银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》预测试题(三)(含答案)

PAGEPAGE1银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（三）(含答案)一、单选题(90题)1.下列关于期权的说法，正确的是（）。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式2.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制3.下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是（）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动C.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易D.远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易4.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是（）。A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间D.客户在投资前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用5.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票.汇款.信用证B.本票.信用证.托收C.汇款.信用证.托收D.汇票.信用证.支票6.上海证券交易所于()成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年7.在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施,进行有效管理和控制的过程。A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿8.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行9.市场细分是()的职责。A.总行B.分行C.支行D.网点10.中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。A.在公开市场上卖出证券B.降低存款准备金率C.降低再贴现率D.通过窗口指导鼓励商业银行增加贷款发放11.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据12.即期交易中的标准交割日是指（）。A.成交当天B.成交后第二天C.成交后第二个营业日D.双方协议的某一天13.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同14.以下关于生息资产说法不正确的是()。A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义15.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是()。A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数16.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手17.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是()。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.信息披露18.看涨期权买方的最大损失为（）。A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对19.下列说法正确的是()。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场20.2009年银监会批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民.农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构()。A.村镇银行B.贷款公司C.农村资金互助社D.消费金融公司21.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国家开发项目融资22.下列不属于商业银行托管业务范围的是()。A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管23.资产负债管理的核心策略是()A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并24.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇C.现汇买人价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的25.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.426.下列属于融资类保函的有（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函27.下列说法中，错误的是（）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务28.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念29.（）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权B.期货交易C.期货合约D.金融期货30.（）是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利31.以下属于垄断竞争行业特征的是（）A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品32.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜整存整取存款33.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。()A.正确B.错误34.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.对开信用证D.开立信贷证明35.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为()A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机36.（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权37.中央银行的()、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策38.下列不属于商业银行现金资产的是()。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款39.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划40.按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是（）。A.间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币B.市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等C.在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价D.间接标价法又称为应付标价法41.个人存款可以分为（）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款42.（）在国际上又称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.进口押汇C.保付代理D.托收保付43.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量44.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。A.人民法院B.抵押权人C.债务人D.抵押物登记机构45.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能46.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量47.中长期公司贷款业务中，（）居多。A.流动资金贷款B.银团贷款C.房地产贷款D.项目贷款48.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别49.()不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务50.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性51.下列关于货币政策的说法错误的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的一种手段B.公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的中介目标D.利率是我国货币政策的中介目标52.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失53.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价54.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（）。A.3.9％B.5.9％C.7.8％D.8.0％55.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是()。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日56.收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。（0A.正确B.错误57.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。A.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分58.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险59.()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡60.在汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.汇票C.票汇D.信汇61.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行62.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息63.按()，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A.还款期限B.还款方式C.信用额度D.是否向发卡银行交存备用金64.()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润65.汇率贴水表示（）。A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜66.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在—定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格67.在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于()。A.避免客户投诉B.将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C.引导理性投资和消费D.认识您的客户68.经中国银监会批准，由乡（镇）.行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款.贷款.结算等业务的社区互助性银行业金融机构是()。A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行69.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）A.正确B.错误70.()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.进口押汇B.保理C.福费延D.出口押汇71.某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支72.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产73.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是()。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任74.（）被称为狭义货币供应量。A.基础货币B.M0C.M1D.M275.商业银行的中间业务严重依赖于()。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.传统产业76.下列不属于商业银行债券投资目标的是()。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性77.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具78.下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是()。A.信用证B.电汇C.票汇D.信汇79.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息80.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货81.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法82.银行的中间业务又称收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费.赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中83.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.移动电话技术C.互联网技术D.电话自动语音84.资产负债组合管理是对()进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债85.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.三个月B.五个月C.六个月D.九个月86.商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务87.银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。()A.正确B.错误88.银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为（）。A.18～65周岁(含)B.18～60周岁(含)C.18～65周岁(不含)D.18～60周岁(不含)89.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割90.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本二、多选题(40题)91.微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型()。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新92.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（）。A.获取最大利润B.以最大限度保全资产、减少损失C.收购国有银行不良贷款D.为企业提供最优金融服务E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产93.流动资金贷款按期限可分为()。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.中长期流动资金贷款E.长期流动资金贷款94.资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体质D.自下而上集中资金E.自上而下配置资金95.利率违法行为的表现形式包括（）。A.擅自提高存、贷款利率B.擅自降低存、贷款利率C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自以高利率发行债券E.变相以高利率发行债券96.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督()。A.与中国人民银行特种贷款有关的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行有关人民币管理规定的行为97.（）在交易之初就可以预计到自己的最大收益。A.看涨期权买方B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方E.远期合约买方98.下列关于存款的说法，正确的有（）。A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎99.保理业务是一项综合性金融服务,其具有的功能有()。A.商业资信调查B.贸易融资C.应付账款管理D.信用风险担保E.应收账款管理100.超额存款准备金主要用于()。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借101.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。A.单独管理B.单独交易C.单独核算D.单独建账E.单独保存102.融资租赁的方式主要有（）。A.赊销租赁B.直接租赁C.转租赁D.杠杆租赁E.回租租赁103.属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有（）。A.通货膨胀率B.国际收支C.经济周期D.失业率E.国内生产总值104.金融机构市场准入主要包括（）。A.机构准入B.法人准入C.技术准入D.业务准入E.高级管理人员准入105.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换106.严格意义上讲，金融衍生产品包括（）。A.远期B.期货C.期权D.互换E.外汇107.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在()办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内108.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A.在公开市场上买回证券B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放C.降低存款准备金率D.降低再贴现率E.汇率下降109.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最后确定票面利率为5.8％。这个利率属于（）。A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率E.公定利率110.商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于()。A.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足B.解决临时性周转资金的需要C.投资政府债券D.发放固定资产贷款E.投资上市公司股票111.下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法正确的有（）人民币汇率中间价A.表中的汇率是用间接标价法来表示的B.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于l月10日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵112.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在()。A.利率方面的竞争B.结汇方面的竞争C.存款方面的竞争D.结算方面的竞争E.提供金融信息服务方面的竞争113.经济周期一般分为几个阶段()。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏E.盘整114.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括()。A.银行账户B.信用卡C.车贷D.银行卡E.支付结算115.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。A.企业网上银行B.个人网上银行C.电话银行D.手机银行E.自助终端116.下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利117.再贴现政策主要包括（）。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券118.关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有（）。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的119.下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构()。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社120.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017)，我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有()。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务121.证监会负责监管的业务有()。A.股权众筹融资业务B.互联网支付业务C.互联网基金销售业务D.互联网信托业务E.互联网保险业务122.下列属于商业银行债券投资的对象的有（）。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.资产支持证券E.企业债券123.《巴塞尔资本协议》的内容包括()。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B.根据资产信用风险的大小，将资产分为四个风险档次C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D.规定银行的资本与风险加权资本之比不得低于4%E.规定银行的核心资本与风险加权资产之比不得低于2%124.中国人民银行的职责有()A.管理地方财政局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定125.中国银监会监管的非银行金融机构包括()。A.基金管理公司B.货币经纪公司C.期货经纪公司D.金融租赁公司E.财产保险公司126.下列关于消费金融公司说法正确的是()。A.不吸收公众存款B.可向境内金融机构借款C.为境内居民提供消费为目的的贷款D.2010年获批成立E.可经过批准发行金融债券127.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.现汇交易D.期汇交易E.定期外汇交易128.期权按行使权利的时限可以分为（）。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权E.混合期权129.货币政策目标包括（）。A.初始目标B.最终目标C.中介目标D.操作目标E.短期目标130.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款的时候，要特别注意的有（）。A.评估项目未来现金流量预测B.借款人的资产负债状况C.项目建议书D.可行性研究报告E.项目负责人的管理水平三、判断题(15题)131.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。（）A.对B.错132.在期限相同、交易对手信用等级相同的情况下，同业拆借利率一般低于债券回购利率。()A.对B.错133.中国人民银行负责银行业的市场准入监管。（）A.对B.错134.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）A.对B.错135.资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2023年)资产、负债和所有者权益的状况。（）A.对B.错136.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）A.正确B.错误137.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。（）A.正确B.错误138.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。A.正确B.错误139.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。()A.对B.错140.我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。（）A.对B.错141.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。A.对B.错142.美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权力。（）A.对B.错143.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）A.对B.错144.私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。A.对B.错145.我们一般所指的货币供应量是M1，广义的货币供应量()。A.对B.错参考答案1.C答案为C。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。2.B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。3.D解析：即期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。4.B解析：外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大。5.C解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用汇款.信用证及托收。6.A解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。7.D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。8.C解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。9.A解析：总行的主要职责是管理：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统.客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海阿外同行建立合作关系。10.A解析：中央银行——卖出证券——货币供应量减少，市场利率上升。11.B解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。12.C解析：即期交易中的标准交割日是指成交后第二个营业日。13.C解析：看涨期权是当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，A项错误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，B项错误；按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，D项错误。14.C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标15.C解析：衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。16.B解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。17.D解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。18.B解析：期权的买方只有权力而没有义务，所以当市场价格低于预期价格时，看涨期权的买方可以放弃行权，因此最大损失为期权费。19.C解析：C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场;B选项中应是中小企业20.B21.C解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务22.B解析:商业银行托管业务：资产托管业务、代保管业务。23.A解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。24.B解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，但有些银行的卖出价却只有一种。25.C解析:银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定26.D解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。故选D。27.B经济全球化是指商品、生产要素、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势28.A解析：银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。29.B解析：期货交易是指交易双方在集中交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。故选B。30.B31.C垄断竞争的行业的特点是:①生产者众多，各种生产资料可以流动;②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异;③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征;B项属于完全竞争行业的特征。32.D33.B解析:商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。34.A解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。35.D国际货币基金组织将金融危机分为四大类:①货币危机;②银行危机;③外债危机;④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。36.A解析：一触即付期权，是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。37.C中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。38.C解析:商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项39.C解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。40.B解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称为应付标价法，A选项错误，D选项错误。市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等，B选项正确。在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价，C选项错误。41.B42.A解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上又称议付，即给付对价的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，8项错误。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，C、D项错误。43.D解析：基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在货币当局的存款。货币供应量，是指一国在某一时期内为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。现阶段，基础货币和货币供应量分别是我国货币政策阶段操作目标和中介目标。44.B45.A46.D解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。47.D解析：中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。48.A49.D解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)50.D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。51.D解析：货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，并不是唯一手段。公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”。货币供应量是货币政策的中介目标。所以只有选项D正确。52.D解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。53.B答案为B。中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。54.A解析：[100*8%+（98-102）]/102=3.9%55.C解析:《票据法》规定，票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月.日时，月为壹.贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾.贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。故“11月20日”应写成“壹拾壹月零贰拾日”。56.A解析:收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。57.C解析：商业银行在中央银行存款包括法定存款准备金和超额存款准备金58.C解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。59.D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC选项错误。故选D。60.A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。61.B解析：通常，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。62.D解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。63.D解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用.转账结算.提取现金等功能的信用支付工具。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。64.A解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。65.B66.B衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在—定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。67.B解析：实际上，审慎尽责和符合客户利益这两个原则是完全一致的，审慎尽责的主旨就是为了更好地保护客户的利益。68.B69.B解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。70.D解析:出口押汇指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。71.B72.D73.C解析：备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人74.C75.C解析：第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。76.A解析：应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。77.D78.A解析：信用证既是结算业务又带有融资功能。79.D解析：人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。80.D81.C在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。82.D解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。83.D解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。84.B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。85.C86.D解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。87.A解析：“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。88.A解析：银行一般要求个人贷款客户应满足的基本条件中要求借款人是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18～65周岁(含)。89.B解析：答案为B。远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。90.A91.ABCD解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。92.BCE解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。93.ABC解析:流动资金贷款按期限划分的3种类型。94.AC解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。95.ABCDE96.ABCDE解析:根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的行为;2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;3.执行有关人民币管理规定的行为;4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;5.执行有关外汇管理规定的行为;6.执行有关黄金管理规定的行为;7.代理中国人民银行经理国库的行为;8.执行有关清算管理规定的行为;9.执行有关反洗钱规定的行为。97.BC解析：期权卖方的最大收益为期权费。98.AD解析：活期存款可以在每季度结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利，所以B说法有误。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，所以C说法有误。目前我国银行开办的外币存款业务币种中，包括瑞士法郎，所以E说法有误。99.ABDE解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。100.ABC解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。101.ACD解析:商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。102.BCDE解析：融资租赁的方式主要有：①直接租赁，又称自营租赁；②转租赁；③回租租赁；④杠杆租赁，又称平衡租赁；⑤综合租赁。故选BCDE。103.ABDE解析：衡量宏观经济发展总体目标的指标有通货膨胀率、国际收支、失业率和国内生产总值。104.ADE解析：金融机构市场准入包括：机构准入指金融机构法人或分支机构的法人；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及允许推出新的产品和服务；高级管理人员准入指对董事及高级管理人员即经营管理层高管的任职资格进行审查核准。105.