2024年全球员工保险福利趋势报告

2024年全球员工保险福利趋势报告在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡2简介2024年，雇主和医疗保险公司需要在成本控制方面进行精心权衡但不能以牺牲质量和包容性为代价。医疗成本上升是全球关注的一个重大问题。在2022到2024年期间，预计超过一半国家的雇主出资医疗保险费用将以每年两位数的速度增长。非传染性疾病（例如心血管疾病和癌症）是推动理赔费用和理赔频率上升的主要驱动因素。成本上升的部分原因还在于公共医疗服务的吸引力下降（尤其是在欧洲），因此雇主越来越多地要求在其保险计划中加入成本控制机制。与此同时，随着健康创新不断改变医疗的提供方式，健康系统也在发生变革。2023年8月，美世达信员工福利（MMB）对美国以外58个国家的223家保险公司进行了调查，以探索影响雇主提供健康福利的关键趋势，并撰写了《2024年全球员工保险福利计划趋势研究报告》。

本报告揭示的趋势对雇主设计有针对性的医疗和福利计划而言能够提供非常宝贵的帮助。保险公司的实践、保单条款、灵活性、创新意愿以及获取大量理赔数据的能力使他们在设计未来员工福利方面可以发挥关键作用，但雇主在设计福利时也必须考虑自身员工的需求，并且预测、控制和减轻业务风险。2%1%14%亚洲欧洲拉丁美洲和17%45%加勒比地区中东和非洲北美20%太平洋地区2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡3执行概要表趋势意义

超过一半的市场面临着保数字医疗仍处于早期阶保险公司正在响应成本控心理健康、女性健康和包费两位数的增长；癌症高段，健康系统正面临技能制的需求，并为雇主提供容性福利差距继续存在。居医疗理赔费用榜首。短缺的影响，因此正在经更改计划设计的选择。历转型。筛查计划等预防措施仍需雇主有机会通过自身出雇主及其顾问必须与保险雇主可以通过提供有包容得到优先考虑和重点关资的医疗计划在提供高公司谈判，以确保推行合性的福利和缩小福利覆盖注，同时还应考虑为患有质量的卓越中心和拥抱理的成本控制措施，如欺差距为员工带来有意义的严重疾病的员工提供支持数字健康解决方案方面诈、浪费和滥用控制，以及改变。的新解决方案。走在前列。理赔分担，这些都是最新的且有竞争力的手段。主要发现全球86%的保险公司70%的受访者预计，42%的保险公司还没56%的保险公司目前认为医疗通胀对2023年在未来五年内，使用人工有根据通货膨胀调整免赔没有为儿童、青少年和家的医疗趋势产生了重大或智能进行一线诊断和/或额/超支额和共担额，也没庭提供针对心理健康、社非常重大的影响。导航将对雇主出资的医疗有这样做的计划。交和学习问题的保险。计划产生变革性影响。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡4章节1全球超过一半的市场面临着两位数的医疗通胀2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡5“医疗通胀”的定义医疗通胀治疗组合改变利用模式改变根据医疗计划提出的(服务/供应的成本增加；法规变化(某些年龄段员工利用医疗服务可能是由于进口物资对应的+(例如转向更昂贵的治疗方案)++=人均理赔费用逐年增加的情况增加/减少)货币波动所致)医疗通胀率开始超过疫情前的水平。在2021年和2022年，医疗通胀率为10.1%，接近2018年和2019年疫情前9.7%的水平。到2023年，由于通货膨胀、利用率和治疗组合的变化，我们预计全球的医疗通胀率将上升到12.4%。尽管由于通货膨胀预期将放缓，2024年预计的医疗通胀率会降至11.7%，但这仍将高于疫情前的水平。我们今年的研究发现，在2022到2024年期间，预计超过一半国家的医疗通胀率将以每年两位数的速度增长。由于总体通货膨胀率较高，波兰在这三年里的平均医疗通胀率将达到23%；2卫生部门的最低工资增加，公共卫生系统面临挑战，这些都促使人们开始更多地使用私人医疗服务。在阿根廷，由于恶性通货膨胀和商品稀缺，医疗费用的增长速度快于总体通货膨胀。这意味着预付药的成本在2022年翻了一番（100%），而且到2023年预计将至少增加91%。在菲律宾，向外移民造成医务人员短缺、新冠疫情的持续影响、更高的理赔利用率，以及人们更偏向面对面而非远程医疗等因素都导致平均医疗通胀率达到了20%。

图1：医疗通胀率继续超过总体通货膨胀率114%12.4%11.7%12%9.7%9.7%10.1%10.1%10%医疗通胀率8.3%8%5.7%6.6%6%3.4%4.3%4.2%4%3.2%2.4%总体通货膨胀率2%0%20182019202020212022202320242018至2022年的通胀率是回顾性的。2023年和2024年的通胀率是前瞻性的。使用未加权的全球平均数。参见附录A了解更多细节，包括通货膨胀数据来源。2022到2024年的平均医疗通胀率。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡6美国医疗状况最新报告美国并不在本次调查的范围内，而为了了解该国医疗状况的发展，美世在美国开展了一次年度雇主出资医疗计划全国调查。2023年的调查发现，雇主预计到2024年，员工的人均医疗福利成本将上涨5.4%，而且这已经将美国雇主为减缓成本增长而对医疗计划做出的改变考虑在内。这一估计表明，去年医疗行业的高通胀和劳动力短缺推高了医疗成本，导致医疗福利成本上升。在此之前的十多年里，每年的成本增幅通常在3%-4%之间。除了最近通货膨胀压力的影响外，卫生系统的整合以及超昂贵的基因和细胞疗法的引进，也导致医疗福利费用的上升。许多雇主计划的出资者也选择吸收近年来成本的增加，而不是要求雇员自掏腰包支付更多的医疗费用。

这些行动被雇主针对最大的成本驱动因素（复杂医疗和慢性疾病）所实施的成本管理战略所抵消。此外，42%的雇主在过去三年中通过增加虚拟或面对面行为健康提供商网络，改善了员工获得心理健康护理的机会。行为健康仍然是雇主关注的焦点。这些类型的干预既能给患者带来更好的治疗结果，也可以为计划节省资金。雇主预计到2024年，员工的人均医疗福利成本将上涨5.4%2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡7外派人员的医疗费用我们很高兴地告诉大家，今年我们的医疗通胀率表（见附录A）首次纳入了外派人员的医疗费用（国际私人医疗保险）。我们衷心感谢所有参与今年调查的新保险公司。请注意，全球外派人员费率低于国内员工的全球平均水平，因为每个外派人员保险公司提供的通胀率反映了典型成员国分布的权重。也就是说，相比通胀率稍低的国家，外派人员的权重更高。

医疗通胀率的影响图2：医疗通胀是各地区最关心的问题。您如何描述以下因素对您所在市场2023年医疗通胀率的影响？医疗通胀利用模式改变治疗组合改变人口结构改变法规/体系改变95%83%87%86%84%85%85%77%76%71%73%69%62%61%40%45%38%46%43%36%43%37%35%32%27%全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比地区中东和非洲医疗通胀是除中东和非洲以外的所有地区最担忧的问题，在欧洲尤其严重（95%的保险公司对此表示担忧）。利用模式和治疗组合的变化对所有区域都产生了重大影响，比如公共卫生服务的恶化（见章节2）以及新药和疗法的高成本。覆盖范围的扩大也可能推动了利用率的提高。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡8癌症是一大主要风险癌症仍然是世界范围内的一大主要健康风险。今年的研究发现，癌症是2022年以美元计算的全球头号理赔原因。与去年相比，癌症和循环系统疾病对理赔频率的影响也很大。内分泌和代谢性疾病，尤其是糖尿病（肾衰竭、心脏病发作和中风的主要原因）继续影响理赔体验，尤其是在拉丁美洲和加勒比地区。世界卫生组织报告称，与高收入国家相比，中低收入国家的糖尿病患病率上升得更快。3

图3：癌症和循环系统疾病是导致高额医疗理赔费用的首要原因。根据理赔金额（美元）来看，您的集团或整体业务在2022年理赔成本最高的原因是什么？全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区1癌症癌症骨骼肌疾病癌症循环系统疾病2循环系统疾病循环系统疾病癌症循环系统疾病癌症3骨骼肌疾病胃肠疾病循环系统疾病骨骼肌疾病呼吸系统疾病4胃肠疾病呼吸系统疾病胃肠疾病内分泌和产科和妊娠代谢疾病5呼吸系统疾病新冠疫情心理疾病外部因素造成的肌肉骨骼疾病事故和伤害2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡9为癌症患者提供更多支持保险公司认识到需要提供更广泛的癌症支持，以帮助理赔人并降低理赔成本。全球43%的保险公司为私人团体全球61%的保险公司为私人团体在团体医疗保险计划中支持癌症的其他服务通常还包括医疗保险的雇主出资人提供癌症医疗保险的雇主出资人提供针对第二诊疗意见服务，这在欧洲尤为普遍。然而，很少有雇43%康复和返工支持，另有30%的保61%癌症预防/预防性护理的沟通渠主提供像宣传和导航支持这样的实际支持，以帮助员工险公司正在考虑这样做。这些福利道，另有27%的保险公司正在考优化保险的使用，并获得最高质量的护理，以避免出现误可以为员工在癌症确诊和治疗后虑这样做。诊误治。重新开始职业生涯提供重要支持。图4：团体医疗保险中通常包含的癌症相关服务。您的公司通常会在雇主出资的私人团体医疗保险计划中纳入下列哪些针对癌症的支持？（通常包含）全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区第二诊疗意见服务（协调专家独立诊断和治疗计划的服务）70%60%83%74%73%导航、宣传和病例管理57%49%50%64%60%卓越专家中心58%47%40%90%70%世界卫生组织“Diabetes,”2023,：可登录/news-room/fact-sheets/detail/diabetes.获取2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡10癌症治疗方面的创新我们在癌症治疗方面看到了令人兴奋的创新。第二诊疗意见服务现在已定期被纳入计划当中，我们还看到未来创新的巨大潜力，包括：使用多基因风险评分对癌症进行个性化风险评估增加药物基因组学测试的使用，以个性化所需的化疗剂量，降低药物不良反应的风险增加口服化疗药物的使用，以便在家中而不是在临床环境中提供更多的治疗利用专业的多学科护理来改善治疗结果除了癌症，这些创新也可以用于治疗其他疾病。计划出资人应该关注最新的发展，并着眼于了解未来可能需要考虑的计划设计决策和其他控制举措。其他一揽子服务，如心理健康保险和护理人员宣传项目，现在也开始在癌症支持中发挥作用。基因检测也在加速发展，30%的保险公司正在考虑这项技术。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡11图5：通常包括或不包括在团体医疗保险中的癌症相关服务86%住院治疗32%照顾者和家庭宣传项目30%覆盖或提供最多的服务保险公司还未提供但在考虑提供的最多的服务门诊治疗85% （含药物）70%第二诊疗意见服务27%针对癌症预防/预防性护理的沟通

基因检测2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡12非传染性疾病的理赔频率最高按频率排列的前三大理赔原因均与包括癌症在内的非传染性疾病（NCD）有关。循环系统疾病，如高血压和心血管疾病，现已成为全球理赔频率最高的原因，呼吸系统疾病是仅次于癌症的第三大原因。雇主可以通过预防、诊断、治疗和工作场所支持，帮助减轻非传染性疾病的风险。目前正在开发的许多支持癌症患者的服务，如虚拟宣传服务，也可以帮助到患有其他非传染性疾病的员工。

图6：保险公司将癌症和循环系统疾病列为高医疗理赔频率的首要原因。根据频率来看，您的集团或整体业务在2022年理赔成本最高的原因是什么？全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区1循环系统疾病循环系统疾病骨骼肌疾病循环系统疾病循环系统疾病2癌症呼吸系统疾病循环系统疾病癌症呼吸系统疾病3呼吸系统疾病癌症心理疾病外部因素造成的骨骼肌疾病事故和伤害4骨骼肌疾病胃肠疾病癌症内分泌和内分泌和代谢疾病代谢疾病5胃肠疾病外部因素造成的胃肠疾病胃肠疾病癌症事故和伤害2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡13图7：非传染性疾病的患病率正在上升，但雇主可以提供帮助缺乏运动、吸烟、饮酒、不健康的饮食和确保福利能够鼓励并提供预防性空气污染都会增加风险，但雇主可以护理，包括健康检查帮助减轻这些因素的影响预防身体不适的员工在工作时或重返通常，员工个人可能没有意识到自己患有某种疾病，部分原因是负担岗位时需要不同程度的支持雇主为有不起检测费用以及获得诊疗的机会制定扶持政策，并确保管理人员接有限工作场所支持健康问题的诊断受培训，了解如何监督已知或不可评估员工获取医疗服务存在哪些障见的情况，包括为休假后重返工作个人提供支持碍。可以提供医疗导航和宣传服务，队活力和沟通来消除污名向成员推荐高质量的治疗以及心理健康和社区支持治疗由于复杂的系统、缺乏协调和过时的 雇主可以考虑推行各种福利来弥补差医疗模式，与治疗相关的员工体验 距，包括计划最高限额、病例管理、往往并不理想 处方药、收入延续2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡14情感和心理健康风险的影响情感和心理健康是全球雇主出资计划所面临的五大风险之一，尽管覆盖范围仍存在差距。职业风险在各地区的排名也很高。

图8：情感或心理健康风险是影响医疗理赔费用的五大风险因素之一。下列风险因素对雇主出资的团体医疗费用有多大影响？全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区1代谢和心血管代谢和心血管代谢和心血管代谢和心血管代谢和心血管疾病风险疾病风险疾病风险疾病风险疾病风险2地方性传染病地方性传染病情感或心理健康地方性传染病地方性传染病风险3职业风险职业风险职业风险情感或心理健康环境风险风险4情感或心理健康吸烟吸烟职业风险儿童和孕产妇风险营养不良5吸烟环境风险地方性传染病吸烟职业风险2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡15极端高温是一个需要关注的风险领域

随着全球气温记录不断刷新，4人们开始感受到极端高温极端高温还会对经济产生影响，每年损失数千亿小时的对健康和经济的影响。5死亡自然是人们最为担心的，但工时，相当于全球GDP的1.7%左右。7中暑、心理健康疾病的增加以及呼吸系统和心血管疾病的恶化也使极端高温成为最致命的气候风险之一。6这些挑战并不只存在于拥有户外劳动力的雇主身上，因为目前许多工作者在室内工作场所或家中都缺乏制冷系统。8France24“Hottest.globaltempsevershatterrecordsfortwoconsecutivedays,preliminarydatashow,”2023,可登录/en/environment/20230705-hottest-global-temps-ever-shatter-records-for-twoconsecutive-days-preliminary-data-show.获取世界卫生组织“Heat：andhealth,”2018,可登录/news-room/fact-sheets/detail/climate-change-heat-and-health.获取Adams-FullerT.“Extremeheatisdeadlierthanhurricanes,floodsandtornadoescombined,”ScientificAmerican,July2023,可登录/article/extreme-heat-is-deadlier-than-hurricanes-floods-andtornadoes-combined.获取ParsonsLA,etal.”Globallaborlossduetohumidheatexposureunderestimatedforoutdoorworkers,”Environ.Res.Lett.17014050,2022,可登录/article/10.1088/1748-9326/ac3dae.获取WorlandJ“Why.airconditioningisalife-saver—andadanger,”Time,July2018,可登录at/5342768/air-conditioning-heat-waves-climate-change.获取2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡16新冠疫情的影响正在逐渐消退，但相关疾病依然存在在我们的《2023年全球员工保险福利计划趋势研究报告》中，新冠疫情仍然是全球按美元计算的第三大理赔原因（基于2021年理赔数据），但其影响正在减弱。在今年的报告中，新冠疫情不再是全球理赔的主要原因，但是按理赔金额计算，它仍然排在亚洲理赔成本的前五。然而，新冠疫情仍可能在心理健康等领域产生广泛的影响。骨骼肌疾病现在是导致欧洲理赔成本的首要原因，这可能是由于越来越多的人开始采用远程或居家办公。呼吸系统疾病，其中一些可能与新冠疫情有关，仍然是全球五大理赔原因之一。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡17雇主行动围绕预防、诊断、治疗和工作场所支持（包括康复）评估癌症支持策略（包括政策和相关福利）。紧盯支持癌症和其他非传染性疾病护理的创新服务市场，并询问保险公司是否要将新想法纳入雇主出资计划。了解情感和心理健康问题带来的工作场所和个人风险，并确定减轻这些风险的解决方案。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡18章节2健康和卫生系统正在经历转型2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡19公共卫生服务正面临压力过去三年里，由于新冠疫情以及劳工行动和技能短缺等如今，这种压力所带来的影响开始显现，包括欧洲在内的对私人医疗保健的范围和质量的看法普遍是积极的，但其他因素，公共卫生系统承受着前所未有的压力。一些地区的保险公司对公共和私人医疗服务质量的看法对可负担性和可及性的看法则有不同。存在显著差异。总体而言，亚洲、中东和非洲对公共卫生图9：好与坏：对公共和私人医疗的看法系统的看法比其他地区更为乐观。在您看来，与疫情之前相比，当今的公共和私人医疗系统是变好了还是变差了？公共医疗范围质量可负担性可及性更好更差更好更差更好更差更好更差全球34%18%29%28%22%29%19%48%亚洲49%6%48%12%31%22%31%33%欧洲15%38%10%48%13%35%8%73%拉丁美洲和加勒比地区21%31%13%38%8%42%3%59%中东和非洲43%13%27%23%33%27%23%30%私人医疗范围质量可负担性可及性更好更差更好更差更好更差更好更差全球52%3%50%3%26%42%37%14%亚洲52%3%59%1%32%38%46%5%欧洲50%0%40%3%13%50%28%28%拉丁美洲和加勒比地区54%3%59%3%42%16%44%13%中东和非洲60%7%47%10%23%63%33%7%超过40%的保险公司认为私人或公共医疗系统在这方面的表现更差了超过40%的保险公司认为私人或公共医疗系统在这方面的表现更好了2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡20数字医疗的影响数字医疗领域的创新有可能对私人和公共医疗提供商以及雇主提供服务的方式产生深远的影响。然而，正如我们在2023年看到的那样，变化可能是渐进式的，而不是革命性的。虚拟工具和远程医疗可以改善私人医疗服务的可及性和可负担性，但保险公司仍未确定其影响。从改善一线诊断到个性化药物，人工智能（AI）正在成为医疗领域日益壮大的一股力量。保险公司认为，随着时间的推移，人工智能可能会对雇主出资医疗计划的成本产生变革性影响。

图10：虚拟工具和远程医疗对计划成本的影响

虚拟工具和计划成本虚拟工具和远程医疗可以改善私人医疗服务的可及性和可负担性，但保险公司仍未确定其影响。22% 23%的受访者表示成本得到了降低 55% 的受访者表示增加了成本的受访者表示对计划成本没有影响2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡21图11：对雇主出资医疗计划的成本产生最具变革性影响的因素。您认为在未来五年内，以下哪几项将对雇主出资医疗计划的成本产生最具变革性的影响？请选择三个。用于首次诊断和/或70%导航的人工智能远程病人监护64%方面的进展医药发展61%减少对公共医疗30%计划的依赖基因组学和个性化医疗28%

我们有些惊讶地没有看到制药发展排名没有更靠前，考虑到像糖尿病这样的疾病药物相对较新、正在研发的药物数量（特别是在肿瘤学领域）以及这些先进癌症治疗的潜在高成本。在人工智能方面，保险公司已经看到了这项技术在非临床医疗服务（例如基本客户服务）交付方面所能发挥的作用。然而，我们看到了利用人工智能进一步优化临床导航/分诊的潜力，它可以将患者快速、准确地引导到正确的医生那里，这将节省宝贵的诊疗时间。在远程监控方面，需要做更多的工作来评估“家庭医院”等概念的有效性，以及这是否真的为个人提供了可靠的临床结果，并为出资者节省了医疗费用。目前，英国国家卫生服务体系正在推行虚拟病房，重点是利用生物识别技术进行远程监控，让治疗结果良好的患者可以提前出院，并提高治疗效率以及患者的满意。9NHSEngland“Caring.forpeoplewithacuterespiratoryinfectionsathome,throughavirtualwardinWolverhampton,”2022,可登录www.england.nhs.uk/virtual-wards/case-studies/caring-for-people-with-acuterespiratory-infections-at-home-through-a-virtual-ward-in-wolverhampton.获取2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡22雇主行动试图了解保险公司关于在未来5年内将数字医疗工具和人工智能解决方案整合到其计划中的1 提议，以及如何将这些作为成本控制的潜在举措。2 考虑您所在地区对公共卫生服务的依赖所产生的影响，特别是在欧洲。这生产力有何影响？对工作场所缺勤/关注您的员工对私人医疗的负担能力，并考虑是否可以通过福利设计来解决任何问题。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡23章节3保险公司正在对控制成本的需求做出回应2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡24如章节1节所述，医疗通胀成本的影这意味着雇主需要：响和更广泛的通货膨胀正在引起保123险公司和雇主计划出资人的关注。雇主需要确保他们的计划在组织层随着时间的推移，监控理赔了解哪些计划特性对员工来说制定一个有针对性、战略性的面和员工层面都能负担得起。体验，以领先于趋势。很重要。长期成本管理计划。雇主有哪些控制成本的机会：有价值的设计：在您的福利组合中，哪些项目最受员工重视？是否有机会整合具有积极投资回报(ROI)的新解决方案？那些未被充分利用的项目是否可以被替换掉？您如何使用计划设计来鼓励高质量的医疗？(这可能包括为卓越中心的治疗提供更高的报销额度，减少误诊或治疗并发症的风险。)

管理健康风险： 推动效率：您是否一直在分析有哪些理赔支出领域并为您的计•随着医疗市场的不断发展，是否有其他融资和投保划确定成本动因？选择？是否有针对癌症、高血压或糖尿病等疾病的具体预•您是否考虑过采用自保公司或自保险？防和管理策略？•您的保险公司在打击欺诈、浪费和滥用方面的力度有多大？•您上次评估您的供应商是什么时候？您的保险公司是否提供公平、透明和有竞争力的条款？2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡25保险公司希望计划改进能够优先于成本控制措施图12：在全球和大多数地区，人们都会优先考虑通过计划缩小计划覆盖面以改进来解决员工吸引、留用和43%57%47%53%管理成本通过计划改进来解激励问题。根据您最近的医疗计划更新经全球亚洲决员工吸引、留用和激励问题验，您认为大多数雇主计划出资人在下一年将优先考虑以下哪个目标（？地区及全球结果）38%63%26%74%57%43%欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区保险公司希望计划改进能够优先于成本控制措施。全球覆盖范围以控制成本。在欧洲，63%的保险公司认为计划改57%的保险公司表示，他们认为雇主计划出资人将优先考进将优先于缩小覆盖范围，而在拉丁美洲和加勒比地区，这虑计划改进，相比之下，43%的保险公司认为出资人将缩小一比例为74%。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡26图13：2024年，雇主计划出资人将优先考虑改善计划，以解决员工吸引、留用和激励问题。根据您最近的医疗计划更新经验，您认为大多数雇主计划出资人在下一年将优先考虑以下哪个目标？(全球结果：2023年vs2024年)32% 68%2023年全球43% 57%2024年全球

缩小计划覆盖面以管理成本通过计划改进来解决员工吸引、留用和激励问题尽管生活成本危机和通胀飙升对雇主和雇员都产生了影响，但高质量的健康计划（例如吸引、留住和激励员工）仍然对企业实现增长目标至关重要，同时也有助于企业实现更广泛的社会和可持续发展目标。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡27持续关注成本分担费用在高通胀环境下，雇主出资人和保险公司都需要注重严格的成本优化，包括审查成本分担费用，例如：免赔额共担额承保费用子限额自付最高限额理想情况下，这些功能的设计应当鼓励个人按照期望的方式行事。例如，在适当的时候，寻求门诊治疗而非住院治疗，或者从首选的网络供应商那里寻求治疗。雇主可以定期发起关于这些费用变化的对话，因为保险公司可能不会主动对这方面进行审查。其中许多做法在欧洲并不常见。在欧洲，保险公司和雇主不太会积极采取侵入式的成本控制措施。虽然成本转移给员工并不是一个很可取的选择，但一些成本分担将是不可避免的。这应与更有效的沟通和预防性护理相结合。

图14：为私人团体医疗保险的雇主出资人提供的成本控制功能。您的公司通常会为私人团体医疗保险的雇主出资人提供下列哪些成本控制措施以便其纳入到计划当中？成本控制措施通常会被纳入到计划当中(全球)对计划成员进行教育，使他们能够更明智地使用医疗服务59%引导成员远离未经证实/不必要的治疗/技术/药物59%通过导航或宣传服务（医疗计划标准客户服务之外的服务）39%引导成员获取优质护理（例如，狭窄网络、卓越中心）针对优先与非优先治疗/供应商的分级共同保险/共同支付（理赔分担）45%针对激励虚拟优先医疗的分级共同保险/共同支付（理赔分担）32%保险公司也开始重点关注如何通过人工智能来帮助未来的成本控制。例如，使用人工智能来检测欺诈、浪费和滥用。全球44%的保险公司正在考虑引入这一功能，在中东和非洲，这一比例上升至60%。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡 28图15：根据通货膨胀调整计划设计。贵公司是否根据通货膨胀对团体医疗保险进行了以下调整？承保费用子限额，36%14%42%8%总体年度/终身是免赔额/超支额和/否，但计划在未来6个月内进行38%11%43%9%否，且没有这方面的计划或共担额不确定2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡29雇主行动主动与您的顾问或保险公司讨论成本控制，以确保免赔额和治疗限额等费用是现实可行的，并考虑到通货膨胀。23

审核您的医疗福利，确保其有价值的福利设计并提高效率。为管理医疗成本和监督数据（如理赔成本）制定一个长期计划，以真实反映当前的使用情况。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡30章节4需要采取更多行动来消除心理健康、女性健康和包容性福利设计等方面的差距2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足31员工需求之间寻求平衡一般健康和福利现代化一些数字医疗福利现在正成为日常计划现代化的一部分，例如虚拟护理或远程医疗服务已成为大多数保险公司提供的标准服务。全球69%的保险公司提供远程医疗服务，其中欧洲的比例为78%，拉丁美洲的比例为82%。保险公司也越来越意识到新出现的需求，例如打击错误的健康信息，这也需要与雇主合作进行管理。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡32图16：公司通常会提供远程医疗服务，但不会采取措施打击错误的健康信息。您的公司通常会为私人团体医疗保险的雇主出资人提供下列哪些一般健康和福利现代化措施以便其纳入到计划当中？69%提供最多的服务帮助员工在需要的时候和地点找到正确的医生或65% 医疗护理的应用程序

用于自我健康管理的虚拟医疗或远程医疗服务 43%应用程序和/或可穿戴设备42%保险公司还未提供但在考虑提供的最多的服务

用于自我疾病管理的应用程序和/或可穿戴设备40% 打击错误健康信息的措施 29% 打击错误健康信息的措施2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡33应用程序和可穿戴设备的崛起我们还看到保险公司正在制定计划，提究中，我们发现，用于自我健康管理的供更多的应用程序和可穿戴技术，以帮数字工具越来越受到员工的重视，45%助员工对健康或特定疾病进行自我管的员工表示，这对他们和他们的家人有理。在我们的《2023年职场self健康需求-》manage研帮助。10well-beingorspeci椀cconditions图17：随着时间的推移，提供用于自我健康管理的应用程序和/或可穿戴技术的保险公司比例

已经提供未提供，总体但在考虑全球31%43%74%亚洲27%48%75%我们还看到保险公司正在制定计划，提供更多的应用程序和

2023

202431%

欧洲30%35%65%可穿戴技术，以帮助员工对健康或特定疾病进行自我管理。

202218%

25%

拉丁美洲和36%44%80%加勒比地区中东和非洲23%43%66%美世《：2023年职场健康需求报告》，可登录/en-us/insights/total-rewards/employee-benefits-strategy/health-on-demand-2023-survey-report.获取2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡34基因组成和生活方式选择：一个崭新的领域利用基因组成提供生活方式建议和/或图18：正在考虑采用基因组成检测服务的保险公司筛查某些疾病的测试开始受到保险公司已经提供未提供，总体（已经提供或的青睐。尽管目前的覆盖率很低，全球但在考虑正在考虑）约为9%，但约有四分之一的保险公司全球9%26%35%正在考虑纳入这项服务。亚洲9%32%41%一些地区的员工可能已经熟悉了消费欧洲10%28%38%者环境下的基因检测（与药物的适用性或营养建议相关）。这有助于推动基拉丁美洲和5%15%20%因检测在医疗计划背景下得到更广泛加勒比地区的应用，但要警惕引入不道德的承保中东和非洲3%20%23%行为。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡具有包容性的福利保险公司越来越意识到不仅是自身行为，其提供的一般产品也应当具有包容性。例如，全球超过一半（59%）的保险公司表示，他们为成员服务团队提供定期培训，以提高文化竞争力，同样比例的保险公司表示他们会定期审查计划的沟通，以提高包容性。图19：保险公司在其计划中包含的五大包容性特征和行动五大包容性特征和行动确保计划成员的沟通对所有人59%（包括残疾人）都是无障碍和包容的为成员服务团队提供定期培训，59%以提高文化能力和包容性将同性伴侣/配偶纳入计划当中58%允许将可能不是永久全职的51%劳动力群体纳入计划当中如果无法在合理的距离内获得33%医疗服务，则为服务提供旅行补贴

35同样令人鼓舞的是，全球31%的保险公司正在考虑增加诊断、学习支持或职业治疗来改善神经发展多样性（尽管只有18%的欧洲保险公司在考虑这样做）。全球约四分之一（26%）的保险公司正在考虑确保所有人都能获得具有包容性的计划成员沟通。但是保险公司目前较少关注他们与之合作的医疗网络合作伙伴的多样性，近三分之一（29%）的保险公司表示他们并不着手解决这个问题，并且没有计划去做，而在欧洲这一比例上升到45%。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡36图20：确保医疗网络供应商多样化的承诺有限

确保医疗网络提供者多样化(例如，种族构成、性取向、性别)31%15%29%25%通常被纳入 未纳入， 未纳入， 不确定但在考虑 也没有这方面的计划2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡37需要在种族和民族问题上采取更多行动基于种族和民族的医疗相关差距在世界各地都有充分的证明，但保险公司很少使用数据来帮助解决这些不平等。更多地利用数据的计划也被搁置。尽管亚洲、中东和非洲有更多的保险公司正在考虑引入数据收集和分析，但保险公司对这方面的兴趣普遍较小（可能是由于监管环境），尤其是在欧洲。

图21：收集成员种族/民族数据以解决医疗差异的保险公司比例（表中不包括表示“不确定”的受访者）全球亚洲欧洲拉丁美洲和加中东和非洲勒比地区收集成员种族/通常会采用11%18%3%10%7%民族数据以解决未采用，但在考虑19%25%0%10%33%医疗差异未采用，也没有57%46%85%64%43%这方面的计划需要对医疗福利的获取情况进行监督

图22：如果无法在合理距离内获得医疗服务，则提供旅行福利的保险公司比例（表中不包括表示“不确定”的受访者）正如我们在章节2中所谈到的，人们普遍全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区认为私人医疗的获取途径正在得到改善。通常会采用33%24%30%36%40%然而，本地普及方面的问题仍然存在，这如果无法在合理可能意味着保险公司需要重新审视医疗26%34%18%28%30%旅行福利和政策，以确保包容性。距离内获得医疗服务，未采用，但在考虑则提供旅行福利未采用，也没有这23%24%33%18%13%方面的计划2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡

38心理健康福利尽管越来越多的人意识到心理健康，但对许多企业来说，心理健康仍然是一个盲点，医疗保险公司对心理健康的覆盖范围仍然不如其他一些健康领域。保险公司提供的与心理健康相关的福利主要集中在传统服务上，如咨询、住院治疗和处方药的报销。您所看到的情况：潜在问题：家庭暴力自杀的可能性工作场所暴力的可能性不当行为的可能性安全问题潜在的灾难性错误间接医疗/伤残理赔员工感到没有被重视无法找到/负担治疗

病假伤残理赔直接医疗理赔

员工士气和敬业度差同事易怒或无法应付工作酒精/药物滥用污名/耻辱害怕失败无法跟上技术变革的步伐对领导缺乏信任无法忍受疼痛缺乏自我照顾社会隔离2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡39图23：全球提供最多的五大心理健康福利通常被纳入计划全球心理和/或精神疾病咨询服务（门诊）69%住院治疗62%为心理健康开具的处方药57%关于自我护理、反污名、正念和韧性等心理健康主题的教育、49%资源和工具通过视频聊天与治疗师进行虚拟心理健康咨询，48%以管理焦虑、悲伤或个人关系问题

图24：覆盖最少的三种心理健康福利（表示不提供也不打算提供此类福利的保险公司比例）未被纳入计划，也没有此方面的打算全球另类心理健康疗法（例如，与文化相关的健康疗法、动物疗法）41%药物使用/滥用治疗35%通过由人工智能驱动（没有人为参与）的聊天获取虚拟建议，29%以帮助解决焦虑、悲伤或关系问题2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡员工看重哪些心理健康福利：在我们的2023年职场健康需求研究中，11我们询问了员工，他们认为对自己或家人最有帮助的福利是什么。我们将这些结果与保险公司当前和未来的产品进行了比较，并发现一些差距。图25：对员工和保险公司计划而言最有帮助的五大福利（认为该项服务对他们或他们的家庭有帮助的员工比例，以及提供这些服务的保险公司比例）为儿童、青少年和父母提供的有针对性的服务，44% 以支持青少年的心理健康、社交和学习问题

35%的保险公司提供此项福利35%的保险公司还未提供此项福利，但有这方面的计划

40《2023年职场健康需求报告》员工认为有帮助的福利美世《：2023年职场健康需求报告》，可登录/en-us/insights/totalrewards/employee-benefits-strategy/healthon-demand-2023-survey-report.获取42%42%41%41%

另类心理健康治疗针对识别/解决自己/他人的心理健康问题的培训降低心理健康治疗成本的保险/计划与治疗师就焦虑、悲伤、关系问题进行虚拟咨询（视频文本/聊天）

17%的保险公司提供此项福利41%的保险公司还未提供此项福利，也没有这方面的计划36%的保险公司提供此项福利33%的保险公司还未提供此项福利，但有这方面的计划57%的保险公司提供处方治疗方面的保险62%的保险公司提供住院治疗方面的保险48%的保险公司目前提供虚拟咨询服务

供应商的产品和服务2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡41图26：心理健康福利覆盖存在重大差距的领域（来自《2023年职场健康需求》报告）心理健康福利由我的雇主提供 对我或我的家人有帮助针对药物使用的治疗/计划，24%38%包括疗法、咨询为儿童、青少年和父母提供的有针对性的22%服务，以支持青少年的心理健康、社交和44%学习问题保险公司正在针对员工需求最大的领域之一增加保险覆盖，那便是支持青少年心理健康、社交和学习的针对性服务。药物滥用治疗的覆盖率并不高，35%的保险公司表示他们不提供这种服务，也没有这方面的打算。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡42咨询服务的覆盖率可能有所不足很少有计划为需要持续治疗的员工提供有意义的支持。尽管全球69%的保险公司表示，他们会提供心理和/或精神疾病咨询方面的保险，但实际上，其中52%的保险公司只会覆盖10次或更少的疗程。图27：大部分计划会包括咨询疗程，但仅限于10次或更少。通常被纳入计划全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲加勒比地区心理和/或精神疾病咨询方面的保险（门诊）69%54%85%79%67%提供心理和/或精神疾病提供咨询服务，但次数在咨询方面保险的百分比10次或以下的百分比全球69%52%亚洲54%67%欧洲85%56%拉丁美洲和79%16%加勒比地区中东和非洲67%65%2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡43多少咨询才算足够？这在很大程度上取决于咨询的原因，以及个人心理健康问题的对于抑郁症来说，6-8次疗程比1-5对于更严重的抑郁症，建议是采用研究表明，50%的患者平均需要严重程度。然而，各项研究均表明，10次疗程往往是不够的。次疗程更有效。超过8次并不会带16次常规疗程，尽管某些人可能需15-20次疗程才能康复。来任何额外的收益。要额外的治疗。141213FordeF,FrameM,HanlonP,MacLeanG,NolanD,ShajahanP,Troy,E.“Optimumnumberofsessionsfordepressionandanxiety,”NursingTimes,2005,可登录/16276843/#:~:text=Results%3A%20For%20depression%2C%20the%20study,benefit%20than%201%2D5%20sessions.获取NICEguidelines.“Depressioninadults:treatmentandmanagement,”NationalInstituteforHealthandCareExcellence,2022,可登录.uk/guidance/ng222/chapter/Recommendations#:~:text=Depression%20in%20adults,29%20June%202022.获取AmericanPsychologicalAssociation“How.longwillittakefortreatmenttowork?”2017,可登录/ptsd-guideline/patients-and-families/length-treatment.获取2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡44女性健康福利女性健康福利的覆盖范围仍然是零星的，而且不同的地区有着较大的差异。例如，亚洲64%的保险公司不提供避孕服务和保险，而拉丁美洲和加勒比地区这一比例仅为33%。在某些情况下，女性的健康福利不是通过私人计划提供的，而是通过公共系统提供的。然而，由于公共卫生系统在新冠疫情之后举步维艰，这可能导致差距显现。例如，全球近四分之一(24%)的保险公司不提供产后护理，这使得参与这些计划的女性要么通过公共系统获得护理，要么根本得不到护理。

图28：全球各地的保险公司都表示，许多生殖/女性健康福利并不在他们的覆盖范围内。以下哪些生殖健康福利不在雇主出资的团体医疗保险计划之内？全球亚洲欧洲拉丁美洲和中东和非洲卵子/精子冷冻加勒比地区67%73%60%54%86%哺乳设备和支持（指导、59%62%63%49%66%哺乳泵、卫生储存）孕前计划生育55%61%55%38%62%避孕服务/保险53%64%56%33%59%生育（例如体外受精46%52%38%41%59%保险）更年期护理和支持44%56%43%37%31%堕胎服务/保险43%52%50%31%38%产后护理24%29%38%13%14%高危妊娠和流产支持21%29%35%5%0%产妇保险（产前护理和6%5%15%0%0%分娩）2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡45虽然各地区的覆盖范围不同，但女性健康问题是普遍的，所有地区都存在重大的社会和财政差距以及卫生系统不平等问题。想要解决职场性别平等问题的雇主可能需要对这些话题进行评估。

见偏统系生卫

非传染性疾病(包括心脏病、骨质疏松)心理健康(女性特有的问题，比如产后抑郁症，包括性别和非性别特异性)

社会和 财 政 差 距癌症(包括乳腺癌、卵巢癌和宫颈癌)产妇健康(包括组建家庭和妊娠)普遍的女性健康问题针对女性的暴力(包括亲密伴侣虐待和性暴力)性健康和生殖健康(包括性传播疾病、更年期和避孕)家策庭健康决

照顾职责2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡46生殖健康福利传统上被视为女性健康的一个方面，但生殖健康和家庭支助也会影响到员工队伍中的其他人。具有包容性的生殖健康和家庭支持性健康和生殖健康组建家庭和妊娠产后及新生儿护理返工育儿和儿童健康照顾•选择性堕胎•怀孕•新生儿分娩•育儿假•儿科护理•育儿需求/备用护理•性健康和保健•不育/生育•新生儿护理•睡眠支持•辅导•老人护理需求•计划生育和避孕•妊娠/高风险•育儿假•生活调整/情感支持•家长辅导•照护假•经期保健•流产•产后抑郁症•经济和社会保障差距•心理健康/药物滥用•其他照护需求•围绝经期和更年期•情感支持•哺乳期支持•哺乳期支持•教育规划•基因检测•睡眠支持•返工指导•特殊需求•收养/代孕•成人儿童特殊需求•带薪和无薪休假雇主的角色和法律框架因市场而异。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡47雇主行动审查弥补包容性福利差距的机会，包括未得到满足的女性健康需求。2 与您的服务提供者讨论心理健康咨询的覆盖范围，并确保为需要超过应急措施。10次咨询支持的员工提供将保险公司提供的心理健康服务与自身员工队伍需求最大的领域进行比较。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡章节5结论在可预见的未来，雇主需要继续平衡经济和同理心，通过改变计划的设计、交付以及各种财务干预措施和健康风险管理技术来保持计划对员工的可持续性。了解并处理好成本驱动因素至关重要。无论是从理赔的成本和频率来看，癌症仍然是理赔的主要来源之一。制定针对癌症预防、诊断、治疗和工作支持的战略有助于降低成本，而这方面的战略也可以应用于其他非传染性疾病。扩大对癌症的支持只是以健康创新为重点改变医疗的一个例子。未来有着巨大的潜力，人工智能驱动的工具（如远程患者监测）和药物开发预计将在未来5年内对雇主出资的医疗计划产生重大影响。

48您只需要做五件事：根据卫生系统转型、不断变化的员工需求、普遍存在的差距和成本压力，1 更新您的福利战略。21世纪的挑战需要通过21世纪的福利设计和交付来应对。您的供应商是否提供或计划提供这些服务呢？加强癌症等非传染性疾病的预防、诊断、治疗和工作场所支持。审视您的计划，在改善员工体验的同时管理好成本。考虑使用数字解决方案来应对日益增长的风险，如人体工程学危害、极3端温度和精神困扰。大多数员工认为数字医疗在未来很有吸引力，并且愿意使用新的数字化解决方案。监控颠覆性技术和医疗发展对您的福利和医疗计划的总体影响。人工智能只是其中的一部分，许多创新的解决方案正在开发中。积极推动成本管理方案的实施，优化医疗质量和成本。愿意考虑过去被认为过于激进的成本杠杆，比如引导员工接受高质量的医疗服务。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡49附录A按国家统计的医疗通胀率15国家/地区2022年实际医疗2022年实际通货2023年预计医疗2023年预计通货2024年预计医疗2024年预计通货通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16全球：不含美国10.1%8.3%12.4%6.6%11.7%4.2%全球：含美国1710.0%8.3%12.3%6.6%11.6%4.2%187.6%N/A11.0%N/A10.6%N/A全球：外派人员（IPMI）北美5.1%7.4%7.2%4.2%6.5%2.4%加拿大7.0%6.8%9.0%3.9%7.5%2.4%美国173.2%8.0%5.4%4.5%5.4%2.3%亚洲10.7%4.3%12.5%3.8%11.4%2.9%中国7.2%1.9%10.5%2.0%10.1%2.2%中国香港特别行政区7.3%1.9%7.8%2.3%8.3%2.4%印度7.9%6.7%9.6%4.9%11.0%4.4%印度尼西亚12.6%4.2%14.6%4.4%13.0%3.0%马来西亚12.0%3.4%13.0%2.9%14.0%3.1%本文件不组成或构成达信或美世在任何达信或美世未获授权或许可提供任何受监管服务或产品的国家提供该等受监管服务或产品的要约、招揽或邀请的一部分。您接受本文件是基于以下理解和协议：本文件不构成任何合同的基础，美世和达信不对依赖本文件内容或基于本文件内容做出的决定承担任何责任。因此，在某些国家，由于适用的法律和监管限制和要求，此处所述任何服务或产品的可用性、性质和提供者以及适用的条款和条件可能有所不同。请咨询您的达信或美世顾问，了解可能适用于达信或美世在您的国家向您提供受监管服务或产品的能力的任何限制。通货膨胀率数据来源：国际货币基金组织，世界经济展望数据库，2023年7月。通货膨胀率信息只作一般参考用途；达信和美世不保证此类数据的准确性，也不对基于此类数据做出的决策承担责任。美国的数据来自雇主出资医疗计划全国调查报告。外派人员数据是根据15家外派人员（IPMI）保险公司给出的数据进行直接计算得出的平均值。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡50国家/地区2022年实际医疗2022年实际通货2023年预计医疗2023年预计通货2024年预计医疗2024年预计通货通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16菲律宾20.0%5.8%23.0%6.3%18.0%3.2%新加坡10.0%6.1%11.0%5.8%12.0%3.5%韩国7.9%5.1%7.8%3.5%7.6%2.3%中国台湾12.0%2.9%16.0%1.9%9.1%1.7%泰国9.8%6.1%11.1%2.8%10.1%2.0%越南11.0%3.2%13.3%5.0%12.0%4.3%太平洋2.9%6.9%8.2%5.4%6.5%2.9%澳大利亚2.7%6.6%2.9%5.3%3.5%3.2%新西兰3.0%7.2%13.5%5.5%9.5%2.6%欧洲11.4%11.1%13.0%7.3%11.0%3.5%奥地利5.5%8.6%9.0%8.2%9.0%3.0%比利时0.5%10.3%13.3%4.7%7.5%2.1%保加利亚20.0%13.0%18.0%7.5%15.0%2.2%丹麦7.0%8.5%7.0%4.8%5.0%2.8%爱沙尼亚19.4%19.4%18.9%9.7%15.0%4.1%法国1.8%5.9%5.7%5.0%6.1%2.5%希腊8.0%9.3%8.5%4.0%10.0%2.9%匈牙利22.0%14.5%25.0%17.7%20.0%5.4%爱尔兰14.5%8.1%9.0%5.0%7.0%3.2%意大利9.0%8.7%11.0%4.5%9.0%2.6%拉脱维亚15.0%17.2%12.0%9.7%10.0%3.5%2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡51国家/地区2022年实际医疗2022年实际通货2023年预计医疗2023年预计通货2024年预计医疗2024年预计通货通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16立陶宛15.0%18.9%23.0%10.5%18.0%5.8%荷兰5.2%11.6%6.5%3.9%6.0%4.2%挪威9.5%5.8%10.0%4.9%9.5%2.8%波兰20.0%14.4%25.0%11.9%25.0%6.1%葡萄牙17.5%8.1%15.0%5.7%10.0%3.1%罗马尼亚20.0%13.8%18.0%10.5%15.0%5.8%西班牙6.5%8.3%8.0%4.3%8.5%3.2%瑞典5.0%8.1%4.0%6.8%4.0%2.3%土耳其1993.0%N/A91.0%N/A73.0%N/A英国5.6%9.1%13.8%6.8%11.0%3.0%中东和非洲9.3%8.0%12.7%8.4%14.4%6.6%巴林8.0%3.6%9.5%2.2%11.0%2.2%埃及20.0%8.5%25.0%21.6%28.0%18.0%加纳1927.5%31.9%40.0%45.4%35.0%22.2%肯尼亚3.0%7.6%9.0%7.8%7.0%5.6%科威特8.0%3.9%9.0%3.3%10.5%2.6%莱索托10.0%N/A12.0%N/A10.0%N/A马拉维10.0%20.8%12.0%24.7%15.0%18.3%毛里求斯15.0%10.8%23.0%9.5%30.0%6.9%摩洛哥2.5%6.6%2.5%4.6%2.5%2.8%莫桑比克12.0%9.8%18.0%7.4%21.0%6.5%国家之前未被包括在区域或全球平均值中，因其平均值没有按国家卫生支出或经济规模等因素加权。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡52国家/地区2022年实际医疗2022年实际通货2023年预计医疗2023年预计通货2024年预计医疗2024年预计通货通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16通胀率膨胀率16尼日利亚4.0%18.8%17.0%20.1%21.0%15.8%阿曼11.0%2.8%13.0%1.9%12.5%2.4%卡塔尔5.0%5.0%6.0%3.0%7.0%2.7%沙特阿拉伯17.0%2.5%16.0%2.8%15.0%2.3%南非5.0%6.9%8.9%5.8%9.0%4.8%乌干达8.0%6.8%10.0%7.6%20.0%6.4%阿联酋10.0%4.8%12.5%3.4%11.0%2.0%拉丁美洲和加勒比2010.0%7.9%11.3%5.9%10.3%3.7%巴西13.8%9.3%18.0%5.0%15.3%4.8%智利7.3%11.6%8.2%7.9%8.5%4.0%哥伦比亚10.2%10.2%12.5%10.9%11.0%5.4%多米尼加共和国8.8%8.8%11.0%5.7%7.8%4.3%墨西哥16.8%7.9%15.1%6.3%14.2%3.9%巴拿马11.0%2.9%10.0%2.2%10.8%2.2%秘鲁6.7%7.9%9.7%5.7%7.8%2.4%波多黎各5.5%4.3%6.0%3.3%7.0%2.2%委内瑞拉1920.5%N/A29.5%N/A35.0%N/A鉴于当前的社会经济状况（恶性通货膨胀；美元的多种汇率），阿根廷未被纳入表格。2024年全球员工保险福利趋势报告:在管理保险福利成本和满足员工需求之间寻求平衡53附录B参与调查的保险公司21我们非常感谢所有参与本调研的受访保险公司，感谢他们分享自己的重要观点、见解和展望。国家保险公司安哥拉NossaSegurosSanlam阿根廷WilliamHopeHospitalAlemanASESancorSalud澳大利亚NIB/GU比利时DKVBelgiumAXABelgium巴西GoldenCrossCarePlus加拿大EquitableLifeMedavieBlueCross

国家保险公司中国MSH太平养老保险股份有限公司新华人寿保险股份有限公司GBGAIA上海中信保诚人寿保险有限公司中宏人寿保险有限公司中国人寿保险股份有限公司广州分公司中间带平安养老保险股份有限公司上海分公司Bupa光大永明人寿保险有限公司北京分公司中意人寿保险有限公司复星联合健康保险股份有限公司柏盛健康保险有限公司ICBC-AXA哥伦比亚AXAColpatriaSegurosBolivarPanAmericanLifedeColombiaAllianzCompaniadeMedicinaPrepagadaColsanitasS.A.CoomevaMP此处仅列出了在调查中表示公司名称可以公布的受访者。名称复制自其调查回复中注明的名称。