2023年初级法律法规与综合能力历年真题汇编（共765题）

2023年初级法律法规与综合能力历年真题

汇编

（共765题）

1、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效

管理和控制的过程。（单选题）

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

试题答案：B

2、下面不是合规管理的目标的是（）。（单选题）

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

试题答案：D

3、零存整取的起存金额为（）。（单选题）

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

试题答案：A

4、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。（单选题）

A.国务院

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行业协会

试题答案：B

5、下列所列市场属于资本市场的是（）。（单选题）

A.国库券市场

B.股票市场

C.票据市场

D.银行间同业拆借市场

试题答案：B

6、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。（单选题）

A.42019

B.一月十五日

C.零壹月壹拾伍日

D.壹月十五日

试题答案：C

7、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损

失的贷款类别是（）。（单选题）

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.次级类贷款

试题答案：C

8、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。（单选题）

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

试题答案：C

9、关于公司公积金的说法，正确的有（）。（多选题）

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取

试题答案：C,D

10、下列属于货币贮藏手段职能的特点是（）发挥。（单选题）

A.可以是虚拟的货币

B.必须是现实的、可以是不足值或不稳定代表价值的货币

C.可以是观念形态的货币

D.必须是现实的、足值的货币或稳定代表价值的货币

试题答案：D

11、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。（单选题）

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

试题答案：B

12、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3.00%,

活期存款利率为0.80%,一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是（）元。（单选

题）

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

试题答案：B

13、我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。（单选题）

A.2007年2月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.1995年3月

试题答案：A

14、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。（单选题）

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

试题答案：D

15、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。（单选题）

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

试题答案：D

16、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。（单选题）

A.货币市场和资本市场

B.-一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

试题答案：A

17、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。（单选题）

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

试题答案：D

18、个人通知存款的起存金额为（）万元。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：D

19、负责监管汽车金融公司的机构是（）。（单选题）

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国汽车工业协会

试题答案：B

20、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。（多选题）

A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

B.存款利率越高、银行的融资成本越高

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、银行的利润越高

试题答案：A,B,C,D

21、商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。（多选题）

A.信用创造

B.信息咨询

C.代收代付

D.信托租赁

E.融资租赁

试题答案：B,C.D

22、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例

超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。（单选题）

A.40%

B.60%

C.70%

D.50%

试题答案：D

23、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。（单选题）

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

试题答案：B

24、关于混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。（多选题）

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本

的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利

息时，需事先得到中国银监会批准

试题答案：B,D,E

25、下列属于中国银行业协会的宗旨的是（）。（单选题）

A.促进银行业的合法稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争力

试题答案：C

26、2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存

款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。（单选题）

A.1.2

B.1.3

C.1.4

D.1.5

试题答案：D

27、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。（单选题）

A.努力减少银行业金融犯罪

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益

D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

试题答案：B

28、商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。（多选题）

A.应收账款管理

B.贸易结算

C.信用风险担保

D.贸易融资

E.商业资信调查

试题答案：A,C,D,E

29、下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。（多选题）

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

试题答案：A,D,E

30、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。（多选题）

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.监管黄金市场

D.监管银行间同业拆借市场

E.监管证券市场

试题答案：C.D

31、金融监督最根本的目标是（）。（单选题）

A.维护公众对银行业的信心

B.保障金融体系的安全

C.提高金融业的竞争力

D.维护金融业公平竞争

试题答案：B

32、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。（多选题）

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

试题答案：B,C.E

33、银行可以进行的代理业务包括（）。（多选题）

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理银行汇票业务

试题答案：A,B,C,E

34、传统的票据市场中实现资金融通的工具主要包括（）。（多选题）

A.本票

B.公债券

C.支票

D.国库券

E.汇票

试题答案：A.C.E

35、下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。（单选题）

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

试题答案：D

36、银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。（多选题）

A.客户的生命周期特点

B.客户的风险偏好

C.客户的消费计划

D.投资工具的风险性、收益性和流动性

E.客户的经济状况

试题答案：A,B,C,D,E

37、公开市场业务属于（）。（单选题）

A.常规性货币政策工具

B.选择性货币政策工具

C.补充性货币政策工具

D.确定性货币政策工具

试题答案：A

38、商业银行的长期借款一般采用（）。（单选题）

A.抵押贷款形式

B.发行金融债券形式

C.向中央银行借款形式

D.质押借款形式

试题答案：B

39、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人

民币与英镑的汇率为（）。（单选题）

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

试题答案：A

40、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取

的存款类型。（单选题）

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

试题答案：A

41、某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请

假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是（）。（单选题）

A.甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失

B.甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人

C.经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管

D.乙主动提出代甲保管钥匙

试题答案：C

42、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。（多选题）

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体

系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70%

试题答案：A,B,C,D

43、商业银行从事同业拆入资金的业务属于（）。（单选题）

A.负债业务

B.投资业务

C.中间业务

D.资产业务

试题答案：A

44、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非

法占有（）的行为。（单选题）

A.他人财物

B.本单位财物

C.公共财物

D.其他公司财物

试题答案：C

45、中国人民银行对（）有权进行检查监督。（多选题）

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

试题答案:A,B,C,D

46、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。（多选题）

A.按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施

E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

试题答案：B,D,E

47、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）.

（单选题）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

试题答案：A

48、货币执行价值尺度职能的特点是（）。（单选题）

A.可以是观念形态的货币

B.是直接以重量计算的贵金属

C.必须是现实的货币

D.必须是足值的货币

试题答案：A

49、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。（多选题）

A.只能吸收社员存款

B.能够吸收公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以购买金融债券

试题答案：A,C.E

50、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。（单选题）

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

试题答案：A

51、合作机构管理的风险防控措施包括（）。（多选题）

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责

条款等事项

试题答案：A,B,C,D,E

52、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。（单选题）

A.内部控制成本可以不考虑

B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围

C.行长可以不受内部控制的约束

D.商业银行全体员工参与内部控制

试题答案：D

53、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，

从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。（单选题）

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

试题答案：D

54、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。（单选

题）

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

试题答案：A

55、M।是由以下（）组成。（多选题）

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

E.城乡居民储蓄存款

试题答案：A,B,C,D

56、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管

理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。（单选题）

A.破坏金融管理秩序罪

B.危害货币管理罪

C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

试题答案：A

57、（）属于银行业自律规范。（多选题）

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《商业银行合规风险管理指引》

E.《商业银行监管评级内部指引》

试题答案：A.C

58、按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。（多选题）

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

试题答案：B.E

59、从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。（多选题）

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

试题答案：B,D,E

60、在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。（单选题）

A.政策性银行

B.商业银行

C.投资银行

D.中央银行

试题答案：B

61、因重大误解而订立的合同属于（）。（单选题）

A.可撤销合同

B.效力待定合同

C.无效合同

D.有效合同

试题答案：A

62、我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）（多选题）

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

试题答案：B,D.E

63、风险资本计量不包括（）的计量。（单选题）

A.风险资本供给量

B.风险资本需求量

C.风险资本缓冲量

D.风险资本损失量

试题答案：D

64、某银行核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资金为1500亿

元人民币。则其资本充足率为（）。（单选题）

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

试题答案：A

65、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明

显不符合规定，则该信贷经理（）。（多选题）

A.可以书面汇报请示有关领导

B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.假装不知道

试题答案：A,C,D

66、中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。（单选题）

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.信息披露

试题答案：A

67、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。（多选题）

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

试题答案：A,B,C,D,E

68、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。（多选题）

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

试题答案:B,C,D,E

69、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友

张某进行采访。在这种情况下，（）。（单选题）

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

试题答案：C

70、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。（单选题）

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

试题答案：C

71、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银

行从业人员（）。（多选题）

A.维护所在机构的声誉

B.参与可能存在利益冲突的业务、项目

C.保护所在机构的专有技术

D.保护所在机构的商业秘密

E.保护所在机构的知识产权

试题答案：A,C,D,E

72、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（）。（单选题）

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

试题答案：D

73、银行公司治理的主体包括（）。（多选题）

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

试题答案：A,B,C,E

74、存款是银行最主要的（）。（单选题）

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

试题答案：C

75、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于

网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。（单选题）

A.洗钱罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.贪污罪

试题答案：C

76、理财业务和传统信贷业务在（）上是不同的。（多选题）

A.资金来源

B.银行义务

C.交易结构

D.风险因素

E.监管要求

试题答案:A,B,C,D

77、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。（单选题）

A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法

院撤销债务人的行为

B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的

名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担

D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

试题答案：C

78、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。（单选题）

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B,单位开立外汇账户不受管制

C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

试题答案：A

79、下列不属于代理银行业务的是（）。（单选题）

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

试题答案：B

80、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。（单选题）

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券市场

D.票据市场

试题答案：A

81、商业银行内部控制的目标包括（）,（多选题）

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

试题答案：A,B,C,E

82、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消

灭。（单选题）

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

试题答案：D

83、

下列关于当前商业银行资产负债管理对象和内涵的表述，错误的是（）。

（单选题）

A.资产负债管理的对象就是银行的资产负债表

B.资产负债管理是对表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

C.资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

D.资产负债管理是对本外币资产负债的全面管理

试题答案：A

84、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）（多

选题）

A.接管

B.重组

C.撤销

D.暂停营业

E.依法宣告破产

试题答案：A,B,C,E

85、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。（单选题）

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

试题答案：C

86、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。（单选题）

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

试题答案：D

87、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。（单选题）

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

试题答案：D

88、关于信用证的定义，正确的是（）。（单选题）

A.一项附属于贸易合同之外的契约

B.一项独立于贸易合同之外的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一种无条件的银行支付承诺

试题答案：B

89、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

试题答案：B

90、2003年银行业监督管理机构成立，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融

机构接受银行监督管理的有（）。（多选题）

A.金融资产管理公司

B.货币经纪公司

C.保险公司

D.信托公司

E.农村信用合作社

试题答案：A,B,D,E

91、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。（多选题）

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

试题答案：A,C,D

92、我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的（）。（单选题）

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

试题答案：B

93、关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原

保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

试题答案：B

94、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。（单选题）

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D.3个月

试题答案：D

95、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。（单选题）

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

试题答案：B

96、某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，客

户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）»（单

选题）

A.修改客户评级参数，提高客户评价

B.向该客户公司财务人员按时调整资产负债率就可通过评级

C.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率

D.执行银行信贷规定

试题答案：D

97、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。（单

选题）

A.伪造货币罪

B.违法票据承兑、付款、保证罪

C.非法出具金融票证罪

D.伪造、变造金融票证罪

试题答案：A

98、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。（单选题）

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

试题答案：D

99、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

试题答案：D

100、下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（）。

（多选题）

A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E.外部监管是对其他两个支柱的补充

试题答案：B,C.D

101、按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生

不利影响因素的贷款类别是（）。（单选题）

A.可疑类

B.损失类

C.关注类

D.次级类

试题答案：C

102、下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（）（多选

题）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造

的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方

代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，

于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行

为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请

材料，以顺利提交审核

E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序

性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

试题答案：A.C

103、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。（单选题）

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

试题答案：C

104、银行业协会所确定的利率有（）。（单选题）

A.市场利率

B.官方利率

C.公定利率

D.实际利率

试题答案：C

105、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。（单选题）

A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

试题答案：D

106＞下列不属于政策性银行职能的是（）。（单选题）

A.支持进出口贸易融资

B.承担国家重点建设项目融资

C.发行农业政策性贷款

D.制定和执行货币政策

试题答案：D

107、以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（）。（多选题）

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

试题答案：A,B,D,E

108、由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（）。（单选题）

A.固定汇率

B.官方汇率

C.浮动汇率

D.基本汇率

试题答案：A

109、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积

与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买

房人有权退房。（单选题）

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

试题答案：A

110、第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。（单选题）

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出人银行

试题答案：D

111、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。（单选题）

A.24

B.6

C.1

D.3

试题答案：B

112、从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。（多选题）

A.进口

B.消费

C.出口

D.净出口

E.投资

试题答案：B,D,E

113＞银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。（单选题）

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

试题答案：A

114、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于（）。

（单选题）

A.投资理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

试题答案：A

115、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。（单选题）

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

试题答案：C

116、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理的工作人

员因（），构成犯罪的，依法追究刑事责任。（多选题）

A.泄露个人隐私

B.泄露商业秘密

C.泄露国家秘密

D.贪污受贿

E.违规审批机构

试题答案：A,B,C,D

117、属于中国人民银行职责的是（）。（单选题）

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

试题答案：C

118、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（）,

发行票据会（）。（单选题）

A,公开市场业务；减少货币供应量

B.利率政策；增加货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量

D.利率政策；减少货币供应量

试题答案：A

119、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。（多选题）

A.代售基金

B.黄金交易

C.证券经营

D.外汇买卖

E.信托投资

试题答案:C,E

120、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操

作风险事件中的（）。（单选题）

A.内部欺诈

B.失职违规

C.关键人员流失

D.知识技能匮乏

试题答案：A

121、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。（多选题）

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

试题答案：A,C

122、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。（单选题）

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

试题答案：A

123、下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。（单选题）

A.直接扣除利息税

B.开立匿名账户

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

试题答案：A

124、合同成立需要具备要约和（）方式。（单选题）

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

试题答案：B

125、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是（）o

（单选题）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

试题答案：A

126、下列银行业从业人员的行为中，正确的有（）。（多选题）

A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况

B.在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息

C.保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息

D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

E.保守所在机构的商业秘密

试题答案:B,C.E

127、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（）。（多选题）

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

试题答案：B,C,D,E

128、企业信用程度的标志是（）。（单选题）

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

试题答案：C

129、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。（单选题）

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

试题答案：D

130、因重大误解而订立的合同应予（）。（单选题）

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

试题答案：B

131、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%,

这个利率不属于（）。（单选题）

A.官方利率

B.实际利率

C,固定利率

D.长期利率

试题答案：B

132、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理的工作人

员因（），构成犯罪的，依法追究刑事责任。（多选题）

A.泄露个人隐私

B.泄露商业秘密

C.泄露国家秘密

D.贪污受贿

E.违规审批机构

试题答案：A,B,C,D

133、我国《外资银行管理条例》定义的外资银行有（）。（多选题）

A.外商独资银行

B.外国银行代表处

C.外国银行分行

D.中外合作银行

E.有外资参股的股份制银行

试题答案：A,B,C,D

134、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。（多选题）

A.市场约束

B.将资产分为不同风险档次

C.将表外授信业务纳入资本监管

D.监督检查

E.最低资本要求

试题答案：A,D.E

135、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。（单选题）

A,卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

试题答案：A

136、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属

于中国人民银行职能的是（）。（单选题）

A,制定和执行货币政策

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

试题答案：B

137、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一

采用（）核定。（单选题）

A.1个；欧元

B.1个；美元

C.2个；人民币

D.2个；美元

试题答案：B

138、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的（）。（单选题）

A.保理业务

B.代理业务

C.负债业务

D.中间业务

试题答案：A

139、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。（单选题）

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

试题答案：B

140、国内最早开办住房贷款的银行是（）。（单选题）

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

试题答案：B

141、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融

机构管理制度的犯罪、（）«（单选题）

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

试题答案：D

142、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。（单选题）

A.定额批量清算

B.全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统清算

试题答案：A

143、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。（单选题）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

试题答案：A

144、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。（单选题）

A.信用贷款

B.担保贷款

C.公司贷款

D.短期贷款

试题答案：C

145、政策性金融机构的资金来源不包括（）。（单选题）

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

试题答案：A

146、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动

有（）。（单选题）

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

试题答案：D

147、下列选项中，不属于农村金融机构的是（）。（单选题）

A.农村信用社

B.农村合作银行

C.农业担保机构

D.农村商业银行

试题答案：C

148、商业银行的市场风险包括（）。（多选题）

A.利率风险

B,汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

试题答案：A,B,C,D

149、下列不属于中国人民银行职责的是（）。（单选题）

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策

试题答案：C

150、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。（多

选题）

A.法律关系

B.业务处理流程

C.风险

D.特性

E.收益

试题答案：A,B,C,D,E

151、贴现属于（）。（单选题）

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

试题答案：B

152、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（（单

选题）

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

试题答案：D

153、下列关于人民币的表述，错误的是（）。（单选题）

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部

门共同负责

B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

C.人民币的法定管理部门是中国人民银行

D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分

试题答案：A

154、中央银行可以运用的影响商业银行信用创造能力的手段包括（）。（多选题）

A.改变再贷款规模

B.调节再贴现率

C.办理银行之间的清算

D.在公开市场上买卖有价证券

E.调整法定准备金率

试题答案：A,B,D,E

155、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进

行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。（单选题）

A.封闭式净值型产品

B.开放式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

试题答案：B

156、信用证按开证行保证性质的不同可分为（）。（多选题）

A.可撤销信用证

B,不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

试题答案：A,B

157、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行

业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。（单选题）

A.勤勉尽职

B.保护商业秘密与客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

试题答案：D

158、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。（单选题）

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D.取得票据无须合法原因

试题答案：C

159、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。（单选题）

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

试题答案：C

160、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金

额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。（单选题）

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

试题答案：B

161、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。（单选题）

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

试题答案：C

162、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按

照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）

元。（单选题）

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

试题答案：D

163、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。（单选题）

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

试题答案：C

164、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当

订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。（单选题）

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

试题答案：D

165、银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是（）。（多选题）

A.不得为客户开立匿名账户或假名账户

B.客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核

对和登记，对代理人则免除此手续

C.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易

D.保证客户所购买产品的收益率

E.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记

试题答案:A,C,E

166、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。（单选题）

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

试题答案：A

167、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（（多选题）

A.异地临时经营活动

B,设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

试题答案：A,B.E

168、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。（单选题）

A.接受银行业监管部门的监管

B.接受现场检查

C.接受非现场监管

D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

试题答案：D

169、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，

吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。（单选题）

A.200万元的罚款

B.2倍以上5倍以下的罚款

C.1倍以上5倍以下的罚款

D.50万元以上200万元以下罚款

试题答案：C

170、下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是（）。（单选题）

A.穿着得体

B.不歧视残疾人客户

C.为客户提供优质服务

D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

试题答案：B

171、单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。（多选题）

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

试题答案：A,C.D

172、可撤销的合同类型有（）。（多选题）

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

试题答案：B,C,D,E

173、以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。（多选题）

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

试题答案：A,B,C,D,E

174、按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。（多选题）

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

试题答案：A,B,C,D,E

175、下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。（单选题）

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

试题答案：A

176、下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。（多选题）

A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%

B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类

D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20%、40%和50%四个风险档次

E,规定附属资本规模不得超过核心资本50%

试题答案：A,B.C

177、中央银行可以运用的影响商业银行信用创造能力的手段包括（）。（多选题）

A.改变再贷款规模

B.调节再贴现率

C.办理银行之间的清算

D.在公开市场上买卖有价证券

E.调整法定准备金率

试题答案:A,B,D,E

178、对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。（单选题）

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

试题答案：C

179、下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。（多选题）

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

试题答案：A,B.C

180、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银

行业从业基本原则中的（）原则。（单选题）

A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务

试题答案：A

181、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短

缺问题的贷款。（单选题）

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷