2023年1月自考00804金融法二试题及答案

金融法（二）年月真题

0080420231

1、【单选题】短期金融工具交易市场又称为

初级市场

货币市场

A:

资本市场

B:

次级市场

C:

答D:案：B

2、【单选题】下列不属于金融业特点的是

指标性

低负债经营性

A:

垄断性

B:

效益依赖性

C:

答D:案：B

3、【单选题】根据《商业银行法》，关于商业银行分支机构，下列说法正确的是

在中国境内应当按行政区划设立

经地方政府批准即可设立

A:

分支机构不具有法人资格

B:

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的70%

C:

答D:案：C

4、【单选题】根据现行银行贷款制度，关于商业银行贷款，下列说法正确的是

商业银行与借款人订立贷款合同，可采取口头、书面或其他形式

借款合同到期未偿还，经展期后到期仍未偿还的贷款，为呆账贷款

A:

政府部门强令商业银行向市政建设项目发放贷款的，商业银行有权拒绝

B:

商业银行对关系人提出的贷款申请，无论是信用贷款还是担保贷款，均应予以拒绝

C:

答D:案：C

5、【单选题】钟某向李某背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇

票后背书转让给第三人。如果钟某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则钟某可以行使

以下哪一权利？

请求李某返还汇票

A:

请求李某返还10万元现金

请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票

B:

请求付款人停止支付票据上的款项

C:

答D:案：B

6、【单选题】B公司在与A公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为C公司。B

公司请求承兑时，C公司在汇票上签注："承兑。A公司款到后支付。"下列关于C公司付款责

任的表述正确的是

C公司已经承兑，应承担付款责任

应视为C公司拒绝承兑，C公司不承担付款责任

A:

A公司给C公司付款后，C公司才承担付款责任

B:

按A公司给C公司付款的多少确定C公司应承担的付款责任

C:

答D:案：B

7、【单选题】只有一个保证人担保同一债权的保证是

一般保证

特别保证

A:

单独保证

B:

共同保证

C:

答D:案：C

8、【单选题】金钱担保的主要方式不包括

定金

保证金

A:

订金

B:

押金

C:

答D:案：C

9、【单选题】留置权人的债权届满期未受清偿时，于法定条件下得将留置物变价或取得其所

有权，以优先受偿其债权的行为的是

留置权的清偿

留置权的实现

A:

留置权的成立

B:

留置权的实效

C:

答D:案：B

10、【单选题】下列不属于定金的分类的是

合约定金

违约定金

A:

解约定金

B:

成约定金

C:

答D:案：A

11、【单选题】下列不属于定金的特征的是

实践性

单方担保性

A:

预先支付性

B:

惩罚性

C:

答D:案：B

12、【单选题】抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定时间内连续发

生的债权作担保的抵押形式是

动产抵押

浮动抵押

A:

不动产抵押

B:

最高额抵押

C:

答D:案：D

13、【单选题】从证券所示客体来分类，金融期货属于

货币证券

证券投资基金

A:

有价证券

B:

资本证券

C:

答D:案：D

14、【单选题】下列不属于我国证券法的具体表现形式的是

基本法律

国际条约

A:

部门规章

B:

自律组织规则

C:

答D:案：B

15、【单选题】招标发行和议价发行的区分标准是

根据证券发行时间不同

根据发行对象不同

A:

根据发行条件确定方式不同

B:

根据发行种类不同

C:

答D:案：C

16、【单选题】A公司向证监会申请公开股票发行后，证监会决定是否受理的期限为

3个工作日内

5个工作日内

A:

7个工作日内

B:

7个自然日内

C:

答D:案：B

17、【单选题】某有限责任公司公开发行公司债券，其公司净资产应不低于

3000万元

4000万元

A:

6000万元

B:

10000万元

C:

答D:案：C

18、【单选题】与让人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券

交易价格或证券交易量的行为属于

内幕交易

操纵市场

A:

欺诈客户

B:

虚假陈述

C:

答D:案：B

19、【单选题】甲基于对乙的信任，将其财产权委托给乙，由乙按照甲的意愿以自己的名

义，为丙的利益而对财产进行管理或处分。乙属于

委托人

受益人

A:

受托人

B:

被代理人

C:

答D:案：C

20、【单选题】信托公司为经营各方提供可靠的经济信息，为委托者的财产寻找投资场所，

其体现了信托的

融通资金职能

经济咨询职能

A:

投资职能

B:

沟通与协调经济关系的职能

C:

答D:案：D

21、【单选题】在信托关系中，若信托期限届满，则信托

终止

自动续期

A:

中止

B:

无效

C:

答D:案：A

22、【单选题】下列不属于设立信托公司应满足的条件是

合格的高管

合法的公司章程

A:

实缴货币不低于人民币1亿元

B:

合格的股东

C:

答D:案：C

23、【单选题】信托公司报送上一年度经过法定审计的财产会计报表的期限为每一个会计年

度终了后的

1个月

3个月

A:

4个月

B:

6个月

C:

答D:案：A

24、【单选题】关于保险合同的特征，下列表述正确的是

保险合同是要式合同

保险合同是实践性合同

A:

保险和同是附和合同

B:

保险合同是单务合同

C:

D:

答案：C

25、【单选题】下列属于保险合同当事人的是

保险人

保险经纪人

A:

保险代理人

B:

受益人

C:

答D:案：A

26、【多选题】某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范

围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列说法正确的有

该业务品种应由中国银监会审批

该业务品种应由中国人民银行审批

A:

因该业务品种在批准前即进行试销，有关部门有权对该银行进行处罚

B:

该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为

C:

该业务品种在批准前进行的试销交易为可撤销的民事行为

D:

答E:案：AC

27、【多选题】当汇票到期被拒绝付款时，持票人可以行使追索权的人有

前手背书人

付款人

A:

保证人

B:

出票人

C:

汇票的其他债务人

D:

答E:案：ACDE

28、【多选题】保证的分类包括

一般保证和特别保证

循环保证和流质保证

A:

单独保证和共同保证

B:

定期保证和无期保证

C:

一般保证和连带责任保证

D:

答E:案：ACDE

29、【多选题】下列属于暂停股票上市交易的情形有

公司对财务会计报表做虚假记载，可能误导投资者

公司最近2年连续亏损

A:

B:

公司最近3年连续亏损，在其后一年度内仍未能恢复盈利

公司被宣告破产

C:

公司有重大违法行为

D:

答E:案：AE

30、【多选题】关于保险合同的解除，下列表述正确的有

任意解除是当事人可基于自己的意愿随意解除保险合同

法定解除是当事人基于法定的事由解除保险合同

A:

约定解除是当事人基于约定的事由解除保险合同

B:

协议解除是当事人通过协议解除保险合同

C:

货物运输保险合同，保险责任开始后，合同可以解除

D:

答E:案：ABCD

31、【问答题】简述金融法的调整对象。

答案：（1）金融调控关系。（2）金融监管关系。（3）金融交易关系。

32、【问答题】简述定金罚则的内容。

答案：（1）当事人约定一方向对方给付定金作为债权的担保后，若债务人履行了债务，

定金应当抵作价款或者收回。（2）给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返

还定金。（3）收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

33、【问答题】简述终止股票上市交易的情形。

答案：（1）资本运营情况难以为继。（2）公司存在严重违法行为。（3）其他法定

情况。

34、【问答题】简述受益权的内容。

答案：受益权是指信托关系中受益人享有的权利。其内容包括：（1）知情权。（2）

质询权。（3）处分权。（4）继承权。

35、【问答题】试述贷款法律制度中对贷款人的限制。

答案：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得

低于8%。（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。（3）流动性资产余额与

流动性负债余额的比例不得低于25%。（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本

余额的比例不得超过10%。（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其

他规定。这一规定体现了审慎经营原则，目的在于防范金融风险。（6）商业银行不得

向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件。前款所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

属；上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。借款人有下列

情形之一者，不得对其发放贷款：（1）不具备借款人资格条件的。（2）生产、经营

或投资国家明文禁止的产品、项目的。（3）违反国家外汇管理规定的。（4）建设项

目按国家规定应当报有关部门批准而未获得批准文件的。（5）生产经营或投资项目未

取得环境保护部门许可的。（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分

立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款

债务或提供相应担保的。（7）有其他严重违法经营行为的。（每小点1分，满分为

10分）

36、【问答题】2016年1月16日，光大公司与万方公司签订了一份空调购销合同，双方约

定：由万方公司向光大公司供应空调100台，价款为25万元，交货期为2016年1月25日，

货款结算后即付3个月的商业承兑汇票。1月24日，光大公司向万方公司签发并承兑商业汇

票一张，金额为25万元，到期日为2016年4月24日。2月10日，万方公司持该汇票向A银

行申请贴现，A银行审核后同意贴现，向万方公司实付贴现金额23.6万元，万方公司将汇票

背书转让给A银行。该商业汇票到期后，A银行持光大公司承兑的汇票提示付款，因该公司银

行存款不足而遭退票。A银行遂直接向该公司交涉票款。光大公司以万方公司未履行合同为由

不予付款，2016年11月2日，A银行又向其前手万方公司追索要款，亦未果。为此，A银行

诉至法院要求汇票的承兑人光大公司偿付票款25万元及利息；要求万方公司承担连带赔偿责

任。光大公司辩称，论争的商业承兑汇票确系由其签发并经承兑，但万方公司未履行合同，

有骗取票据之嫌，故拒绝支付票款。万方公司辩称，原合同约定的履行期太短，无法按期交

货，可以延期交货，但汇票追索时效已过了6个月，A银行不能要求其承担连带责任。问

题：（1）光大公司是否应履行付款责任，为什么？（5分）（2）万方公司应否承担连带责

任，为什么？（5分）

答案：（1）光大公司应当履行付款责任。因为在本案中，光大公司作为承兑人（其同时

也是出票人）以万方公司未履行合同为由拒付票款，该抗辩事由只是对万方公司的抗辩事

由，不得对抗善意持票人。A银行通过贴现，支付了相应的对价，经原持票人背书后成为

新的善意持票人，享有票据权利。A银行在承兑期间提示承兑，光大公司不能与持票人的

前手即万方公司的抗辩事由来对抗A银行，光大公司应履行其付款责任。（2）万方公

司不负担连带责任。因为A银行的追索权时效已届满。

37、【问答题】2010年6月1日，某个体运输户王某为其自有车辆向A保险公司办理了机动

车辆保险，保险期限为1年，按保单后附的保险费率表计算，王某共需要缴纳人民币5000

元，但王某仅带了3000元，便承诺次日补齐欠款，经保险公司业务员同意，双方协商一致，

王某取走了保险单和保险证。之后，经业务员多次催收，王某亦未补齐欠款。2010年6月26

日，王某的车辆与甲运输公司的卡车相撞，两车受损严重，该事故由对方卡车司机违章造

成，为使事故更快解决，甲公司与王某达成协议：由甲公司一次性付给王某1万元，由其自

行修理受损卡车，此后概不负责。后王某实际修理卡车花费人民币12000元，剩下2000元，

王某要求保险公司赔付。对于甲某的索赔，保险公司认为，甲某没有及时足额交付保险费，

保险公司不应承担损失的全部责任，只能接照甲某交付保险费的比例承担部分责任，同时鉴

于王某已经同甲公司达成协议，使其丧失了代位追偿权，因此不予赔付，双方由此发生争

议，经多次协商无效，王某遂向法院起诉。问题：（1）本合同是否成立并生效？何为保险

合同的成立与生效？（5分）（2）何为保险代位权的适用？本案应如何处理？（5分）

答案：（1）本合同成立并生效。保险合同的成立，是指合同当事人就保险合同的主要条

款达成一致协议；保险合同生效，是指合同条款对当事人双方已发生法律上的效力。根据

我国《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险合

同成立，并不意味着该合同马上或者一定产生法律效力。一般情况下保险合同一经成立即

生效，但如果是保险合同附条件或附期限，则附条件成立或附期限到达后保险合同才生

效。保险合同是诺成合同非实践合同，本案中，保险合