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MILLIMANMILLIMANWHITE百万医疗百万医疗的绩效评20194PAGE1蒋冠军彭秋雯FSA20168百万医疗险在推出后短短两年半间，市场上已有超过30医疗险产品，据估计2018年保费规模达到了100亿。在市场

数年后才渐渐趋于平稳。如图1所示，同一个被保人业务组合国医疗成本指南™1（U.KHealthCostGuidelines™）的分析结图1中显示出在剔除了年龄上涨和医疗费用通胀等因素之后，后，可能会比新保单首年赔付率高出10%到60%不等。如果我1明德英国医疗成本指南™是明德所有的基于英国真实医疗数据的医疗分析工具

<1 1year2<1 1year2years3years4+DurationinLossratioMilliman’sU.K.HealthCostUNDERWRITINGWEAR-(ADVERSESELECTION

30%左右，因此在当下百万医疗险保额(LEVERAGINGEFFECTOF更高的净赔付额增长率，如图2所示。为简单起见，我们选取了与中国市场医疗通胀率大体一致的数值，10％。百万医疗险通常提供1万元人民币的高免赔额，在此类高免赔额情况下，净赔付额增长率将远高于医疗通胀率的10%。

图 免赔额的杠杆效第一第二净赔付增长率免赔赔付净赔付额赔付净赔付额*净赔付额指考虑免赔额之后的实际赔付额

Clark,K.L.&Bentley,T.S.(22February2016).ShouldYouConsiderOfferingMedicareSupplementPlansAlongsideYourMedicareAdvantageProduct?MillimanMedicareIssueBrief.Retrieved28March2019fromBaveja,L.&Roberts,M.(10January2018).ChronicDiseaseManagement:ConsiderationsforInternationalAdoption.MillimanWhitePaper.Retrieved28March2019from/insight/2018/Chronic-disease-MILLIMANMILLIMANWHITE1947

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