数字经济时代应用型保险人才培养的探索与思考

数字经济是在农业以及工业经济之后更重要的经济阶段。近些年来中国数字经济活跃发展，已经成为经济的重要核心部分。具统计，在2017年数字经济高达约27万亿元，对此，2017年数字经济被第一次写入了政府报告当中，发展数字经济已经成为了国家的首要战略。数字经济的快速渗透，在传统的企业当中呈现新的就业状态以及新的模式，为企业带来了重要的创新方式。因此，在数字经济时代下，信息化的冲击，以及互联网的应用，导致跨界结合的保险行业也进行了巨大的改革。对于应用型的保险专业人员，应当满足数字经济时代的要求，培养出具有信息技能和数字思维的应用型保险人才。一、数字时代的发展概念数字时代主要指的就是移动互联网、人工智能、区域连接等各式各样的数字技术以及传统的服务，从而进行深度融合的新型服务。数字时代的主要手段就是数字，其主要的特点就是智能化、信息化以及网络化发展。数字时代主要是以互联网技术为基础，以互联网的形式对顾客进行服务。目前大部分的人也已经体会到了互联网给人们带来的巨大优势，同时也使应用的范围越来越广，如果把数字的形式应用到保险行业，那么势必给保险行业带来传统意义上的改变，同时也会促进保险行业的便利性。在以往发展的过程中，都是以人为的方式办理业务，所以出现错误的几率会比较大，但数字经济化的保险服务从某种程度上来说大大减少了错误的发生，同时也推动着消费者的生活水平。所以在应用时应当发挥它的优势，采取必要的措施来避开存在的风险，以便于顺利的发展，并为消费者提供最优质的服务[1]。二、数字经济时代下保险行业面临的挑战(一)数字经济的意义数字经济主要是数字化的知识信息为企业当中的生产要素，并且以创新数字技术为支柱，以现代信息网络为驱动力，通过数字技术与企业的生产经济进行有机结合，不断的完善传统的智能化以及数字化，为经济发展构建新的经济形态。数字经济主要有两个层面：第一个层面是数字当中的经济基础部分，简单来说就是企业的信息产业；第二个层面是数字经济的有机融合部分，简单来说就是传统的企业根据采用数字技术而增加的利润。因此，数字经济不仅仅包括了互联网技术还包括了在互联网基础上的社会整体的发展。总体来说，在数字经济的背景下，数字技术的创新重新塑造了社会经济[2]。(二)保险行业所面临的困境信息化是数字经济发展的重要途径之一。合理应用现代化信息技术对用金融行业进行创新和改造，促进数字对金融行业精力的推进作用。因此，作为数字经济的重要支柱，信息技术金融应当通过互联网与数字技术的有效融合来渗透金融的页面，加强金融行业中服务的可观性，推动传统金融行业的转型，完善社会信用环境并加强消费观念，以及强化金融整体经济的能力。简单来说，对于保险行业的挑战以及创新主要针对以下几个方面：1.现代信息技术具有开放以及共享的特点，因此将信息技术以精准的渠道，作为保险服务以及产品的编外进行有效的拓展，强化消费者需求，将利益最大化，并且重视个性化的需求。对此，将信息技术与保险行业当中的经营理念进行思维上的改革，在用户思维中，将好的消费产品进行个性化体验以及针对性定制产品，跨行业进行资源的有机融合以及服务技能。在保险产品当中顺应客户的要求，在设计以及服务方面，为了满足消费者再购买的需求，对此，保险公司应当将保险所出售的产品进行简单化、服务透明，更好地满足消费者的自身需求[3]。2.大部分的专业服务是需要建立在情感的基础上，因此，保险公司是实体并不会因为网络时代被取代，但在数字的转型过程中，保险机构的人员精简已经成为了很大的难题。对此，合理应用数字技术，保险公司就不会在公司内部一些不必要的环节，解决了公司一定的人力资源成本，在线下的实体站点当中为消费者提供专业化、个性体验化的增值服务充分发挥了其本身的价值。实体站点也应当将精力放在潜在客户的需求上，强化专业服务以及客观的感情互动上[4]。在线上的主要作用是在产品上展示已经营销的策略，将标准化的保险产品在互联网的购买渠道大数据的技术，按照定价进行核实并保险理赔等。3.大部分的保险销售都是以电话销售、代理销售或者线下一对一的销售为主要销售渠道，这种依靠实体站点以及人员的成本高、效率低下的销售模式无法满足当前数字时代的市场需求。信息化时代的网上消息流动性比较强，可以最大化地将不对称的消息进行有效的消除，使消费者能够掌握更多的选择权以及知情权，并且在消费者决定购买产品的过程中也会有非常大的变化，加强保险行业进入消费者的选择权时代。在现代化信息当中，互联网的中介平台以及保险经济成为了当今热潮，消费者在选择时更愿意通过各个平台，进行有效的筛选来进行价格比较。因此，在保险行业当中的营销模式应当不断地创新发展完善，例如通过对大数据来将客户进行多元化的平台合作，精确每一个数字化营销的策略以及线下的渠道[5]。4.数字经济为当今社会发展带来了新的利益，新的商业营销方式也为社会中带来了新的风险，针对这种问题，保险行业应当不断的创新保险产品，针对信息化技术保险领域进行深入挖掘以及技术上的不断深造，只有不断深造的技术能力才可以更好地解决当前无法保证的问题，在各个平台以及技术为企业以及用户提供更加专业的保险服务。三、数字时代下保险对我国消费者的影响(一)强化信息化基础的创建结合当前的情况来看，我国中西部以及不发达地区并不存在互联网技术的覆盖，因此在居民的实际生活中数字经济信息化的推广存在明显的阻碍。所以说，为了保证数字经济能够在促进我国居民生活质量的提升中发挥出最大的价值，就应当促进信息化基础的创建，从而实现全面的互联网技术的覆盖，对不发达地区存在的没有网络覆盖问题进行有效的弥补，因而消费者的生活质量得到提升，在解决地区发展不平衡当中发挥更好的作用[6]。(二)保证数字经济下保险行业技术得到完善保险行业可以说是我国全新兴起的潮流产业，然而监管机制以及法律系统的发展并没有得到进一步的完善发展，因此就会导致风险频率不断提升，由此就会对我国消费者生活质量产生严重的不良影响。所以说，为了促进保险行业的进一步发展，政府应当对保险行业的相关法律法规进行进一步的完善，将保险行业监管框架进行全面的完善，明确监管机构的发展职责，对保险市场的发展秩序进行更好的维护。除此之外，应当对互联网金融的内部进行完善的监管，避免保险在为消费者带来便利的同时造成消费者的负担心理，避免存在不必要的风险[7]。(三)强化数字化保险的推广当前我国的保险行业发展十分密集，并且在我国农村以及经济发展缓慢的地区效率十分低，因此农村地区还有信息不发达的地区对保险的了解并不够健全。所以说，应当在这些地区进行全面的保险推广，提高保险对居民生活质量带来的影响[7]。四、数字经济时代应用型保险人才的要求(一)需要具备跨界思维以及专业技能数字技术的广泛使用，已经深入到传统行业的运行方式。在传统的行业一般逻辑思维的单边市场比较多，而数字技术的有效融入可以更好的将网络外部的商业性进行跨界互联，并且通过连接共享的模式来达成多赢目的。在数字经济的背景下，传统的保险机构与信息技术的合作加强，使金融消费水准等一些场景进行边缘化，让金融机构承载更加完善，并可将金融模式有效的融入到人们的日常生活当中，通过对于平台的有效搭建以及产品技术的不断创新，使消费者可以更好地体验到个性化金融服务，比起传统的金融服务让消费者享受不一样的体验。因此，场景化的金融需要从业金融人员具备跨界的思维以及专业技能[8]。(二)提高适应数字经济要求的人才培养目标数字经济时代也是机器对于人的能力替代比较强的时代，因此应该加强人才的专业技能以及综合知识素养。数字经济具有较强的跨界融合的特性，在金融的领域当中各个新型模式层出不穷。因此，在专业的知识当中金融的知识框架以及知识储备量是特别重要的。在数字时代的信息技术，人才素质已经成为了综合素质的重要表现，包括跨界思维以及团队互相协作的能力、创新精神、人际交往能力等。因此，想要满足数字经济的发展需求，应用型的保险人才就应该是充分具备金融的知识体系以及现代化信息技术的复合型人才[9]。(三)构建新的数字技能体系想要实现应用型保险人才培养目标，就应当构建出一套完整的匹配相应能力的课程体系。应用型人才的培养方案，大致包括以下几个方面：1.在通识教育方面可以增加一些与计算机网络基础知识或者在创新创业的课程当中加入一些应用的文献，在专业的课程教学当中应当注重互联网素质与数字技术进行有机融合，例如在保险运营当中融入数字化理财知识，加强互联网的理财应用，在信息时代将客户体验管理进行有效的升级，以及大数据的精算理念，交流心理学所蕴含的信息思维。同时有效的融合数字经济相关的课程，比如信息金融、信息保险等等，在专业课的方面，有效落实一些新的数字技术选修课。2.在实践教育方面可以增加优化信息技术与数字技术的实践专业课，例如在互联网进行实训，商务大数据分析、电子商务实训等等[10]。在数字经济下的应用型保险人才应当具备复合型的专业技能和跨界素养，而数字的专业技能是就业竞争当中的关键。依据经济合作与发展组织当中的定义，数字经济大概分为三类：普通技能、专业技能、补充技能，数字技能主要包括基