2020年10月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

05678202010

1、【单选题】下列有关中央银行性质的描述，错误的是

发行货币的银行

银行的银行

A:

政府的银行

B:

经营的银行

C:

答D:案：D

解析：中央银行性质：发行货币的银行、银行的银行、政府的银行。选项ABC正确；经营

的银行，外资银行是指在我国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构

或中国境内机构合资经营的银行类机构。故D选项错误

2、【单选题】下列属于银监会现场监管措施的是

询问银行工作人员

要求银行报送统计报表

A:

要求银行报送审计资料

B:

查询银行工作人员账户

C:

答D:案：A

解析：银监会现场监管措施：1.获取财务资料银行保险监督管理机构根据履行职责的需

要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表利润表9、其他财务会计、统计报

表、经营管理资料、注册会计师出具的审计报告2.现场检查(1)银行保险监管管

理机构根据审慎监管要求措施①进入银行业金融机构进行检查②询问银行业金融

机构工作人员，要求其对有关检查事项作出说明③查阅、复制银行业金融机构与检查

事项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿、毁损文件、资料予以封存④检查银行业金

融机构运用电子计算机管理业务数据系统(2)进行现场检查，应当经银行业监督管理机

构负责人批准1现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件、检查通

知书②检查人员少于2人、未出示合法证件、检查通知书，银行业金融机构有权拒绝

检查3.询问制度银行保险监督管理机构根据履行职责的需要，可与银行业金融机

构董事，高管人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高管人员就银行业金融

机构业务活动、风险管理的重大事项作出说明4.信息披露制度银行保险监督管理机

构应当责令银行业金融机构按规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、

董事、高管人员变更，其他重大事项等信息

3、【单选题】我国商业银行是

社会团体

垄断企业

A:

企业法人

B:

合伙企业

C:

答D:案：C

解析：商业银行是公司法人，商业银行是依法吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务

的企业法人。

4、【单选题】下列关于资本充足率概念的表述，正确的是

银行资本与银行资产之比

银行资本与银行负债之比

A:

银行资本与经过风险加权后的银行资产之比

B:

银行资本与经过风险加权后的银行负债之比

C:

答D:案：C

解析：资本充足率是指银行资本与经过加权后的银行资产之比。是衡量银行抵御贷款等

资产业务损失风险的能力的重要指标。p58

5、【单选题】下列不属于设立信托公司条件的是

有符合《公司法》规定的公司章程

最低限额注册资本为5000万元人民币

A:

有符合要求的营业场所

B:

具有健全的组织机构

C:

答D:案：B

解析：信托公司设立条件;我国的信托公司采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。

设立信托公司应当经银监会批准，并领取金融许可证。（1）有符合《公司法》和银监会

规定的公司章程。（2）有具备银监会规定的入股资格的股东。（3）最低限额的注册资

本为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册时一次缴足；但信托公司处理信托事务

不履行亲自管理职责，即不承担投资管理人职责的，其注册资本可少于3亿元，但不得

低于1亿元人民币。经营企业年金基金、证券承销、资产证券化等业务，还应符合相关

法律法规规定的最低注册资本要求。p93

6、【单选题】账户实名制的意义不包括

有利于保护真正存款人利益

有利于建立个人信用

A:

有利于国家税收管理

B:

C:

有利于开通网络银行

答D:案：D

解析：实名制的意义实名制有利于保护真正存款人的利益，建立个人信用，同时也便利

国家的税收管理、惩治腐败以及洗钱行为。p116

7、【单选题】储蓄存款的特征是

遵循自愿性和有偿性，存款人可以随时提取现金

遵循自愿性和有偿性，存款人需预约方可提取现金

A:

遵循自愿性和开放性，存款人可以随时提取现金

B:

遵循自愿性和开放性，存款人需预约方可提取现金

C:

答D:案：A

解析：我国单位存款带有一定的强制性。而储蓄存款的特征是自愿性与有偿性，存款人可

以随时提取现金。由于单位存款与储蓄存款下的权利义务有别，实行的监管制度不同，因

此法律上禁止“公款私存”或者“私款公存”。

8、【单选题】委托他人代取活期存款需要提交的证明文件是

存款人身份证

存折

A:

取款人身份证

B:

委托授权书

C:

答D:案：B

解析：定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。

活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件（大额提取除外）。p145

9、【单选题】承担信用贷款风险的主体是

借款人

借款人与金融机构

A:

金融机构

B:

保险公司

C:

答D:案：C

解析：特许制，从事贷款业务的必须为中国银监会批准从事贷款业务的金融机构。一般

工商企业不得从事发放贷款的业务，企业之间的借贷也是受到禁止的。（可采取委托贷

款的方式，由金融机构作为受托人来进行资金转账）p157

10、【单选题】在我国，存贷款利率的确定方式是

金融机构自主确定

完全市场化

A:

借贷双方自行协商确定

B:

受中央银行管控

C:

答D:案：D

解析：中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关,代表国家依法行使利率管理权,

其他任何单位和个人不得干预。

11、【单选题】王某向银行贷款10万元，李某为此笔债务提供担保，条件是要求王某将其

名下商品房抵押给自己，此种担保的担保叫做

物的担保

反担保

A:

单一担保

B:

保证

C:

答D:案：B

解析：第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保，又称为“担

保的担保”。其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿

权。

12、【单选题】法律规定抵押权与其担保的债权关系是

债权与抵押权不一定同时存在

债权消灭，抵押权也消灭

A:

抵押权消灭，债权同时消灭

B:

债权消灭，抵押权不一定消灭

C:

答D:案：B

解析：抵押权与债权同时存在,债权消灭，抵押权也消灭p187

13、【单选题】自由外汇在外汇管制国家的作用不包括

国际支付手段

信用手段

A:

国际储备手段

B:

价值尺度

C:

D:

答案：D

解析：自由外汇在外汇管制国家的主要作用是：国际支付手段、信用手段和国际储备手

段。

14、【单选题】下列属于经常项目收支的是

劳务收支

直接投资

A:

长期贷款

B:

证券投资

C:

答D:案：A

解析：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方

面转移等项目。

15、【单选题】金融机构有权确定的利率是

优惠贷款率

贴现利率

A:

罚息利率

B:

再贷款利率

C:

答D:案：B

解析：金融机构有权确定以下利率：（1）浮动利率；（2）内部资金往来利率；（3）

同业拆借利率；（4）贴现利率和转贴现利率；（5）中国人民银行允许确定的其他利

率。（区别再贴现与转贴现）

16、【单选题】银行卡按信誉等级来分，可以分为

单位卡和个人卡

人民币卡与外币卡

A:

信用卡与借记卡

B:

金卡与普通卡

C:

答D:案：D

解析：银行卡可以分为不同种类。按它的使用对象可以分为单位卡与个人卡；按信誉等

级分类，可以分为金卡与普通卡；按币种划分，可以分为人民币卡与外币卡；按载体来

分类，可以分为磁条卡与智能卡（或IC卡）

17、【单选题】个人申领信用卡，应当向发卡银行提供

户口本

资产证明

A:

身份证

B:

收入证明

C:

答D:案：C

解析：申领资格与程序个人卡，需提供身份证。单位卡，凭中国人民银行核发的开户许

可证申领。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

p248-249

18、【单选题】我国已发行的证券行生品种包括认股权证、认沽权证和

可转换公司债

股票期权

A:

指数期货

B:

国债期货

C:

答D:案：A

解析：国已发行的证券行生品种包括认股权证、认沽权证和可转换公司债

19、【单选题】证券的代销、包销期限坡长不得超过

30日

60日

A:

90日

B:

120日

C:

答D:案：C

解析：证券的代销、包销期限坡长不得超过90日。p281

20、【单选题】我国证券交易所交易时间的前市是指

上午8：30~11：00

上午9：30~11：30

A:

下午13：00~-15：00

B:

下午13：30~15：30

C:

答D:案：B

解析：我国证券交易所的交易时间为每周一至周五开市，每日分前、后两市，上午9：30

至11：30为前市，下午1：00至3：00为后市，法定假日不开市。p302

21、【单选题】对上市公司的收购完成后，应当将收购情况报告中国证监会和证券交易所的

期限是

5日

10日

A:

15日

B:

20日

C:

答D:案：C

解析：对上市公司的收购完成后，应当将收购情况报告中国证监会和证券交易所的期限是

15日

22、【单选题】发行公司债券，累计债券总额不超过公司净资产额的

10%

20%

A:

30%

B:

40%

C:

答D:案：D

解析：发行公司债券，必须符合下列条件：（1）股份有限公司的净资产不低于人民币

3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；（2）累计债券余额不超

过公司净资产额的40%；（3）最近3年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；

（4）筹集的资金投向符合国家产业政策；

23、【单选题】私募基金是指

针对不特定投资人，以非公开发行方式募集设立的基金

针对特定投资人、以非公开发行方式募集设立的基金

A:

针对不特定投资人、以公开发行方式募集设立的基金

B:

针对特定投资人、以公开发行方式募集设立的基金

C:

答D:案：B

解析：私募基金是指针对特定投资人、以非公开发行方式募集设立的基金。p349

24、【单选题】集中交易标准化远期合约的交易形式叫

期权交易

期货交易

A:

远期交易

B:

掉期交易

C:

D:

答案：B

解析：期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所

通过买卖期货合约，并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点、以某一特定

价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。p370

25、【单选题】下列有关期货交易所的描述，错误的是

可以买卖期货合约

不以盈利为目的

A:

不参与期货价格形成

B:

一般实行会员制

C:

答D:案：A

解析：期货交易所是专门进行期货合约买卖的场所，一般实行会员制，即由会员共同出

资联合组建，每个会员享有同等的权利承担同等的义务，不以盈利为目的，不参与期货价

格形成

26、【问答题】简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时银行的协助义务。

答案：(1)银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银

行应当保守秘密。(2)银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻

结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款

手续后，银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。(3)银行在接到协助冻结、扣划

存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收

息。

27、【问答题】简述人民币保护的主要内容。

答案：(1)禁止伪造、变造人民币；(2)禁止出售、购买伪造、变造的人民币；(3)禁

止使用伪造货币；(4)人民币图样也要保护，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非

法使用人民币图样；(5)禁止使用代币票券。

28、【问答题】简述我国法律规定的货币政策目标的作用。

答案：《中国人民银行法》规定了货币政策目标，有三方面的作用：(1)对货币政策目

标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。(2)

使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行

的工作做好了；反之，就没有做好工作。(3)从法律的角度否定了通货膨胀的货币政

策，开始从双重目标制（既要保持货币政策的稳定，又要保障经济的发展)向单一目标制

过渡。

29、【问答题】简述公司债券的概念和特点。

答案：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。

与公司股票相比，公司债券具有以下特点：(1)债券是债权凭证，债券持有人享有对公

司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的

经营管理权和利润分配权。(2)债券有偿还期限，股票没有偿还期限。(3)债券通常有

固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。(4)在

公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。

30、【问答题】试述银行与客户的法律关系中银行的权利与义务。

答案：银行的权利：(1)收费权。根据法律规定，商业银行办理业务，提供服务，按照

规定收取手续费。银行是一个商业企业，其提供各项金融服务都有成本支出，自然也有权

收取服务费用。(2)抵销权。抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客

户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款

项归还贷款。银行的义务：(1)银行对客户的保密义务。为客户保密是各国银行业长

期以来奉行的一项基本原则。它是指银行未经客户明确或暗示同意，不得向第三人透露客

户账户的情况，客户与银行的任何义务或从管理客户账户中所获得的任何有关客户的资

料。按照法律规定，银行的保密义务也有例外。(2)银行保证支付的义务。包括对存款

人的保证支付义务，遵守结算纪律的义务。(3)遵守营业时间。根据法律规定，商业银

行的营业时间应当方便客户，并予以公布。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得

擅自停止营业或者缩短营业时间。

31、【问答题】试述我国外汇管理的职能部门及其主要职责。

答案：我国外汇管理的职能部门是国家外汇管理局及其分局。国家外汇管理局的主要职

责是：(1)设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统

计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。(2)分析研究外汇

收支和国际收支状况；(3)拟定外汇市场的管理办法；(4)制订经常项目汇兑管理办

法；(5)监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付；(6)经营管理国家外

汇储备；(7)起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处

罚违法违规行为；(8)参与有关国际金融活动；(9)承办国务院和中国人民银行交办的

其他事项。

32、【问答题】甲银行通过全国统一的同业拆借网络联系到乙金融资产管理公司，拟向其拆

借资金。经协商双方于2014年9月20日私下签订了书面《拆借合同》，合同约定甲向乙拆

借资金2000万元，拆借期限为4个月，用途为弥补票据结算的不足.资金到位后，甲银行经

丙信托投资公司游说，将2000万元资金入股丙公司。问题：(1)按照法律规定，金融机构

间同业拆借可否私下进行？如果不可以，应通过什么平台进行？(2分)(2)木案中同业拆借

的期限是否符合法律规定？如果不符合，最长期限应为多久？(4分)(3)按照法律规定，拆

入资金的用途有哪些限制性规定？本案甲银行的做法有无违法之处？(4分)

答案：(1)不得私下进行。必须通过全国统一的同业拆借网络签订《拆借合同》。(2)不

符合。同金融资产管理公司的最长拆借期限应为3个月。(3)法律明确规定，拆入资金

仅限于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要，禁止利用拆入资

金发放固定资产投资贷款