银行业法律法规与综合能力复习题及答案(4套)

银行业法律法规与综合能力复习题及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

银行业法律法规与综合能力复习题（一）

考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】

一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）

1、中国人民银行成立于（）年，英文简称（）

A、1949；ABC

B,1948；PBC

C,1984；PBC

D,1984；ABC

【答案】B

【解析】中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。

2、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公

司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行

为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A,风险提示

B、协助执行

C,授信尽职

D,信息披露

【答案】B

【解析】“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关

的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

3、甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送给女友

乙作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本

票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是（）o

A、乙无对价取得本票，拒绝支付

B、甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付

C、根据票据无因性原则，应当支付

D、虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付

【答案】B

【解析】因甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，故银行应当拒绝支付。

4,下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A、科技开发贷款

B、委托贷款

C,银团贷款

D、临时流动资金贷款

【答案】B

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【解析】委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由

贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不

承担贷款风险。

5、衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。

A,生产者物价指数

B、国民生产总值物价平均指数

C、消费者物价指数

D、零售物价指数

【答案】C

【解析】解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指

数。

6、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A、受理与调查

B,贷后管理

C、贷款回收与处置

D、信贷档案管理

【答案】C

【解析】贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安

全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关

系当事人各方权益的基本要求。

7、下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是（）o

A、主合同无效、抵押合同一律无效

B、抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外

C、主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外

D、抵押合同无效，主合同一律无效

【答案】C

【解析】主合同无效、抵押合同无效；抵押合同无效、主合同有效。

8、在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑

事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A、刑法面前人人平等

B、罪刑法定

C、罪责刑相适应

D,保护

【答案】C

【解析】罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应

当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

9、市净率的计算公式（）o

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A,市净率=股票价格（P）/每股收益

B,市净率=净利润/期末总股本

C、市净率=每股市价（P）/每股净资产

D、市净率=净利润/资本净额

【答案】C

【解析】市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产。

10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的.保证期间为主债务履行期

届满之日起（）o

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、12个月

【答案】C

【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履

行期届满之日起6个月。

11、资产负债管理的核心策略是。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、表内表外合并

【答案】A

【解析】资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

12、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）o

A、存款币种不同

B、具体管理方式不同

C、可分为活期存款和定期存款

D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】D

【解析】D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存

款和单位存款。

13、银行的市场风险不包括（）o

A、流动风险

B、汇率风险

C、商品价格风险

D、股票价格风险

【答案】A

【解析】银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险。

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14、经济结构对商业银行的直接影响是（）o

A、影响社会经济主体对商业银行服务的需求

B、通过影响国民经济增长速度来影响商业银行

C、通过影响国民经济增长质量来影响商业银行

D、通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

【答案】A

【解析】选项BCD属于商业银行的间接影响。

15、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为

1.6亿元，则会计资本为（）o

A、8OOO万元

B、1.4亿元

C、4000万元

D,2亿元

【答案】C

【解析】会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

16、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A、按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇

B、出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为

C、目前，押汇主要办理进口信用证项下的出口押汇业务

D、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】C

【解析】目前，押汇主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

17、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷

款的期限不得超过（）o

A、6个月

B、9个月

C、1年

D、2年

【答案】C

【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数

额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

18、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照O方式承担保证责

任。

A、连带责任保证

B、无连带责任保证

C、抵押保证

D、质押保证

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【答案】A

【解析】当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担

保证责任。

19、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）o

A、监管资本

B,经济资本

C、会计资本

D、市场资本

【答案】C

【解析】银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。

20、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）o

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D,资本流出

【答案】A

【解析】当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或

本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外

汇升值，本币贬值。

21、下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）»

A、处置阶段

B、融合阶段

C、培植阶段

D、分散阶段

【答案】A

【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶

段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗

钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最终已被

侦查到的阶段。

22、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备

覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

【答案】A

23、商业银行债券回购业务属于（）o

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A、贷款业务

B,负债业务

C、存款业务

D,中间业务

【答案】B

【解析】商业银行债券回购属于负债业务。

24、房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续缴纳的租金，视为双方同

意延长租赁期限。这种民事法律行为的（）形式。

A、推定形式

B、沉默形式

C、口头形式

D,书面形式

【答案】A

【解析】推定形式是指行为人口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极

行为推定其意思表示。

25、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）o

A,个人综合贷款

B、个人生产经营贷款

C,个人信用卡透支

D、个人消费贷款

【答案】D

【解析】银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷

款。

26、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）o

A、少数股东资本可计入部分

B、盈余公积

C、资本公积

D,次级债务

【答案】D

【解析】我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分

配利润和少数股东资本可计入部分

27、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其

兼职行为表述正确的是（）o

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职

身份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼

职工作

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D、此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

【答案】B

【解析】将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行

业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善

基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下

的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。

28、（）,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正

向事前防范转变。有更强的风险监测、识别和化解能力。在监管成本不升高的

情况下能取得更好效果.因此是更有效的监管。

A、风险监管

B、行业自律

C,市场约束

D、合规监管

【答案】A

29、商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未

到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金

付给持票人的融资行为成为（）o

A、票据承兑

B,票据转贴现

C、票据托收

D、票据贴现

【答案】D

【解析】考察票据贴现的定义。

30、下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责

B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度

C、应用最新计算机软件，提升经营效率

D,确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

【答案】C

【解析】商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统

开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范

的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。

31、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一

些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）o

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

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【答案】D

【解析】我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分

为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有

能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。

32.O是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

A,经常项目

B、资本项目

C、贸易收支

D、平衡项目

【答案】A

33、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）

以上的，应当事先经银监会批准

A、3%

B、5%

C,10%

D、20%

【答案】B

【解析】《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%

以上的，应当事先经银监会批准

34、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买

IOOOO股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A、内幕交易

B、监管规避

C、利益冲突

D、信息保密

【答案】A

【解析】银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不

得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方

面的建议。

35、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）0

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A、①一②f③④

B、④一②f③一①

C、②一①一③一④

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D、②一③一①一④

【答案】B

【解析】《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先

清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付

给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款；最后为普通破产债权。

36、以下不属于个人存款的是（）。

A、定活两便存款

B、教育储蓄存款

C、协定存款

D、保证金存款

【答案】C

【解析】个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存

整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄

存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

37、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A、供给

B,需求

C、结构

D,预期

【答案】A

【解析】成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

38、投资者一般在期权价格O时购入看跌期权，卖出者预期价格会（）。

A、下跌；下跌

B、下跌；上升

C、上升；下跌

D、上升；上升

【答案】B

【解析】投资者一般在期权价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上

升。

39、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国建设银行

【答案】C

【解析】我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公

司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置

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中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家

开发银行的部分不良资产。

40、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A,人合公司

B、资合公司

C,人合兼资合公司

D、两合公司

【答案】D

【解析】以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合

兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分

为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

41、物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需

求成（）o

A,正比；正比

B,反比；正比

C、正比；反比

D,反比；反比

【答案】C

【解析】代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币

流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会

商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

42、以下不属于夫妻共同财产的是O

A、男方工资

B、男方经营公司的收益

C、女方因身体受到伤害获得的医疗费

D,继承的财产

【答案】C

【解析】属于夫妻共同财产的包括工资、奖金、生产经营的收益、知识产权的

收益、继承受赠所得的财产。

43、债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A、1

B、2

C、3

D,5

【答案】D

【解析】根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤

销权的，该撤销权消灭。

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44、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）o

A,不记名且可转让

B、一般面额固定且较大

C,不可提前支取

D、不能在二级市场转让

【答案】D

【解析】大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提

前支取.但可以在二级市场转让。

45、下列不属于票据基本特征的是（）。

A、票据是流通证券

B、票据是要式证券

C、票据是有因证券

D、票据是设权证券

【答案】C

【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证

券、文义证券、设权证券和债权证券。

46、以下对监管资本描述正确的是（）。

A、它是银行资产减去负债的余额

B,它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D、它用于防御银行的非预期损失

【答案】C

【解析】会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最

低资本量，是用于防御银行的非预期损失。

47、A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过

其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款

单盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉

讼。被告是（）o

A、A县环保局

B、C市环保局

C、A县环保局或者C市环保局

D、A县环保局和C市环保局

【答案】A

48、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A、汇票

B、汇款

C,托收

D、信用证

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【答案】A

【解析】目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三

种。汇票属于国内业务结算方式。

49、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）o

A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】B

【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险.利用组合投

资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整

个经济形势等有关.不能通过投资组合分散。

50、中国人民银行成立于（）年。

A、1948

B,1949

C、1950

D、1951

【答案】A

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银行业法律法规与综合能力复习题（二）

考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】

一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）

1、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用

及利率的方针和措施的总称。

A、货币供应量

B、货币需求量

C、货币流通量

D、货币周转量

【答案】A

【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币

供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要

手段之一。

2、对于持票人来说，票据贴现是（）。

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

C、买进票据，成为票据大的权利人

D、转让票据，成为票据的权利人

【答案】B

【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据

转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成

本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可

以取得票据所记载金额。

3、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）o

A,金融机构的设立行为

B,金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

D,金融机构执行有关人民币管理规定的行为

【答案】A

【解析】《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他

单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行

为：与中国人民银行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：

执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外

汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国

库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。

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4,下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）o

A,最低资本要求

B、监督检查

C,市场约束

D、行业自律

【答案】D

【解析】《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场约

束。

5、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）o

A、薪金固定的职员

B、债权人

C、工人

D,囤积居奇的投机商

【答案】D

【解析】通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。选项

A和C都属于固定薪金收入阶层，故不选。通货膨胀有利于债务人而不利于债

权人.故选项B不选。故本题答案选D。

6、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）o

A,制定合规手册

B、关注法律法规的最新发展

C、审批贷款利率

D、对员工进行合规培训

【答案】C

【解析】商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管

理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合

规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估

与商业银行经营活动相关的合规风险。

7,商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）o

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

【答案】C

【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支

付.本金以外的投资风险由客户承担.并依据实际投资收益情况确定客户实际

收益的理财计划。

8、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）o

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银行业法律法规与综合能力复习题及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

A、国家风险

B,法律风险

C、操作风险

D,流动性风险

【答案】D

【解析】流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，

用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动

性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在

某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。

9、在重整期间，有下列（）情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，

人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。

①债务人的经营状况和财产状况继续恶化.缺乏挽救的可能性

②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为

③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务

A,①②

B、②③

C、①③

D、①②③

【答案】D

10、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总

额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A、封闭式理财产品

B、开放式理财产品

C、固定式理财产品

D、浮动式理财产品

【答案】A

【解析】封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，

理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

11、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A、具有良好的公司治理机制

B、核心资本充足率不低于4%

C、最近五年连续盈利

D、最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】C

【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机

制；

2.核心资本充足率不低于4机

3.最近三年连续盈利；

第15页，共50页5/7

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4.贷款损失准备计提充足；

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；

6.最近三年没有重大违法、违规行为；

7.中国人民银行要求的其他条件。

根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。

12、保证担保的范围不包括（）

A、主债权及利息

B、违约金

C、拖延费

D、损害赔偿金

【答案】C

【解析】保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权

的费用。

13、公司成立时间是（）o

A,公司资本缴足的日期

B、公司正式对外营业的日期

C、公司营业执照签发日期

D、公司向登记机关申请设立登记的日期

【答案】C

【解析】公司成立时间是公司营业执照签发日期。

14、监管汽车金融公司的机构是（）o

A、中国银行业监督管理机构

B、中国保监会

C、中国证监会

D、中国银行协会

【答案】A

【解析】由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产

管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货

币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

15、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）,.

A、破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权

B、破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资一普通破产债权

C、普通破产债权一破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资

D、普通破产债权一破产人欠缴的税款一破产人所欠社会保险费用

【答案】A

【解析】破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破

产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权。

16、下列不属于个人理财业务的是（）o

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A、理财计划

B,综合理财服务

C、理财顾问服务

D,信用证

【答案】D

【解析】信用证是贷款业务。

17、我国政策性银行成立于（）»

A,1993年

B、1994年

C、1995年

D、1996年

【答案】B

【解析】1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口

银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行

整体改制为国家开发银行股份有限公司。

18、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在

为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）o

A、客户的婚姻状况

B,客户子女的年龄

C、风险承受能力

D、客户近期是否有购房需求

【答案】C

【解析】银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开

立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据

风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受

能力。

19、（）是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权

时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。

A、追索权

B、抗辩权

C、代位权

D、撤销权

【答案】C

【解析】代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权

人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。

20、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的

市场是（）»

A,货币市场

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B,回购市场

C,票据市场

D、资本市场

【答案】D

【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险

大、收益较高；期限长、流动性差。

21、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其

在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A、声誉风险

B、市场风险

C、法律风险

D、战略风险

【答案】A

【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益

相关者对商业银行负面评价的风险。

22、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）o

A、发票

B,汇票

C、支票

D,本票

【答案】A

【解析】票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付

一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

23、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）o

A,附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用

B、犯罪时不满18周岁的.不能适用死刑

C,被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬

D、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重

罪犯

【答案】A

【解析】《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑

的种类如下：（1）罚金；（2）剥夺政治权利；（3）没收财产。附加刑也可以独立适

用。故A错误，应选。

24、衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

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D、国民生产总值物价平减指数

【答案】A

【解析】衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。

25、下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）o

A、质押贷款

B、无担保贷款

C、保证贷款

D、抵押贷款

【答案】B

【解析】贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷

款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用

贷款和担保贷款。信用贷款属于无担保贷款。

26、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）o

A、央行票据为中国人民银行发行的

B、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量

的主要券种

C、央行票据发行时将向市场投放资金

D、央行票据到期时将放出基础货币

【答案】C

【解析】发行央行票据是在吸收市场资金。

27、中国首家在境外上市的内地商业银行是（）»

A、交通银行

B、中国农业银行

C、中国建设银行

D、中国工商银行

【答案】A

【解析】2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国

内地商业银行。

28、票据最早是作为（）出现的。

A、支付工具

B、结算工具

C、信用工具

D、流通工具

【答案】A

29、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）o

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

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D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

【答案】B

【解析】选项B为中国人民银行的职责。

30、担保的种类不包括以下哪一项（）

A、人的担保

B,物的担保

C、定金担保

D、合同担保

【答案】D

【解析】担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。

31、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A,保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监

管的重点

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C,保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准

确、完整和及时

【答案】A

【解析】商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的

贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理

的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、

准确、完整和及时。

32、存款是银行对存款人的（）。

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

【答案】B

【解析】略

33、下列不属于风险战略类型的是（）o

A、积极

B、稳健

C、保守

D,消极

【答案】D

【解析】风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型。

34、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）o

A、资产收益

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B、选择管理者

C,批准破产

D、参与重大决策

【答案】C

【解析】《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负

债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请

宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人

民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司

管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。

35、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能

力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A、经验

B、个人素质

C、专业技能

D,资质

【答案】D

【解析】董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解

其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

36.O是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。

A、贷后管理

B、贷后回收

C、贷后处置

D、信贷档案管理

【答案】A

【解析】贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工

作。

37、贷款人享有先履行抗辩权的情形不包括（）。

A,转移财产、抽逃资金，以逃避债务

B、经营状况严重恶化

C,丧失商业信誉

D、高管离职

【答案】D

【解析】贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的

贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：（1）经营

状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有

丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行

的，应当承担违约责任。

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38、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息

在交易结束后，金融机构应当（）o

A、至少保存五年

B,至少保存十年

C、立即销毁

D、退还给客户

【答案】A

【解析】金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定

金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了

便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束

后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面

提取资料进行分析。

39、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）o

A、现金支票

B,划线支票

C、转账支票

D、普通支票

【答案】D

【解析】支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以

支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线

支票只能转账，不能取现。

40、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）0

A、开证行通常是第二付款人

B、保函业务的替代品

C、银行对借款人的一种担保行为

D、由开证行向受益人及时支付本利

【答案】A

【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在

一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人

是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

41、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的.通过

制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A,公司治理

B、风险控制

C、合规管理

D、内部控制

【答案】D

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与

的，通过制定和实施系统化、流程和方法.实现控制目标的动态过程和机制。

42、下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（）o

A,变造货币罪

B、贪污罪

C,信用卡诈骗罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

【答案】D

【解析】ABC项主观方面均是故意行为，D项主观方面是过失。

43、票据贴现属于（）o

A、存款业务

B、贷款业务

C、中间业务

D、债券投资业务

【答案】B

【解析】票据贴现属于贷款业务中的票据业务。

44、下列关于企业贷款说法正确的是（）o

A、大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的

收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D、大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

【答案】C

【解析】C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方

市场；B选项中应是中小企业

45、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益

时，银监会对该银行采取的监管措施。

A,接管

B、合并

C、分立

D、解散

【答案】A

【解析】接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益

时，银监会对该银行采取的监管措施。

46、按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国

商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）o

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

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C、每季度末月的15日

D,每季度末月的25日

【答案】A

【解析】按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，

我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。

47、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发

展趋势而与（）进行的谈话。

A,监事

B、股东

C、职工

D、董事、高级管理人员

【答案】D

【解析】审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金

融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈

话，其作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时

了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管

效率。

48、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，

表述错误的是（）o

A、都是企业法人

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资

本限额为500万元

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更

为有限责任公司

D、都必须依法制定公司章程

【答案】C

【解析】公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均

为企业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和

股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正

确。《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须

依法制定公司章程，D项正确。

49、属于中国人民银行职责的是（）o

A、制定银行业金融机构的审慎经营规则

B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定

予以公布

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】C

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银行业法律法规与综合能力复习题及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

【解析】选项ABD是银监会的职责范围，选项C是中国人民银行的职责范围。

50、在正常情况下，利息率与货币需求（）o

A、正相关

B,负相关

C、无关

D,不确定

【答案】B

【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求

增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有

货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货

币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。

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银行业法律法规与综合能力复习题及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

银行业法律法规与综合能力复习题（三）

考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】

一、单项选择题（共50题，每小题2分，共100分）

1、不属于商业银行主要风险的是（）o

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险