支机构的,金融机构柜面收缴的假币由该（）解缴假币实物。A、金融机构向所在地上一级中国人民银行分支机构报告及解缴。B、金融机构向其他银行上缴C、金融机构直接向其上一级银行机构D、暂时不缴，年底直接销毁答案：A2.有权机关需查询、冻结、解冻、扣划有关人员存款时,必须出示（）国家机关的正式公函。A、市级及市级以上B、省级及省级以上C、县级及县级以上D、区级及区级以上答案：C3.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B4.下列关于票据贴现、转贴现、再贴现的表述,正确的一项是（）A、贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式B、再贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通C、转贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为D、再贴现指中央银行通过卖出已经贴现但仍未到期的票据，调节货币供应量的活动答案：A5.以下交易中属于应报告的大额交易的是？（）A、中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元B、中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额90万元C、5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元D、个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额40万答案：C6.中国人民银行特种貸款,是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于()的贷款。A、特殊用途B、专项用途C、特定目的D、特殊行业答案：C7.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起()日内未收到人民法院的止付通知的,自第()日起,挂失支付通知书失效。A、12，13B、10，11C、7，8D、15，16答案：A8.在认真履行客户尽职调查的基础上,对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核,指的是()原则。A、全面性B、持续性C、重点识别D、审慎性答案：C9.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性（）法律。A、行政B、刑事C、民事D、经济答案：B10.经公证机构审查确认身份的继承人,可凭公证机构出具的（）查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。A、存款查询函B、存款查询情况通知书C、存款查询情况委托书D、存款查询证明答案：A11.人民币个人定期存款起存金额为（）元。A、50B、100C、500D、1000答案：A12.《反洗钱法》规定,由()设立反洗钱信息中心,负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析,并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行B、公安部C、财政部D、中国银行业监督管理委员会答案：A13.工程建设类农民工工资专用账户名称为（）。A、分包单位名称B、总包单位名称加工程建设项目名称C、总包单位名称加工程建设项目名称后加农民工工资专用账户”D、分包单位名称加工程建设项目名称后加农民工工资专用账户”答案：C14.金融机构反洗钱报告员应采取()的方法,对大额及可疑交易进行分析筛选,对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析,确保及时识别重点可疑交易。A、系统筛选与人工分析相结合B、系统筛选C、人工分析D、自主判别答案：A15.有关单位收到人民法院协助执行被执行人收入的通知后,擅自向被执行人或其他人支付的,人民法院有权责令其限期追回；逾期未追回的,应当裁定其在支付的数额内向（）承担责任。A、有关单位B、被执行人C、金融机构D、申请执行人答案：D16.在下列哪种情况下,中国人民银行可以对商业银行实施接管？（）A、严重违法经营B、重大违约行为C、可能发生信用危机D、擅自开办新业务答案：C17.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,（）携带人民币实行限额管理制度,具体限额由中国人民银行规定。A、中国公民出境、外国人出入境B、中国公民出境、外国人入境C、中国公民入境、外国人入境D、中国公民出入境、外国人入出境答案：D18.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间,按照规定应当开展客户尽职调查的,应当同时开展（）尽职调查工作A、董事长B、高级管理人员C、股东D、受益所有人答案：D19.接入机构应当采用（）的方式接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）。A、直连接入B、间连接入C、一点部署D、多点部署答案：C20.某开户单位提交一张支票,银行经办员经审核后发觉支票用途原写为奖金,后改为工资,请选出如下正确的处理方法()。A、因支票有涂改，银行不得受理；B、开户单位在更改处签章证明后，可以受理；C、开户单位出证明后，银行经办员在更改处加盖私章；D、开户单位出证明后，可以受理。答案：B21.小额支付系统汇兑业务是指依托小额支付系统采用电子报文交换的处理方式,办理跨行（）万元（含）以下的贷记转账的业务。A、二B、三C、四D、五答案：D22.关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务,以下说法正确的是:（）A、与大额和可疑交易报告义务相同B、可替代可疑交易报告义务C、可与可疑交易报告义务相互替代D、不能与可疑交易报告义务相互替代答案：D23.以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。（）A、公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来。B、公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易C、资金交易明显超出公司经营性质和规模。D、公司账户过渡性质明显。答案：B24.临时冻结不得超过（）小时A、24小时B、48小时C、72小时D、7天答案：B25.中国人民银行在反洗钱现场调查中,如需要进一步查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料,需要经（）批准。A、中国人民银行总行负责人批准B、中国人民银行省一级派出机构负责人批准C、中国人民银行及其省一级派出机构负责人批准D、调查组负责人批准答案：C26.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金,债券、股票、基金份额和其他证券,以及股权、保单权益和其他投资权益等财产,应当经()以上公安机关负责人批准,制作协助查询财产通知书,通知金融机构等单位协助办理。A、县B、市C、设区的市D、省答案：A27.个体工商户在经营活动中能否使用个人支票?（）A、能B、不能C、开立了支票户的个体工商户可以使用D、5万元以上的交易才可以使用答案：B28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）自（）起施行。A、2006年7月1日B、2007年1月1日C、2016年12月9日D、2017年7月1日答案：D29.单位应与开户行签订《协定存款合同》,合同期限最长为（）个月。A、6B、12C、24D、36答案：B30.第五套人民币50元纸币正面主景是（）,背面主景是（）A、毛泽东头像、人民大会堂B、毛泽东头像、布达拉宫C、毛泽东头像、桂林山水D、毛泽东图像、泰山答案：B31.根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定,公司的受益所有人按照以下标准依次判定:直接或者间接拥有超过（）公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员A、0.25B、0.3C、0.45D、0.5答案：A32.资金返还业务受理网点应当审查（）以上冻结公安机关办案人员本人的有效人民警察证、《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》原件和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》原件。A、一名B、两名C、三名D、五名答案：B33.不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的,由金融监管部门责令改正；拒不改正的,处（）的罚款。A、1万元以上3万元以下B、2万元以上5万元以下C、5万元以上10万元以下D、10万元以上50万以下答案：B34.客户尽职调查是指：（）A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件D、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等答案：D35.国务院反洗钱行政主管部门设立（）,负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析,并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果,履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、反洗钱局C、部际协调办公室D、国务院有关金融监督管理机构答案：A36.支票的有效期是（）天。A、10B、11C、12D、13答案：A37.信托投资公司对受托的信托财产,应在商业银行设置（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：C38.下面哪类账户不属于核准类账户？（）A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、非因注册验资和增资开立的临时账户答案：B39.银行为企业()基本存款账户,临时存款账户,要通过人民币银行结算账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。A、开立B、变更C、开立，变更D、开立，变更，撤销答案：D40.金融机构的分支机构作为被执行人的,执行法院应当向其发出限期履行通知书,期限为（）日；逾期未自动履行的,依法予以强制执行。A、十B、十二C、十五D、三十答案：C41.以下哪项不属于银行客户洗钱风险分类的参考因素的是（）。A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B、长期存在大额交易，与客户身份背景，经营范围相符。C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户答案：B42.金融机构协助人民法院采取网络查控措施,有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的,应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A43.银行业金融机构为继承人办理查询事宜后,应出具（）。A、存款查询证明B、存款查询情况通知书C、存款查询情况委托书D、存款查询函答案：B44.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的是：（）A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，可选择适当时间更新客户身份资料。B、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交当地政府指定的机构。C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年。D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户尽职调查义务的责任。答案：D45.下列对一般保证与连带责任保证的区别的判断正确的是()。A、一般保证的保证范围为主债权，而连带保证的保证范围为包括利息违约金等在内的全部债权B、一般保证的保证人承担赔偿责任，而连带保证的保证人承担履行责任C、一般保证的保证人只能行使基于保证合同的抗辩权，而连带保证的保证人还可以行使主债务人的抗辩权D、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人不享有此项权利答案：D46.人民检察院、公安机关、国家安全机关可以与银行业金融机构建立电子化专线信息传输机制,查询、冻结（含续冻、解除冻结）需求发送和结果反馈原则上依托银监会及其派出机构与银行业金融机构的（）完成。A、公共网B、民用互联网C、培训网D、金融专网答案：D47.义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效任职所必需的(),按照规定做好受益所有人尽职调查、核实及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作,完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息数据或者资料。A、合规能力B、风险意识C、职业操守D、以上皆是答案：D48.人民币纸币水印的观察方式是（）A、迎光透视B、背光透视C、与眼睛成垂直角度观察D、与眼睛成45度角观察答案：A49.在风险等级的划分层次上,金融机构应明确客户风险等级不少于()。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：C50.因直接参与者清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过（）次,中国人民银行应要求其要求其退出支付系统。A、2B、3C、4D、5答案：B51.人民银行总行进行账户管理系统升级后,人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）操作员,用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：D52.甲公司和乙公司共同出资购买了一台推土机并出租给丙建筑工程队,后来丙经甲公司和乙公司的同意又转租给丁公司,在租赁合同履行期间,甲公司想转让自己的份额,乙公司、丙建设工程队和丁公司均表示愿意购买,对此()。A、在同等条件下，由乙优先购买B、在同等条件下，由丙优先购买C、在同等条件下，由丁优先购买D、在同等条件下，由甲决定卖给谁答案：A53.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的托管机构是指近三个会计年度总收入的（）以上来源于为客户持有金融资产的机构,机构成立不满三年的,按机构存续期间计算A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：A54.银行业金融机构收缴假币时,对假外币纸币及各种假硬币,应当面以统一格式的专用袋加封,专用袋（）应加盖假币”字样戳记。A、封口处B、中间处C、左上角D、右上角答案：A55.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后,对于符合销户条件的,应在（）个工作日内办理撤销手续。A、2B、3C、4D、5答案：A56.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）A、0.02B、0.04C、0.06D、0.08答案：B57.（）坚持公平、公正的原则,依法保护金融消费者合法权益A、金融机构B、银行C、中国人民银行及其分支机构D、银保监会及其分支机构答案：C58.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,（）关注受益所有人信息变更情况A、重点B、全面C、持续D、重新答案：C59.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）,义务机构可以不识别（）非自然人客户的受益所有人。A、农民专业合作组织B、不具备法人资格的专业服务机构C、外国政府驻华使领馆D、无字号个体工商户答案：C60.下列不属于高风险业务范畴的是（）。A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS答案：C61.不属于存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的事项是（）。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的B、单位的法定代表人或主要负责人变更C、因迁址需要变更开户银行的D、注销、被吊销营业执照的答案：B62.银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为（）。A、30B、42C、57D、60答案：D63.根据物的分类,下列物与物的关系中属于主物与从物关系的是（）。A、桌子与椅子B、房屋与窗子C、汽车与拖斗D、某甲的拖拉机与某乙的拖犁答案：D64.以下不属于开立个人银行结算账户的证件是（）。A、中国居民的临时身份证B、中国人民解放军军人的军人身份证件C、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证D、外国公民的居民身份证答案：D65.临时存款账户有效期最长不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B66.以下属于中国人民银行职责的是()。A、制定银行业金融机构的审慎经营规则B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据报表，并按照国家有关规定予以公布C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对有违法经营经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销答案：C67.联网核查系统的（）方式操作员分为一级和二级操作员。A、接口方式B、链接方式C、直接登录方式D、间接登录方式答案：C68.胡某有一子甲,30岁未婚,胡某希望甲能与战友之女乙结婚,于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产,其中一项为有现金2万元,暂由甲母亲保留,如果甲乙结婚,则该笔现金由甲继承。下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是()。A、涉及到现金2万元部分无效B、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则C、该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由D、该部分无效，其他部分有效答案：C69.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱罪”的主刑的最高法定刑是A、十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A70.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的,客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应该：()A、继续为客户办理业务B、采取临时冻结账户C、中止为客户办理业务D、不予理睬答案：C71.导致票据权利消灭的原因是()。A、时效期间经过B、受欺诈或者受胁迫C、取得票据的原因不合法D、背书不连续答案：A72.直接参与者制定或修改支付系统相关应急预案应当提前（）个工作日报人民银行或者其分支机构备案。A、5B、10C、15D、30答案：B73.发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款,按照中国人民银行规定的办法计付利息。A、同档次法定存款利率及计息B、同期同档次存款利率及计息C、同期同档次协议存款利率及计息D、同期同档次协定存款利率及计息答案：B74.对客户洗钱风险分类标准的描述,不正确的有（）。A、属于金融机构内部保密信息B、直接关系到客户洗钱风险分类C、不需要对客户保密D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施答案：C75.1999年10月1日起,中国人民银行开始发行第五套人民币,其中没有发行（）面额钞票。A、5角B、1元C、2元D、5元答案：C76.存款人申请开立银行结算账户时,应填制开户申请书,开户申请书按照（）的规定记载有关事项。A、银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、财政管理部门D、开户银行答案：B77.单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。A、10、5B、20、10C、50、20D、100、30答案：D78.（）元及以上面额必须全额机械清分。A、5B、10C、20D、50答案：B79.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括：()A、符合依法经营内在需要B、符合接受外部监管要求C、是金融业安全的保障基础D、是参与国际竞争的唯一要求答案：D80.金融机构的固有风险评级结果为中风险,控制措施有效性评级结果为较有效,则剩余风险等级为A、低风险B、中低风险C、中风险D、中高风险答案：C81.对于故意提供虚假材料的金融机构,中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B82.银行为客户向境外汇出资金时,境外收款人住所不明确的,可登记接收汇款的（）。A、接受人姓名或者名称B、接受人账号C、接受人身份证D、境外机构所在地名称答案：D83.甲在某风景区建有别墅,与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋,以免妨碍眺望,后乙欲在房屋上加盖一层,甲提出异议,请求停工。下列判断正确的是()。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A84.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训,提高员工的金?融消费权益保护意识和能力A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A85.在债的移转中,下列表述正确的是()。A、债权让与应取得债务人的同意才有效B、债务转移应取得债权人的同意才有效C、债权让与和债务转移均应取得对方的同意才有效D、债权让与和债务转移只要通知了对方就发生效力答案：B86.核准类账户必须在（）个工作日内将相关申请资料送人行核准。A、1B、2C、3D、5答案：C87.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发〔2014〕53号）规定,冻结涉案账户的款项数额,应当与涉案金额相当。暂时无法确定具体数额的,人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在协助冻结财产法律文书上明确注明（）。A、部分冻结B、只收不付C、不收不付D、暂停结算答案：B88.对于新建立业务关系的客户,金融机构应在建立业务关系后的（）内划分其风险等级A、10日B、10个工作日C、5日D、5个工作日答案：B89.根据反洗钱法规定,金融机构下列哪些行为将受到经济处罚（）A、未按照规定建立反洗钱内控制度B、未按照规定设立专门机构或者专门机构负责反洗钱工作的C、未按照规定对职工进行反洗钱宣传、培训D、未按照规定报告大额交易和可疑交易报告答案：D90.金融机构在与客户业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当()客户身份资料。A、及时增加B、及时更新C、及时删除D、及时认定答案：B91.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（）年,查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过（）年。A、1;2B、2;2C、2;3D、3;1答案：C92.存款人（）专用存款账户。A、只能开一个B、只能开两个C、可以开多个D、只能开三个答案：C93.《关于完善三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号）,建立与部分重点国家（地区）的反洗钱监管合作机制,督促指导中资金融机构及其海外分支机构提升反洗钱工作意识和水平,A、反洗钱监管机制B、反洗钱合作机制C、反洗钱交流机制D、反洗钱监管合作机制答案：D94.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、直接参与者B、间接参与者C、直接参与者和间接参与者D、直接参与者和间接参与者都不需要答案：A95.针对支付系统业务连续性管理,各单位应每（）对自身的危机处置预案进行评估,根据自身系统发展、应急演练情况和风险预判不断更新、晚上危机处置预案。A、月B、季度C、半年D、年答案：D96.()既可应用于单一的银行卡品种,又可应用于组合的银行卡品种。A、磁条卡B、信用卡C、芯片(IC)卡D、储蓄卡答案：C97.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,由（）名以上冻结公安机关办案人员办理。A、一B、两C、三D、四答案：B98.参与银行存款保险制度机构应当按照存款保险基金管理机构的规定,每（）个月交纳一次保费。A、1B、3C、6D、12答案：C99.银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得（）在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、低于B、高于C、等于答案：A100.《关于完善三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号）,为深入持久推进三反”监管体制机制建设,完善三反”监管措施,应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、制造行业答案：D101.甲公司与乙公司依法订立一份总货款为10万元的购销合同。同时,双方约定定金条款,则定金最高额不得超过()。A、1万元B、15万元C、2万元D、25万元答案：C102.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息()发生变更的,()重新取得个人同意。A、种类;无需B、数量;应当C、种类:应当D、数量;无需答案：C103.当机构固有风险为中风险,控制措施有效性为无效时,机构的剩余风险为()。A、中高风险B、中风险C、高风险D、低风险答案：A104.本票出票人绝对必要记载的事项不包括()。A、无条件支付的承诺B、确定的金额C、付款人名称D、收款人名称答案：C105.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,下列哪些机构有权进行反洗钱调查：（）A、中国人民银行或者其省一级分支机构B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构C、公安机关D、人民检察院和人民法院答案：A106.《外币代兑机构管理暂行办法》规定,非居民个人若将在外币代兑机构兑换所得的人民币兑回外币,需到为其办理外币兑换业务的代兑机构的授权银行办理,兑回金额不得超过原兑换的外币金额。兑回有效期为自兑换之日起（）内。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C107.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,鉴定单位开展人民币真伪鉴定时,应当至少有（）具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与,并作出鉴定结论。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B108.根据人民银行2018年19号文的规定,业务部门承担洗钱风险管理的（）责任？A、最终B、实施C、牵头落实D、直接答案：D109.对不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台涉案账户”名单的,银行应当采取（）措施。中止该账户所有业务。A、只暂停非柜面业务B、中止该账户部分业务C、只暂停网银业务D、中止该账户所有业务答案：D110.鉴于代理交易在现实中的合理性,金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形,以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立答案：B111.甲乙二人生有一子,离婚后由甲扶养,不久甲死亡,在遗嘱中指定由其妹作为其子的监护人,并特别声明不许乙作为监护人。乙向法院提起诉讼请求担任其子的监护人,法院应当（）。A、驳回乙的请求，依照甲的遗嘱确定由甲妹担任监护人B、接受乙的请求，确定由乙担任监护人C、驳回乙的请求，指定由甲的父母作为监护人D、驳回乙的请求，指定由乙的父母作为监护人答案：A112.企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的,银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的,银行还应打印已开立银行结算账户清单”并交付企业。A、解散B、迁址C、破产D、转户答案：D113.建立健全（）,是有效完成反洗钱工作的保障。A、反洗钱工作制度B、反洗钱组织体系C、反洗钱系统操作D、反洗钱身份识别制度答案：A114.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的（）措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。A、客户回访B、资料保存C、实地调查D、身份认证答案：D115.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,有效开展（）客户的尽职调查A、法人B、非自然人C、自然人D、个体户答案：B116.被收缴人在营业场所试图抢回假币,严重影响工作秩序的,均视为不配合农商行收缴假币行为,应当向()报告。A、运营服务部B、当地人民银行C、公安机关D、安保部门答案：C117.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A、自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为答案：C118.对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户,应依法依规、区分情形及时采取适当控制措施,并移送（）。A、人民检察院B、当地公安机关C、人民法院D、人民银行分支机构答案：B119.依据我国《担保法》,下列可以抵押的财产是()。A、自留山B、所有权不明的财产C、土地所有权D、罗马牌表答案：D120.下列选项中,不属于个人身份信息的是（）A、身份证件号码B、婚姻状况C、个人姓名D、风险偏好答案：D121.《中国人民银行关于加强<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关执行要求的通知》（银发〔2017〕99号）规定,专职反洗钱岗位人员应至少具有（）年以上金融从业经历。A、3B、5C、2D、4答案：A122.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,对盖有假币”字样戳记的人民币纸币,经鉴定为真币时,由（）退还持有人。A、鉴定单位按面额兑换完整券B、鉴定单位直接将该鉴定纸币退还持有人C、鉴定单位交收缴单位按面额兑换完整券D、收缴单位直接将该鉴定纸币退还持有人答案：C123.《现金管理暂行条例实施细则》规定,对个体工商户、农村承包户发放的贷款,应以（）支付；对于确需在集市使用现金购买物资的,由承贷人提出书面申请,经开户银行审查批准后,可以在贷款金额内支付现金。A、现金方式B、转账汇款C、转账方式D、结算方式答案：C124.遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的遗产按()。A、无人继承办理B、代位继承办理C、转继承办理D、法定继承办理答案：D125.按照反洗钱的规定,金融机构对客户的交易记录,自交易记账之日起至少保存(）A、3年B、5年C、10年D、15年答案：B126.汇票的绝对记载事项是（）A、出票日期B、付款地C、出票地D、付款日期答案：A127.工会组织如申请开立基本存款账户,应出具（）。A、该单位的批文或证明B、社团法人登记证书C、该单位的营业执照D、该单位开立基本存款账户时提供的证明材料答案：B128.根据协助有权机关查询的规定,协助有权机关查询的资料应限于以下哪一项（）。A、存款资料B、贷款资料C、项目融资贷款资料D、按揭贷款资料答案：A129.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,假币一般分为（）两大类。A、机制币和手绘币B、伪造币和变造币C、复印币和机制币D、假纸币和假硬币答案：B130.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号）,对于单笔交易金额为人民币（）元或外币等值（）美元以上的境外汇入汇款,如汇出汇款的机构未对收款人信息进行核实,接收汇款的银行业金融机构应当通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证件文件等措施核实汇款登记汇款人的有效身份证件号码或者其他身份证明文件的号码。A、10000,1000B、5000,1000C、50000,10000D、100000,50000答案：B131.金融机构进行客户尽职调查,认为必要时,可以向(),工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。A、公安B、税务C、身份可查系统D、人民银行答案：A132.王二小是一个无字号个体工商户,其申请开立的银行结算账户名称应该是（）。A、王二小B、个体户王二小C、王二小个体户D、其他名称答案：B133.下列有关继承的法律特征的说法正确的是()。A、民法上的继承专指财产权利的继承B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间答案：C134.买方的经办人和出卖人互相串通,抬高价金,由后者付给前者一定的回扣,这一行为的性质属于（）。A、欺诈B、显失公平C、恶意通谋D、以合法形式掩盖非法目的答案：C135.使用小微企业简易开户流程,可以开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A136.金融机构应当于（）年12月31日前完成对存量个人低净值账户的尽职调查A、2016B、2017C、2018D、2019答案：C137.自()起,取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市,浙江省台州市扩大至江苏省,浙江省。A、2019年2月23日B、2019年2月25日C、2018年2月21日D、2018年2月25日答案：B138.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构在现金清分中发现可疑人民币,操作不正确的是（）。A、换人复核B、报告现场负责人C、单独保管实物D、加盖假币印章答案：D139.水印是钞票（）中采用的一项重要防伪特征。A、印版B、纸张C、油墨D、印刷图文答案：B140.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请材料之日起（）内完成企业信息登记手续。A、7天B、7个工作日C、10天D、10个工作日答案：D141.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的,由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担答案：C142.《现金管理暂行条例实施细则》规定,对没有在银行单独开立账户的附属单位也要实行现金管理,必须保留的现金,也要核定限额,其限额包括在开户单位的（）之内。A、流动资金B、库存限额C、核定限额D、支出限额答案：B143.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为,由（）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行B、中国人民银行及其省一级派出机构C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构D、中国人民银行当地分支机构答案：C144.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、1B、3C、4D、5答案：D145.《现金管理暂行条例实施细则》规定,各开户单位的库存现金都要核定限额。库存现金限额应由开户单位提出计划,报（）审批。A、开户银行B、开户单位C、人民银行总行D、人民银行分支机构答案：A146.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的,银行业金融机构应当在采取（）的基础上提供,必要时可予以标注和说明。A、隐藏关键信息B、联系电话通知C、必要加密措施D、转化纸质材料答案：C147.甲企业将其房屋一幢转让给乙企业,由此发生的土地使用权转移,其实现方式为（）。A、当事人之间进行土地使用证交付B、当事人之间进行土地使用证交付，并经公证机关公证C、到土地管理部门备案，并在土地使用证上作变更记载D、到土地管理部门申请土地使用权变更登记，并更换土地使用证答案：D148.需要在人民银行开立清算账户的参与者是（）。A、直接参与者B、间接参与者C、直接参与者和间接参与者D、直接参与者和间接参与者都不需要答案：A149.信用合作社属于（）。A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构答案：A150.见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票之日起（）内向付款人提示承兑。A、1个月B、15日C、60日D、20日答案：A151.子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过（）年。A、1B、2C、30D、5答案：A152.临时验资账户的冻结期限根据企业章程规定的出资期限确定,最长不得超过（）年。A、1B、2C、3D、5答案：B153.两个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时,银行业金融机构应当协助（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续。A、登记在先但手续存在瑕疵B、最先送达协助冻结财产法律文书但手续存在瑕疵C、最先电话沟通后续补充协助冻结财产法律文书D、最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备答案：D154.票据代理中,代理人在行使代理权时,在票据上必须由()签章。A、出票人B、背书人C、代理人D、被代理人答案：C155.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构应当按照规定,结合本机构（）以及洗钱和恐怖融资风险状况,建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。A、资产规模B、经营规模C、客户规模D、业务特征答案：B156.《中华人民共和国电子签名法》的实施时间是（）。A、1994年2月28日B、2004年8月28日C、2005年4月1日D、2005年6月23日答案：C157.对于低风险等级客户,各单位应开展持续性的客户尽职调查,关注客户的交易情况,及时提示客户更新资料信息,并定期对客户信息进行核对更新,对个人客户,应至少每()进行一次集中核对。A、季度B、半年C、一年D、三年答案：D158.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立C、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为D、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为答案：C159.当存款人注册地与经营地不在同一城市,存款人已在营业执照注册地开立基本存款账户的,不能在经营地开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A160.我国票据法规定追索权的行使适用()。A、出票地法B、付款地法C、行使地法D、居住地法答案：B161.甲、乙共购了一间街面房,经营饮食。甲欲转移其份额。丙知道此事后支付甲5千元,欲购买。甲父知道此事后,也欲购买。乙也欲以5千元购买。依法甲的份额应转让给()。A、丙B、乙C、甲父D、丙或乙或甲答案：B162.为深入持久推进三反监管体制机制建设,完善三反监管措施,应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业答案：D163.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1万元B、1万美元C、人民币1000元D、港币1000元答案：B164.若原背书人在汇票上记载有不得转让”字样时,下列表述正确的是（）A、若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效B、在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让C、若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任D、此票据只能背书记载委托收款”字样，不能背书记载质押”字样答案：C165.银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币（）存款账户。A、活期B、定期C、储蓄D、定活两便答案：A166.违反《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定的金融机构,由中国人民银行根据（）依法进行处理。A、《中华人民共和国中国人民银行法》B、《中华人民共和国人民币管理条例》C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》D、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》答案：B167.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易监测。此行为属于（）。A、可疑交易B、高风险交易C、频繁交易D、大额交易答案：A168.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作,在收到银行询证函之后,认真核对有关数据资料,明确签署意见,加盖对外具有法定证明效力的业务专用章,并在收到询证函之日起（）内回函。A、3天B、3个工作日C、5天D、5个工作日答案：D169.第五套人民币1999年版100元、50元纸币的横竖双号码的号码必须是（）A、不同的B、相同的C、可以不同D、以上都不对答案：B170.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A171.公司（企业）因注册登记,需办理注册验资而开的临时存款账户是（）A、一般存款账户B、基本存款账户C、验资存款账户D、专用存款账户答案：C172.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况,及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、动态、持续B、动态、连续C、静态、持续D、静态、连续答案：A173.协助有权机关查询时,有权机关无权（）。A、抄录B、复制C、带走查询资料原件D、照相答案：C174.能辨别面额,票面剩余（）至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。A、三分之一（含三分之一）B、二分之一（含二分之一）C、五分之二（含五分之二）D、四分之一（含四分之一）答案：B175.存款人申请开立个人银行账户,应由（）办理。A、开户银行营业网点B、非开户网点C、其他机构开户D、其他机构代理开户答案：A176.接入机构的分支机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的,应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请。中国人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核和参数维护。A、1B、2C、5D、10答案：B177.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行公安部国家安全部令[2014]第1号）,资产所有人、控制人或者管理人对金融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有异议的,可以向资产所在地县级公安机关提出异议。受理异议的公安机关应当按照程序层报公安部。公安部在收到异议申请之日起（）内作出审查决定,并书面通知异议人；确属错误冻结的,应当决定解除冻结措施。A、15个工作日B、15个自然日C、30个工作日D、30个自然日答案：D178.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的高净值账户是指截至2017年6月30日账户加总余额超过（）美元的账户A、20万B、50万C、100万D、200万答案：C179.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定合伙企业的控制人是拥有超过（）合伙权益的个人A、0.1B、0.15C、0.2D、0.25答案：D180.每次续冻期限不得超过（）,续冻没有次数限制。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：B181.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）规定,中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行的职责（）A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C、在职责范围内调查可疑交易活动D、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动答案：B182.人民币纸币票面缺少面积在（）以上不宜流通。A、5平方毫米B、10平方毫米C、20平方毫米D、四分之一答案：C183.经理国库是()重要职责之一。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国家税务总局答案：C184.《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作指导意见》（银办发【2013】14号）中提到专项治理工作的总体目标之一是通过有计划、分步骤地推进（）工作,有效解决银行对外误付假币问题。A、银行对外支付现金的全额清分B、冠字号码查询C、点验钞设备升级D、反假货币宣传答案：A185.依照《继承法》的规定,丧偶儿媳对公婆,丧偶女婿对岳父母,如果尽了主要赡养义务的()。A、可以作为第一顺序法定继承人B、可以作为第二顺序法定继承人C、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产D、可以按代位继承分得遗产答案：A186.定期贷记业务,是指银行（信用社）依据当事各方事先签订的协议,向指定收款行发起的（）A、批量付款业务B、批量收款业务C、单笔付款业务D、单笔收款业务答案：A187.存单（折）、银行卡或密码的口头或书面挂失期内,该账户（）。A、可发生借方业务，也可发生贷方业务B、可发生借方业务，但不可以发生贷方业务C、可发生贷方业务，但不可以发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、不得发生借方（协议约定代扣款业务除外）和贷方业务答案：C188.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时,中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核,对被代理机构申请退出的,审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的,审核无误后,将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复。A、5B、10C、15D、30答案：B189.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行()。A、核对B、登记C、核对并登记D、留存有效身份证件或其他身份证明的复印件答案：C190.关于反洗钱宣传,以下说法错误的是（）。A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。B、反洗钱宣传方式可灵活多样。C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。答案：C191.开户银行应当加强对同业银行结算账户使用情况的监测,对账户使用存在可疑情形的,应当及时联系存款银行进行核实,并在（）个工作日内向人民银行当地分支机构报告。A、1B、2C、3D、5答案：B192.关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是()。A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。B、封存期间，金融机构可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。D、必要时，调查人员可对封存的文件、资料进行拍照或扫描。答案：B193.银行应建立健全以（）为中心的个人银行账户管理系统,按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。A、银行B、贷款人C、存款人D、以上均可答案：C194.单位银行结算账户按用途分为A、基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户B、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户C、基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户D、基本存款账户、一般存款账户答案：B195.以下说法错误的是()。A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传答案：A196.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发<人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范>的通知》（法〔2015〕321号）规定,网络冻结、扣划等执行措施的电子法律文书等数据发送至网络查控系统的时间视为（）。A、送达时间B、完成时间C、结束时间D、结案时间答案：A197.有权机关冻结期限届满前办理续冻的,优先于（）。A、轮候冻结B、重复冻结C、登记在后的冻结D、续冻之前的冻结答案：A198.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的,每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B199.银行违反《银行账户管理办法》,对一般存款人账户的存款人支付现金的,对其处以（）罚款。A、1000元以上B、1000元至5000元C、2000元至5000元D、5000元至10000元答案：C200.通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户,处于未激活、只收不付、不收不付、已冻结、已注销等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡,不得作为其他银行账户的绑定账户。银行（）为上述账户提供账户信息验证服务。A、不得B、可以C、不确定D、能够答案：A201.下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中,正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为原投资人所有C、为全体合伙人共有D、为合伙企业所有答案：C202.人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）A、半年B、一年C、二年D、三年答案：B203.根据《商业银行法》的规定,商业银行可以进行下列哪项活动（）A、从事信托投资和股票业务B、代办保险C、向非银行金融机构和企业投资D、投资于非自用不动产答案：B204.反洗钱风险评估中所指的频繁是（）。A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上B、交易行为营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上C、交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上D、交易行为营业日每天发生10次以上，或者营业日每天发生持续10天以上答案：A205.既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当提交（）A、大额交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告和可疑交易报告D、综合报告答案：C206.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B207.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,规定,客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的,客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应该：()A、继续为客户办理业务B、采取临时冻结账户C、中止为客户办理业务D、不予理睬答案：C208.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,不适用于（）。A、信托公司B、财务公司C、汽车租赁公司D、货币经纪公司答案：C209.人民币真币的纸张扯动时发出（）A、清脆的响声B、沉闷的声音C、嗡嗡的声音D、刺耳的声音答案：A210.根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》,以下反洗钱行政主管部门的（）机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。A、县（市）分支机构B、地市分支机构C、设区的市级分支机构D、省一级分支机构答案：A211.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯,应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人,对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（）A、直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。答案：B212.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字,在垂直观察时,数字以（）为主,平视观察时,数字以（）为主,随着观察的角度改变,数字颜色交替变化并可看到（）上下滚动。A、金色，蓝色，一条亮光带B、绿色，金色，一束反射光C、蓝色、绿色、一束反射光D、金色，绿色，一条亮光带答案：D213.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、国务院财政部门B、金融机构C、银行机构D、证券机构答案：A214.非核准类账户必须在开户之日起（）个工作日内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。A、1B、2C、3D、5答案：D215.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括（）。A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关人员调动情况答案：D216.李某委托赵某购买一批化肥,赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同,在订合同的过程中,赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同,以下说法正确的是（）。A、赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效B、赵某享有该合同的权利，承担该合同义务C、李某对该合同直接享有权利，承担义务D、该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约，某公司只能向赵某主张权利答案：C多选题1.非因客户本身的债务或法律、行政法规规定的其他事情,不得（）或强制执行客户的保证金和充抵保证金的其他资产。A、查询B、查封C、扣划D、冻结答案：BCD2.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（）。A、自助业务或电子银行业务B、现金业务C、代理业务或无记名业务D、跨境汇投业务答案：ABCD3.办理协助冻结业务时,金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书包括（）。A、有权机关执法人员的工作证件B、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字C、有权机关执法人员的身份证件D、人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书答案：ABD4.下列各项物权中,属于用益物权的有（）。A、抵押权B、质权C、宅基地使用权D、土地承包经营权答案：CD5.开户单位如违反《现金管理暂行条例》,开户银行有权责令其停止违法活动,并根据情节轻重给予警告或罚款。有下列情况之一的,一律处以罚款（）。A、保留账外公款的B、对现金结算给予比转账结算优惠待遇的C、只收现金拒收支票、银行汇票、本票的D、开户单位不采取转账结算方式购置国家规定的专项控制商品的E、用转账凭证套取现金的答案：ABCDE6.银行业金融机构收缴哪些假币时,对（）应当面以统一格式的专用袋加封A、假人民币纸币B、假外币纸币C、假人民币硬币D、假外币硬币答案：BC7.票据出票日期书写错误的是（）A、41133B、贰零壹贰年壹月壹日C、贰零壹贰年零壹月叁拾壹日D、贰零壹贰年壹拾月壹拾壹日答案：ABD8.保险业金融机构在履行客户尽职调查义务中,发现客户存在以下情形（）,有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易,应报告可疑交易。A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户个人资料的真实性、有效性、完整性的D、根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款的答案：ABC9.票据行为的要式性体现在（）。A、签章B、书面C、款式D、内容答案：ABC10.电子商业汇票到期提示付款分为哪几种形式？A、邮件提示付款B、电话提示付款C、正常提示付款D、逾期提示付款答案：CD11.依据我国《担保法》,留置权仅适用于()。A、保管合同B、运输合同C、加工承揽合同D、基本建设承包合同E、买卖合同答案：ABC12.洗钱风险自评估目的是为机构洗钱风险管理工作提供必要基础和依据,法人金融机构应充分运用风险自评估结果,确保（）、（）、（）与评估所识别的风险相适应。A、反洗钱资源配置B、洗钱风险管理策略C、政策和程序D、反洗钱人员答案：ABC13.案件确认的标准包括（）A、公安、司法机关立案侦查B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案D、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的答案：ABCD14.关于进一步加强支付清算系统业务连续性管理工作有关事项的通知中要求加强应急演练,包括哪些内容（）。A、定期开展应急演练B、按季组织开展风险排查C、持续完善危机处置预案D、加强业务连续性管理培训E、做好相关舆情监测答案：ACD15.业务产品的洗钱风险等级分为高、中、低三个等级,客户风险等级由高到低依次为（）五个等级。A、高风险B、较高风险C、一般风险D、较低风险E、低风险答案：ABCDE16.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于进一步推进网络执行查控工作的通知》（法〔2018〕64号）规定,银行业金融机构应当支持银行存款在网络冻结状态下的（）扣划。A、全额B、部分C、定额D、差额答案：AB17.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。答案：ABCD18.反洗钱法规定,（）应该履行反洗钱义务。A、国务院反洗钱行政主管部门B、国务院金融监督管理机构C、在中华人民共和国境内设立的金融机构D、按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构答案：CD19.（）应当依照相关法律法规,防范和处置恐怖活动。A、中国人民解放军B、公安机关C、中国人民武装警察部队D、民兵组织答案：ACD20.视为满足法律、法规规定的原件形式的数据电文,应具备（）。A、能够有效地表现所载内容B、可供随时调取查用C、保证自形成时起，内容保持完整、未被更改D、增加背书等形式变化不影响数据电文的完整性答案：ABCD21.下列情况属于合同变更的有（）。A、标的物数量的变更B、质量标准的提高C、违约金的增加D、合同当事人的变更答案：ABC22.Ⅱ类银行账户（）日累计限额合计1万元,年累计限额合计20万元。A、消费和缴费B、非绑定账户转入资金C、向非绑定账户转出资金D、存入现金和取出现金答案：ABCD23.办理人民币存取款业务的银行业金融机构发现伪造、变造的人民币,数量较少的,银行业金融机构工作为（）A、由该银行业金融机构两名工作人员当面予以收缴B、加盖假币”字样的戳记，登记造册C、向持有人出具中国人民银行统一格式的收缴凭证D、告知持有人可以向相关业务机构申请鉴定答案：ABCD24.甲公司与乙公司签订汽车买卖合同,合同标的总价款为1200万元。依照《担保法》的规定,此项合同定金数额,在下列数额中符合法律规定的是()。A、220万元B、200万元C、180万元D、160万元答案：ABCD25.法人金融机构开展洗钱风险评估应当遵循（）原则。A、全面性原则B、客观性原则C、匹配性原则D、灵活性原则答案：ABCD26.银行卡按信息载体不同分为（）。A、磁条卡B、芯片(IC)卡C、个人卡D、单位卡答案：AB27.以下()行为构成银行汇票无效。A、银行汇票的金额.收款人名称更改B、银行汇票的出票日期更改C、将汇票金额分别背书转让给两人以上者D、更改实际结算金额E、更改收款人账号答案：ABCD28.信托财产专户申请书应当载明（）。A、拟开立信托财产专户的全称B、信托目的C、受托人的姓名（或者名称）D、受托人的住所答案：ABCD29.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（）A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款答案：ABD30.金融机构汇总报送的非居民账户信息中的机构账户持有人应包含哪些要素A、名称B、地址C、税收居民国（地区）D、居民国（地区）纳税人识别号E、机构成立日期答案：ABCD31.贴现人选择贴现票据应当遵循（）的原则,贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策。A、真实性B、效益性C、安全性D、流动性答案：BCD32.人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款,需要冻结的,执行人员应当出示本人工作证件,并出具法院（）。金融机构应当立即协助执行。A、冻结裁定书B、协助查询存款通知书C、协助冻结存款通知书D、生效法律文书副本答案：AC33.承兑商业汇票的银行,必须具备下列条件()。A、具有承兑商业汇票的资格B、能为承兑申请人提供担保C、与出票人建立委托付款关系D、有支付汇票金额的资金来源答案：ACD34.通过（）等查验方式,可识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户,A、联网核查身份证件B、人员问询C、客户回访D、公用事业账单验证E、网络信息查验答案：ABCDE35.通过哪些渠道可以披露信息,尊重和引导消费者自由选择、自主交易？（）A、利用营业网点、网站免费为消费者提供相关服务价格查询服务B、个性化服务可通过信函、电话、短信、电子邮件等渠道向消费者进一步进行信息披露C、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应通过适当方式明确提示消费者相关收费标准，以保证消费者的选择权D、网点柜员在办理业务时，应告知消费者服务项目和收费信息答案：ABCD36.下列关于反恐怖主义工作说法正确的是（）A、反恐怖主义工作应当依法进行，尊重和保障人权，维护公民和组织的合法权益B、在反恐怖主义工作中，应当尊重公民的宗教信仰自由和民族风俗习惯C、反恐怖主义工作坚持专门工作与群众路线相结合，防范为主、惩防结合和先发制敌、保持主动的原则D、在反恐怖主义工作中，应当禁止任何基于地域、民族、宗教等理由的歧视性做法答案：ABCD37.依据商业银行法,下列表述中哪些是错误的？（）A、商业银行的工作人员不得在任何组织中兼职B、商业银行的高级管理人员及信贷业务人员不能从本银行取得贷款C、商业银行对任何一个关系人的贷款余额不得超过商业银行资本余额10％D、个人所负数额较大债务到期未能清偿的人不能招聘为商业银行的高级管理人员答案：AB38.下列存款人,哪些可以申请开立基本存款账户？A、企业法人B、非法人企业C、机关、事业单位D、民办非企业组织答案：ABCD39.下列合同中既属于双务合同又属于有偿合同的（）。A、买卖合同B、附利息的借贷合同C、租赁合同D、附有保管费的保管合同答案：ACD40.关于通知存款的支取,下列说法正确的是（）A、通知存款部分支取，支取部分低于起存金额的必须要求清户，但按通知存款利率计息，从开户日算起B、没有建立通知取款，或建立通知逾期支取，都算违约取款，按人民银行当日挂牌的活期利率计息C、已办理通知手续而提前支取或办理通知手续逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息D、支取金额等于建立通知金额，按人民银行当日挂牌的同档次通知存款利率结息答案：ABCD41.直接参与者严重违反支付系统业务管理规定,对其他参与者或客户权益造成重大损害的,中国人民银行及其分支机构应对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施。A、清算账户余额控制B、暂停新增间接参与者C、暂停业务权限或转为间接参与者D、要求其退出支付系统答案：ABC42.银行机构可通过（）等方式进展联网核查公民身份信息。A、本行综合业务系统接入联网核查系统B、人民币银行结算账户管理系统C、个人信用信息基础数据库系统登录联网核查系统D、直接通互联网登录联网核查系统答案：ABC43.出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时,应该审查()。A、支票是否是统一规定印刷的凭证；B、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致；C、出票人的签章是否符合规定，签章是否相符；D、支票是否真实，提示付款期限是否超过；E、大小写金额是否一致，必须记载事项是否齐全。答案：ABCDE44.办理支付系统业务时,下列做法正确的是（）A、不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金B、不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用C、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行D、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金答案：ABCD45.制定《中华人民共和国反洗钱法》的目的是()。A、预防洗钱活动B、维护金融秩序C、遏制洗钱犯罪D、打击洗钱犯罪答案：ABC46.不得支取现金的专用存款账户有（）A、财政预算外资金B、证券交易结算资金C、期货交易保证金D、信托基金答案：ABCD47.反洗钱法规定,金融机构进行客户尽职调查,认为必要时,可以向（）等部门核实客户的有关身份信息。A、检察B、公安C、工商行政管理D、税务答案：BC48.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定的（）情况进行现场检查。A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关应急管理情况E、接入支付系统软硬件设施、运行环境和信息安全保障情况答案：ABCDE49.《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》的降费措施主要包括（）。A、降低银行账户服务收费B、降低人民币转账汇款手续费C、取消部分票据业务收费D、降低银行卡刷卡手续费答案：ABCD50.验资不成功销户时应注意哪些事项？（）A、验资不成功的，验资户申请撤销应提供工商部门出具的验资不成功的证明B、验资不成功的验资户撤销时，应将资金原路退回，对于以转账现式缴存资金的不允许提取现金；对于以现金方式缴存的，审核缴存的现金存款单原件及投资人的有效身份证件无误后可以为其办理C、验资不成功的验资户撤销时，应逐笔原路退回缴资资金，最后一笔资金的退回时应选择销户D、验资不成功的验资户销户可选择转账或者现金方式答案：ABC51.Ⅱ、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付工具进行小额取现,取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下,由银行根据（）自行设定。A、客户需求B、客户风险等级C、交易情况D、账户余额E、以上都是答案：BC52.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,单位和个人持有伪造、变造的人民币的,应当及时上交到（）。A、中国人民银行B、公安机关C、司法机关D、办理人民币存取款业务的金融机构答案：ABD53.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称非自然人,包括：（）A、个人B、法人C、其他组织D、个体工商户答案：BCD54.依据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,中国人民银行可对金融机构（）行为给予警