初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷B卷附答案

初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷B卷附答案

单选题（共60题）1、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为_______年，最长不超过_______年。（）A.1；3B.1；5C.3；5D.5；7【答案】C2、汽车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D3、农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款【答案】A4、以下关于贷前调查，说法不正确的是（）。A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式C.要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录D.申请人可以为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人【答案】D5、银行的市场声誉属于无形资产，不包括（）。A.财务实力B.优质的服务C.合理的收费D.快速的业务【答案】A6、贷前调查的重点内容不包括()。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.汽车经销商的资信调查【答案】D7、下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D.贷款形态应遵循不可拆分原则【答案】B8、个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】D9、个人旅游贷款最高限额原则上()。A.不超过10万元人民币B.不超过20万元人民币C.不超过50万元人民币D.最少2000元人民币【答案】A10、（2018年真题）王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商品住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】C11、征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】D12、以下属于无担保流动资金贷款的是（）。A.中国银行的“幸福时贷”B.中国建设银行的“幸福时贷”C.中国农业银行的“幸福时贷”D.花旗银【答案】D13、二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。A.1B.3C.2D.5【答案】B14、下列关于国家助学贷款风险防范与补偿机制的说法，正确的是（）。A.由财政部和普通高校按下一年度计划贷款额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金B.中国人民银行派出机构负责管理风险补偿专项资金C.对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行应将其违约行为载入金融机构征信系统D.金融机构应按期将拖欠贷款的借款学生姓名及公民身份号码、毕业学校、违约行为等，在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布【答案】C15、在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括（）。A.业务不合规B.合同制作不合格C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】B16、（2017年真题）个人商用房贷款的最短期限和最长期限分别为（）。A.1年、10年B.2年、10年C.3年、5年D.5年、10年【答案】A17、商业助学贷款的贷款期限在（）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过（）年。A.1年以内(含)；6B.半年以内(含)；9C.1年以内(含)；9D.半年以内(含)；6【答案】A18、个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件，下列关于个人汽车贷款对象说法错误的是（）。A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人【答案】D19、在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期（）的培训。A.1年至18个月B.3个月至6个月C.6个月至18个月D.6个月至1年【答案】A20、下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大【答案】C21、下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明【答案】B22、下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（）。A.银行的业务能力B.银行的财务实力C.政府对银行的特殊政策D.经营绩效【答案】D23、信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D24、贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。A.不分段B.按年调整C.按月调整D.按季调整【答案】A25、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】A26、申请个人商用房贷款的借款人的年龄应在（）周岁之间。A.18～60B.18～65C.20～60D.20～65【答案】B27、商业银行先要和公积金管理中心签订()，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D28、自营性个人住房贷款不适用于（）。A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人建造住房D.个人大修住房【答案】B29、当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取()。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织【答案】A30、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（）特别奏效。A.专业化策略B.产品差异策略C.情感营销策略D.大众营销策略【答案】B31、下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（）。A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效B.借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款C.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续【答案】B32、专项贷款最主要的还款来源是(）。A.经营过程中产生的现金流B.拍卖抵押物的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】A33、对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】B34、下列关于个人消费贷款用途的说法正确的是()A.个人在任何商户购买家用电器时都可以申请个人耐用消费品贷款B.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过3年（含3年）C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.借款人到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款【答案】D35、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。A.实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定B.一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整分段计息C.个人住房贷款的利率按商业性质贷款利率执行，实行上限管理D.贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整【答案】A36、（2017年真题）下列不属于个人住房贷款贷后检查调查的要点的是（）。A.开发商的项目位置B.项目资金到位及使用情况C.项目工程形象进度D.产权证办理的情况【答案】A37、()不是个人汽车贷款的原则。A.风险补偿B.分类管理C.设定担保D.特定用途【答案】A38、下列可以作为贷款保证人的是()。A.医院B.幼儿园C.政府D.机械制造厂【答案】D39、材料相同、截面面积相等、截面形状不同的梁，其抗弯强度最高的截面是（）。A.竖放矩形截面B.正方形截面C.圆形截面D.工字形截面【答案】D40、个人贷款信用风险的重要表现形式是（）。A.借款人还款能力的降低B.借款人还款意愿的变化C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为【答案】D41、横截面面积相等、材料不同的两等截面直杆，承受相同的轴向拉力，则两杆的（）。（中等）A.轴力相同B.横截面上的正应力也相同C.轴力不同D.横截面上的正应力也不同E.线应变相同【答案】A42、银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。A.（3）、（1）、（4）、（2）B.（4）、（3）、（1）、（2）C.（1）、（2）、（3）、（4）D.（3）、（1）、（2）、（4）【答案】A43、下列关于国家助学贷款偿还的说法，不正确的是（）。A.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息【答案】C44、办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票【答案】A45、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.风险限额B.信用评级C.还款记录D.担保情况【答案】A46、—手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】C47、从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种（）。A.商品买卖关系B.借贷关系C.委托代理关系D.合同关系【答案】B48、（）的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款【答案】B49、个人贷款业务中，按照合作机构在与银行授信合作时履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度行分类，外部合作机构不包括（）。A.担保类合作方B.中介服务类合作方C.公信类合作方D.审批类合作方【答案】D50、下列选项中，不属于个人经营贷款防控信用风险在加强对抵押物价值的调查和分析方面的措施的是（）。A.更换为其他足值抵押物B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物C.要求借款人恢复抵押物价值D.提高贷款利率并加收罚息【答案】D51、对于个人经营性贷款，（）往往是衡量财务状况的决定性因素。A.资本B.担保C.环境D.借款人的能力【答案】A52、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产【答案】A53、（2020年真题）下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）A.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗B.“假个贷”包括借款人确想购房，又想获得首套房贷款资格，从而采取各种手段获得C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机D.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”【答案】B54、疫区分（）。A.动物传染病疫区B.植物疫区C.人类传染病疫区D.综合疫区【答案】A55、个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C56、个人质押贷款的特点不包括（）。A.贷款风险较高B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】A57、下列关于钢材的分类的相关说法中，不正确的是（）。A.按化学成分合金钢分为低合金钢、中合金钢和高合金钢B.按质量分为普通钢、优质钢和高级优质钢C.含碳量为0.2%～0.5%的碳素钢为中碳钢D.按脱氧程度分为沸腾钢、镇静钢和特殊镇静钢【答案】C58、经贷款人同意，个人贷款可以展期。（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A59、（2019年真题）客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A.2500B.3582C.4583D.30000【答案】B60、以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】C多选题（共45题）1、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点B.规范业务操作C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度E.熟悉关于操作风险的管理政策【答案】ABCD2、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（）。A.申请人是中华人民共和国公民B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.年收人10万元（含10万元）以上D.能够支付贷款银行规定的首期付款E.申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民【答案】BD3、个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。A.保险公司的履约保证保险B.汽车经销商的第三方保证担保C.专业担保公司的第三方保证担保D.汽车经销商的欺诈风险E.汽车贷款签约和发放的风险【答案】ABCD4、根据中国人民银行有关规定，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整，也可采用固定利率的确定方式。A.日B.季C.半年D.年E.月【答案】BD5、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同【答案】ABCD6、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法中，正确的有()。A.坚持实地调查原则B.严格控制合作担保机构的准入C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】ABCD7、个人质押贷款一般是急用，要求()。A.效率较高B.贷款期限短C.办理时间短D.手续简便E.贷款额度小【答案】ACD8、个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（）全过程。A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存B.档案借(查)阅管理C.档案移交及管理D.档案的退回E.档案的销毁【答案】ABCD9、商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。A.可在合同签订前办理公证B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款D.可安排律师对合同进行讲解E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】ABCD10、诚信申贷主要包含两层含义，即（）。A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法C.监督贷款资金按用途使用D.对借款人账户进行监控E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任【答案】AB11、商业助学贷款实行（）的原则。A.部分自筹B.财政贴息C.有效担保D.专款专用E.按期偿还【答案】ACD12、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有（）。A.材料的一致性B.借款人身份C.贷款审批人的审批意见D.借款用途E.担保情况【答案】ABD13、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】ABCD14、下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有()。A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供由法人代表签字并经公证的委托授权书D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书【答案】BC15、对项目的合法性审查包括（）。A.对项目申请的合法性的调査B.对项目融资的合法性的调査C.对项目开发的合法性的调查D.对项目完成的合法性的调查E.对项目销售的合法性的调查【答案】B16、商业助学贷款的特色包括()。A.不需要任何担保B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】BD17、下面关于排烟口的叙述，正确的是（）。A.排烟口平时呈打开状态，以便火灾发生时，能及时排烟B.火灾发生时，排烟口可以通过控制中心或手动进行控制C.排烟口平时呈常闭状态，火灾发生时才打开D.当气流温度达到280℃时，阀门自动关闭达到阻隔烟火的作用E.阀门打开后输出开启动作信号，可连锁相关设备运行【答案】BCD18、风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。A.申请评分卡B.行为评分卡C.催收评分卡D.审批评分卡E.调查评分卡【答案】ABC19、银行营销组织中，支行具有的职责有（）。A.细化营销方案B.客户风险的具体管理C.实施对营销人员的管理D.建立营销队伍E.客户开发与维护，直接进行业务谈判【答案】BD20、下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。A.个人旅游消费贷款B.个人住房贷款C.个人商用房贷款D.个人经营贷款E.个人教育贷款【答案】AB21、个人征信系统的内容包括（）。A.个人基本信息B.个人家族信息C.个人通话信息D.信贷信息E.非银行信息【答案】AD22、银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.经济周期E.国际市场变化【答案】ABC23、学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E.贷款银行要求的其他材料【答案】ABD24、人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。A.借款人依合同约定归还贷款本息情况B.借款人工作单位变化情况C.借款人健康状况D.借款人还款诚意变化情况E.抵押物市场价格变化情况【答案】ABCD25、银行进行市场分析具有（）的意义。A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险【答案】ABCD26、个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。A.保险公司的履约保证保险B.汽车经销商的第三方保证担保C.专业担保公司的第三方保证担保D.汽车经销商的欺诈风险E.汽车贷款签约和发放的风险【答案】ABCD27、贷款经办行贷后管理和检查工作包括（）。A.定期查询银行相关系统B.检查违约贷款违约原因C.及时对违约贷款进行催收D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素E.定期了解借款人客户信息变化情况【答案】ABCD28、农户小额信用贷款采取（）的管理办法。A.一次核定B.随用随贷C.多次核定D.余额控制E.周转使用【答案】ABD29、在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批【答案】ABD30、下列有关代理的特征，表述正确的是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位【答案】ABCD31、个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A.申请借款的金额、期限B.贷款用途C.借款人所购房产的结构D.借款人资格和条件E.借款人的资信状况【答案】ABD32、商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。A.成立5年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户C.近期无重大经济纠纷D.各项财务指标符合银行要求E.资质高、信誉好、管理规范【答案】BCD33、下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A.房地产公司开发某个人住房楼盘B.个人购买第二套住房C.个人建造住房D.个人住房翻新装修E.个人租房【答案】BCD34、个人征信系统中的信用交易信息包括（）。A.婚姻信