2024年银行知识财经金融知识竞赛-浙江农村信用社操作风险笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年银行知识财经金融知识竞赛-浙江农村信用社操作风险笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.重要空白凭证的使用应坚持（）的原则。A、顺序使用B、双人保管C、即时销号D、人离证收2.柜员当日发现账务差错，应查明原因后立即通过抹账进行更正。3.对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计（）户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象。A、2B、3C、5D、104.错账交易和抹账反交易均作为柜员业务记录，相关凭证均作为业务凭证，不得撕毁，若客户提交票据凭证有误的，应留存复印件作为错账业务的凭证。5.单位结算账户通兑业务代理机构应依据合法、有效的原始凭证，及时为客户办理通兑业务，对数据录入的（）负责。A、真实性B、准确性C、完整性D、有效性6.应当在会计电子档案管理系统进行登记管理的登记簿有（）。A、《营业场所人员进出登记簿》B、《协助查询、冻结解冻、扣划登记簿》C、《会计、出纳业务差错登记簿》D、《会计档案调阅登记簿》7.首次开户面签制度，是由开户银行工作人员共同亲见存款银行法定代表人在开户申请书上和银行账户管理协议上签名确认。8.批量开户中，部分开户失败的，还应打印出开户失败清单，并根据该清单，启动（）交易，查找失败原因后重新进行开户处理。A、[5216]批量状态查询B、[5244]历史流水查询C、[5519]交易流水查询D、[5234]代理数据查询9.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。10.接待公安机关检查工作，查验介绍信、检查人警官证或身份证无误后便可放其进入营业场所进入检查。11.个体工商户凭营业执照以字号开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理，凭营业执照以经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。12.大额支付系统处理的支付业务金额起点（）。A、暂不设定B、50000元C、20000元D、10000元13.丰收贷记卡持卡人选择约定账户还款方式的，应收取一定比例的扣款手续费。14.发卡机构对于已经发卡的申请资料应于该卡销户后至少保存10年。15.各行社对于公休日收到的须进行查询、查复或退汇处理的农信银实时电子汇兑来账业务，应在当日至迟在公休日后第一个工作日上午进行相应处理。16.下列关于违反支付结算法律制度应承担的法律责任，表述不正确的有（）。A、单位或个人签发空头支票，由中国人民银行对其处以票面金额5%但不低于1000元的罚款B、单位或个人签发空头支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额5%的赔偿金C、单位或个人签发空头支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金D、商业承兑汇票的付款人对到期的票据故意拖延支付的，由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.5‰的罚款17.交叉盘点时可凭被盘点人打印的查库报告单进行盘点。18.下列哪些职责属于人民银行履行的（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、发行人民币，管理人民币流通D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场19.系统内延时汇款或跨系统延时汇款，一经撤销成功的，系统自动退款入客户账。20.甲签发一张金额为3万元的本票交付收款人乙，乙背书转让给丙，丙将本票金额改为8万元后转让给丁，丁又背书转让给戊。那么，下列说法正确的是（）。A、如果戊向甲请求付款，甲只应支付3万元B、如果戊向乙请求付款，乙应支付8万元C、该本票属变造票据D、该本票属伪造票据21.非本联社、合行内部进行安全检查的，检查人员进入营业场所出示单位介绍信和身份证或工作证、检查证即可。22.存款人开立银行结算账户，应授权开户银行可通过个人信用信息基础数据库查询其信用信息。23.下列对收入汇缴专用存款账户和业务支出专用存款账户的陈述哪个是正确的（）。A、收入汇缴账户除向基本存款账户划缴款项外，只收不付。B、业务支出账户除向基本存款账户划缴款项外，只付不收。C、收入汇缴账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付。D、业务支出账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只付不收。24.为防止犯罪分子诈骗，要求在ATM机旁公示投诉电话。25.已转入长期不动户的账户，可不发放余额对账单进行对账，也不纳入余额对账单收回率的考核。26.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。27.开户网点应根据开户单位（个人）日常使用重要空白凭证的频率，控制其购买重要空白凭证的数量一般为（）。A、一个月的使用量B、一个星期的使用量C、1本D、2本28.汇款回单可作为该笔汇款已经转入收款人账户的证明。29.银行通过电子渠道非面对面为个人开立II类户，应当向绑定账户开户行验证II类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为I类户或者是信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括（）等要素。A、开户申请人姓名B、居民身份证号码C、手机号码D、绑定账户账30.第五套人民币5种面额的纸币在正面行名下方均印有无色荧光图案。31.下列个人业务由本人办理时应登记本人职业、工作单位等基本身份信息的是（）。A、结算账户开户B、现金汇款1万元（含）以上C、现钞兑换1万元（含）或等值1千美元（含）以上D、现金存款1万元（含）以上32.个人客户申请办理华东三省一市银行汇票业务，要求必须是本人办理，不能委托代理人办理，但可以由代理人提示付款。33.系统参与者通过大额支付来账业务，应使用各行自定的支付系统专用凭证，作为重要空白凭证管理。34.协助有权机关办理冻结业务时，经办人员应核实（）。A、工作证或执行公务证B、身份证C、协助冻结存款通知书D、冻结存款裁定书或决定书35.企业网银客户注销网银时，应收回客户的USBkey，已收取的工本费需退还客户。36.小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。37.定活互转是指个人借记卡客户可通过（）将借记磁条卡（丰收借记卡、联名卡）中的活期存款转为定期存款，也可以将未移出的定期存款转回为活期存款。A、网上银行B、手机银行C、ATM机D、柜面38.银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由代理付款银行退交申请人。39.会计人员应按照统一会计制度的要求对原始凭证进行审核，对记载不准确、不完整的原始凭证应该（）。A、予以退回B、有权不予受理C、要求更正D、要求补充40.个人网银客户登录密码输入错误（）次，当天网银冻结，隔天自动解冻；登陆密码连续输错（）次，个人网银永久冻结，隔日不再解冻。A、3；5B、3；10C、5；10D、5；1541.军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可凭军人和武装警察身份证件申请开户。42.各银行应严格规范银行函证回函工作。银行应对回函信息的真实性和准确性负责。银行应于收到询证函之日起10个工作日内，按照询证函所载致送的地址，将回函（）。A、直接寄往单位办公地址B、直接寄往单位注册地址C、直接寄给单位负责人D、直接寄往会计师事务所43.柜员在进行本地授权时应实地核对的内容有（）。A、交易实物B、记账凭证或其他业务操作依据C、经办柜员屏幕输入的信息D、交易成功后，交易凭证打印的信息44.银行通过自助机具开户，可为存款人开立（）。A、I类户B、II类户C、III类户45.会计印章管理部门应对集中保管的停用或未启用业务印章，（）至少检查一次。会计印章管理部门，（）至少对《业务印章（印模）、押（压）使用保管登记簿》和信用社（支行）《业务印章（印模）、押（压）使用保管登记簿》（或电子档案系统）上的印章登记情况核对一次。A、每季，每年B、每季，每季C、每年，每年D、每月，每月46.办理客户有折（或卡）存取款业务无误，客户申请抹账的，可予办理。47.个人网上银行中的网银互联日累计限额不计算在账户日累计限额中。48.磁条借记卡换发IC借记卡后，原签约关系将不再保留。49.营业期间发生火灾时，应及时报警并切断电源再参加灭火。50.客户通过个人网银单日累计转账金额超过（）万元时，将对客户进行大额交易提醒，客户确认后可继续交易。A、20B、30C、50D、10051.储户发生存单（折）挂失必须持本人有效身份证件，并提供（）等情况。A、账号或住址B、期限及金额C、存款时间D、姓名52.丰收贷记卡主卡持卡人可随时申请注销副卡或停止副卡的使用。53.付款人出具的“退票理由书”的内容应当包括下列事项（）。A、所退票据的种类B、退票的事实依据和法律依据C、退票时间D、退票人签章54.储户与开户机构约定从其活期存款户转账存入零存整取账户的，在约定的缴存日，自动从协议账号转入金额，约定账户余额不足的，次月按漏一补三原则扣款，次月余额仍不足的，约定的协议账号从此作废。55.有下列（）情形的，银行和支付机构有权拒绝开户。A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D、爸爸给未满16周岁的女儿办理借记卡56.ATM机吞入的其他银行的银行卡无需列入表外核算。57.走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用（）捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望。A、湿毛巾、湿衣服B、干毛巾、干衣服C、手掌58.会计业务印章使用人员临时离岗时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。59.地方性银行申请票据制版，应向注册地的人民银行分支行提交的材料包括（）。A、申请报告B、行徽、行名字体和格式式样C、《金融许可证》复印件D、银行业监督管理部门批准其从事票据业务的批文复印件60.对于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），银行不得向纳入“涉案账户信息”账户（卡）办理转账汇款、消费、缴费、取现业务，但是允许办理存现业务。61.个人网银中，（）交易不计入个人网银客户日累计限额。A、行内转账B、购买理财C、跨行转账D、网银缴电费62.以下哪些为空白重要结算凭证？（）A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、支票63.各行社要严格落实重要空白凭证和印章的管理制度，行社和办事处之间的印章传递，应采用上门领取、交还方式。64.对账人员不得与原记账人员、相关的客户经理混岗，已经双人对账的除外。65.开户银行只需对存款人开户申请书填写事项和证明文件的完整性、合规性负责，无需对真实性负责。66.票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，依法承担赔偿责任。67.农村合作金融机构内部控制要素归纳为内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正四个方面。68.小额普通贷记支付业务包括（）。A、汇兑B、委托收款（划回）C、代付工资业务D、代收保险金，养老金业务69.网银贷记业务，是指收款人根据事先签订的协议，通过收款行向付款行发起的收款业务。70.下列哪些单位银行结算账户开立需经中国人民银行核准（）。A、基本存款账户B、注册验资类临时存款账户C、预算单位专用存款账户D、QFII专用存款账户71.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算。72.个人银行账户Ⅱ类户可以办理（）等业务。A、存款B、购买投资理财产品等金融产品C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金73.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元74.整存零取定期储蓄存款的支取期包括（）一次。A、一个月B、三个月C、一年D、六个月75.丰收贷记卡持卡人凭卡消费不收取交易手续费。第2卷一.参考题库(共75题)1.会计专用印章如发生丢失，应迅速查明原因，公告作废，作出补救措施，并按照印章管理级次及时逐级上报管辖信用社后，方可补制相同丢失印章。2.企业网上银行账户单日累计转账金额超过（）万元时，将对客户进行大额交易提醒，客户确认后可继续交易。A、30B、50C、100D、2003.存款账户在口挂挂失期内允许无限次续挂，但当日不可再次口挂。4.营业终了后，营业场所柜员库款内的零星小额硬币可锁在网点办公桌内。5.电信、（）等单位是治安保卫重点单位。A、房地产B、企业、饭店C、邮政、金融6.口挂期满后，自动解除挂失状态；提前解挂的，必须由存款人本人在原开户机构办理。7.折转卡业务办理成功后不得抹账。8.对自助设备密码进行轮班管理的，轮班时可不更改密码，交接时双方要及时在《自助设备密码钥匙使用登记簿》上登记。9.治安保卫重点单位应当按照国家的有关标准对重点部位设置必要的（）设施。A、技术防范B、物理防范C、安全防范10.银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于当日至迟次日上午寄发。11.发放贷款时，其放款对应的存款账号必须为借款人本人的活期账户，也就是说必须与借款人的客户号一致，否则不予发放。12.代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具（）。A、合法的委托书B、代理人身份证C、被代理人身份证D、银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书13.支付系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的（）。A、当日至迟下一个工作日上午予以查复B、当日至迟下一个工作日前予以查复C、应在当日予以回复D、应在收到后的2小时内回复14.某公司2006年5月8日向银行申请开立一般存款账户，银行5月9日为其办理了开户手续，5月11日向人民银行账户管理系统作了备案，则该账户的正式开立之日为（）。A、5月8日B、5月9日C、5月11日D、5月12日15.自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时向存款人提供（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。A、实时到账B、普通到账C、次日到账D、隔日到账16.申请人由于短缺解讫通知要求退款的，应当备函向出票行说明短缺原因，并交回持有的汇票，出票行于提示付款期界满后比照退款手续办理退款。17.企业在银行开立基本存款账户后，由于结算及借款需要可以在同一机构开立一般存款账户。18.对个人代理多人办理借记卡的，发卡银行应全面了解审查代理人（）等情况。对理由明显不正当的，应拒绝发卡。A、职业背景、代理办理的目的B、性质C、原因D、理由19.对需开立基本存款账户的单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的（）。A、食堂B、招待所C、医院D、幼儿园20.“贴心存”定期存款起存金额初始设置为（）元。A、1000B、5000C、10000D、10000021.会计主管或其授权的其他会计人员根据财务管理或其他账务核算的要求，填写内部账交易凭证，交柜面操作人员，内部账交易凭证包括（）。A、现金收付现传票B、转账传票C、跨机构转账的特种转账传票D、表外收付传票22.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金支取，但不得办理现金缴存。23.单位（）是消防工作第一责任人，对单位的消防安全负总责。A、主要负责人B、保卫部门负责人C、消防主管24.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。A、1B、2C、3D、425.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）账户管理。A、个人结算B、专用存款C、一般存款D、单位结算26.投融资性同业银行结算账户原则上应当由存款银行一级法人和一级分行开立，二级分行确有开立需要的，应当由一级法人进行授权，不得转由一级分行授权。27.柜员钱箱寄库的营业场所，在将寄库钱箱运送到接款箱的运钞车前，应先确认（）。A、押运人员是否穿戴防弹衣、头盔B、运钞车性能是否完好C、运钞车和押运人员的真实性28.存款人为临时机构的，可以在其驻在地开立一个临时存款账户，也可以开立其他银行结算账户。29.一旦发生火警，应立即拨打“119”或“110”报警，说明（）地址、部位、周围环境及火灾性质。A、起火原因B、起火单位C、火灾程度D、伤亡人数30.在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，II类户向绑定账户转账可以不采用证书或者电子签名的支付指令验证方式。31.汇票持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起（）日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起（）日内书面通知其再前手。A、3，3B、3，5C、5，5D、5，732.因操作失误发生农信银业务错款可采取（）等补救措施。A、抹账[6688]B、冲销[3716]C、补正[3717]D、错账处理交易[3918]33.对持票人提交的银行本票存在超过提示付款期限的，代理付款人拒绝受理时，应向持票人出具拒绝受理通知书并同时代出票行向持票人出具退票理由书。34.农民工银行卡特色服务的单卡、单日助农取款金额累计不得超过（）元。A、3000B、5000C、10000D、2000035.以下哪种专用存款账户支取现金需报人民银行当地分支行审查批准？（）A、政策性房地产开发资金B、基本建设资金C、金融机构存放同业资金账户D、社会保障基金36.ATM吞卡由ATM加钞员负责处理。37.营业场所临柜工作人员在（），要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况并妥善处理。A、平时B、营业期间C、守库时间D、押运期间38.委托他行承兑的汇票到期日扣款成功，应转入（）账户。A、申请行（社）的应解汇款B、县级清算中心其他应付款C、县级清算中心的应解汇款D、申请行（社）的其他应付款39.收入汇缴账户除向其基本存款账户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。40.单位结算账户跨行社通兑转账业务单笔不得超过（）万元（含）。A、20B、30C、50D、10041.营业场所的人员，在本人的办公桌上吃订餐饭店送来的盒饭时，可以不将本人营业用现金、公私印章等上锁保管。42.柜员因漏记使账页发生空格时，应在空格栏划红线加以注销。43.银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，验证的信息应当至少包括（）。A、开户申请人姓名、手机号码B、居民身份证号码C、绑定账户账号（卡号）D、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户44.柜员登录方式有三种，即密码方式登录，柜员卡登录，指纹登录。45.账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行出具被冒用身份开户并同意销户的证明，各营业机构予以销户。46.他人代理开立个人银行账户的，银行认为有必要的，可以要求代理人出具哪些材料？（）A、代理人的有效身份证件B、被代理人的有效身份证件C、合法的委托书D、证明代理关系的公证书47.银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类账户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类账户与绑定账户为同一人开立，验证信息至少应当包括开户申请人（）。A、姓名B、居民身份证号码C、手机号码D、绑定账户账号48.丰收贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应支付（）。A、罚息B、罚款C、滞纳金D、超限费49.对个人银行结算账户的存款和有关资料，银行有权拒绝任何单位和个人查询。50.银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，下列那一项不属于需要验证的信息（）。A、开户申请人姓名B、居民身份证号码C、手机号码D、紧急联系人51.已领取加载统一社会信用代码营业执照的企业开立银行结算账户，柜员通过“客户基本信息维护”交易新建客户信息时，证件类型选择“202－营业执照”作为主证件，并录入18位统一社会信用代码。52.银行汇票出票、银行承兑汇票的承兑、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。A、结算专用章B、财务专用章C、业务公章D、银行汇票专用章53.通过柜面办理延时类汇款业务，汇款人应至原汇款业务办理网点申请办理撤销业务。54.对于同一自然人作为具体经办人员办理（）个以上单位的银行结算账户开立业务的，银行应采取措施进一步核实存款人身份。A、2B、3C、4D、555.实行柜员制的营业网点，可在中午安排一名外勤人员在柜台内做安全保卫工作。56.下列关于票据权利的表述不正确的是（）。A、持票人对支票出票人的权利，自出票日起二年B、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起一年C、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被拒绝付款之日起六个月D、持票人对本票出票人的权利，自出票日起二年57.自2016年12月1日起，办理电子汇划普通贷记业务为次日汇款的，系统自动在24小时后进行汇出汇款处理，并遵循各支付清算途径业务处理规则和系统运行时序。58.下列会计档案中属永久性保管期限的有（）。A、房屋租赁协议B、呆账核销记录C、半年度报表D、有权机关查询、冻结及扣划书59.营业终了，营业人员应将款箱放置营业大厅门口候车。60.境外机构银行结算账户不得用于加理现金业务，如确有需要的，需经中国人民银行批准。61.对金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。A、每个月B、每个季度C、每半年D、不定期62.以下属农商行特定凭证的有（）。A、特种转账凭证B、现金缴款单C、存单D、支票63.个人网银和手机银行上挂的账户必须一致。64.柜员在办理业务时发现假币，应在假币（）加盖“假币”字样戳记。A、正面中间位置B、正面水印窗C、背面水印窗D、背面中间位置65.临柜人员在发放贷款时，在信贷员陪同的情况下无需对借款人的身份证件进行核对。66.票据日期在填写月、日时，以下哪几种情况下在其前面加“零”？（）A、2月B、9日C、10月D、15日67.保证人为出票人、付款人、承兑人保证的，应在票据的（）记载保证事项。A、背面B、正面C、背书人签章处D、被背书人签章处68.银行应进行联网核查的规定业务有（）。A、银行账户业务B、汇兑业务C、银行卡结算业务D、票据结算业务69.未激活的信用卡，在任何情况下发卡银行不得扣收费用。70.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日超（）个月。A、1B、2C、3D、671.安防工程安装人员非常熟悉并几天内需连续二次或多次进入营业场所内施工、维修，且同为一人时，不需履行登记手续。72.对挂账的电子汇划来账业务，处理方式（）时，需通过“电子汇划来账确认”交易进行复核。A、清分转发B、退汇C、交换提出D、判别入账73.ATM管理员应将备钞现金与加钞员记账金额进行核对。74.发卡银行应及时向人民银行当地分支行报告下列事项（）。A、新批准开办银行卡发卡业务B、新增银行卡业务产品种类和业务功能C、与非金融机构联合发卡或发放联名卡D、发生重大银行卡犯罪案件、重大安全事故和风险事件75.对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构可以拒绝为客户办理业务。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,C,D2.参考答案：错误3.参考答案：D4.参考答案：正确5.参考答案：A,B,C6.参考答案：A,B,C,D7.参考答案：错误8.参考答案：D9.参考答案：正确10.参考答案：错误11.参考答案：错误12.参考答案：A13.参考答案：错误14.参考答案：错误15.参考答案：错误16.参考答案：B,D17.参考答案：错误18.参考答案：A,B,C,D19.参考答案：错误20.参考答案：A,C21.参考答案：错误22.参考答案：正确23.参考答案：C24.参考答案：错误25.参考答案