2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.同样贷款期下，等额本息所支付的利息将高于等额本金，而提前还贷时，已支付的利息是不退还的，所以，这样就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。2.理财规划师需要定期向客户提供最新个人理财资料3.等额本息贷款方式不管国内还是国外都是主流的还款方式。4.以下哪项投资不太合理？（）A、20岁时办理寿险B、购买基金C、50岁左右时考虑购买多项社保D、购买股票5.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。6.下列可以直接列入个人资产负债表项目的有（）A、当年保单现值增加额B、股票基金C、活期存款D、实际缴纳的保费E、珠宝和艺术品7.银行开户资料和购物证明都是原始个人财务信息。8.对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A、年所得12万元以上的B、从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元C、从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人D、从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元9.以下关于风险描述正确的是（）。A、风险发生就必然会带来损失B、风险的发生是不确定性的C、不断寻求保障、规避风险是人的本能D、生活中，风险无处不在，而且将伴随我们一生10.以下属不属于行为税的是（）。A、印花税B、城镇土地使用税C、契税D、耕地占用税11.小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款12.税务筹划包括（）。A、杠杆投资B、收入延期C、资产销售时机D、不利用税负抵减13.购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费14.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）A、房产反置换B、房产置换C、货币养老D、资产租换15.个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。A、权益变动情况B、财务状况C、经营成果D、现金流量16.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）A、降低客户的资金成本、费率B、强调理财规划方案的整体性C、让客户有明确的预期D、事先重复沟通E、总体把握方案执行的进度效果17.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。18.理财目标因人而异。19.教育支出的增长率比一般通货膨胀率要低。20.清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确21.以下属于税收的特征的是（）。A、无偿性B、随机性C、固定性D、强制性22.遗产规划最关键的是（）A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产23.以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）A、有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品24.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。25.通过股票获利的方式中，（）更侧重于资产本身的价值。A、偶然获得B、投机C、炒股D、投资26.有价证券代表的是（）。A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权27.证券类理财渠道不包括下列哪个？（）A、股票B、债券C、外汇D、基金28.封闭式基金的交易价格是以基金单位对应的资产净值为基础的，不会出现折价现象。29.个人理财目标只取决于生存环境。30.关于可转债获益方式，说法不正确的是（）A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整31.基金定期定额投资的特点（）。A、起点低、方式简单B、选择投资时机很重要C、平摊成本、降低整体风险D、积少成多32.个人取得的所得，难以界定应纳税所得项目的，由（）。33.超前消费就意味着资不抵债，说明处于个人破产状态。34.有一位消费者从商业银行贷款87万元，贷款期限为20年，银行贷款的利率为基准利率4.9%的基础上上浮15%，选择等额本金的话，第一个月和最后一月的应还金额为（）。A、7038元，3642元B、6180元，3560元C、6048元，3840元D、7706元，3642元35.个人综合消费贷款期限最长为（）。36.世界上第一张信用卡发行于20世纪（）年代。A、20B、30C、40D、5037.现金流量表中显示的是存量指标。38.以下属于短期教育资金规划工具的是（）。A、出售次产B、商业助学贷款C、教育信托基金D、个人抵押贷款E、教育助学贷款39.一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标A、炒股B、股权投资C、投资房产D、储蓄40.理财规划师的知识体系需要与时俱进41.1个单位或100个单位的外国货币为标准，用一定量的本国货币来表现其价格叫（）。42.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的是（）A、理财师队伍迅速扩张B、理财师素质水平参差不齐C、理财师素质水平普遍很高D、市场认可度有待提高E、我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求43.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A、人民币投资外币收益理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、卡类理财产品44.A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择（）A、教育储蓄B、政府债券C、定息债券D、教育保险45.1970年提出了人生需求层次理论的美国著名心理学家是（）。A、哈耶克B、罗伯特·罗森塔尔C、马斯洛D、伦德尔·卡尔德46.关于特色优势资源说法错误的是（）A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源47.授课教师认为中国房地产膨胀的主要原因是住房按揭贷款48.同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）A、套期保值B、套利C、套汇D、投机49.期货期权主要是用于防范投资风险，它的财性可以比喻为十二生肖的（）。A、虎B、狗C、蛇D、马50.国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入A、5000亿B、8万亿C、3000亿D、9万亿51.在理财规划中，客户的经济目标包括（）A、家庭财务保障B、税务规划C、投资规划D、现金与债务管理E、子女教育与养老投资规划52.用某时期各投资工具的投资占总投资的百分比表示的其比例关系反映家庭（个人）的（）A、投资结构B、投资总额C、资产总额D、投资收益的高低53.（）是一种高级长期投资A、储蓄B、证券C、房地产D、汽车54.国家社会公共理财内容不包括（）A、国家年征收高达8万亿元的财政收入B、国家每年财政预算安排C、单位拥有的人力物力财力资源D、经营政府、经营城市理念的提出55.孙先生毕业后进入一家国企工作，毕业五年的他，目前月收入是10000元，另有公积金1000元/月，未来工资涨幅为每年10%，他计划通过贷款购买一套价值120万的住房，购房首付款为总价的30%，利用公积金贷款，利率为4.5%。孙先生的具体情况，适合选择哪种类型的还款方式（）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性还款56.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。A、事实性B、判断性C、推论性D、财务信息57.国债涨跌的目的是调节国债的（）。A、名义收益率B、平均收益率C、实际收益率D、预期收益率58.基本分析解决购买什么的问题，技术分析解决什么时候买的问题。59.在个人房产规划中，不能负债购房，以免成为房奴。60.确定遗产规划目标的作用在于（）A、计算和评估遗产的价值B、明确受益人C、确定将财产给受益人的方式D、执行遗产计划61.子女教育的选择性支出如择校费、才艺班支出也是子女教育规划的内容。62.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）还款法。63.遗产规划主要内容是（）A、遗嘱和整套避税措施B、捐赠遗产C、尊重子女意愿D、遗产分配公平64.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。65.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。67.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。68.假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%69.中国公民王某为一外商投资企业的高级职员，2011年其收入情况如下： （1）雇佣单位每月支付工资、薪金10000元； （2）取得股票转让收益40000元； （3）从A国取得特许权使用费收入折合人民币18000元，并提供了来源国纳税凭证，纳税折合人民币1800元； （4）购物中奖获得奖金20000元； （5）受托为某单位做工程设计，历时3个月，共取得工程设计费40000元。特许权使用费应在中国补纳个人所得税（）元。A、1160B、1130C、1080D、124070.（）既是一种金融投资工具，更是一种重要的避险工具。A、股票B、债券C、黄金D、基金71.不能见好就收，见涨就卖，要以市盈率为基准，做出卖的决策，是针对（）心理而言。A、盲目跟风B、犹豫不决C、欲望无止D、敢赢不敢输72.税收的优惠性措施不包括（）。A、双重征税B、免税C、减税D、建立保税区73.2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。74.客户对自身的投资表现出来的特点是短、平、快75.目前所有城市的车位数量都很充足。第2卷一.参考题库(共75题)1.以下属于购房原因是（）。A、家庭生命周期影响B、保值、增值C、便利性D、改善居住E、安居需要2.国家经济形势向好，利率政策宽松时，不宜选择中短期储蓄。3.从1900年到2000年，美元贬值为原来的（）。A、1/50B、1/54C、1/58D、1/624.债券信用可以划分为九个等级，其中具有较高的还本付息能力，易受经济变化影响的是（）。A、BBB、BBBC、AAD、A5.个人证券理财应该遵循（）原则。A、偿还性原则B、收益性原则C、流动性原则D、安全性原则6.以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）A、股票B、房产C、黄金D、存款7.以下关于等额本息贷款描述正确的是（）。A、每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息B、适合放贷人利益的贷款方式C、采用的是简单利率方式计算利息D、利滚利E、未付的利息也要计息8.作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）A、与客户建立联系会谈，了解财务状况B、设计数据调查表C、开展客户理财需求分析D、制定财务策划计划9.以下投资工具中，属于固定收益投资工具的是（）。A、银行定期存款B、普通股C、基金D、外汇10.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？11.个人取得工资、薪金收入的个人所得税的计算采用超额累进税率。12.敢于冒险的年轻投资者适合的股票类型是（）。A、成长型股票B、储蓄型股票C、价值型股票D、收入型股票13.（）是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。14.我国基本养老保险基金的筹集由完全由国家负担。15.很少分红，将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值的基金是（）。16.以下属于化解风险的办法的是（）。A、依靠救济B、独立解决C、互助解决D、保险17.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。18.外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。19.（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率20.下列关于中美两国金融理财方面的说法中有误的是（）。A、中国的监管表现的也较弱B、中国的金融产品较少C、美国在监管方面表现的比较差D、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多21.预计利率下调时，购房比较合算。22.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）A、投资稳定性很好B、商铺投资要求专业能力较低C、收益率、回报率较高D、商铺租约比较长23.个人理财的理论基础来自于现代投资学。24.商业银行个人金融业务取得成功的关键是（）A、专业化的服务B、银行与客户是否能建立一种互相信任的超常规关系C、个人理财规划客户经理的专业素养D、银行的形象和实力25.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）A、6.5%B、3%C、-3%D、13%26.关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定27.金融理财中的与住房与养老相关的是（）A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险D、养老储蓄28.一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法（）A、信用卡透支B、用假卡大宗购物行骗C、网络钓鱼D、短信诈骗29.退休养老理财策划的原则有哪些（）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外30.当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的？（）A、着重关注产品收益率高低B、理财产品以短线为主C、选择浮动利率理财产品D、人民币应成为首选币种31.负债比率（）代表破产。A、小于0.5B、大于0.5小于1C、等于1D、大于132.以下法定退休年龄为65-67岁的国家是（）。A、日本B、中国C、澳大利亚D、美国E、新加坡33.某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）A、10%B、13%C、16%D、15%34.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（）和影响客户财务状况的经济因素。35.对于理财规划师来说，（）是立足之本A、高收益B、低风险C、客户需求D、自身价值追求36.员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B、知识技能单一C、有多方面职业设计拓展D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标37.（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。A、活期储蓄B、定期储蓄C、通知存款D、整存整取38.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。39.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（）。40.个人信托理财主要针对以下（）人群。A、其他B、在校学生C、富有阶层D、公务人员41.教育投资是指对子女的教育投资。42.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。43.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）A、单位资产净值毎周至少公布一次B、交易存续无固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求C、交易价格依据基金的资产净值而定D、交易价格主要由市场供求关系决定E、随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人的管理水平44.商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导45.保障型保费支出占收入的（）为合理上限。A、5%B、10%C、20%D、30%46.以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理47.因为子女资质无法事先掌控，所以必须从严规划子女教育金。48.高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。如果高女士在当月4日消费2000元，免息还款期为（）天。49.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）A、教育保险B、股票C、个人储蓄D、定息债券50.整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活A、高收益B、个人家庭幸福生活C、收益时间的长短D、理念的新颖51.房地产行业的税费种类比较多，以下纯属于房地产税的税种是（）。A、房产税B、城镇土地使用税C、营业税D、土地增值税E、契税F、所得税G、耕地占用税52.对个人（家庭）资产的计量一般采用（）A、历史成本法B、重置成本法C、收益法D、市价法53.个人理财规划的内容不包括健康规划。54.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。55.个人的风险偏好程度越高，可以预留的现金越多。56.富人与穷人的差异不包括下列哪一项？（）A、财富数量B、行为特征C、思维方式D、人格魅力57.如何做好信用卡理财的风险控制（）。A、不要轻易取现B、不要进行虚拟交易套现C、注意刷卡消费安全D、网上支付要谨慎58.理财规划师的英文简称是（）A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP59.我国目前的税种设置是从（）年的财税体制改革后开始实行的。A、1978年B、1994年C、2004年D、2018年60.研究表明，较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q"系数越低于1，他就越无并购价值。61.青年家庭理财规划的核心策略是（）62.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。63.何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。64.以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司65.《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）A、2001年B、2002年C、2003年D、2004年66.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。67.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）A、完美主义者B、创造主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者68.下列关于单位理财的说法不正确的是（）A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产D、中石油、中移动买年可赚1万亿69.关于个人综合消费贷款描述正确的是（）。A、借款金额在2000元至50万元B、期限在6个月至3年的人民币贷款C、无抵押物D、贷款人向借款人发放的限定具体消费用途70.要对发行机构支付一定的佣金的是（）A、纪念性金币B、纸黄金C、黄金期货D、黄金凭证71.子女教育规划开始的时间越早越好。72.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。73.教育投资首先要考虑要达到的目标。74.最初的生命周期模型是由（）提出。A、弗朗哥.莫迪利阿尼B、伊查克.爱迪斯C、莫迪利阿尼和布伦伯格D、侯百纳75.以下哪种不可以参加AFP培训（）A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验B、具有大学专科学历者或同等学历C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：正确2.参考答案：错误3.参考答案：正确4.参考答案：A5.参考答案：正确6.参考答案：A,B,C,E7.参考答案：正确8.参考答案：A,B,C,D9.参考答案：A,B,C,D10.参考答案：B11.参考答案：B12.参考答案：A,B,C13.参考答案：B14.参考答案：B15.参考答案：B16.参考答案：A,B,C,D,E17.参考答案：错误18.参考答案：正确19.参考答案：错误20.参考答案：C21.参考答案：A,C,D22.参考答案：B23.参考答案：A24.参考答案：正确25.参考答案：D26.参考答案：D27.参考答案：C28.参考答案：错误29.参考答案：错误30.参考答案：B31.参考答案：A,C,D32.参考答案：主管税务机关确定33.参考答案：错误34.参考答案：D35.参考答案：3年36.参考答案：A37.参考答案：错误38.参考答案：A,B,D,E39.参