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文档简介

第三章电子商务基础技术

2本章内容计算机网络技术1Web技术23数据库技术4电子数据交换技术5大数据及云计算技术3第一节计算机网络技术（一）发展阶段:远程终端联机系统阶段；计算机网络阶段；计算机网络互连阶段；信息高速公路阶段。（二）计算机网络分类：(1)按数据传输与交换系统的所有权划分(2)按网络的拓扑结构划分(3)按网络的地理范围划分一、计算机网络概述4含义：是指在一个较小的地理范围内各种计算机网络设备互连在一起的通信网络,可以包含一个或多个子网,通常物理设备之间的距离局限在几千米的范围内。二、局域网图3-1

局域网示意图5特点：覆盖的地理范围有限；数据传输速率高、误码率低；其特性由网络拓扑、传输介质与介质访问控制方法等技术决定。二、局域网6含义：广域网又称远程网,它覆盖的地理范围从几十公里到几千公里。常见的广域网：X.25网、帧中继网、宽带综合业务数字网、异步传输模式。三、广域网图3-2

广域网示意图7（一）互联网概况概念：互联网(Internet)即国际计算机互联网,又称国际计算机信息资源网,它是位于世界各地并且彼此互相通信的一个大型计算机网络。中国四大互联网骨干网：中国科技网、中国公用计算机互联网、中国教育和科研计算机网、中国金桥信息网

四、互联网（二）互联网的功能：电子邮件服务、远程登录服务、文件传送服务,还包括WWW服务、Gopher信息查询服务（三）互联网的接入方式：通过电话线路连接到ISP（InternetServiceProvider,互联网服务提供商)、通过数据通信线路连接到ISP

四、互联网9第二节Web技术

Web允许用户通过跳转或超级链接从某一页面跳到其他页面。可以把Web看作一个巨大的图书馆,Web节点就像一本书,而Web页面好比书中特定的页。页面可以包含新闻、图像、动画、声音、视频以及其他任何信息,而且能存放在全球任何地方的计算机上。由于它具有良好的易用性和通用性,非专业用户也能非常熟练地使用。

一、Web的工作原理10第二节Web技术Web是建立在客户机/服务器模型之上,以HTML语言((HypertextMarkupLanguage，超文本标记语言)和HTTP协议（HypertextTransportProtocol,超文本传输协议）为基础,集网络技术、超文本技术以及多媒体技术于一体，把互联网所有现有的资源全部链接起来,采用图形界面形式,向用户提供信息服务。

一、Web的工作原理11(1)超文本标记语言(HTML)(2)超文本传输协议(HTTP)(3)共通网关页面(CommonGatewayInterface,CGI)。(4)浏览器与服务器

二、Web的架构12(1)查找、启动与终止链接

(2)通过按钮与菜单项来链接

(3)使用历史命令与书签命令(4)自由设定屏幕窗口(5)选择起始页(6)改变式样、字体与色彩(7)查看内嵌图像与外部图像(8)保存与打印主页三、Web浏览器的基本功能13含义：Web服务器是可以向发出请求的浏览器提供文档的程序。常用Web服务器：Apache、Tomcat、IIS、BEAWeblogic

四、Web服务器技术14(一)HTML1.HTML文件的概念HTML(HyperTextMarkupLanguage)即超文本标记语言,它通过多种标准化的标记符号(tag)对网页内容进行标注,对页面超媒体内容的输出格式以及各内容部分之间逻辑上的组织关系等进行描述和指定。五、Web制作语言15(一)HTML2.HTML文件的特点HTML是Web页面的基础。使用HTML描述的网页文件称为HTML页面或者HTML文件,这种文件以“.html”或者“.htm”为扩展名,是一种纯文本文件,可以使用记事本、写字板等文本编辑器来编辑,也可以使用Frontpage和DreamWeaver等网页制作工具创建和编辑。五、Web制作语言16(一)HTML3.HTML文件的结构<html><head>页面的头部信息</head><body>页面的主体内容</body></html>五、Web制作语言17(一)HTML4.HTML标记符的格式<标记符>HTML语言元素</标记符>(1)标记符分为成对标记符和非成对标记符。(2)可使用标记符的属性来进一步限定标记符。(3)HTML中使用的注释语句为<!--…-->。五、Web制作语言18(二)建立页面布局1.建立HTML文件(1)单击“开始”按钮,选择“程序”→“附件”→“记事本”,并打开“记事本”窗口。(3)执行“文件”→“保存”命令,将文件保存为1-1.htm。(4)在浏览器中打开所建立的HTML文件。五、Web制作语言19(二)建立页面布局2.常用的HTML标记设置（1）<hi>标题标记符。（2）<p>段落标记符。（3）<br>换行标记符。（4）列表标记符。（5）<a>链接标记符五、Web制作语言20(三)文字与表格<font>标记符的设置<table>标记符的设置五、Web制作语言21(一)动态元素相关知识1.DHTML(1)DHTML的定义。DHTML又称动态网页,它将内容对象化,应用编程语言来操作页面上的对象,不必通过服务器就可以与用户交互信息,更新页面的内容。动态页面技术包括JavaScript,VBScript,CSS,layer等。六、动态网页制作22(一)动态元素相关知识1.DHTML(2)DHTML的基本结构。DHTML的基本结构包括HTML、CSS、脚本程序、浏览器对象和网页对象等。DHTML基于HTML,通过CSS技术扩展了HTML的样式定义语法和语义,使用脚本程序调用或控制浏览器对象和网页对象,使页面具有动态效果和交互功能。六、动态网页制作23(一)动态元素相关知识2.CSS层叠样式表CSS是一种用于定义网页内容显示样式的技术。通过样式可以设定许多属性,如字号、颜色、页边距等。样式表的建立要符合CSS规则:HTML标志{标志属性:属性值;标志属性:属性值;标志属性:属性值;标志属性:属性值;…}六、动态网页制作24(一)动态元素相关知识3.脚本语言脚本语言(JavaScript,VBScript等)介于HTML和C,C++,Java等编程语言之间。脚本语言与编程语言有很多相似之处,其函数与编程语言比较类似,也涉及变量。它与编程语言最大的区别是编程语言的语法和规则更为严格和复杂。六、动态网页制作25(一)动态元素相关知识3.脚本语言脚本也是一种语言,同样由程序代码组成。脚本语言一般都由相应的脚本引擎来解释执行。脚本语言是一种解释性语言,如VBScript,JavaScript等,它不像C/C++等可以编译成二进制代码,以可执行文件的形式存在。脚本语言一般都是以文本形式存在,类似于一种命令。六、动态网页制作26(二)编辑图像1.编辑图像[示例8]在FrontPage中利用横幅广告管理器组件插入横幅广告。横幅广告中的图片尺寸应尽量一致,为此需要利用图像编辑处理软件对图像进行适当的处理。以Photoshop工具为例,对图片进行适当的处理,图片大小设置为200×100像素。六、动态网页制作27(1)单击“开始”按钮,选择“程序”→“AdobePhotoshop9.0”,打开Photoshop工作窗口,如图3-11所示。六、动态网页制作图3-11

Adobe

Photoshop

9.0工作窗口28(2)执行“文件”→“打开”命令,打开图像文件,然后执行“图像”→“图像大小”命令,在“图像大小”对话框中设置图像的宽高。六、动态网页制作图3-12

图像大小设置29(3)对图像应用滤镜效果。执行“滤镜”→“风格化”→“风”命令,在弹出的“风”对话框中进行参数设置,单击“好”按钮。(4)保存图像。执行“文件”→“存储为”命令,在弹出的“存储为”对话框中设置保存路径、文件名称及文件的类型。单击“保存”按钮,会弹出选项对话框,进行品质等设置后单击“好”按钮,完成文件的保存操作。六、动态网页制作302.在FrontPage中插入横幅广告(1)单击“开始”按钮,选择“程序”→“MicrosoftFrontPage”,在“MicrosoftFrontPage”窗口中,执行“文件”→“保存文件”命令,将新建文件保存为guanggao.htm。六、动态网页制作312.在FrontPage中插入横幅广告(2)在FrontPage中执行“插入”→“组件”→“横幅广告管理器”命令,打开“横幅广告管理器属性”对话框,设置宽度为200,高度为100,过滤效果为“分解”,每幅图片显示3秒,然后单击“添加”按钮,将所需要的图片添加到“显示图片”列表框中,单击“上移”“下移”按钮调整横幅广告图像变换的次序,最后单击“确定”按钮。六、动态网页制作图3-13

横幅广告管理器设置332.在FrontPage中插入横幅广告(3)保存后在浏览器中进行预览,每隔3秒钟变换一幅图片。六、动态网页制作343.在FrontPage中应用动态HTML效果(1)打开“MicrosoftFrontPage”窗口,执行“文件”→“保存文件”命令,将新建文件保存为dtsg.htm。(2)在FrontPage窗口中输入文本“电子商务”,然后选中文本执行“格式”→“动态HTML效果”命令,在出现的“DHTML效果”工具栏中进行设置。六、动态网页制作353.在FrontPage中应用动态HTML效果图3-14示例9(3)保存后在浏览器中进行预览。六、动态网页制作364.建立及应用CSS样式文件(1)创建CSS样式文件。1)打开“MicrosoftFrontPage”窗口。2)在FrontPage窗口中,选择“文件”→“新建”→“网页”,在“新建”对话框中单击“样式表”选择卡,选择要创建的样式类型,然后单击“确定”按钮。六、动态网页制作374.建立及应用CSS样式文件(1)创建CSS样式文件。3)单击“样式”工具栏中的“样式”按钮,弹出“样式”对话框。4)单击“样式”对话框中的“新建”按钮,弹出“修改样式”对话框,在“名称(选择器)”中输入样式名称,单击“格式”按钮进行字体、段落、边框等样式的设置。六、动态网页制作384.建立及应用CSS样式文件(1)创建CSS样式文件。5)单击“确定”按钮后,会在“样式”对话框的样式栏中显示用户自定义的样式。再单击“确定”按钮,完成样式文件的创建。6)执行“文件”→“保存文件”命令,以“mystyle.css”保存文件。六、动态网页制作394.建立及应用CSS样式文件(2)应用外部CSS样式。1)新建页面文件并进行保存操作,输入文字内容“电子商务网页制作FrontPage样式的应用”。2)执行“格式”→“样式表链接”命令,在打开的“链接样式表”对话框中进行设置,选择“所选的网页”选项,单击“添加”按钮选择所要链接的样式表文件,单击“确定”按钮。六、动态网页制作404.建立及应用CSS样式文件(2)应用外部CSS样式。3)选中文字,切换到HTML视图下,将<body>区中的“<p>这是样式的应用</p>”HTML语句修改为“<pclass=“dzsw”>这是样式的应用</p>”,保存文件后浏览效果如图3-18所示。六、动态网页制作图3-18

效果图41(三)视频与音频1.视频基础知识视频是将整个视频流中的每一幅图像逐幅记录,信息量非常大。数字视频是将传统模拟视频(包括电视与电影)片段捕获转换成电脑能调用的数字信号。数字视频能使多媒体作品变得生动和完美。六、动态网页制作42(三)视频与音频1.视频基础知识视频格式主要有三种:(1)avi文件。(2)mov文件。(3)mpg文件。六、动态网页制作43(三)视频与音频2.音频基础知识多媒体中的声音有音乐和音效两类。音乐除了普通音乐之外,还有电脑特有的midi音乐。音效包括各种各样的声音,如拖动鼠标发出的声音。六、动态网页制作44(三)视频与音频2.音频基础知识声音文件的格式主要有三种:(1)wav文件。(2)mid文件。(3)mp3文件。六、动态网页制作45(三)视频与音频3.在页面背景中插入音乐[示例11]使用<bgsound>背景音乐标记符在页面中插入背景音乐,操作步骤如下:(1)以“记事本”方式打开要插入背景音乐的文件或在FrontPage中切换到“HTML”视图下。六、动态网页制作46(三)视频与音频3.在页面背景中插入音乐(2)输入下列语句:<head><bgsoundsrc="music.mid"loop="-1"></head>六、动态网页制作47(三)视频与音频3.在页面背景中插入音乐(3)执行“文件”→“保存文件”命令,将文件保存为music.html。(4)在浏览器中进行浏览。六、动态网页制作48(三)视频与音频3.在页面背景中插入音乐<bgsound>背景音乐标记符可以在展示页面的同时播放音乐,其主要属性有:(1)src:链接的声音文件地址。(2)loop:播放音乐的次数,当loop<0时为无穷次循环。六、动态网页制作49(三)视频与音频4.插入Flash动画(1)打开“MicrosoftFrontPage”窗口。(2)执行“插入”→“高级”→“插件”命令,打开“插件属性”对话框并进行设置。(3)执行“文件”→“保存文件”命令,将文件保存为flash.htm。(4)在浏览器中进行浏览。六、动态网页制作50六、动态网页制作图3-20

效果图51第三节数据库技术含义：数据库技术是研究数据库的结构、存储、设计、管理和使用的一门软件学科。发展阶段：人工管理阶段；文件处理阶段；数据库系统管理阶段。一、数据库技术概述52（一）数据库系统的构成：计算机系统数据数据库数据库管理系统数据库管理员

二、数据库系统的构成与特点53（二）数据库系统的特点：面向全组织的复杂数据结构；数据冗余度小,易于扩充；统一的数据控制功能。二、数据库系统的构成与特点54数据库对电子商务的支持：(一)数据的收集、存储和组织(二)决策支持(三)对电子数据交换的支持(四)Web数据库三、数据库技术与电子商务55第四节电子数据交换技术含义：电子数据交换(EDI,ElectricDataInterchange)是指商业贸易伙伴之间,将按照标准、协议予以规范化和格式化的经济信息通过电子数据网络,在计算机系统之间进行自动交换和处理。特点：EDI是企业之间传输商业文件的依据；传输的文件数据采用共同的标准;通过的数据通信网络一般是增值网和专用网;数据是从计算机到计算机自动传输的,不需要人工介入操作。一、电子数据交换的含义与特点56电子数据交换与电子邮件、传真的比较57数据库对电子商务的支持：(一)数据的收集、存储和组织(二)决策支持(三)对电子数据交换的支持(四)Web数据库三、数据库技术与电子商务58二、电子商务和电子商务数据交换的关系比较项目传统电子商务数据交换电子商务用户商业机构、政府部门商业机构、政府部门、社会团体、个人服务内容传送订单、发票等处理数据除电子商务数据交换外,提供多种不同内容的综合信息服务数据交换格式UN/EDIFACT,ANSIX12等两种格式支持行业或机构自定标准和格式数据表现形式文字文字、图像、图形、声音、视频等系统使用方式电子邮件、报文基于HTTP和TCP/IP的一种交互式商务沟通通信协议X.400,X.500,X.25等X.400,X.500,X.25,TCP/IP协议,PPP协议网络专用网、增值网公用网、互联网电子商务数据交换与电子商务的异同比较59（一）电子商务数据交换的组成要素：信息网络；计算机硬件、专用软件组成的应用系统；EDI标准化。（二）数据交换关键技术和应用范围1、关键技术：通信技术；标准化技术；安全保密技术；计算机数据处理技术。2、应用范围：商业、零售业、外贸业、工业、制造业、化工业、石油业、汽车业、银行保险业、交通运输业、公用事业等三、电子商务数据交换的组成要素及应用60EDI的标准应该遵循以下两条基本原则:(1)提供一种发送数据及接收数据的各方都可以使用的语言,这种语言所使用的语句是无二义性的；(2)这种标准不受计算机机型的影响,既适用于计算机间的数据交流,又独立于计算机之外。四、电子数据交换的标准61第五节大数据及云计算技术（一）大数据

研究机构高德纳(Gartner):“大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力来适应的海量、高增长率和多样化的信息资产。

麦肯锡全球研究所:一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合,具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低四大特征。一、大数据和云计算的含义与特点62第五节大数据及云计算技术（二）大数据的特点：

(1)数据体量巨大。(2)数据类型多样。(3)处理速度快。(4)价值密度低。一、大数据和云计算的含义与特点63第五节大数据及云计算技术(三)大数据的价值(1)向大量消费者提供产品或服务的企业可以利用大数据进行精准营销;(2)采用小而美模式的中小微企业可以利用大数据做服务转型;(3)在互联网压力之下传统企业需要与时俱进,充分利用大数据进行转型。一、大数据和云计算的含义与特点64（四）云计算云计算是基于互联网的相关服务的增加、使用和交付模式,通常涉及通过互联网来提供动态、易扩展且经常是虚拟化的资源。美国国家标准与技术研究院(NIST)的定义:云计算是一种按使用量付费的模式,这种模式提供可用的、便捷的、按需的网络访问,进入可配置的计算资源共享池(资源包括网络、服务器、存储、应用软件、服务),这些资源能够被快速提供,只需投入很少的管理工作,或与服务供应商进行很少的交互。一、大数据和云计算的含义与特点65（五）云计算的特点：(1)大规模。(2)虚拟化。(3)高可靠性。(4)通用性。(5)高扩展性。(6)按需服务。(7)价格便宜。(8)潜在的危险性。一、大数据和云计算的含义与特点66(1)目的不同。大数据是为了发掘信息价值,而云计算主要是通过互联网管理资源,提供相应的服务。(2)对象不同。大数据的对象是数据,云计算的对象是互联网资源以及应用等。(3)背景不同。大数据的出现是由于用户和社会各行各业所产生的数据呈几何级数增长;云计算的出现是由于用户服务需求的增长,以及企业处理业务的能力的提高。(4)价值不同。大数据的价值在于发掘数据的有效信息,云计算则可以大量节约使用成本。二、大数据和云计算的异同67

大数据和云计算都是数据存储和处理服务,都需要占用大量的存储和计算资源,因而都要用到海量数据存储技术、海量数据管理技术等。随着数据量的递增、数据处理复杂程度的增加,相应的性能和扩展瓶颈将会越来越大。在这种情况下,云计算所具备的弹性伸缩和动态调配、资源的虚拟化、按需使用,以及绿色节能等基本要素正好契合了新型大数据处理技术的需求。在数据量爆发式增长以及数据处理要求越来越高的情况下,实现大数据和云计算的结合,才能最大限度地发挥二者的优势,满足用户的需求,带来更高的商业价值。二、大数据和云计算的异同68云计算是大数据处理的核心支撑技术,是大数据挖掘的主流方式。没有互联网,就没有虚拟化技术为核心的云计算技术,没有云计算就没有大数据处理的支撑技术。三、大数据和云计算的关系69(1)提升网络质量。(2)提升客户价值。(3)提升行业信息化水平。(4)提升用户体验。四、大数据及云计算技术的发展前景70(1)大数据技术在选择中的应用。(2)大数据技术在目标群体识别和消费者偏好预测中的应用。(3)大数据技术在推广中的应用。(4)大数据技术在跨境物流中的应用。(5)运用大数据技术改变跨境电子商务分销模式。五、大数据技术在跨境电子商务中的应用71(1)大数据有助于进行精确的电子商务行业市场定位。(2)大数据成为电商行业市场营销的利器。(3)大数据支撑电商行业收益管理。(4)大数据创新电商行业需求开发。六、大数据在电商行业的创新性应用72本章小结本章介绍了与电子商务相关的部分重要基础技术,包括计算机网络技术、Web技术、数据库技术、EDI技术、大数据与云计算。在介绍各种技术基本概念的基础上,给出了这些技术在应用中的一些实例。不了解电子商务基础技术,就不会理解信息技术对于商务模式的深刻影响,就难以把握电子商务发展的未来。所以,掌握电子商务基础技术是非常必要的。73本章小结计算机网络技术是电子商务技术中最底层、最基础的技术。计算机网络技术包括局域网技术、广域网技术以及互联网技术。Web是一种把所有互联网现有的资源全部链接起来,采用图形界面,集网络技术、超文本技术以及多媒体技术于一体的信息服务系统。74本章小结数据库技术是研究数据库的结构、存储、设计、管理和使用的技术。应用于电子商务中的数据库技术主要完成数据的采集、存储和组织,以及决策支持、Web数据库建设等任务。EDI是电子商务贸易的一种工具,将商业文件(如订单、发票、货运单、报关单和进出口许可证)按统一的标准编制成计算机能识别和处理的数据格式,在计算机之间进行传输。75本章小结应用计算机网络技术可构建出纵横交错的网络,将大量的计算机连接到这个网络中;Web技术为企业提供了一个可以推广业务、增强服务的平台;数据库技术解决了大量信息在网络中存储、共享的难题;电子数据交换技术实现了网络中可靠的信息交流。这些技术都为电子商务的实现奠定了基础。76本章小结大数据技术是指提取大数据价值的技术。它基于具体目标,通过数据收集、存储、筛选,算法分析和预测以及提供数据分析结果,为最终决策提供科学依据。云计算是一种商业模式,也是一种计算模式。云计算是在大数据的基础上进行的。大数据的目的主要是通过海量数据发现潜在价值,使人们更好地理解和把握信息,云计算更倾向于提供服务,二者相互关联。第4章电子支付

78本章内容电子支付

1电子货币

23网络银行

4第三方支付

5移动支付

79第1节电子支付

电子支付(electronicpayment),是一种使用电子现金或信用卡进行交易支付的方式。它是指电子交易的当事人(包括消费者、厂商或者金融机构),通过电子终端而非传统的货币形式,在互联网或者其他专用网络上向银行等金融机构发出支付指令,从而实现资金的支付和转移。一、电子支付的基本概念80(1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。(2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即互联网）。二、电子支付的特点81(3)电子支付使用的是最先进的通信手段。(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济等优势。用户只要拥有一台PC机,便可足不出户,在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一,甚至几百分之一。二、电子支付的特点82(一)根据支付时间的不同划分：(1)预支付(pre-paid)。(2)即时支付(instant-paid)。(3)后支付(post-paid)。三、电子支付的类型83(二)根据支付工具的不同划分：(1)电子货币类,如电子现金、电子钱包等。(2)电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等。(3)电子支票类,如电子支票、电子汇款、电子划款等。三、电子支付的类型84(三)电子支付指令发起方式划分：(1)网上支付。(2)电话支付。(3)移动支付。三、电子支付的类型85

中研普华产业研究院2022年5月发布的《2022—2027年中国电子支付行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示,2017年第一季度,银行业金融机构共处理电子支付业务374.01亿笔,金额756.84万亿元。其中移动支付业务93.04亿笔,金额60.65万亿元,同比分别增长65.71%和16.35%。移动支付金额16.35%的增长与65.71%的支付笔数增长的落差,反映的正是移动支付金额小及交易频繁的特征,进一步说明这一支付方式的普及性越来越高。四、近年来中国电子支付市场的发展86四、近年来中国电子支付市场的发展图4-12014—2021年中国电子支付业务量及增速情况87自2014年以来我国二维码支付发展迅速,带动电子支付行业业务量飞速发展,2014—2021年年均复合增速为35.18%。从电子支付业务金额来看,2015—2021年我国电子支付业务金额保持稳定增长态势。据统计,2021年我国电子支付业务金额达到2976.22万亿元,同比增长9.75%,年均复合增速为11.32%,增速低于业务量。四、近年来中国电子支付市场的发展88具体来看,2018年前我国网上支付业务量远大于移动支付业务量,2018年之后移动支付业务量赶超网上支付业务量。据统计,2021年我国网上支付业务量为1022.8亿笔,占比37.2%;移动支付为1512.3亿笔,占比55.0%;电话支付为2.7亿笔,占比0.1%。从细分渠道支付金额来看,网上支付的业务金额大于移动支付,移动支付凭借金额小、数量多的特点逐渐缩小差距。据统计,2021年我国网上支付业务金额为2354.0万亿元,占比79.1%;移动支付为527.0万亿元,占比17.7%;电话支付为11.7万亿元,占比0.4%。四、近年来中国电子支付市场的发展89第2节电子货币

电子货币是用一定金额的现金或存款从发行者兑换并获得代表相同金额的数据,通过某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象,从而进行交易结算、债务清偿。它是具有货币基本功能(价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币)的电子信息,其流通手段、储藏手段和支付手段以电子信息方式实现,由计算机、通信网络系统、公共信息平台予以支持。一、电子货币的定义90

(1)发行:电子货币使用者X向电子货币发行者A(银行、信用卡公司等)提供一定金额的现金或存款并请求发行电子货币,A接受了来自X的有关信息之后,将一定金额的电子货币对X授信。二、电子货币的发行和运行图4-2

电子货币的发行91(2)流通:电子货币使用者X接受了来自A的电子货币,为了清偿对电子货币的另一使用者Y的债务,将电子货币对Y授信。(3)回收:A根据Y的支付请求,将电子货币兑换成现金支付给Y,或者存入Y的存款账户。二、电子货币的发行和运行92二、电子货币的发行和运行图4-3

中介机构介入的电子货币发行体系93(一)银行卡型电子货币1.什么是银行卡型电子货币银行卡型电子货币是实现了电子化应用的信用卡。信用卡1915年起源于美国,至今已有100多年的历史,成为一种在全世界普遍使用的支付工具和信贷工具。它使人们的结算方式、消费模式和消费观念发生了根本性的改变。三、电子货币的分类94(一)银行卡型电子货币2.银行卡型电子货币的特点信用卡的最大特点是同时具有信贷与支付两种功能。按卡的信用性质与功能,可分为借记卡(属于广义信用卡)和贷记卡(属于狭义信用卡)。借记卡的特征是“先存款,后支用”,持卡人必须先在发卡机构存款,用款时以存款余额为限,不允许透支。贷记卡的特征是“先消费,后还款”,持卡人无须先在发卡机构存款,就可享有一定信贷额度的使用权。三、电子货币的分类95(一)银行卡型电子货币3.银行卡型电子货币的支付流程(1)持卡人用卡购物或消费,结账时交验银行卡,将银行卡插入销售点终端,输入的数据(卡号和支付金额)通过通信线路传输到银行,请求授权支付。(2)发卡行核实持卡人账户的合法性和可用余额(或授信额度)后,告诉特约商户同意交易,然后从持卡人账户上扣除相应金额,划入特约商户的开户银行账户。(3)商户向持卡人提供商品或劳务,并要求持卡人在签购单上签字。(4)发卡行定期将对账单寄送给持卡人。三、电子货币的分类96(二)电子现金1.什么是电子现金电子现金又称为数字现金,是一种表示现金的加密序列数,它可以用来表示现实中各种金额的币值。电子现金带来了纸币在安全和隐私性方面所没有的计算机化的便利,开辟了一个全新的市场和应用。电子现金正在尝试取代纸币作为网上支付的主要手段之一。电子现金是最接近实体现金的电子货币,一旦得到普及,将对国家的货币体系产生很大影响。三、电子货币的分类97(二)电子现金2.电子现金的特点(1)匿名性。(2)不可跟踪性。(3)节省传输费用。(4)风险小。(5)节省交易费用。(6)支付灵活方便。三、电子货币的分类98(二)电子现金3.电子现金的支付流程(1)购买电子现金。(2)存储电子现金。(3)用电子现金购买商品或服务。(4)资金清算。(5)确认订单。三、电子货币的分类99(三)电子支票1.什么是电子支票电子支票是将支票的全部内容电子化,借助互联网完成支票在客户之间、银行与客户之间以及银行之间的传递,实现银行与客户间的资金结算。一个电子支票支付方案包括消费者及其银行、商户及其银行、不同银行之间支票的清算处理三个部分。电子支票中含有与纸质支票完全相同的支付信息。同时,电子支票包含数字证书和数字签名,提高电子支票的安全性,保证信息的真实性、保密性、完整性和不可否认性。三、电子货币的分类100(三)电子支票1.什么是电子支票电子支票将整个处理过程自动化,帮助银行缓解处理支票的压力,节省了大量的人力和开支,极大地降低了处理成本;可以在任何时间、地点通过互联网进行传递,打破了地域的限制,最大限度地提高了支票的传递速度,从而为顾客提供了更方便快捷的服务且减少了其在途资金;通过应用数字证书、数字签名以及加密解密技术,提供了比使用印章和手写签名更加安全可靠的防欺诈手段。电子支票在这三个方面的巨大进步,无疑会使其成为支票发展史上的一次革命。三、电子货币的分类101(三)电子支票2.电子支票的特点(1)电子支票与传统支票工作方式相同,易于接受;(2)加密的电子支票易于流通,买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可,数字签名也可以被自动验证;(3)降低了支票的处理成本,同时减少了在途资金,提高了银行客户的资金利用率;(4)给第三方金融机构带来收益,第三方金融服务者不仅可以从交易双方抽取固定交易费用或按一定比例抽取费用,还可以作为银行提供存款账户,且电子支票存款账户很可能是无利率的。三、电子货币的分类102(三)电子支票3.电子支票的支付流程(1)购买电子支票。(2)电子支票付款。(3)清算。三、电子货币的分类1031.数字货币数字货币简称为DC,是英文“digitalcurrency”的缩写,是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币。数字货币是一种不受管制的、数字化的货币,通常由开发者发行和管理,被特定虚拟社区的成员接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为:价值的数字化表示,不由央行或当局发行,也不与法币挂钩,但由于被公众接受,可作为支付手段,也可以电子形式转移、存储或交易。四、数字货币案例——比特币1041.数字货币数字货币的特征：(1)由于来自某些开放的算法,数字货币没有发行主体,因此没有任何人或机构能够控制它的发行;(2)由于算法解的数量确定,因此数字货币的总量固定,这从根本上消除了数字货币滥发导致通货膨胀的可能;(3)由于交易过程需要网络中的各个节点的认可,因此数字货币的交易过程足够安全。四、数字货币案例——比特币1051.数字货币数字货币的特征：(1)由于来自某些开放的算法,数字货币没有发行主体,因此没有任何人或机构能够控制它的发行;(2)由于算法解的数量确定,因此数字货币的总量固定,这从根本上消除了数字货币滥发导致通货膨胀的可能;(3)由于交易过程需要网络中的各个节点的认可,因此数字货币的交易过程足够安全。四、数字货币案例——比特币1062.比特币比特币(Bitcoin,BTC)的概念最初由中本聪在2009年提出,根据中本聪的思路设计发布开源软件,以及在此基础上构建P2P网络。比特币是一种P2P形式的数字货币。比特币的本质其实就是一堆复杂算法所生成的特解。特解是指方程组所能得到的无限个(其实比特币是有限个)解中的一组。每一个特解都能解开方程,并且是唯一的。以人民币为例,比特币就是人民币上的序列号。四、数字货币案例——比特币1072.比特币比特币交易时,交易双方需要类似电子邮件地址的“比特币地址”及私钥。比特币地址和私钥是成对出现的,就像银行卡号和密码。比特币地址用来记录在该地址上存有多少比特币。每个比特币地址在生成时,都会有一个对应该地址的私钥生成。这个私钥可以证明对该地址上的比特币具有所有权。在使用比特币钱包时需保存好比特币地址和私钥。四、数字货币案例——比特币1082.比特币比特币的交易数据被打包到一个“数据块”或“区块”中后,交易初步确认。当区块链接到前一个区块之后,交易会得到进一步的确认。在连续得到6个区块确认之后,这笔交易基本上就不可逆转地得到确认了。比特币对等网络将所有的交易历史都存储在“区块链”中。区块链在持续延长,新区块一旦加入就不会再被移走。区块链实际上是一群分散的用户端节点,是由所有参与者组成的分布式数据库,是对所有比特币交易历史的记录。根据相关政策的规定,比特币交易在中国是不合法的。国家一直在大力整改目前市场上各种不正常的虚拟货币交易。四、数字货币案例——比特币1093.区块链区块链(blockchain)作为记录所有比特币交易的“大账本”,是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该技术方案让参与系统的任意多个节点,把一段时间系统内全部信息交流的数据,通过密码学算法计算和记录到一个数据块中(这个数据块称为区块(block)),并且生成该数据块的指纹,用于链接(chain)下一个数据块和校验,系统所有参与节点共同认定记录是否为真。四、数字货币案例——比特币1103.区块链如果把数据库想象成一个账本,数据库的维护可以认为是很简单的记账方式。区块链系统中的每个人都有机会参与记账。系统会在一段时间内,可能是十秒钟内,也可能是十分钟内,选出这段时间记账最快最好的人,由这个人来记账,他会把这段时间数据库的变化和账本的变化记在一个区块中。我们可以把这个区块想象成一页纸,系统在确认记录正确后,会把过去账本的数据指纹链接到这张纸上,然后把这张纸发给整个系统中的其他所有人。然后周而复始,系统会寻找下一个记账又快又好的人,而系统中的其他所有人都会获得整个账本的副本。这也就意味着这个系统中的每个人都有一模一样的账本,这种技术就称为区块链技术,也称为分布式账本技术。四、数字货币案例——比特币1113.区块链既然有一模一样的账本,就意味着所有的数据都是公开透明的,每个人都可以看到每个账户上到底有什么数字变化。它非常有趣的特性就是,其中的数据无法篡改。因为系统会自动比较,认为相同数量最多的账本是真的账本,少部分和别人不一样的账本是虚假的账本。在这种情况下,任何人篡改自己的账本是没有任何意义的,除非他能够篡改整个系统中的大部分节点。四、数字货币案例——比特币112第3节网络银行

（一）网络银行的定义网络银行又称网上银行、在线银行,是指银行利用互联网技术,通过互联网向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网络银行是在互联网上的虚拟银行柜台。

一、网络银行概述113（二）网络银行的优势1.网络银行经营管理不受时空限制。2.网络银行可以大幅降低银行经营成本。3.网络银行服务更加多元化、个性化。4.网络银行可以实现电子化、无纸化操作。

一、网络银行概述114（一）网络银行的模式：1.网络银行的运行机制。第一种模式是完全虚拟的网络银行,即所有银行业务及交易都依靠互联网进行。第二种模式是在传统银行的基础上发展而来的,将传统银行业务拓展到互联网。二、网络银行的模式和构成115（一）网络银行的模式：2.网络银行的业务模式。第一种模式,把网络银行针对的客户群确定为零售客户,把网络银行作为银行零售业务柜台的延伸,提供24小时不间断服务,以降低银行的成本。第二种模式,网络银行以批发业务为主,即在网上处理银行的交易(如拆借)、银行间的资金往来(结算和清算)。第三种模式,是前两种的结合,包括两方面的业务。二、网络银行的模式和构成116（二）网络银行的构成：1、技术构成。2、组织构成。3、业务构成。二、网络银行的模式和构成（一）我国网络银行的发展现状目前,我国几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行业务或在互联网上建立了自己的主页和网站,网络银行已成为各银行实现业务创新、提升自身形象和核心竞争力的主要方式。三、我国网络银行的发展现状及存在的问题（一）我国网络银行的发展现状根据智研咨询发布的《2021—2027年中国网上银行行业市场现状调查及未来前景分析报告》,近年来,我国网络银行交易量与交易总额均快速增长,我国网络银行整体发展呈上升趋势,2018年网络银行交易量为1524.7亿笔,到2019年达到1637.84亿笔,同比增长7.42%,2020年稍有下滑,为1550.3亿笔;2020年我国网络银行交易总额达到1818.19万亿元,较之2019年的1657.75万亿元,同比增长9.68%。三、我国网络银行的发展现状及存在的问题119(二)我国网络银行存在的问题(1)我国的金融立法工作相对滞后,监管制度以及网络交易立法不够健全和完善。(2)专业人才的不足制约了我国网络银行的发展。(3)我国网络银行发展过程中还存在一些缺陷:与外资网络银行相比,国内网络银行起步较晚并且受到诸多因素的影响,导致业务品种比较单一,经营范围狭窄等。三、我国网络银行的发展现状及存在的问题120第4节第三方支付

（一）第三方支付的概念第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。第三方支付企业的作用就是通过搭建一个公用平台,将成千上万的小商家和银行连接起来,为商家、银行、消费者提供服务,从中收取手续费。一、第三方支付概述121（二）第三方支付的特点(1)支付手段多样且灵活。(2)除了资金传递功能外,还有对交易双方进行约束和监督的功能。(3)为网络交易提供保障。

一、第三方支付概述122①客户在电子商务网站上选购商品,最后决定购买,买卖双方在网上达成交易意向。

②客户选择利用第三方作为交易中介,客户用信用卡将货款划到第三方账户。③第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家,并要求商家在规定时间内发货。

④商家收到通知后按照订单发货。⑤客户收到货物并验证后通知第三方。

⑥第三方将其账户上的货款划入商家账户,交易完成。二、第三方支付的流程123二、第三方支付的流程三、我国第三方支付产业的发展现状及趋势(一)我国第三方支付产业的发展现状近年来,我国的第三方支付交易规模始终保持高速增长。第47次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2020年底,我国移动支付用户规模达8.53亿人,较2020年3月增长8744万,占手机网民的86.5%。2013—2020年,第三方支付综合支付交易规模由17.75万亿元增长至271万亿元;其中,我国第三方支付移动支付交易规模从2013年的1.3万亿快速增长到2020年的超过240万亿,2013—2017年增速连续4年超过100%,成为拉动我国第三方支付交易规模高速增长的最大引擎。三、我国第三方支付产业的发展现状及趋势(一)我国第三方支付产业的发展现状第三方支付行业的发展前期以C端市场(账户侧)作为主要切入点,C端支付占据了第三方支付市场规模的绝大部分,2020年第二季度我国第三方支付综合交易市场上支付宝、财付通和ChinaPay银联分别以49.16%,33.74%和6.93%的市场份额位居前三位,占第三方支付交易规模总额的89.83%,但随着“互联网+”赋能传统产业的改革,B端(收单侧)市场将逐渐成为行业增长的动力。三、我国第三方支付产业的发展现状及趋势(一)我国第三方支付产业的发展现状我国第三方支付产业近年来发展迅猛,目前,第三方支付企业有ChinaPay银联、首信“易支付”、云网、支付宝、贝宝、网银在线等50多家企业,其中支付宝、财付通、ChinaPay银联和快钱等支付平台稳定占据大多数市场份额。总体来说,第三方支付市场企业集中度非常高:非独立第三方平台(如支付宝、财付通)依托自身资源快速发展,独立第三方支付平台(如快钱)数量多,竞争十分激烈。127三、我国第三方支付产业的发展现状及趋势128（二）我国第三方支付行业的发展趋势1.新工具:央行数字货币的推广应用2.新业态:线上线下场景进一步融合3.新格局:开放、富有活力的支付生态三、我国第三方支付产业的发展现状及趋势129第5节移动支付

（一

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