【数禾科技】还呗高等学历用户借贷行为洞察报告

01还呗高等学历用户画像洞察城市分布年龄分布职业分布额度分布借款用途还款表现特别洞察不同行业的还呗高等学历用户画像洞察不同行业的还呗高等学历用户画像洞察教育业批发零售业制造业前言过去十年，金融科技推动了不同的产业升级，数字化更在促进其蓬勃发展。特别在消费金融领域，金融科技的广泛应用提高了金融服务的可得性、拓宽了服务人群的覆盖度，让更多有金融需求的群众享受到均等的普惠金融服务。在对金融科技长达8年的坚守中，数禾科技旗下消费信贷平台还呗APP已为千万用户提供了"多快好省"的普惠金融服务，在这过程里还呗发现不同学历的用户在借贷过程中有着行为和偏好的差异。在对这些数据进行归集与分析后，数禾科技特推出《还呗高等学历用户借贷行为洞察报告》，洞悉大专及以上学历人群对于普惠金融的深层诉求。 还呗高等学历用户城市分布用户所在城市占比分布6677四线城市四线城市五线城市五线城市四线城市四线城市五线城市五线城市据2023年福布斯中国消费活力城市榜，排名前20的城市均为二线及以上的发达城市，而在发达城市，传统金融机构仍是满足当地高等学历用户消费信贷需求的主要服务渠道。随着普惠金融的高质量发展，线上消费信贷服务通过互联网改善服务渠道，降低了享受金融服务的门槛，对传统金融服务供给不足的地区进行补充，并逐步挖掘出欠发达城市的信贷需求。 “ “ 还呗高等学历用户年龄分布用户年龄占比分布占比年龄(岁)<2525303540455055>55本科用户占比专科用户占比据多年统计，专科毕业生月收入的起点普遍低于本科毕业生，也因我国学制差异，专科用户进入社会的时间普遍早于本科用户，通常在25-30岁之间迈入事业和家庭的快速发展期，其信贷需求也随之最为旺盛。此外，本科毕业生继续深造的机会更多，由于学时较长，通常在30-35岁之间进入事业与家庭快速发展期，因此他们在这一年龄区间里对于消费信贷的需求最为旺盛。本科用户占比专科用户占比本科用户占比专科用户占比还呗高等学历用户职业分布还呗高等学历用户职业分布用户所属职业占比分布高学历用户在就业求职的竞争中具有更大优势，学历也决定了就业的广度与深度。对于专业技能要求较低，更贴近居民"衣食住行"等民生领域的从业人员们对资金需求具有周期短、频率高、时效急等特点，因此方便快捷的线上消费信贷是他们缓解资金周转压力的不二之选。截止目前，还呗已为超过96万小微企业主提供超420亿元的金融科技服务。还呗高等学历用户授信额度分布还呗高等学历用户授信额度分布获得高额授信(5万以上)还呗用户所属行业占比前5名及水生产和供应业卫生和社会工作制造业采矿业公共管理、社会保障和社会组织本科用户占比专科用户占比从事"电力、热力、煤气及水生产和供应业""公共管理、社会保障和社会组织"事"电力、热力、煤气及水生产和供应业"的本科用户能够获得5万以上的额度授信，是同行业获得同额度专科用户占比的2倍。个人装修个人日常消费教育培训旅游个人装修个人日常消费教育培训旅游还呗高等学历用户借款用途还呗高等学历用户借款用途用户借款用途占比分布超8成用户因"生活改善"和"自我提升"而借钱，他们选择利用方便、快捷的线随着生活质量的提升，会利用消费信贷支持教育培训、旅行出游等自我提升。其中，本科用户借钱用来"教育培训"与"旅游"占比略高于专科用户，而借钱用来"个人装修"与"个人日常消费"的本科用户占比略低于专科用户。还呗高等学历用户还款表现还呗高等学历用户还款表现按时还款的还呗用户所属行业占比前5名及水生产和供应业卫生和社会工作制造业公共管理、社会保障和社会组织采矿业本科用户占比专科用户占比从事"采矿业"、"公共管理、社会保障和社会组织""制造业"等高技能行业的用户按时还款情况较好，特别是从事这些行业的本科用户，非常在意个人信用记教育"的重要性，相较专科用户，对于日常征信的重要性有更深刻的理解。25岁以内26-30岁31-35岁36-40岁41-45岁46-50岁51-55岁55岁以上2.8%0.5%25岁以内26-30岁31-35岁36-40岁41-45岁46-50岁51-55岁55岁以上2.8%0.5%还呗用户中受电信诈骗用户画像还呗用户中受电信诈骗用户画像74.34%25.66%男性女性男性10.4%12.9%四线城市五线城市29.3%26.8%四线城市五线城市20.6%本科及以上32%61%7%61%专科高中及以下y15.7%15.7%23.7%23.1%17.2%10.7%6.3%(当前，电信诈骗依然高发且手段不断翻新，一方面，长期相对封闭的学习环境，让许多刚步入社会的年轻人难以识别日益更新的诈骗手段，特别是对于虚假电诈分子的手段并抱有侥幸心理，认为自己能够在电诈骗局中返本抽身，结果年轻女性成为电信诈骗主要受害群体。还呗反诈防御体系还呗反诈防御体系交易拦截风险侦测消保教育消保教育案件调查案件调查案件调查系统拦截人工劝阻模型识别系统拦截人工劝阻案件反哺案件反哺人工调查案件反哺案件反哺2020年起，基于Al技术，还呗自研并多次迭代反电诈模型用于识别潜在被电诈至目前，有效识别存在受骗风险用户超3万人，反诈提醒人工电话累计13万通，成功劝阻近7000人掉进"电诈陷阱"，阻止受骗用户金额损失超1亿。此外，数禾科技多次联合地方金融监督管理局及反欺诈中心积极开展"走进社区"线下反诈宣传活动，并通过自身全媒体渠道输出消保知识，发布超150次寓教于乐的多形式内容，累计影响超200万人。相较其他行业，擅长授人以渔的教育从业者更关注自身提升教育行业文体娱乐卫生和社会工作相较其他行业，擅长授人以渔的教育从业者更关注自身提升教育行业文体娱乐卫生和社会工作 还呗教育从业用户画像多数本科学历从业者从事义务教育相关工作，多数专科学历从业者从事教培教辅相关工作。金融业1金融业国际组织卫生和社会工作专科用户占比本科用户占比专科用户占比产经营的自雇人士比重持续提升"一带一路"带动西部地区承接产业转移，促进区域经济多元化发展，新机遇让制造业从业者"敢贷愿贷"。产经营的自雇人士比重持续提升"一带一路"带动西部地区承接产业转移，促进区域经济多元化发展，新机遇让制造业从业者"敢贷愿贷"。 还呗制造业用户画像东北华北华中