2024年银行(风险管理)从业资格证考试题与答案

2024年银行（风险管理）从业资格证考试

题与答案

目录简介

一、单选题：共no题

二、多选题：共35题

一、单选题

1.（）是风险监管的核心步骤。

A、信息科技现场监管

B、信息科技非现场监管

C、信息科技风险评估

D、信息科技监管评级

正确答案：C

2.银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（）,

执行董事会的决议。

A、最终责任

B、直接责任

C、实施责任

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D、监督责任

正确答案：C

3.高风险债券不包括（）。

A、债券结构复杂

B、信用评级在投资级别以下

C、发行人经营杠杆率过低

D、债券杠杆率过高

正确答案：C

4.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的

业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高,

客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导

致（）o

A、市场风险

B、流动性风险

C、系统性风险

D、操作风险

正确答案：C

5.（）是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息科

技系统以及外部事件所造成损失的风险。

第2页共60页

A、操作风险

B、信用风险

C、市场风险

D、声誉风险

正确答案：A

6.从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不

包括的是（）o

A、内控不完善

B、业务不合规

C、核算不真实

D、利率风险及信息科技风险等新型风险

正确答案：D

7.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风

险管理中存在问题的，（）。

A、可以对商业银行进行罚款等处罚

B、可以要求商业银行增加提交利率风险报表.报告的频

率

C、应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措

施

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D、应当与商业银行高级管理层.董事会召开审慎性会谈

正确答案：C

8.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融

产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益

保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强

自我保护能力。

A、单一性

B、复杂性

C、不确定性

D、盈利性

正确答案：B

9.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）o

A、体现银行各个相关利益方的期望

B、与银行发展战略协调一致

C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D、保持风险偏好的相对稳定

正确答案：C

10、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关

重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。

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A：商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众

沟通的好时机

B：商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的

早期预警经验

C：商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的

风险损失及影响

D：商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身

潜在的风险

正确答案：C

11、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A：敏感性分析计算简单

B：敏感性分析计算复杂不便于理解

C：敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D：对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无

法计量其收益或经济价值相对市场风险

正确答案：B

12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A：贷款损失准备/各项贷款余额

B：（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额

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C：贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D：贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类

贷款）

正确答案：D

13、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风

险监管资本时，O的资本要求系数B最低。

A：公司金融业务

B：商业银行业务

C：资产管理业务

D：代理业务

正确答案：C

14、（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

A：盈利能力比率

B：效率比率

C：杠杆利率

D：流动比率

正确答案：D

15、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。

A：评价主体是商业银行

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B：评价目标是客户违约风险

C：评价结果是信用等级和违约概率

D：评价内容是客户违约后特定债项损失大小

正确答案：D

16、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这

类业务条线的操作风险资本要求P系数为（）。

A：18%

B：12%

C：15%

D：10%

正确答案：A

17、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。

A：损失事件评估

B：损失事件识别

C：损失事件填报

D：损失金额确定

正确答案：A

18、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，

正确的是（）。

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A：对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要

组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的

投资完全消除

B：风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的

价格补偿

C：风险转移只能降低非系统性风险

D：风险规避可分为保险规避和非保险规避

正确答案：B

19、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而

产生的。

A：利息波动

B：汇率波动

C：财务风险

D：币种不匹配

正确答案：D

20、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来

转移。

A：提取损失准备金

B：资本金

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C：保险手段

D：冲减利润

正确答案：C

21、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后,

经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设

用地使用权（）。

A：出让

B：转租

C：转让

D：处置

E：抵押

正确答案：B

22、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A：风险一般小于损失本身

B：损失是一个事前概念

C：风险是一个事后概念

D：商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件

下，损失发生的可能性

正确答案：D

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23、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风

险？（）

A：折算风险

B：市场风险

C：交易风险

D：股票价格风险

正确答案：D

24、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的

是（）。

A：”多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、

机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B：“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主

管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C：我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多

部门配合”

D：国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际

联席会议的牵头组织

正确答案：D

25、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是

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A：战略风险管理是一项短期性的战略投资

B：战略风险管理短期内没有益处

C：战略风险管理不需要配置资本

D：战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风

险

正确答案：D

26、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A：1/2

B：2/3

C：3/4

D：3/5

正确答案：A

27、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理

所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、

持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A：银行监管

B：市场监管

C：内部监管

D：风险监管

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正确答案：D

28、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统

性风险特征的是()。

A：市场风险

B：声誉风险

C：操作风险

D：信用风险

正确答案：A

29、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将

不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

是()。

A：不良贷款转让

B：贷款核销

C：清收处置

D：贷款重组

正确答案：A

30、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、

技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临

的项目风险的是()。

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A：我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B：银行的信息系统安全性存在风险

C：银行缺乏独特的品牌形象

D：银行产品开发失败

正确答案：D

31、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A：收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B：假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期

收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C：正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D：反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

正确答案：D

32、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法

正确的是()。

A：风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、

风险管理和内部控制进行监督

B：董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险

管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进

行决策

第13页共60页

C：高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,

承担商业银行风险管理的最终责任

D：风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策

制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

正确答案：D

33、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是

Oo

A：经济资本也称风险资本

B：经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，

它在数额上与非预期损失相等

C：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银

行应满足监管的最低要求

D：监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失

额相等的资本

正确答案：D

34、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃

至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此()对

商业银行市场价值的威胁最大。

A：声誉风险

B：法律风险

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C：信用风险

D：市场风险

正确答案：A

35、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A：对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信

用风险来源

B：信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表

外业务中

C：对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于

衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D：交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损

失

正确答案：D

36、环境事故发生后的处置不包括（）。

A：建立对施工现场环境保护的制度

B：按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发

生次生灾害

C：积极接受事故调查处理

D：暂停相关施工作业，保护好事故现场

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正确答案：A

37、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,

1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%,且假

定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的

回收率为0,则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违

约概率约为()。

A：2.5%

B：5%

C：10%

D：15%

正确答案：B

38、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进

行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失

类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准

备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么

该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。

A：0.25

B：0.83

C：0.82

D：0.3

第16页共60页

正确答案：c

39、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标

的是（）。

A：Vega

B：Gamma

C：Delta

D：Theta

正确答案：B

40、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A：风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后

评价

B：信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后

评价

C：风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险

处置

D：信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险

处置

正确答案：B

41、风险文化的精神核心是（）。

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A：风险管理策略

B：风险管理理念

C：公司治理结构

D：内部控制系统

正确答案：B

42、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”

土地使用权，最长不超过O年。

A：40

B：50

C：60

D：70

正确答案：B

43.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A、管理为本

B、稳定为本

C、风险为本

D、发展为本

正确答案：C

44、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余

第18页共60页

额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10

亿元，损失类贷款余额0o则该商业银行当期期末的不良贷

款余额是（）亿元。

A：35

B：32

C：36

D：30

正确答案：A

45、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以

预见的损失。

A：已造成损失

B：非预期损失

C：预期损失

D：灾难性损失

正确答案：C

46、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。

A：流动性恶化

B：出现重大操作失误

C：国家监管政策变化

第19页共60页

D：由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

正确答案：C

47、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于()

时，对商业银行的流动性风险是一个预警。

A：2%〜5%

B：3%〜5%

C：4%〜5%

D：1%〜5%

正确答案：B

48.负债业务()是指商业银行在从事负债业务时，由

于内部程序.人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造

成损失的风险。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、战略风险

正确答案：A

49、银行的审计部门应当至少每0一次对市场风险管理

体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行

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独立的审查和评价。

A：日

B：月

C：半年

D：年

正确答案：D

50.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户.促

进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取

交易机会或者竞争优势，欺骗.误导客户，这属于贷款承诺

业务中的（）o

A、政策性风险

B、不正当竞争风险

C、项目评估风险

D、操作性风险

正确答案：B

51、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A：长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级

债务

B：经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行

第21页共60页

资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C：在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资

本的数量每年累计折扣20%

D：长期次级债务不能计入附属资本

正确答案：C

52、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A：第一道防线一一业务条线部门

B：第二道防线一一风险管理部门和合规部门

C：第三道防线一一内部审计

D：第二道防线一一银监会

正确答案：D

53、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投

资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票

等投资行为属于O。

A：经营活动的现金流

B：投资活动的现金流

C：融资活动的现金流

D：销售活动的现金流

正确答案：B

第22页共60页

54、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它

反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果

商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A：员工培训效率下降

B：部分员工没有受到应有的培训

C：公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D：以上均不正确

正确答案：B

55、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债

期限结构的描述，恰当的是（）。

A：资产与负债的久期相等

B：资产的久期大于负债的久期

C：资产与负债的久期缺口为零

D：资产的久期小于负债的久期

正确答案：B

56、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行

监管侧重于（）。

A：银行机构风险和合规性的分析、评价

B：关注财务数据完整性、准确性和可靠性

第23页共60页

C：会计资料规范性

D：财务报表检查

正确答案：A

57、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业

银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行

的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临

新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A：违规风险

B：监管风险

C：政策风险

D：经济风险

正确答案：B

58、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的

金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种

情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A：国家风险

B：市场风险

C：操作风险

D：战略风险

第24页共60页

正确答案：D

59.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承

担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A、经济效益和股金分红

B、资产规模和盈利能力

C、市场风险管理能力和资本实力

D、网点数量和员工规模

正确答案：C

60、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率

为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A：30%

B：25%

C：50%

D：75%

正确答案：B

61、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理

办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中

最不恰当的是（）。

A：不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导

第25页共60页

请示

B：风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进

行返回检验

C：业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D：风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处

理

正确答案：A

62、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务

一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务

比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上

百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最

恰当的方案是()。

A：向人民银行再贴现

B：发行银行债券

C：拆入资金

D：用自有债券进行回购

正确答案：B

63、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号

的是()。

A：银行控股股东变更

第26页共60页

B：资产规模急剧扩张

C：无保险的存款

D：银行评级下调

正确答案：A

64、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明

显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定

损失，这种状况应当划分为（）。

A：低国别风险

B：中等国别风险

C：较低国别风险

D：较高国别风险

正确答案：B

65、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反

映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》

的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。

A：信用风险

B：市场风险

C：操作风险

D：流动性风险

第27页共60页

正确答案：A

66、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造

转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申

请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减

少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的

是()。

A：该企业集团的短期偿债能力较弱

B：投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能

力很强

C：该企业集团投资房地产已经造成损失

D：多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

正确答案：A

67、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是

()。

A：流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时

性

B：流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效

性

C：流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部

分

第28页共60页

D：流动性应急机制是满足监管合规的重要条件

正确答案：C

68、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重

要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A：存款准备金

B：经济资本

C：监管资本

D：风险资本

正确答案：B

69.商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（）。

A、对公存款

B、同业拆入

C、向人民银行借款

D、存款负债

E、借入负债

正确答案：D

70、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指

标的是（）。

A：销售净利润率

第29页共60页

B：资本收益率

C：资产负债率

D：权益增长率

正确答案：C

71、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于

行业风险分析的内容的是()。

A：所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B：行业竞争力及替代性分析

C：行业的成本及盈利性分析

D：行业监管政策和有关环境分析

正确答案：A

72、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万

元，该客户在第1年的违约率是0.8%,第2年的违约率是

1.4%,第3年的违约率是2.l%o三年到期后，贷款会全

部归还的回收率为()。

A：95.757%

B：96.026%

C：98.562%

D：92.547%

第30页共60页

正确答案：A

73、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定

期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是

Oo

A：核心资本

B：信用风险经济资本

C：监管资本

D：风险加权资本

正确答案：B

74、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合

法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转

移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下

一步的资金转移。

A：融合阶段

B：离析阶段

C：放置阶段

D：转移阶段

正确答案：C

75、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

第31页共60页

A：风险纠正

B：风险防范

C：市场退出

D：风险救助

正确答案：B

76、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A：具体头寸报告

B：整体风险报告

C：最佳避险报告

D：详细客户报告

正确答案：B

77、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定

资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。

A：166.67%

B：118.33%

C：113.95%

D：126.56%

正确答案：A

78.（）,以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长

第32页共60页

期存在的误区。

A、只罚机构.不罚个人

B、机构个人并罚

C、只罚个人.不罚机构

D、机构个人都不罚

正确答案：A

79、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险

中不属于操作风险的是O。

A：恐怖袭击

B：监管规定

C：声誉受损

D：黑客攻击

正确答案：C

80、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容

的是⑺。

A：实体公正

B：监管立法和政策标准公开

C：监管执法和行为标准公开

D：行政复议的依据、标准、程序公开

第33页共60页

正确答案：A

81、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的,

其转让所得价款O。

A：由抵押人自行处理

B：向抵押权人提前清偿债务

C：由抵押人和抵押权人进行平分

D：若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵

押人自行支配

正确答案：B

82、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的

能力，并不要求其所有权归属。

A：账面资本

B：经济资本

C：监管资本

D：永久资本

正确答案：C

83、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收

益率（）。

A：越低

第34页共60页

B：越IWJ

C：为零

D：不确定

正确答案：B

84、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失

数据。

A：至多4年

B：至多5年

C：至少3年

D：至少5年

正确答案：D

85、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成()风

险。

A：信用

B：市场

C：声誉

D：流动性

正确答案：D

86、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是()。

第35页共60页

A：账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上

所有者权益部分

B：账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、

盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业

务总体风险水平相匹配的资本

D：经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

正确答案：D

87、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算

某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04

亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，

则该债项的违约损失率为()。

A：50%

B：86.67%

C：36.67%

D：42.31%

正确答案：A

88、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投

资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票

等投资行为属于()。

第36页共60页

A：经营活动的现金流

B：投资活动的现金流

C：融资活动的现金流

D：销售活动的现金流

正确答案：B

89、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险

对冲策略对管理（）最为有效。

A：声誉风险

B：信息系统失效风险

C：贷款违约风险

D：商品价格风险

正确答案：D

90、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是

（）。

A：流动性比例

B：流动性覆盖率

C：期限错配分析

D：优质流动性资产分析

正确答案：C

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91、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是

Oo

A：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标

保持一致

B：能够对产生的遗留风险进行识别分析

C：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益

要求

D：能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险

管理程序

正确答案：B

92、银行风险管理的流程不包括()。

A：风险识别

B：风险控制

C：风险评级

D：风险计量

正确答案：C

93、企业级风险管理信息系统一般采用()结构。

A：浏览器/服务器

B：服务器/浏览器

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C：浏览器/客户端

D：服务器/客户端

正确答案：A

94、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A：相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为

得到的增值部分的绝对量

B：资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益

率之和

C：资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比

收益率之和

D：百分比收益率衡量了绝对收益

正确答案：B

95、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A：债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B：给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返

还定金

C：收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返

还定金

D：债务人履行债务后，定金不能收回

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正确答案：A

96、下列关于经济合作与发展组织（OECD）的公司治理观

点的说法，不正确的是（）。

A：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对

管理人员的有效监督

B：公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和

外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C：如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补

偿

D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓

励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企

业财务健全而积极地进行合作

正确答案：A

97、土地权利预告登记申请人一般为（）。

A：土地权利人

B：利害关系人

C：第三人

D：签订土地转让协议的转让方和受让方

正确答案：D

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98、一旦商业银行采用了0,未经监管当局批准不可退

回使用相对简单的方法。

A：标准法

B：替代标准法

C：高级计量法

D：流程分析法

正确答案：C

99、下列具有保证人资格的是()。

A：国家机关

B：学校

C：具有代为清偿能力的法人

D：医院

正确答案：C

100、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8

年，固定贷款利率为8%,支持该笔贷款的是5000万元的浮

动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A：重新定价风险

B：收益率曲线风险

C：基准风险

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D：期权性风险

正确答案：A

101.（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银

行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为

O

A：较低、中等、较高

B：低、较低、中等、较高、高

C：低、IWJ、

D：低、中等、高

正确答案：B

102、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A：完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，

并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作

风险

B：严格执行各项柜台业务规定

C：设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回

收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D：加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断

提高柜员操作技能和业务水平

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正确答案：c

103、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次

数学革命()

A：资产风险管理模式阶段

B：负债风险管理模式阶段

C：资产负债风险管理模式阶段

D：全面风险管理模式阶段

正确答案：B

104、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出

了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。

A：完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议

事制度和决策程序

B：明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义

务

C：董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司

文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D：建立完善的信息报告和信息披露制度

正确答案：C

105、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是()。

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A：风险限额是风险偏好传导的重要手段

B：风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C：风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设

定的主要风险指标的控制上（下）限

D：风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

正确答案：D

106、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。

A：风险分散

B：风险对换

C：风险集中

D：风险转出

正确答案：A

107、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权,

该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国

有建设用地使用权之前须支付（）。

A：国有土地出让金

B：建设用地补助金

C：协议出让金

D：土地补偿费

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正确答案：D

二、多选题

1.流动性风险管理体系应当包含（）o

A、全面的内部控制系统

B、完善的流动性风险管理策略.政策和程序

C、有效的流动性风险识别.计量.监测和控制

D、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险管理治理结构

正确答案：BCD

2、下列关于市场风险计量方法的说法，正确的有（?）。

A：缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B：久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影

响

C：外汇敞口分析是商业银行较早采用的汇率风险计量

方法

D：缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E：缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方

正确答案：ABC

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3、在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量

商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。

A：流动性风险指标

B：资本充足程度

C：正常贷款迁徒率

D：盈利能力

E：准备金充足程度

正确答案：BD

4、下面各项中关于远期和期货的说法正确的是()。

A：远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B：远期合约是在确定的未来时间按确定的价格购买某

项资产的协议

C：远期合约一般在交易所交易，期货合约一般通过金

融机构或经纪商柜面交易

D：远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好

E：期货合约可以在确定的未来时间按不确定的价格购

买某项资产的协议

正确答案：ABD

5、信访人对复核意见不服，仍然以同一事实和理由提

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出投诉请求的，各级人民政府信访工作机构和其他行政机关

A：不再受理

B：不再复核

C：不予登记

D：不再答复

正确答案：A

6、内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（）。

A：确保风险管理流程完整，合规

B：为各类具体风险的管理构成一个良好的内部环境

C：能够代替内部审计职能

D：确保风险管理流程的有效性

E：是风险管理的第一道防线

正确答案：ABD

7、商业银行内部控制的主要原则包括（）。

A：全面

B：审慎

C：有效

D：独立

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E：安全

正确答案：ABCD

8、关于债权评级和客户评级，下列表述说法正确的有

A：客户信用评级主要针对交易主体

B：它们反映了信用风险水平的两个维度

C：债权评级的水平由债务人的信用水平决定

D：一个债务人的不同债项可以有不同的债权评级

E：一个债务人可以有多个客户评级

正确答案：ABD

9、我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A：信息披露内容不全面

B：风险信息披露不充分

C：信息披露不及时

D：表外业务信息披露不充分

E：信息披露监控机制有待完善

正确答案：ABD

10、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

A：拖延支付利息，信用卡透支状况严重

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B：关键的人事变动

C：业务性质改变

D：存款账户余额下降

E：主要产品供应商流失

正确答案：AD

11、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外

商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，

即（）。

A：资产风险管理阶段

B：负债风险管理阶段

C：资产负债管理阶段

D：全面风险管理阶段

E：市场风险管理阶段

正确答案：ABD

12、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类,

其中包括（）。

A：系统风险

B：信用风险

C：操作风险

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D：战略风险

E：声誉风险

正确答案：BCD

13、商业银行的整体风险控制环境包括()。

A：公司治理

B：连续经营

C：内部控制

D：合规文化

E：信息系统

正确答案：ACD

14、下面关于贷款分类的说法，不正确的有()。

A：综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B：它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C：主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

D：通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客

户信用风险因素由客户评级完成

E：可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的

一种预先判断

正确答案：D

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15、风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确

保银行的风险()能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹

配。

A：识别

B：计量

C：缓释

D：监控

E：收益

正确答案：ABCD

16、核心雇员流失的风险具体体现为()。

A：核心员工的知识/技能缺乏

B：缺乏足够后援/替代人员

C：相关信息缺乏共享和文档记录

D：缺乏岗位轮换机制

E：核心员工超越授权的活动

正确答案：BCD

17、为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度

集中，商业银行可以采取()等一系列全新的风险管理技术

和方法，防范和转移种类风险。

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A：人员培训

B：总体组合限额

C：资产证券化

D：信用衍生产品

E：授信集中度限额

正确答案：BCD

18、全面风险管理模式阶段的特点有()。

A：不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B：从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的

最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个

方面的共同约束

C：提出了一系列监管原则

D：继续以资本充足率为核心

E：从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风

险、操作风险并举

正确答案：ABCD

19.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为

()o

A、流动资金贷款

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B、固定资产贷款

C、贸易融资

D、贴现

E、保理

正确答案：ABCD

20、下列属于战略风险管理应急方案的有0。

A：灾难恢复计划

B：回应监管批评

C：诉讼应答策略

D：业务中断恢复计划

E：公共关系补偿计划

正确答案：ABCD

21、若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性

比率的分析，正确的有()。

A：银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越

低

B：银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低

C：银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越

高

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D：银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E：银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力

越强

正确答案：CD

22.贷款承诺业务的主要风险点包括（）。

A、市场风险

B、操作性风险

C、项目评估风险

D、信用风险

E、政策性风险

正确答案：BC

23、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A：战略风险强化了商业银行对潜在威