2023年中级法律法规与综合真题模拟汇编（共794题）

2023年中级法律法规与综合真题模拟汇编

（共794题）

1、银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的

方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动。（多选题）

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.银行本票

试题答案：A,C.D

2、目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。（多选题）

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

试题答案：A,B,C,E

3、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。（单选题）

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

试题答案：A

4、（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行

融资的行为。（单选题）

A.进口押汇

B.保理

C.福费延

D.出口押汇

试题答案：D

5、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。（单选题）

A.以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、效益性、流动性为经营原则

试题答案：A

6、对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。（单选题）

A.原机关和复议机关

B.复议机关

C.复议机关的上级机关

D.原机关

试题答案：B

7、下列属于伪造、变造金融票证的行为有（）。（2018真题）（多选题）

A.克隆银行本票

B.汇票附件不完整

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用卡

E.伪造信用证随附的单据

试题答案：A,D,E

8、下列规范性文件中不得设定行政许可的是（）。（单选题）

A.法律

B.县级政府的决定

C.行政法规

D.地方性法规

试题答案：B

9、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。（单选题）

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

试题答案：D

10、国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括O。（多选题）

A.贸易收支

B.银行的借款

C.企业信贷

D.汇款

E.运输

试题答案：A,D,E

11、民事法律行为的要件包括（）。（多选题）

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律或者社会公共利益

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

试题答案：A,B,C

12、商业银行合规政策包括（）。（多选题）

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理人员提供系统的专业技能培训

试题答案：A,B,C,D

13、成本推动型通货膨胀可以进一步分为（）。（多选题）

A.温和型通货膨胀

B.工资推进的通货膨胀

C.隐蔽型通货膨胀

D.利润推进的通货膨胀

E.公开型通货膨胀

试题答案：B.D

14、某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元,

则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。（单选题）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

试题答案：B

15、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是

（）。（多选题）

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项

试题答案：A,B,C,D

16、在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）»（多选题）

A.以优势条件向朋友提供金融产品

B.将客户信息用于未经客户许可的目的

C.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

试题答案：A.B.D

17、关于实际利率，以下选项正确的是（）o（单选题）

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

试题答案：D

18、经济全球化的主要表现为（）。（多选题）

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起

D.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

E.跨国公司的作用进一步加强

试题答案：A,B,C,D,E

19、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。（多选题）

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

试题答案：A,B,C

20、普通股享有的权利有（）o（多选题）

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

试题答案：A,B,D,E

21、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构

作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。（单选题）

A.风险准备金

B.保险金

C,存款保险准备金

D.存款保证金

试题答案：C

22、不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。

（多选题）

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

试题答案：A,B,C,D

23、民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律

活动，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了（）。（单选题）

A.诚实信用原则

B.民事活动自愿原则

C.民事活动公平原则

D.主体地位平等原则

试题答案：B

24、国际清算银行在（）通过了《巴塞尔协议》。（单选题）

A.1986年

B.1988年

C.1994年

D.1998年

试题答案：B

25、行政强制设施的设定分为（）和（）。（单选题）

A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

试题答案：A

26、在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。（多选题）

A.违约概率

B.损失程度与违约风险暴露

C.相关性

D.时间范围

E.置信水平

试题答案：A,B,C,D,E

27、环境责任的主要内容包括（）。（多选题）

A.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准

则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相

关内容

C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员

D.制定资源节约与环境保护计划，尽可能减少日常营运对环境的负面影响

E.定期或不定期地对员工进行环保培训

试题答案：A,B,C,D,E

28、货币市场包括（）。（多选题）

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.大额可转让定期存单市场

E.股票市场

试题答案：A,B,C,D

29、高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好

和各项政策相符。（单选题）

A.监事会

B.股东大会

C.银监会

D.董事会

试题答案：D

30、按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有O。（多选题）

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以

对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

试题答案：A,B.C

31、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）o（单选题）

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

试题答案：C

32、甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合

同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。（单选题）

A.有效合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.效力待定合同

试题答案：B

33、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是O。（单选题）

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

试题答案：A

34、商业银行固定资产贷款的主要用途包括（）。（多选题）

A.满足借款人技术改造的资金需求

B.满足借款人生产经营的资金需求

C.用于借款人临时性资金周转

D.借款人自由安排使用

E.满足借款人基本建设的资金需求

试题答案：A.E

35、下列属于短期金融工具的有（）.（多选题）

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

试题答案：A,B,C

36、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。（多

选题）

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执

法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、

协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

试题答案：A,B,C,D,E

37、在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。（多选题）

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

试题答案：A,B,C,D,E

38、下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有（）。（多选题）

A.资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5婷7%

B.有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于10%

C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系

统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0~1%之间为第三、四级，若该比

率为负数则评为第五级

E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

试题答案：A,C,D,E

39、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）。（多选题）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

试题答案：A,B,D,E

40、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。（单选题）

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

试题答案：D

41、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部

分的贷款类别是（）。（单选题）

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

试题答案：B

42、下列符合“守法合规”要求的做法是（）。（单选题）

A.遵守行业自律规范

B.遵守所在机构的规章秩序

C.遵守法律法规

D.以上均要求

试题答案：D

43、下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。（单选题）

A.固定利率便于计算成本和收益

B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用

C.浮动利率便于计算与预测成本和收益

D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化

试题答案：C

44、E|］制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，

并处（）万元以下罚款。（单选题）

A.5

B.10

C.20

D.30

试题答案：C

45、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准

利率的（）。（单选题）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

试题答案：A

46、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（单选

题）

A.股权、扩大再生产

B.固定资产、扩大再生产

C.固定资产、股权

D.原材料

试题答案：C

47、下列关于关系人的表述，错误的是（）。（单选题）

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

试题答案：D

48、货币政策的时滞包括（）o（多选题）

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.中央银行监测到货币政策的效果

E.所采取的货币政策发挥作用

试题答案：A,C.E

49、通货膨胀的主要标志是（）。（单选题）

A.物价总水平上涨

B.物价总水平下降

C.GDP增长率逐渐增长

D.GDP增长率逐渐下降

试题答案：A

50、中国人民银行的职责有（）。（多选题）

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

试题答案：A,B,C,D

51、非现场风险分析的主要内容有（）。（多选题）

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

试题答案：A,B,C,D,E

52、对于金融市场，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

试题答案：A,B.E

53、流动性匹配率的最低监管标准为不低于（）（2019新）（单选题）

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

试题答案：D

54、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）o（单选题）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

试题答案：A

55、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。（单选题）

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

试题答案：A

56、下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是（）。（单选题）

A.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

B.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

试题答案：D

57、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）«（单选题）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

试题答案：D

58、非银行金融机构包括（）«（多选题）

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

试题答案：B,C,D,E

59、根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管

理制度的犯罪和（）。（单选题）

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

试题答案：B

60、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现清偿力危机的银

行不施以救助，这是为了避免（）。（单选题）

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险

试题答案：A

61、（）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。（单选题）

A.合规

B.合规风险

C.合规管理

D.法律风险

试题答案：C

62、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属

于金融市场的（）。（单选题）

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

试题答案：C

63、金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）。（单选题）

A.严格执行存款实名制

B.提供虚假客户材料

C.泄露客户身份资料

D.为客户开立匿名账户

试题答案：A

64、下列政策措施中，属于治理通货膨胀对策的是（）。（单选题）

A.减少税赋

B.提高法定存款准备金率

C.降低法定存款准备金率

D.调低利率

试题答案：B

65、现代商业银行的特点包括（）。（多选题）

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.具有信用创造功能

D.经济调控

E.政策导向

试题答案：A,B.C

66、垂直化的组织运作机制指的是实行（）的垂直管理线路。（单选题）

A.董事会风险执行委员会-总行风险管理委员会-总行风险管理部-分行风险管理部-基层行风险

管理部

B.董事会风险执行委员会-总行风险管理部-总行风险管理委员会-分行风险管理部-基层行风险

管理部

C.总行风险管理委员会-董事会风险执行委员会-总行风险管理部-分行风险管理部-基层行风险

管理部

D.董事会风险执行委员会-总行风险管理委员会-基层行风险管理部-总行风险管理部-分行风险

管理部

试题答案：A

67、（）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失

的风险。（单选题）

A.人员因素

B.系统因素

C.内部流程

D.外部事件

试题答案：C

68、已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动

性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。（单选题）

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

试题答案：C

69、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）（单选题）

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

试题答案：B

70、个人存款可以分为（）。（单选题）

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

试题答案：B

71、保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有（）。（多选题）

A.商业资信调查

B.贸易融资

C.应付账款管理

D.信用风险担保

E.应收账款管理

试题答案：A,B,D,E

72、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。（单选题）

A.行长联席会议

B.股东大会

C.董事会

D.风险管理委员会

试题答案：C

73、票据上不得更改的记载事项包括（）。（多选题）

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

试题答案：C,D.E

74、代理中央银行业务主要包括（）。（多选题）

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

E.代理现金支付

试题答案：A,B,C

75、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的

产品和劳务总值。（单选题）

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

试题答案：B

76、商业银行中间业务的特点有（）.（多选题）

A.表外性

B.多样性

C.高收益性

D.风险差异性

试题答案：A,B.D

77、下列关于商业银行内部控制的表述，正确的有（）。（多选题）

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

试题答案：A.C.E

78、物的保证方式主要有（）。（多选题）

A.留置权

B.抵押权

C.质押权

D.处分权

E.书面承诺权

试题答案:A.B.C

79、（）存在于商业银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发。（单选题）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

试题答案：D

80、（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动

1%时，导致资产负债净值变动的百分比。（单选题）

A.远期

B.久期

C.收益率曲线

D.负债

试题答案：B

81、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。（单选题）

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

试题答案：A

82、某客户在2009年2月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款,假定年利率为2.00%,

一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。（单选题）

A.10100

B.10200

C.10300

D.10400

试题答案：B

83、《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。（多选题）

A.公开

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制约性

试题答案：A,B.C

84、下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。（单选题）

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

试题答案：C

85、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。（单选题）

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行

与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

试题答案：B

86、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）»（多选题）

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

试题答案：A,B,C,E

87、银行业消费者投诉分类有（）。（单选题）

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉和普通投诉

试题答案：A

88、民事权利主体不包括（）。（单选题）

A.非法人组织

B.自然人

C.公民

D.法人

试题答案：C

89、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面不包括（）o（单选题）

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务差异性

试题答案：D

90、实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。（多选题）

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C,直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

试题答案：C,D

91、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就是最常用、最重要的风险

缓释措施。（单选题）

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.担保

试题答案：D

92、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受（）以上者。（单

选题）

A.5000元

B.1万元

C.5万元

D.10万元

试题答案：A

93、融资管理主要包括（）方面的内容。（多选题）

A.分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源

B.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的集中度管理，适

当设置集中度限额

C,对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告

D.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

E.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的

影响

试题答案：A,B,D,E

94、以下关于银行风险的表述，正确的是（）。（单选题）

A.银行已经发生的损失

B.银行产生收益损失的不确定性

C.风险管理与业务发展是一对矛盾，无法有机融合

D.通过加强管理，银行可以完全规避风险

试题答案：B

95、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

试题答案：B,C.E

96、资产负债管理的核心策略是（）（单选题）

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表内表外合并

试题答案：A

97、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。（单选题）

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

试题答案：B

98、国债的债务人是（）o（单选题）

A.中央银行

B.国家

C.地方政府

D.金融机构

试题答案：B

99、下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。（多选题）

A.当预期利率会上升时，增加缺口

B.当预期利率会上升时，减小缺口

C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理

试题答案:A.C

100.影响债券发行价格的最主要因素有（）o（多选题）

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

试题答案：A,B,C

101、合规管理的重点内容包括（）。（多选题）

A.建设强有力的合规文化

B.建立有效的合规风险管理体系

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.加强合规培训与教育制度

试题答案：A,B.C

102、经济全球化的表现包括（）。（多选题）

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

试题答案：A,B,C,D

103.货币政策中介目标选择的标准有（）。（多选题）

A.间接性

B.可控性

C.可观测性

D.相关性

E.外生性

试题答案：B,C,D

104、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）o（单选题）

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

试题答案：C

105、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。（单选题）

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

试题答案：B

106、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）o（单选题）

A.根据《香港银行公会条例》成立

B.于1981年成立的法定团体

C.以取代香港外汇银行公会

D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员

试题答案：D

107、金融凭证许骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、

变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（多选题）

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

试题答案：A,B,C

108、证券发行和交易制度的核心是（）。（单选题）

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

试题答案：A

109、金融机构负责反洗钱工作的应当是（）o（单选题）

A.设立专门机构

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构

C.指定专人

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人

试题答案：B

110、下列关于商业银行现金资产的表述正确的有（）。（多选题）

A.商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项

B.库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金

的规模应尽量大

C.存放中央银行款项即存款准备金

D.商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入

E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用

试题答案:A,C.E

111、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点（）。（多选题）

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

试题答案：A,B,C,D,E

112、某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作,于是就动用关系为其联系了工作。

这种做法（）。（单选题）

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B.没有涉及金钱来往，没有不妥

C.如果近期没有业务交易.可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

试题答案：D

113、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。（单选题）

A.2

B.3

C.4

D.5

试题答案：B

114、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行

业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。（单选题）

A.勤勉尽职

B.保护商业秘密与客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

试题答案：D

115、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治

理内容的有（）。（多选题）

A.有效的风险管理与内部控制

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.合理的激励约束机制

E.健全的组织架构

试题答案：A,B,C,D,E

116、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）.（单选题）

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，

没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法

院申请强制执行

B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外

C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强

制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损

害的，有权依法要求赔偿

试题答案：A

117、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。（单选题）

A.账面资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

试题答案：A

118、以下属于银行业从业人员的有（）。（多选题）

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

试题答案：A,C,D

119、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）。（单选题）

A.伪造假币罪

B.出售假币罪

C.金融工作人员购买假币罪

D.变造货币罪

试题答案：C

120、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）«（单选题）

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

试题答案：C

121、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了

管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

（单选题）

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

试题答案：D

122、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责

任，对个人资信状况造成负面影响。（单选题）

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事

试题答案：C

123、存款准备金政策是以（）为基础来实现的。（单选题）

A.商业银行的货币创造功能

B.中央银行业务指导

C.常备借贷便利

D.抵押补充贷款

试题答案：A

124、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评

估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

（多选题）

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

试题答案：A,C,D

125、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1%,违约损失率是40%,违约风险暴露100万

元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。（单选题）

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

试题答案：A

126、下列属于要约失效的情形的有（）。（多选题）

A.受要约人对要约的内容作出实质性变更

B.要约人依法撤销要约

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作

试题答案：A,B,C,D

127、自助银行的主要设备包括（）«（多选题）

A.自动取款机

B.自动存款机

C.自助终端

D.电话银行

试题答案：A,B,C

128、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。（单选题）

A.净资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

试题答案：D

129、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信

息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。（单选题）

A.4

B.5

C.3

D.2

试题答案：B

130、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。（单选题）

A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

B.与本行专家讨论某股票的走势

C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

D.依法向有权机构提供客户账户信息

试题答案：A

131、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。（单选题）

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

试题答案：B

132、（）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转

让的行为。（单选题）

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.转贴现

试题答案：B

133、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业

银行的风险绩效评价指标。（单选题）

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价

试题答案：C

134、通货膨胀是指（）。（单选题）

A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B.货币发行量超过了流通中的货币量

C.货币发行量超过了流通中商品的价值量

D.以上均不正确

试题答案：A

135、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）o（多选题）

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展

员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合

规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提

高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效

的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取

适当的纠正措施

试题答案：A,B,C,E

136、（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性

金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。（单选题）

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

试题答案：D

137、下列不属于票据基本特征的是（）。（单选题）

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

试题答案：C

138、。是复议机关审理复议案件的基本形式。（单选题）

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理

试题答案：A

139、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。（单选题）

A.维护所在单位形象

B.保护所在机构商业秘密

C.遵守所在单位规章制度

D.与同业同事交流所在机构的专有技术

试题答案：D

140、（）是指由于IT系统开发不完善、系统（软硬件）失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银

行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

（单选题）

A.人员因素

B.系统因素

C.内部流程

D.外部事件

试题答案：B

141、中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。（多选题）

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

试题答案：A,B,C

142、在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）o（多选题）

A.调整资产结构

B.多发放零售贷款

C.少发放高风险的贷款

D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品

E.缩小资产总规模

试题答案：A,B,C,D

143、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（）。（多选题）

A.依法进行行政处罚，不偏私

B.平等对待相对人，不歧视

C.合理考虑相关因素，不专断

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

试题答案：A,B,C

144、关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）o（多选题）

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

试题答案：A,C.D

145、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升

会导致净利息收入（）。（单选题）

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

试题答案：C

146、以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。（单选题）

A.银行间同业拆借市场

B.资本市场

C.票据市场

D.货币市场

试题答案：B

147、下列关于国家风险的说法，正确的是（）«（单选题）

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

试题答案：B

148、最长诉讼时效期间为（）年。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：D

149、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）o（单选题）

A.标准化理财投资

B.非标准化理财投资

C.组合投资

D.单一投资

试题答案：B

150、下列不属于农村中小金融机构的是（）。（单选题）

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

试题答案：B

151、汇款的方式主要有（）。（多选题）

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

试题答案：A.B.C

152、按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）o（多选题）

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.不违反法律法规

E.具备所需的职业判断能力

试题答案：A,B,C

153、银行治理情况应对（）保持充分的透明度。（多选题）

A.股东

B.存款人

C.利益相关者

D.市场参与者

E.以上答案都正确

试题答案：A,B,C,D,E

154、商业银行开展贷款业务，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。（单选题）

A.8%

B.75%

C.25%

D.10%

试题答案：B

155、单一监管周期包括的环节有（）。（多选题）

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

试题答案：A,B,C,D,E

156、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）o（单选题）

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

试题答案：D

157、银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关

安全规定，并做到（）。（多选题）

A.按照有关规定安装使用各类安全防护系统

B.不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件

C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

D.不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件

E.不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为

试题答案：A,B,C,D,E

158、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一

级资本充足率不得低于（）。（单选题）

A.8%

B.6%

C.5%

D.3%

试题答案：C

159、下列说法错误的是（）。（单选题）

A.票据的流通性是票据的基本特征

B.票据证明己经存在的权利而不创设权利

C.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效

D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值.票据的权利与票据

不可分开

试题答案：B

160、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。（单选题）

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

试题答案：C

161,下列属于非银行金融机构的有（）。（多选题）

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

试题答案：A,B,C,D,E

162、流动性风险的管控手段包括（）。（多选题）

A.现金流量管理

B.限额管理

C.风险对冲

D.应急计划

E.压力测试

试题答案：A,B,D,E

163、资金管理的核心是建设（）。（多选题）

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

试题答案：A,C

164、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保

法》规定，（）能作为该企业的保证人。（单选题）

A.该企业所在市的财政局

B.该企业所属的职工技校

C.与该企业有长期合作关系的乙企业

D.该企业的人力资源部

试题答案：C

165、张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18日，

先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元。之后，张某于2010年5月19日至2010年10

月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透

支款。他的行为（）。（单选题）

A.张某构成诈骗罪

B.张某构成恶意透支罪

C.张某构成信用卡诈骗罪

D.张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷

试题答案：C

166、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。（单选题）

A.实缴资本五亿元人民币

B.实缴资本十亿元人民币

C.认缴资本十亿元人民币

D.认缴资本五亿元人民币

试题答案：B

167、极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）o（多选题）

A.定期针对资产进行压力测试

B.评估极端损失的影响

C.通过交易进行分摊

D.提取极端损失准备金

E.购买保险

试题答案：A,B.E

168、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）»（单选题）

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.为身体有残障的客户提供热情服务

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

试题答案：B

169、金融资产管理公司拆入资金的最长期限为（）。（单选题）

A.1月

B.3月

C.6月

D.12月

试题答案：B

170、下列不属于通货紧缩过程中出现的现象是（）。（单选题）

A.单位货币升值

B.货币供应量大于客观需要量

C.价格水平普遍和持续下降

D.社会总需求小于总供给

试题答案：B

171、保险合同的当事人有（）。（多选题）

A.被保险人

B.受益人

C.投保人

D.保险人

E.保险经纪人

试题答案：C,D

172、下列关于商业银行信用卡使用表述，正确的有（）。（多选题）

A.可以无限制透支

B.一般不指定透支用途

C.一般不能提现

D.不可以透支

E.循环使用信用额度

试题答案:B,C.E

173、各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。（单选题）

A.流动性

B.安全性

C.效益性

D.周期性

试题答案：A

174、（）年，银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》。（单选题）

A.2011

B.2012

C.2013

D.2015

试题答案：C

175、常见的抵质押品包括（）o（多选题）

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

试题答案：A,B,C,D,E

176、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司

保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中

的（）规定。（单选题）

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

试题答案：C

177、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

试题答案：B

178、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。（单选题）

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

试题答案：D

179、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。（单

选题）

A.属于挪用资金罪

B.属于背信运用受托财产罪

C.属于正常经营活动亏损

D.不属于金融犯罪活动

试题答案：B

180、稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。（单选

题）

A.季节性物价水平

B.临时性物价水平

C.特殊物价水平

D.一般物价水平

试题答案：D

181、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为（）。（单选题）

A.物权

B.所有权

C.占有权

D.处置权

试题答案：A

182、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。（单

选题）

A.直接发行

B.承购包销

C.招标发行

D.间接发行

试题答案：A

183、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。（单选题）

A.成长期

B.衰退期

C.停滞期

D.初创期

试题答案：C

184、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）o（单选题）

A.主要监管指标符合监管要求

B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

试题答案：D

185、村镇银行是指由境内外金融机构、（）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地

农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（单选题）

A.境内外非金融企业法人

B.境外非金融企业法人

C.境内非金融企业法人

D.境外自然人

试题答案：C

186、（）是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进