2022年4月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

0567820224

1、【单选题】根据《中国人民银行法》的规定，有权提名中国人民银行总行行长的是

国家主席

国务院总理

A:

全国人大

B:

主管金融的国务院副总理

C:

答D:案：B

2、【单选题】商业银行法人机构筹建延期的最长期限为

1个月

3个月

A:

6个月

B:

12个月

C:

答D:案：B

解析：商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构

筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之

日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。筹建组应在筹建

期限届满前提交开业申请,逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可

注销手续。P39

3、【单选题】银行业金融机构拆入资金的最长期限为

6个月

9个月

A:

1年

B:

2年

C:

答D:案：C

解析：按照《同业拆借管理办法》的规定,银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年。

4、【单选题】根据我国法律规定，商业银行的资本充足率不得低于

6%

8%

A:

10%

B:

C:

12%

答D:案：B

解析：按照现行《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，

核心资本充足率不得低于4%。

5、【单选题】下列不属于《商业银行法》立法目的的是

制定货币政策

保护存款人和其他客户的合法利益

A:

规范商业银行的行为

B:

维护金融市场秩序

C:

答D:案：A

解析：《商业银行法》的立法目的有四项：第一，保护商业银行、存款人和其他客户的合

法利益；第二，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；第三，维护金融市场秩序；第

四，促进经济发展。前两项目的是微观方面的，它规定了银行与客户的关系，规定了商业

银行经营管理的大量内容；后两项目的是从宏观方面来规定的，《商业银行法》也有大

量规范金融市场和宏观经济与银行的关系的条款。所以，理解该法的立法目的，要从客

户、银行、金融市场到国家的宏观经济几个方面全面进行理解。P28-P29

6、【单选题】学理上一般把作为个人家庭财产管理工具的传统信托称为

商业信托

金融信托

A:

民事信托

B:

证券信托

C:

答D:案：C

解析：学理上一般把作为个人家庭财产管理工具传统信托称为“民事信托”，把由专业

公司运作、主要为大众提供金融投资中介服务的信托称为“商业信托”或“营业信托”。

P89

7、【单选题】贷款合同是

实践性合同

诺成性合同

A:

抵押合同

B:

质押合同

C:

答D:案：B

解析：贷款合同是诺成性合同，只要双方达成一致，并签订书面协议，合同就成立。这

也就意味着，如果银行承诺贷款，但最后又没有放款，银行就构成违约。P124

8、【单选题】相对于贷款利息的风险性，银行因提供结算、担保等中间业务而收取的手续费

是一项

无风险收入

低风险收入

A:

高风险收入

B:

主要收入

C:

答D:案：A

解析：相对于贷款利息的风险性,银行因提供结算、担保、信用证、保函、保管箱、资信

调查等中间业务而收取的手续费是一项无风险的收入。

9、【单选题】有权查询个人银行账户，并采取临时冻结措施的是

银保监会

外汇管理局

A:

财政部

B:

中国人民银行

C:

答D:案：D

解析：中国人民银行根据《反洗钱法》第25条、第26条，可以查询个人银行账户，并

采取临时冻结措施。P129

10、【单选题】银行客户未能妥善保管印章而被他人盗用遭受损失时，应由

客户承担主要责任

银行承担主要责任

A:

客户承担责任

B:

银行承担责任

C:

答D:案：C

11、【单选题】存款时不确定存期，再次存入本金可以随时支取的存款，其利率最高不超过

整存整取1年期存款利率的6折的存款种类是

活期存款

定期存款

A:

定活两便存款

B:

通知存款

C:

D:

答案：C

解析：定活两便存款是存款时不确定存期,一次存本金随时可以支取的存款,其利率最高不

超过整存整取1年期存款利率的6折。P137

12、【单选题】李某犯有非法吸收公众存款罪且数额巨大，对其判处的罚金最高可达

10万元

20万元

A:

50万元

B:

60万元

C:

答D:案：C

13、【单选题】按照贷款组织方式，贷款可以分为单一银行贷款和

信用贷款

自营贷款

A:

短期贷款

B:

银团贷款

C:

答D:案：D

解析：按照一个贷款项目的具体组织方式，可以分为单一银行贷款和银团贷款。P160

14、【单选题】按照《商业银行法》的规定，我国实行的贷款管理制度是

审贷分离

分级审批

A:

行长负责制

B:

审贷分离，分级审批

C:

答D:案：D

解析：贷款人应当按照《商业银行法》第35条的规定，实行“审贷分离、分级审批”的

贷款管理制度。P161

15、【单选题】某贷款人以股票向银行申请质押贷款，主贷款合同于2018年4月5日签

订，质押合同于4月6日签订并交付实物，4月7日向登记机构办理出质登记，4月8日获得

所需贷款。请问银行质权设立的时间是

4月5日

4月6日

A:

4月7日

B:

C:

4月8日

答D:案：C

16、【单选题】陈某拿着一张票面残缺1/2以上的10元面额人民币到银行兑换，银行应

不兑换

照原面额1/3兑换，

A:

兑换给陈某5元人民币

B:

照原面额全额兑换

C:

答D:案：A

17、【单选题】市场经济国家中，企业筹集中长期资金的主要手段是发行

股票

基金

A:

提单

B:

金融债券

C:

答D:案：A

解析：证券属于中长期的直接融资工具。筹资人通过发行这类证券,直接从投资人手中获

得可以长期使用的资金。企业发展所需要的资金，也可以通过银行贷款或者自身积累等渠

道获得，但银行贷款大多为短期融资，自身积累资金的速度也比较慢，因此，市场经济

国家中，企业筹集中长期资金的主要手段就是发行股票或者债券。P259

18、【单选题】依据《证券法》规定，我国上市公司公开发行证券必须采取的方式是

间接发行

直接发行

A:

自办发行

B:

设立发行

C:

答D:案：A

解析：间接发行指发行人委托证券承销机构发行证券的方式。依照《证券法》，我国上

市公司公开发行证券必须釆取间接发行方式，由证券承销机构办理发行事宜。P269

19、【单选题】股票交易市场的交易组织形式不包括

证券交易所

证券业协会

A:

证券公司

B:

证券登记结算机构

C:

D:

答案：B

解析：股票交易市场的交易组织形式包括：(1)交易所。(2)证券公司。(3)证券登记结算

机构。P301

20、【单选题】公司监事持有的本公司股份，自公司股票上市交易之日起一定期限内不得转

让，该期限是

半年内

一年内

A:

两年内

B:

三年内

C:

答D:案：B

解析：发起人持有的本公司股份,自公司成立之日起1年内不得转让。公司公开发行股份

前已发行的股份,自公司股票在证券交易所上市交易之日起1年内不得转让。P313

21、【单选题】下列选项中不属于证券交易内幕信息的知情人员的是

发行人的董事

发行人的控股公司

A:

担任保荐证券服务机构的工作人员

B:

持有公司4%股份的股东

C:

答D:案：D

解析：知悉证券交易内幕信息的知情人员包括：(1)发行人的董事、监事、经理及有关的

高级管理人员；(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的

实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高

级管理人员；(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(5)证券监督管理

机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(6)担任保

荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；

中国证监会规定的有关人员。P315-P316

22、【单选题】公司债券的特点不包括

债券持有人享有要求公司还本付息的请求权

债券持有人可参与公司决策经营

A:

债券有偿还期限

B:

债券通常有固定利率，风险比股票小

C:

答D:案：B

解析：可转换债券是一种混合性的金融品种，它是公司债券与买入期权(或称“转股权”

或“认股权”)的组合体。其期权属性赋予投资人可以在一定期限内，依据本身的自由意

志，选择是否可以约定的条件将持有的债券转换为发行公司的股票。具体而言，投资人可

以选择持有债券至债券到期，要求公司还本付息；也可选择在约定时间内换股，享受股

利分配或资本增值。这是可转换债券区别于其他一般性债券的根本性特征。P334-P335

23、【单选题】根据基金的组织形态不同，证券投资基金可以分为

公司型和契约型

单位型和个人型

A:

开放式和封闭式

B:

托管式和非托管式

C:

答D:案：A

解析：根据组织形态的不同，分为公司型投资基金和契约型投资基金。契约型投资基金也

称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立

基金契约而组建的投资基金。公司型投资基金，是指具有共同投资目标的投资者依据公司

法组成以营利为目的、投资于特定对象(如各种有价证券、货币)的股份制投资公司。

P348-P349

24、【单选题】下列选项中不属于金融期货的是

利率期货

金属期货

A:

货币期货

B:

股指期货

C:

答D:案：B

解析：与金融相关联的期货合约品种很多，目前已经开发出来的品种主要有三大类：

（1）利率期货，指以利率为标的物的期货合约。（2）货币期货，指以汇率为标的物的期

货合约。（3）股票指数期货，指以股票指数为标的物的期货合约。P377-P378

25、【单选题】在我国，期货保证金按性质和作用的不同，可分为

初始保证金和追加保证金

结算准备金和交易保证金

A:

基本保证金和质量保证金

B:

交付保证金和履行保证金

C:

答D:案：B

解析：在我国，保证金按性质和作用的不同，可分为结算准备金和交易保证金两大类。

结算准备金一般由会员单位按固定标准向交易所缴纳，为交易结算预先准备资金。交易保

证金是会员单位或客户在期货交易中因持有期货合约而实际支付的保证金，它又分为初

始保证金和追加保证金两类。P384

26、【问答题】简述中国人民银行的货币政策目标。

答案：《中国人民银行法》规定的货币政策目标：(1)保持货币币值的稳定；(2)促进

经济增长。稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的。

27、【问答题】简述贷款合同关系中借款人的义务。

答案：(1)如实提供贷款人要求的资料；(2)接受贷款人监督；(3)按照借款合同约定

的用途使用贷款；(4)按照借款合同约定及时清偿本金；(5)将债务全部或部分转让给

第三人的，应当征得贷款人同意；(6)有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知

贷款人，同时采取保全措施。

28、【问答题】简述外汇担保对象范围的限制。

答案：(1)不得为非经营性质的境外机构提供担保；(2)不得为经营亏损企业提供对外担

保；(3)不得为外商投资企业注册资本提供担保；(4)除外商投资企业外，担保人不得

为外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保；(5)内资企业只能为其直属子

公司或者其参股企业中的中方投资比例部分对外债务提供对外担保。

29、【问答题】简述银行卡发卡银行的权利。

答案：(1)审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额

度。(2)对不遵守发卡银行章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关

单位收回银行卡。(3)对持卡人透支有追偿权。

30、【问答题】试述我国商业银行终止的原因。

答案：(1)因解散而终止。商业银行可能因为分立、合并或出现银行章程中规定的情况而

解散，原来的银行就终止了。银行的解散程序依照法律规定包括两个程序：第一，申请解

散；第二，银保监会批准解散。(2)因撤销而终止。商业银行因为违反法律、行政法

规，被吊销经营许可证的，银保监会可予以撤销。《商业银行法》规定了商业银行的诸多

违法行为，如果情节特别严重或者逾期不改正的，可能导致被吊销经营许可证的后果。

(3)因破产而终止。银行因为不能支付到期的债务，达到了《破产法》所规定的破产界限

时，经过银保监会同意，可由人民法院宣告破产。根据法律规定，商业银行、证券公司、

保险公司等金融机构的破产只能由国务院金融监督管理机构向人民法院提出破产清算的申

请，没有赋予债权人申请破产的权利。

31、【问答题】试述人民币汇率制度。

答案：(1)我国人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理

的浮动汇率制度。(2)市场供求为基础。市场供求通过银行间即期外汇市场的交易报价

体现出来。(3)中国人民银行对汇率的管理与调节。中国人民银行负责确定美元等主要

外币对人民币的交易价围绕中间价上下浮动的幅度，并根据市场发育状况和经济金融形势

适时调整汇率的浮动区间。(4)人民币汇率的公布。中国人民银行授权中国外汇交易中

心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午9时15分对外公布当日人民币对美元、欧

元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间

价。各金融机构在人民银行规定的浮动区间内，自行确定本机构对客户的挂牌价。

32、【问答题】2019年8月甲公司与乙银行签订了2000万元的贷款合同，合同约定如果甲

公司不能按时还款，应向乙银行支付贷款利息及一定比例的违约金。甲公司以其名下价值

1000万元的厂房设定了抵押，同时由丙公司提供保证，保证合同中约定丙公司承担一般保证

责任，但没有约定保证的范围。后甲公司未按时归还货款，根据乙银行掌握的情况，丙公司

资金雄厚，于是乙银行直接要求丙公司归还2000万元贷款，遭到丙公司拒绝，乙银行遂诉诸

法院。问：(1)什么是一般保证责任？(2)丙公司的保证范围是否包括贷款利息及违约

金？为什么？(3)乙银行直接要求丙公司归还2000万元贷款是否合法？为什么？

答案：(1)根据我国法律规定，一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行

债务时，由保证人承担保证责任。(2)包括。根据法律规定，保证人承担保证责任的范

围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按

照约定。本案中当事人对保证担保的范围没有约定。因此，丙公司的保证范围应当包括贷

款利息及违约金。(3)不合法。根据法律规定，一般保证人在主合同的纠纷未经过审判

或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证

责任。此外，同一债权既有物的担保，又有人的保证，如果没有约定先执行哪一种担保，

或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本

案中，甲公司提供了厂房抵押，且没有约定担保执行顺序。因此，乙银行应当先实现厂房

抵押权。

33、【问答题】国务院证券监督管理委员会对A证券公司违反证券法损害客户利益的行为进

行了调查，认定有以下事实：(1)A证券公司总部负责人指示客户经理诱导多名客户频繁进行

了不必要的股票买入及卖出，一年内多收取佣金近百万；(2)借用多人身份证件进行股票自营

业务；(3)在客户B企业未授权的情况下代其买卖股票。基于上述欺诈事实，证监会依法对A

证券公司总部负责人给予了警告处分，撒销其相关从业人员的证券从业资格，并责令A公司

改正，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款。问：(1)何为欺诈客户？

(2)欺诈客户的行为有哪些？(3)欺诈客户的法律责任有哪些？

答案：(1)欺诈客户是指证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及

相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利