2024年高等教育经济类自考-05678金融法笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年高等教育经济类自考-05678金融法笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.中央银行向商业银行发放贷款是调节货币流通量的（），而前面几种货币政策工具属于（）。2.简述对外国银行分行的特别规定3.建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？4.简述融资活动所固有的矛盾5.根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（）。A、民事信托B、自益信托C、金钱信托D、商事信托6.简述上市公司的持续信息披露的意义7.简述法定的可以设定抵押的财产8.按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（）。A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、两合公司9.简述改善外汇储备的必要性10.简述贷款与民间借贷11.简述注册资本的作用（为什么要规定最低注册资本数额）12.2002年6月，甲某因急需资金与乙银行协商贷款，甲某用其商品房的房产证抵押（该房产证中显示户主为甲某，共有人甲某之妻），在乙银行贷款40万，贷款期限1年。签约后，银行即将40万元交付给甲某，双方并办理了抵押登记手续。2003年6月，贷款期限届满，甲某在未按时归还银行贷款的情况下，将已设定抵押的商品房以45万元的价格卖与丙某。双方签约后，丙某即支付了全部房款，且双方办理了商品房过户手续。乙银行得悉后，认为自己对该商品房享有抵押权，甲某无权转让，遂向甲某、丙某提出异议。因协商未果，2004年7月，乙银行以甲某不履行到期债务损害其合法权益为由，以甲某和丙某为共同被告向人民法院提起诉讼，要求实现其债权。甲某答辩称：讼争商品房是其和妻子的共有财产，抵押行为未经妻子同意无效。此辩称能否成立？为什么？13.票据具有以下四个特征，但是我国《票据法》在（）上贯彻得不彻底A、要式性B、无因性C、独立性D、流通转让性14.简述经常项目逆差引发的墨西哥金融危机15.学理上通常把证券分为（）等。16.1993年9月30日，甲公司向中国证监会上海证券交易所和乙实业股份有限公司报告并在上海证券交易所公告，声明已持有乙实业股份有限公司发行在外的普通股5％以上的股份。经调查，1993年9月29日，甲公司持有的乙公司股票为4.56％，在此之前，甲公司关联企业丙公司和丁公司在9月28日所持有的乙公司股票就分别达到了4.52％和1.57％，合计6.09％，已经超过了法定报告义务要求的比例。而在9月30日，甲公司仍下单扫盘，截至1993年9月30日，甲公司报告并公告时，三个公司合计持有的乙公司股份已达17.07％。另外，1993年9月30日，甲公司的两个关联企业分别将其持有的乙公司股票共114.77万股通过上海证券交易所系统卖给了甲公司，24.6万股卖给了其他股民。经研究，中国证监会决定对甲公司及其关联企业作出处理。设立上市公司收购的持股披露制度的出发点是什么？17.以下哪个不属于虚假陈述的内容范围：（）。A、虚假记载B、误导性陈述C、遗漏D、不正当披露18.下列各项中不属于委托人的权利的一项是（）。A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明C、在信托存续期间将信托财产列为遗产D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法19.简述我国法律对保证期间的有关规定20.简述外汇担保管理的必要性21.1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。什么是保险利益？22.简述抵押合同的法定内容（法定条款）23.国家开发银行的注册资本由（）核拨。A、财政部B、中国人民银行C、国资委D、银监会24.简述套汇行为的三种类型25.某公司拟首次发行1亿股A股，根据现行证券法的规定，应当选择的方式是（）A、本公司自销发行B、由开户银行代销发行C、由单个证券公司承销发行D、由承销团承销发行26.我国《商业银行法》限制银行提供（），所以，大多数的银行贷款都要求（）。27.简述对信托公司固有业务的有关规定28.简述对中外合资银行股东资格的特别规定29.设立基金管理公司只须办理工商注册登记即可。30.简述证券交易开户登记的一般程序31.规定要约收购的程序是（）的考虑。A、要约人发现最优价格B、尽可能收购最多数量的股票C、基于保护中小投资者D、比协议收购等运作得更有效率32.为什么要在法律上规定货币政策的目标？（立法规定货币政策目标的作用）33.公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。34.我国《刑法》第（）条对使用信用卡进行诈骗的犯罪作了定罪与量刑。35.我国对人民币的保护包括（）A、禁止伪造人民币B、禁止变造人民币C、禁止代币票券D、禁止使用人民币作为宣传材料36.简述期货交易的产生与发展37.设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）。A、一亿元B、二亿元C、五亿元D、十亿元38.抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，（）有权要求抵押人停止其行为。A、债权人B、抵押权人C、第三人D、受益人39.简述基金财产的清算40.下列行为中对借款人义务描述不当的是（）。A、按期归还贷款本息B、如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外C、有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，但不必采取必要的保全措施D、保持经营的赢利性，不得亏损41.简述可转换公司债券的发行程序42.2001年9月12日，甲公司将1000万元人民币存入A建行支行，由该行出具整存整取定期储蓄存单一张，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保证书。约定甲公司以上述存款作为乙企业2001年底前向A建行支行借款或申请承兑的还款之担保，A建行支行有权直接扣款。A建行支行按该保证书约定分别于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次为乙企业共承兑798万元。2001年9月至12月间，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤销担保函，约定为乙企业汇票金额总计798万元提供担保，若乙企业不能按银行承兑协议的规定将票款足额交存承兑银行即A建行支行，由丙公司无条件承担连带责任。承兑到期，乙企业未能履行还款义务，A建行支行直接从甲公司的存款内扣划了798万元。因乙企业一直未偿还该笔欠款及利息，甲公司与2002年10月17日起诉，要求判令乙企业偿还798万元的借款及相应利息，丙公司对上述欠款的50%承担连带清偿责任。 一审法院判决：被告乙企业偿还甲公司798万元欠款及相应利息损失，但由于A建行支行作为债权人未在法定期间内向保证人丙公司主张权利，故丙公司免除保证责任。甲公司不服，提起上诉，认为A建行支行在法定期间内向保证人甲公司主张权利并实现了担保债权，应视为向全体保证人主张了权利，故丙公司不能免除保证责任。丙公司辩称，甲公司的保证与丙公司的保证并非共同保证。甲公司能否要求丙公司承担清偿50%欠款的连带责任？43.简述期货价格的形成44.银行在接到（）后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。45.简述典当借款和银行贷款的区别46.简述商业银行零售业务47.简述行使追索权的条件。48.下列哪项不是国际储备资产的条件（）。A、一个国家具有无条件地获得这类资产的能力B、该资产必须具备高度的流动性C、该资产必须得到国际社会的普遍认可D、该资产必须能提供信用保证49.简述公司债券上市后的信息披露50.简述我国中央银行对利率浮动幅度的管理51.简述期货保证金的分类52.论述证券市场禁入的含义及涉及的主机。53.李先生于1998年与王女士结婚，并于1999年作为投保人以自己为被保险人向某保险公司购买数份人身意外险，保险金额人民币数万元，李先生在保险合同受益人一栏中填写了“妻子”。2000年，李先生因与妻子王女士感情不和而协议离婚，双方未对保险单处理进行约定。2001年9月，李先生又与杜女士结婚。2003年2月，李先生不幸遭遇车祸身亡。李先生去世后，王女士与杜女士都认为自己应当是保险合同的受益人，分别向保险公司提起给付保险金的请求。王女士的理由是李先生签订保险合同是在与其婚姻关系存续期间所为，其为李先生的合法妻子，李先生当时指定妻子为受益人的真意当然是王女士。杜女士则认为李先生与王女士的婚姻关系已经不复存在，而她才是李先生出事时的合法妻子，故理应由其作为受益人领取保险金。保险公司也无法判断该向谁理赔，故王女士向人民法院提起诉讼，请求法院判令保险公司向自己承担保险责任。人身保险合同的受益人的指定方式有哪些？54.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（）所有，不足部分由债务人清偿。A、抵押权人B、抵押人C、债务人D、法院55.支付工具的形式有多种，最常见的是（），另外还有票据，如支票、汇票和本票，银行卡是另一种支付工具。56.简述对外资银行股东资格的基本要求（股东资格监管的基本要求）57.甲公司向B公司购置100立方米原木，价值15万元，在付款方式上，B公司以方便内部资金使用为由，要求甲公司提交一张金额为10万元的转账支票，另外5万元支付现金。甲公司以银行卡得很死，不方便提取太多的现金为由，不同意支付5万元现金，表示以支票一次性支付，B公司无奈，只得同意。但是甲公司称，原来说只开一张10万元的支票，所以我公司已经在支票上填写了10万元金额，现在看来不能支付现金，只能将10万元金额改为15万元，B公司的经办人员不同意，要求甲公司重新开一张支票，甲公司重新开了一张支票交付给B公司，但是在支票的背面书写了不得背书转让的字样。B公司因为拖欠数月的电话费，为了应付即将停机的警告，将此支票背书给C（电讯）公司，C公司接受该支票后，因工作耽误，至3月16日才去提示付款，被银行拒绝。如果C公司不能行使追索权，其票据权利是否还存在？58.甲公司是乙公司化妆品在某地区的代理销售商。1996年甲公司以购买乙化妆品为由，先后对乙公司签发了四张商业承兑汇票，并在汇票上签章承诺，本汇票已经本单位承兑，到期日无条件付款。乙公司收票后，即按约定发出货物。甲公司对收到的货物提出质量异议，双方数次传真往来，未能协商一致。甲公司将乙公司生产的化妆品送国家化妆品质量监督检验中心检验，检验结果为不合格。乙公司持上述四张汇票于到期后，委托银行收款时，均被银行以付款人无款支付，该账号已结清等为由拒付，乙公司遂以票据纠纷为由诉至法院。 乙公司诉称：被告开出的商业承兑汇票已经被告承兑，到期应无条件支付。被告作为票据债务人，应依《票据法》的规定，向我公司支付拒付的汇票，并承担利息。 甲公司辩称：原告货物出现了质量问题，我公司提出了质量异议，并要求退回我公司开出的汇票。我公司作为票据债务人，可以对不履行约定义务的与自己有直接债权、债务关系的持票人进行抗辩，故我公司拒绝履行票据义务是合理的。针对本案的争议，请回答下列问题。如何理清票据关系和与票据有关的法律关系？59.除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（）。A、40%B、30%C、20%D、10%60.简述中国人民银行贷款的条件61.甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？62.简述承担保证责任后追偿的程序。63.下列证券中属于证券法调整范围的是（）。A、股票B、法定公益金C、金融债券D、公司债券64.简述我国商业银行的总分行制65.个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。66.贷款人在短期贷款到期1个星期之前，中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送（）；借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。对于不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息。借款人提前归还贷款的，应当与贷款人协商。67.简述企业集团财务公司的业务范围68.为什么要限制外国银行分行的业务范围？69.简述证券市场的功能70.简述银行与客户法律关系的终止71.什么是账户实名制？72.甲书面向银行表示放弃法律所规定的拒绝履行保证义务的权利的，银行就可以在贷款到期乙没有履行债务时，直接要求甲承担责任（）。A、在货款到期时，银行可以直接要求甲偿还贷款B、在贷款到期时，银行应先向乙书面要求，乙仍然不还款时，银行才有权要求甲承担保证责任C、甲认为只有在银行对乙提起诉讼或仲裁，并且经过强制执行仍然不能履行债务时，他才负有保证责任D、乙住所变更，银行无法找到乙时，可以直接要求甲承担责任73.下列关于委托贷款表述正确的是（）A、先存后贷B、先收后划C、先贷后存D、先划后收74.祥荣公司向银行贷款，并以所持琪美上市公司股份用于质押。根据《物权法》的规定，质权设立的时间是：（）。A、借款合同签订之时B、质押合同签订之时C、向证券登记结算机构申请办理出质登记之日D、向证券登记结算机构办理出质登记之日75.2001年9月6日，甲某将1000公斤的苄磺胺（农药中间体原料）提供给乙某加工。2001年9月21日，乙某因需购进一批加工设备而向丙某借款10万元，借款期限为1个月。在丙某要求提供担保的情况下，乙某未经甲某同意即将甲某提供的原料加工成的半成品苄磺隆质押给丙某。丙某不知此苄磺隆为甲某提供给乙某加工的。合同签订当日，丙某将10万元借款支付给了乙某，乙某亦将全部半成品苄磺隆移交丙某占有。2001年11月19日，甲某到乙某处提取苄磺隆，得知该货物已质押给丙某，随即提出异议，直接向丙某追要。丙某认为该货物已作为其债权的担保，在乙某偿还借款之前拒绝返还。后来，丙某、甲某、乙某多次共同协商，但未能取得一致意见。故甲某以乙某和丙某为被告向法院提起诉讼，要求确认丙某与乙某之间的质押合同无效。乙某与丙某之间的质押合同是否有效？理由是什么？第2卷一.参考题库(共75题)1.除国务院外，任何单位和个人无权决定（）。2.什么是银行零售业务？3.简述信托业务的主要种类4.1998年6月，甲公司向乙公司出具一份《反担保书》，内容为：为加快A工程进程，急需3000万元人民币投入该项目。丙公司已取得光大银行贷款350万美元（约合3000万元人民币）的承诺，期限一年。望乙公司能予以担保。同时，甲公司承诺为此向乙公司作出与担保金额等值的反担保，反担保期限与贷款和保证期限一致。1998年7月，光大银行与丙公司签订借款合同，约定由光大银行向丙公司贷款3000万元人民币，用于A项目；期限10个月。同日，乙公司依据甲公司的《反担保书》与光大银行签订了保证合同，承诺为上述借款提供连带责任的保证。借款合同到期后，丙公司偿还本金2000万元，其余本息未予偿付。光大银行遂起诉。2000年1月20日，乙公司依生效的民事判决，为丙公司偿付了800万元人民币债务，但丙公司为向乙公司还款，甲公司亦为履行其反担保义务。 2000年2月18日，乙公司起诉，要求丙公司与甲公司承担还款责任。被告甲公司辩称，光大银行与丙公司签订的借款合同内容并非甲公司反担保的内容，其对借款的期限和币种均已作了变更，但未通知甲公司；乙公司在保证期限内未向甲公司主张权利，所以甲公司不应承担保证责任。另外，三方当事人均认可光大银行对丙公司用于A项目的贷款仅此3000万元人民币。乙公司向甲公司主张权利时是否已超出了保证期间？5.简述主合同无效时的处理原则6.甲公司是乙公司化妆品在某地区的代理销售商。1996年甲公司以购买乙化妆品为由，先后对乙公司签发了四张商业承兑汇票，并在汇票上签章承诺，本汇票已经本单位承兑，到期日无条件付款。乙公司收票后，即按约定发出货物。甲公司对收到的货物提出质量异议，双方数次传真往来，未能协商一致。甲公司将乙公司生产的化妆品送国家化妆品质量监督检验中心检验，检验结果为不合格。乙公司持上述四张汇票于到期后，委托银行收款时，均被银行以付款人无款支付，该账号已结清等为由拒付，乙公司遂以票据纠纷为由诉至法院。 乙公司诉称：被告开出的商业承兑汇票已经被告承兑，到期应无条件支付。被告作为票据债务人，应依《票据法》的规定，向我公司支付拒付的汇票，并承担利息。 甲公司辩称：原告货物出现了质量问题，我公司提出了质量异议，并要求退回我公司开出的汇票。我公司作为票据债务人，可以对不履行约定义务的与自己有直接债权、债务关系的持票人进行抗辩，故我公司拒绝履行票据义务是合理的。针对本案的争议，请回答下列问题。票据抗辩与民法上的抗辩的区别是什么？7.以下属于金融中介机构的是：（）。A、商业银行B、财产保险公司C、保险经纪人D、银行业协会E、信托公司8.出票必须具备的三个要件是（）A、开票B、背书C、要式D、交付9.简述信托财产的独立性10.简述承销协议及其内容11.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团财务公司采取（）的形式。12.简述质押合同的签订13.简述货币发行的原则。14.股票发行人申请其发行的股票上市，股票发行人股本总额不少于人民币（）A、3000万元B、5000万元C、1亿元D、1.5亿元15.1996年2月，甲信用社与乙工厂、丙公司签订一份借款担保合同。合同规定：由甲信用社向乙工厂提供15万元的贷款，贷款期限自1996年2月15日至1996年8月15日止，由丙公司作为保证人，担保期限至主债务本息全部清偿完毕之日止。该笔贷款到期后，甲信用社多次向乙工厂催要，但乙工厂一直拖欠不还。1996年11月12日，甲信用社要求担保人丙公司承担保证责任，但丙公司也未履行还款义务。甲信用社遂向法院提起诉讼，要求判令乙工厂立即归还拖欠的贷款本金和利息，并支付逾期还款的罚息，担保人丙公司承担连带赔偿责任。被告丙公司对担保这一事实并无异议，只是辨称保证行为已过保证期限，不应再承担保证责任。本案中是否已过保证期间？16.甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？17.单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是（）。A、虚假陈述B、欺诈客户C、操纵市场行为D、内幕交易行为18.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。19.简述商业银行经营的特许制20.伪造、变造金融票证罪包括（）A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同的C、冒用他人的汇票、本票、支票D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的21.简述金融租赁的专业化22.简述中国证监会的职权：23.我国规范银行账户管理的规章是中国人民银行发布的自2003年9月1日起施行的（），它取代了1994年10月9日的（）。24.某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了《贷款协议》和《抵押合同》，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。 后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。信用社将如何实现其债权？25.简述外资银行的法律地位26.简述商业银行的特点27.1998年3月3日，公民廖某为做一笔业务，向甲借款12万，期限为一年，甲要求廖某提供担保，廖某请A公司提供担保，A公司表示用一份购销合同作抵押担保。该购销合同载明：A公司售予X商店一批货物，价值8万元，X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司。甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同。但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书。1999年3月3日，廖某还款期限已到，但因业务受挫，无力清偿借款。甲向A公司实施抵押权，但X商店还未清偿A公司的货款，A公司也因经营不善，处于破产清算中。后X商店所欠货款被追回，但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权。甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务。但公关部认为自己是B公司的一个分支机构，没有独立财产权，没有偿付能力，让甲找B公司。B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保，因而拒绝廖某的要求。廖某与A公司之间是否形成担保关系？请说明理由。28.甲某为解决其经营的印刷厂的短期流动资金不足问题，于2001年10月18日同乙某订立借款抵押合同一份。约定乙某借给甲某50万元，无利息，期限自2001年10月18日至2002年10月18日，甲某以其所有的房屋一栋（价值60万元）作抵押。同时约定，在债务履期届满乙某未受清偿时，该房屋的所有权转移为乙某所有。合同签订当日双方向房产部门办理抵押登记后，乙某即将50万元转至甲某账户上。2002年5月13日，一场大火将已设抵押的房屋造成严重损坏。乙某到期未收回欠款，遂以甲某为被告提起诉讼。后经查：甲某的房屋损坏后获得保险赔偿金40万元。何谓抵押权的物上代位性？乙某能否就保险赔偿金代位受偿？29.目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（）。A、国际物权担保B、国际信用担保C、国际物权担保与国际信用担保D、国际借贷的担保30.甲签发一张面额100万元的汇票交付给乙，付款人为丙，付款期限为出票后60天。乙将该汇票提示承兑后转让给甲，甲背书转让给B。B不慎遗失，被C拾到，C假冒B的签名将汇票据为已有，并背书转让给D。D以40万元货物作为对价受让该汇票，并背书转让给E，以抵消自己欠E的100万元债务。C在本案中承担什么法律责任？31.按照《贷款通则》的相关规定，抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不得超过1年，最长不得超过（）A、2年B、3年C、5年D、10年32.《刑法》第174条还规定了（），其量刑与擅自设立金融机构罪相同。33.2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重，影响极为恶劣。 银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。三家锻行共处理工作人员35名，分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和lO年、8年、5年的决定。银监台要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。银监会具有何种法律地位？与各商业银行间是什么关系？34.（）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务。A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、办理票据业务35.企业和个人信用档案包括哪些信用信息？36.简述银行行使抵销权应满足的四个条件37.信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。38.简述强制退市的法定事由39.简述基金合同的内容40.用计算机系统储存和转移的货币属于（）A、商品货币B、代用货币C、信用货币D、电子货币41.甲开办了一家私人企业，因扩大生产需要资金，将自己的宝马车作抵押向乙银行借款50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所有，但未办理抵押物登记。后来，因资金链条紧张，甲又将该宝马车抵押给丙银行，获得借款50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，该车拍卖所得70万元。甲与乙银行关于债务届期不履行时，宝马车归乙银行所有的约定是否有效？为什么？42.2000年10月31日，甲公司为装修地下商贸城，与乙支行签订了两份借款合同，约定：乙分别借给甲公司人民币610万元、美元100万元。借款期限分别为4个月、5个月。双方同时签订了两份抵押合同，约定：甲公司以其对地下商贸城拥有的管理权和出租权分别为这两笔借款进行抵押担保。乙支行于签约当日分三次向甲公司发放了人民币600万元和美元100万元的贷款。这笔借款到期后，乙支行仅收回利息人民币10万元和美元1万元。至2002年9月20日，甲公司欠乙支行借款本息人民币750万元、美元120万元。乙支行因此提起诉讼。另：地下商贸城是丙市人民政府有关部门修建的地下设施。该项设施的产权归国家所有，甲公司对投入建设部分有长期使用管理权、出租权。市人民政府有关部门对地下商贸城的长期使用管理权、出租权因现在的权利人不能履行债务而转移给他人行使一事，表示同意。甲公司能否以其对地下商贸城拥有的管理权和出租权分别为两笔借款进行抵押担保？43.《中国人民银行法》于（）年3月18日由全国人大审议通过，（）年12月27日对其进行了修改，使其（）与（）相分离。44.某私营焦炭厂厂长王某，于1999年6月2日，不慎遗失空白的支票格式凭证4张，王某没有及时按中国人民银行有关票据格式凭证管理的规定报失及刊登告示。刘某拾到这4张支票格式凭证，并在其中一张上加盖私刻的“某某食品公司”的财务章，金额填写为8万元。支票的收款人处空白。1999年6月11日，刘某持伪造的支票及身分证，到某商场购物，当场将该商场填写为收款人。商场收到支票后送银行入账时，遭退票。商场遂起诉王某，要求其支付该支票票款或退赔货物。王某是否应承担票据责任？是否承担民事责任？45.我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面46.甲银行向乙银行拆入资金，投资于股票市场，借贷给某公司修建厂房和购买大型生产设备。1年多后甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。与此同时，甲银行拟将其吸收的公众存款的3000万元与与另一家公司共同投资设立一房地产开发公司。问：甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处？拟将投资设立一房地产开发公司的设想能否实现？47.简述中国人民银行的分支机构48.《商业银行法》的立法目的有（）？A、维护金融市场秩序B、规范商业银行的行为C、促进经济发展D、保护商业银行、存款人等的合法权益49.简述期货交易的过程50.杨某与陆某是一对未婚夫妻，2003年1月杨某出钱为自己买了一份金额为50000元的人身保险，受益人是陆某。2003年5月，二人正式结婚，并于婚后蜜月旅行。就在旅游途中，由于一场意外的车祸，导致二人同时遇难，经抢救无效，二人均死亡。事故发生后，保险公司赶至事故发生的现场，经过核实，认为符合理赔条件，并同意按照保险合同的约定进行赔偿。但是在理赔过程中，由于医院出具的证明是：送到医院时二人均已死亡。保险公司无法确定二人死亡的先后顺序，故无法发放保险金。陆某的父母认为他们是受益人的继承人，故理应向他们理赔。杨某父母则坚决不同意，遂将保险公司告上法庭，要求保险公司发放理赔款给他们。如果杨某先死，结果如何？如果陆某先死结果又如何？51.简述未经核准发行股票的法律责任52.1999年1月10日，甲某与乙某签订了房屋租赁合同，合同主要约定：甲某将其二室一厅的住房租给乙某，租赁期限3年，年租金1万元，每年年初时一次付清年租金。租赁合同签订后，乙某即将1999年1月10日至2001年1月10日两年的年租金支付给甲某。 1999年9月2日，甲某因开办公司向丙某借款30万元，借期1年。根据丙某的要求，甲某以该套房作抵押，双方订立了抵押合同并于同年9月5日办理了抵押登记手续。但甲某未将设置抵押的情况告知乙某。 2000年10月初，甲某因其公司亏损，无力偿还向丙某所借的欠款，经双方协商，丙某同意以该房作价30万元转归其所有，以冲抵债务，条件是乙某必须尽快搬出。双方于2001年1月初办理了登记过户手续。丙某通知乙某限期搬走后，乙某以其与甲某签订的房屋租赁合同有效而应继续履行房屋租赁合同或者享有优先购买权而拒绝搬走，双方形成纠纷。乙某以甲某和丙某为被告起诉至法院，请求确认房屋租赁合同有效，应继续履行。借款抵押担保合同的效力如何？53.简述对借款人的限制54.为什么要有充足的外汇储备？55.有关虚假陈述的民事责任：发行人、上市公司的控股股东、实际控制人（），应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。A、有过错的B、无法证明自己没有过错的C、无论是否具有过错D、与发行人、上市公司过错相当的56.根据票据法的一般原理，票据保证人的责任具有多重属性，主要包括（）。A、票据保证人的责任是同一责任B、票据保证人的责任是刑事责任C、票据保证人的责任是行政责任D、票据保证人的责任是独立责任E、票据保证人的责任是连带责任57.以下交易情况可视为可疑交易：（）。A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付E、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付58.统计的原则是（）。要使统计结果具有（），就必须排除行政领导的主观性。59.某县甲公司因流动资金不足，与该县乙信用社商量借款事宜，应乙信用社的要求，甲公司找到常年业务户丙公司为其提供质押担保。三方于1999年8月3日签订了借款质押担保合同，主要约定：乙信用社贷给甲公司贷款20万元，贷款用途为流动资金，月息6%，借款期限为2个月。由丙公司提供一部价值约为20万元的轿车作为质押担保，担保的范围为甲公司所借信用社贷款20万元本金中的15万元。合同签订当日，丙公司当即将轿车移交给乙信用社占有后，乙信用社支付给了甲公司20万元贷款。借款到期后，甲公司无力偿还贷款。丙公司为急需使用小轿车，替甲公司偿还借款15万元后，丙公司要求乙信用社将小轿车返还。乙信用社以甲公司尚欠贷款未还清而拒绝返还。于是丙公司以乙信用社为被告向法院起诉而形成纠纷。如何确定动产质押担保的范围？60.简述单位存款的分类61.简述设立基金管理公司应当具备的条件62.甲银行接受乙公司的申请，以乙公司持有的股票为质押，对乙公司贷款100万元。这项贷款属于（）。A、信用贷款B、担保贷款C、票据贴现D、自营贷款E、委托贷款63.补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保D、定金担保64.由于我国证券市场上交易最活跃、最普遍的证券品种是股票，因此人们又把证券市场称为“（）”。65.简述再贷款与商业银行贷款的区别66.要成为《国际货币基金协定》"第八条成员国"必须不限制（）交易的支付。A、经常项目B、资本项目C、平衡项目D、经常项目和资本项目67.简述国外存款关系的法律性质68.简述存单与存折的区别69.甲、乙两公司是长期供销合作伙伴。2001年12月13日，甲、乙两公司经结算，乙公司尚欠甲公司货款20万元。于是乙公司出具了还款计划，并以2002年2月13日到期的20万元银行承兑汇票质押给了甲公司。2002年1月10日，因急需流动资金，甲公司将该记载“质押”字样的银行承兑汇票质押给了丙银行，而获得丙银行的贷款15万元。甲公司借款到期后，丙银行于2002年3月20日以甲公司为被告向法院提起诉讼，要求对质押标的物银行承兑汇票享有优先受偿权。丙银行是否对该银行承兑汇票享有优先受偿权？法律依据何在？70.以下不属于存款合同的法律特征的是（）A、无名性B、消费寄托性C、统一性D、实践性71.下列有关人民币的论述中正确的为（）A、人民币是我国香港特别行政区的法定货币B、人民币由中国人民银行统一印制、发行C、人民币的法偿性来自于国家法律的保障D、人民币现已实现资本项目可兑换72.甲石油有限公司是经国家批准设立的国有独资公司，主营石油勘探和开发。公司注册资本人民币25亿元。1998年12月31日甲公司净资产为人民币13亿元。1998年，甲公司实现产值人民币10亿元，利润6000万元。为了适应开发西北油田的需要，甲公司决定发行3年期10亿元公司债券，年利率为8.32％。由于西部石油勘探开发的前景好，许多证券基金都看好甲石油有限公司的公司债券发行。在此情况下，甲石油有限公司决定向国内几个基金发行公司债券，先后与5个基金签订了购买公司债券的协议。在公开公告有关文件前，能否公开披露有关信息？甲公司的做法是否妥当？73.简述信托公司的固有业务74.简述上市公司公开发行新股的条件75.1996年2月，甲信用社与乙工厂、丙公司签订一份借款担保合同。合同规定：由甲信用社向乙工厂提供15万元的贷款，贷款期限自1996年2月15日至1996年8月15日止，由丙公司作为保证人，担保期限至主债务本息全部清偿完毕之日止。该笔贷款到期后，甲信用社多次向乙工厂催要，但乙工厂一直拖欠不还。1996年11月12日，甲信用社要求担保人丙公司承担保证责任，但丙公司也未履行还款义务。甲信用社遂向法院提起诉讼，要求判令乙工厂立即归还拖欠的贷款本金和利息，并支付逾期还款的罚息，担保人丙公司承担连带赔偿责任。被告丙公司对担保这一事实并无异议，只是辨称保证行为已过保证期限，不应再承担保证责任。本案的保证方式是一般保证还是连带责任保证？第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：最直接的手段；间接调节手段2.参考答案：1、最低营运资金要求：外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金； 2、业务范围及限制：与国内银行以及外资法人银行的业务范围相比，外国银行分行受到的限制主要有三个方面： ①一是不得从事银行卡业务； ②二是对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔100万元，且必须为定期存款，即限制人民币活期存款业务和小额定期存款业务； ③三是不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务，即限制个人消费信贷业务； 上述三方面业务都属于典型的商业银行零售业务，因此，外国银行分行只能从事对个人的人民币批发业务； 3、审慎性监管：外国银行分行不是中国法人，民事责任由其总行承担，因此它也不适用资本充足率监管要求。但是，外国银行分行依然需要满足东道国关于营运资金以及流动性等方面的要求，以避免自身的资金不足波及东道国金融市场的稳定： ①外国银行分行营运资金的30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得低于8%，对于风险较高、风险管理能力较弱的外国银行分行，银监会还可以提高上述比例。 ②流动性：外国银行分行应当确保其资产的流动性。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； ③境内资产比例：外国银行分行境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额； ④合并管理：在中华人民共和国境内设立2家及2家以上分行的外国银行，应当授权其中的一家分行对其他分行实施统一管理，银监会对外国银行在中华人民共和国境内设立的分行实行合并监管。3.参考答案：是票据伪造。李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。4.参考答案：即筹资者期望获得长期资金，而出资人则期望出借短期资金。5.参考答案：A,D6.参考答案：1、为证券市场合理估价公司股票提供信息，便利投资人作出相关的决策； 2、对上市公司管理层的经营活动进行监管。 信息披露制度成为各国证券监管制度的核心内容。7.参考答案：《物权法》比《担保法》增加了一些可用于抵押的财产形式。按照《物权法》第180条，法定的抵押财产是指债务人或第三人有权处分的下列财产： 1、建筑物和其他土地附着物； 2、建设用地使用权； 3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； 4、生产设备、原材料、半成品、产品； 5、正在建造的建筑物、船舶、航空器； 6、交通工具； 7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。8.参考答案：A,C9.参考答案：1、通过调整外汇币种结构和投资方向，实现外汇储备的保值增值； 2、适度控制央行持有的外汇储备规模，减轻流动性压力，实现国内经济宏观调控目标； 3、通过实行藏汇于民的政策，推动我国企业走出国界进行国际化经营，满足居民个人日益丰富的消费需求10.参考答案：在我国目前的金融监管框架下，借贷活动分为两类：一类是“贷款”，特指金融机构对自然人、法人和其他组织的贷款；另一类是“民间借贷”，指自然人之间的借贷活动。 在我国，一般工商企业不得从事发放贷款的业务，企业之间的借贷也是受到禁止的。如果企业之间确有资金融通的合意，应采取委托贷款的方式，由金融机构作为受托人来进行资金转账。民间借贷活动不属于贷款业务的范畴，因此不需要中国人民银行和银监会的监管。11.参考答案：1、银行的注册资本是银行开展业务经营的财务基础，也是存款人利益的保障：银行最初建立时的固定资产投资都要从注册资本中提取，如果注册资本较低，银行必需的经营场所、结算网络和电子设备等都难以符合市场的要求； 2、注册资本还是银监会监管银行安全经营的一个指标：法律规定银行的资本充足率要不低于8%，这个数据就是银行的自有资本与银行风险资产总和的比例。12.参考答案：本案抵押物（商品房一套）属于夫妻共同共有财产。根据《担保法解释》第54条的规定，共有财产进行抵押时，其抵押担保效力的认定可按下列原则进行：一是当共有财产在设定抵押时，经全部共有人同意，若无其他导致无效的因素，应认定抵押有效。二是按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。三是共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。本案中，基于甲某与其妻之间的特殊身份关系—夫妻关系，甲某之妻知道或者应当知道其夫将共有的房产设置抵押的情形而未提出异议，则应视为同意。因此甲某的辩称不能成立，其与乙银行的贷款抵押担保合同有效。13.参考答案：B14.参考答案：墨西哥金融危机既是一场货币危机，也是一次金融危机。20世纪80年代末至90年代初，墨西哥进行了全面的市场化改革，大力推进贸易自由化、金融自由化和全面私有化。市场化改革取得了一系列成果：经济增长稳步提高、财政赤字消失以及通货膨胀率稳步下降等。墨西哥市场化改革和经济状况被国际社会普遍看好，从而吸引大量外资涌入。大规模的资本流入（主要通过证券投资的方式）增加了墨西哥的外汇储备，但也使其持续严重的经常项目逆差等问题不为人们所关注，结果是大规模持续的经常项目逆差引发了墨西哥金融危机。1994年3月，墨西哥革命组织党的总统候选人遇刺，使人们对墨西哥政局的稳定产生了怀疑，面对外汇储备的潜在流失，墨西哥当局用发行一种美元指数化标价的国库券（Tesobonos）来应对。但是1994年的最后几个月，资本外流愈加凶猛，即使进一步发行Tesobonos也不能弥补，墨西哥政府在两天之内就失去了40亿－50亿美元的外汇储备。到12月22日，外汇储备几近枯竭，降到了低于一个月进口额的水平，最后墨西哥政府被迫宣布新比索自由浮动，新比索贬值65.8％。在汇率急剧下挫的同时，墨西哥股票交易也崩溃了。危机给墨西哥带来了严重冲击。大批银行、企业因支付困难濒临倒闭。经济从1995年开始出现全面衰退，GDP下降了6.9％。失业率从3.2％上升到6.6％。墨西哥金融危机还对全球和经济产生了广泛影响，其中主要是拉美国家。15.参考答案：股票、债券、基金16.参考答案：设立持股披露制度的出发点在于：维护被收购公司股东的利益；维护证券市场的公平秩序；加强对证券市场的管理。17.参考答案：C18.参考答案：C19.参考答案：由于一般保证与连带责任保证下保证人承担责任的顺位不同，《担保法》及其司法解释区别了以下情况： 1、在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，则从其约定；如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月； 在上述保证期间内，如果债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，一般保证人免除保证责任；如果债权人已经提起诉讼或申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定； 2、在连带责任保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，则从其约定；如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，在上述保证期间内，如果债权人未要求连带保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任； 3、约定不明确：许多保证合同均有这样的约定：“保证人的保证期间从主债务到期开始，到该债务本金加利息和有关费用还清为止。”《担保法》及其司法解释认为这样的约定属于“约定不明”，保证期间为主债务届满之日开始起2年； 4、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。20.参考答案：1、外汇担保在我国利用外资、发展对外经济技术贸易合作过程中有着重要的作用：外汇担保信誉与实际保障能力，早已成为取得外债的前提和保障条件，成为我国在国际经济交往中的信誉标志，它增强了外商来华投资的信心，成为减少我国投资环境风险的重要因素； 2、境内机构外汇担保形成了潜在的对外偿还义务，称为或有外债，当债务人不能清偿债务时，或有负债就转化为现实负债，担保机构需要实际承担担保责任，对外支付外汇，从这个意义上看，外汇担保潜在地增加了我国的国际债务，有必要纳入外债项目管理。21.参考答案：保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。22.参考答案：1、被担保的主债权种类、数额； 2、债务人履行债务的期限； 3、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； 4、担保的范围； 5、当事人认为需要约定的其他事项。23.参考答案：A24.参考答案：1、直接套汇：即违反规定，以人民币偿付应当以外汇支付的进口贷款或者其他款项；或者出访人员未经批准，将出国经费移作他用，以人民币偿还等； 2、代支付套汇：即境内机构或个人以人民币为境外机构或来华外国人支付其在国内的各种费用，由对方付给外汇； 3、贸易套汇：即境内机构以出口收汇或者其他收入的外汇，直接抵偿进口物品费用或其他支出。 在经常项目项下的外汇可兑换后，境内用汇单位或个人可以凭真实的交易凭证到银行购汇，传统套汇行为大大减少，但又出现了一种新的套汇行为——骗购外汇。25.参考答案：D26.参考答案：信用贷款；担保27.参考答案：1、按照现行规定，信托公司在固有业务项下可以开展贷款、租赁、投资等活动，其中投资业务限定为对金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资，原则上不得进行实业投资。 2、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。 3、信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%，但银监会另有规定的除外。28.参考答案：拟设中外合资银行的股东，除应当符合前面第1项提到的“基本要求”外，其中的外方股东及中方唯一或者主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件： 1、为商业银行； 2、在中华人民共和国境内已经设立代表处； 3、提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元； 4、资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。29.参考答案：错误30.参考答案：普通投资人进入证券市场买卖股票，必须首先办理开户登记，包括开立证券账户和资金账户，取得股东代码。开户登记实行实名制，由投资者持公民身份证或者中国法人的合法证件到证券公司营业部办理。证券公司对委托人的名册登记和开户事项负有保密的责任，未经委托人许可不得披露。31.参考答案：C32.参考答案：1、对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向； 2、使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准； 3、从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。33.参考答案：正确34.参考答案：19635.参考答案：A,B,C,D36.参考答案：从历史上看，期货交易是由现货交易发展而来的。在13世纪比利时的安特卫普、17世纪荷兰的阿姆斯特丹和18世纪日本的大阪，就已经出现了期货交易的雏形。现代有组织的期货交易产生于美国芝加哥。1848年，芝加哥期货交易所开始从事农产品的远期买卖。为了避免农产品价格剧烈波动的风险，农场主和农产品贸易商、加工商一开始就采用了现货远期合约的方式来进行商品交换，以期稳定货源和销路，减少价格波动的风险。 随着交易规模的扩大，现货远期合约的交易逐渐暴露出一些弊端：一是由于现货远期合约没有统一规定内容，是非规范化合约，每次交易都需双方重新签订合约，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于远期合约的内容条款各式各样，某一具体的合约不能被广泛认可，使合约难以顺利转让，降低了合约的流动性；三是远期合约的履行以交易双方的信用为基础，容易发生违约行为；四是远期合约的价格不具有广泛的代表性，形不成市场认可的、比较合理的预期价格，使商品交易受到很大制约，市场发展受到限制。 为了减少交易纠纷，简化交易手续，增强合约流动性，提高市场效率，1865年，芝加哥期货交易所推出标准化的期货合约交易，取代了原有的现货远期合约交易，随后又推出履约保证金制度和统一结算制度。这样，为期货交易顺利进行所必需的制度基础都基本建立起来了。37.参考答案：B38.参考答案：B39.参考答案：基金合同终止时，基金管理人应当组织清算组对基金财产进行清算。清算组由基金管理人、基金托管人以及相关的中介服务机构组成。清算组作出的清算报告经会计师事务所审计，律师事务所出具法律意见书后，报国务院证券监督管理机构备案并公告。 清算后的剩余基金财产，应当按照基金份额持有人所持份额比例进行分配。40.参考答案：C,D41.参考答案：可转换公司债券的发行程序与公司债券的发行程序基本相同：股东大会决议→委托证券公司提出发行申请并保荐→中国证监会核准→公开发行。 按照现行监管法规，我国的可转换公司债券每张面值100元。债券的期限最短为1年，最长为6年。发行人应当委托具有资格的资信评级机构进行信用评级和跟踪评级。资信评级机构每年至少公告一次跟踪评级报告。除净资产高于人民币15亿元的公司外，其他公司公开发行可转换公司债券应当提供担保。42.参考答案：本案中，债权人A建行支行未在保证期间内向丙公司主张权利，按《担保法》规定，丙公司不再承担保证责任。由此似乎可直接推导出甲公司不能再向丙公司追偿之结论。司法实践中也大多采此作法，但是不难发现，这样做会导致对已履行债务的共同保证人的不公平：债权人可能由于向某一个或某几个共同保证人主张权利就能满足债权，而怠于行使其在保证期间内向其他共同保证人的追偿权，而其后果就是免除了未被主张权利的共同保证人的保证责任，从而使得以履行债务的共同保证人也丧失了对其他共同保证人追偿的权利。这对其实不公平的。正是考虑到此问题，最高人民法院于2002年11月23日专门作了规定《最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权利问题的批复》：“根据《中华人民共和国担保法》第十二条的规定，承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响。”以后类似案件即可参照此规定处理。43.参考答案：由于期货合约的标准化，期货交易实际上就是确定特定品种的期货价格并按照该价格买卖一定数量的期货合约的过程。 期货价格的频繁波动，是受多种因素影响而成的。例如，在大豆期货交易中，天气的好坏、种植面积的增减、进出口数量的变化都将在很大程度上影响价格的波动。在股票指数期货交易中，人们对市场利率升降、公司业绩好坏的预期，都会影响指数期货价格的变化。由于期货价格是由众多的交易者在交易所内通过集中竞价形成的，市场参与者的报价充分体现了他们对今后一段时间内，该商品在供需方面可能产生变化的预期，在这种价格预期下形成的期货价格，能够较为全面、真实地反映整个市场的价格预期，具有预期性和权威性。 与股票交易类似，期货市场上也是通过公开竞价方式来形成期货合约标的物的价格。期货市场的公开竞价方式主要有两种：一种是电脑自动撮合成交方式，另一种是公开喊价方式。在我国的期货交易所中，全部采用电脑自动撮合成交方式，在这种方式下，期货价格的形成必须遵循价格优先、时间优先的原则。 在期货交易中，期货价格中有开盘价、收盘价、最高价、最低价、结算价等概念。在我国交易所中，开盘价是指交易开始后的第一个成交价；收盘价是指交易收市时的最后一个成交价；最高价和最低价分别指当日交易中最高的成交价和最低的成交价；结算价是指全日交易加权平均价。44.参考答案：《协助冻结存款通知书》、《协助扣划存款通知书》45.参考答案：典当业务在性质上属借贷行为，典当借款同银行贷款相比，有以下不同： ①业务方式上，典当更加灵活多样，原则上有价值的物品或财产权利都可以典当； ②典当借款手续简便快捷，一般少则几分钟，多则三五天； ③借款用途不一样，典当借款多用于救急，银行贷款多用于生产或消费； ④典当一般期限较短，最短15天，最长6个月； ⑤典当除收取当金利息外，还按当金的一定比例收取综合费。46.参考答案：又称为零售银行业务。相对于面向企业、事业单位和社会团体的、涉及金额较大的银行业务被称为批发业务而言，商业银行零售业务是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务。商业银行零售业务不是某一项业务的简称，而是包括广泛的业务领域，既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务，还可以是网上银行业务；既可以是提供货币兑换、储蓄存款、消费者贷款、贵重物品保管及个人信托等传统个人金融服务，也可以是对个人和家庭提供理财、财务咨询、信用卡、出售保单、退休计划、证券经纪及共同基金等创新金融服务。47.参考答案：《票据法》第62条规定：“持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。”付款请求权是持票人享有的第一顺序权利，迫索权是持票人享有的第--jj匝序权利，这种权利的行使必须具备汇票原件、以及下列任意一个证明文佰：，包括承兑人出具的拒绝承兑证明、承兑人或付款人出具的退票理由书、医疗机构出具的死亡证书、司法机关出具的通缉令、法院做出的破产裁定书。只有票据原件和拒绝证明同时具备才能行使迫索权。48.参考答案：A49.参考答案：公司公开发行债券并上市交易，与公开发行股票并上市一样，使该公司成为上市公司。为保护投资人的利益，《证券法》要求发行人及有关专业服务机构在债券存续期间履行信息披露的义务。 1、定期报告：公司债券上市期间，发行人在每个会计年度的前6个月结束后的60日内，向证券交易所提交中期报告，在每个会计年度结束后120日内向证券交易所提交经注册会计师审计的年度报告，并在中国证监会指定的报刊上予以公告； 2、临时报告：发行人发生可能对债券价格产生较大影响的重大事件时，须履行临时报告义务； 3、债券信用评估：公司债券上市期间，债券评估机构须跟踪公司债券信用状况，并及时在中国证监会指定的报刊上揭露跟踪评估结果，以保持信用等级的有效性； 4、兑付公告：债券到期前一周，发行人应按规定在证监会指定的信息披露报刊上公告债券兑付等有关事宜。50.参考答案：目前我国央行对利率浮动幅度的管理包括三种方式： 1、上下浮动：指央行确定利率浮动的上下区间。如中国人民银行2003年12月10日发布了《关于扩大金融机构贷款利率浮动区间有关问题的通知》，规定自2004年1日1日起，商业银行贷款利率浮动区间扩大到〔0.9，1.7〕； 2、下限管理：是指央行确定利率浮动的下限，但上不封顶； 3、上限管理：是指央行确定利率浮动的上限，但下不封底。如商业银行对个人的人民币存款就采用这一制度。51.参考答案：在我国，保证金按性质和作用的不同，可分为结算准备金和交易保证金两大类。结算准备金一般由会员单位按固定标准向交易所缴纳，为交易结算预先准备资金。交易保证金是会员单位或客户在期货交易中因持有期货合约而实际支付的保证金，它又分为初始保证金和追加保证金两类。 初始保证金是指交易者初次买卖合约时存入其保证金账户的一笔款项，它是根据交易额和保证金比率确定的，即初始保证金等于“交易金额×保证金比例”。我国现行的最低保证金比率为交易金额的5%，股指期货合约最低交易保证金标准为10%。 交易者在持仓过程中，会因市场行情的不断变化而产生浮动盈亏（结算价与成交价之差），因而保证金账户中实际可用来弥补亏损和提供担保的资金会随时发生增减，浮动盈余将增加保证金账户余额，浮动亏损将减少保证金账户余额。保证金账户中必须维持的最低保证金额度叫维持保证金，维持保证金等于“结算价×持仓量×保证金比例×K”（K为常数，称维持保证金比率，在我国通常为0.75）。当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定时间内补充保证金以达到初始保证金水平，否则在下一个交易日，交易所或代理机构有权实施强行平仓，这部分需要新补充的保证金就称追加保证金。52.参考答案：（1）证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。 （2）市场禁入涉及的主体包括： ①上市公司董事、经理及其他高级管理人员； ②证券经营机构（包括分支机构）的高级管理人员及其内设业务部门负责人； ③证券登记、托管、清算机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人； ④从事证券业务的律师、注册会计师以及资产评估人员； ⑤投资基金管理机构、投资基金托管机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人； ⑥证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资咨询人员； ⑦中国证监会认定的其他人员。 （3）市场禁入制度通过将害群之马排除在市场之外，净分证券交易秩序，从而达到公平交易和保护广大证券投资者的合法利益。53.参考答案：人身保险合同的受益人一般都是被保险人的利害关系人。《中华人民共和国保险法》第22条对受益人的概念作了明确的规定，但没有强制规定受益人的指定方式。故受益人可以指定具体姓名或名称的方式也可以指定身份的方式来指定。本案中李先生正是以指定身份的方式来指定受益人的。54.参考答案：B55.参考答案：现金货币56.参考答案：股东资格监管是对外资银行监管的一项重要内容，按照《外资银行管理条例》，拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行、代表处的外国银行应当具备下列条件： 1、具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规纪录； 2、拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行具有从事国际金融活动的经验； 3、具有有效的反洗钱制度； 4、拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意； 5、国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件； 6、拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行所在国家或者地区应当具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管当局已经与我国金融监管机构之间建立了良好的监督管理合作机制。57.参考答案：如果C公司不能行使追索权，其票据权利在票据法规定的自出票之日期6个月内还存在。58.参考答案：票据关系是基于票据行为本身所发生的债权债务关系。而与票据有关的法律关系又可分为票据法上的与票据有关的法律关系和民法上的与票据有关的法律关系：前者是指由票据法直接规定的与票据行为有联系但不是由票据行为本身所发生的关系；后者是指由民法规范来调整的与票据有关的法律关系，包括票据原因关系、票据资金关系和票据预约关系。59.参考答案：B60.参考答案：中国人民银行发放贷款有一定的条件： 1、只对在中国人民银行开户的商业银行办理； 2、商业银行申请贷款时，其信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策； 3、商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金保障。61.参考答案：《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的‘中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人民币纸币。62.参考答案：保证人须凭承担保证责任所支出的所有费用单据连同保证合同及受托担任保证人合同等文件，请求被保证人照此金额返还。如果被保证人不能偿还，保证人就可提起诉讼，或按约定提起仲裁，通过法律程序实现自己的财产权。63.参考答案：A,D64.参考答案：1、我国的商业银行一般以总分行制来建立，其建制为：总行→省级分行→地市级中心支行→县级支行； 2、银行的分支机构与总行之间是总公司与分公司之间的关系，分支机构不具有法人资格，其对外营业是经过总行授权的，代表总行进行的市场经营行为，分支机构的最终的债权债务还是由总行来承担； 3、为了方便银行系统的起诉与应诉，中国人民银行与最高人民法院联合作出了《关于银行分支机构诉讼地位的决定》，根据该决定，银行的分支机构可以代表总行在各地的人民法院起诉或应诉，可以承担相应的民事债权债务，如果债务数额过大时，最终由总行承担责任。65.参考答案：错误66.参考答案：《还本付息通知单》67.参考答案：财务公司可以经营下列部分或者全部业务： 1、对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务； 2、协助成员单位实现交易款项的收付； 3、经批准的保险代理业务； 4、对成员单位提供担保； 5、办理成员单位之间的委托贷款及委托投资； 6、对成员单位办理票据承兑与贴现； 7、办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计； 8、吸收成员单位的存款； 9、对成员单位办理贷款及融资租赁； 10、从事同业拆借； 11、中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务： 1、经批准发行财务公司债券； 2、承销成员单位的企业债券； 3、对金融机构的股权投资； 4、有价证券投资； 5、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。68.参考答案：1、外资银行必须以法人资格经营本币零售业务，是各国对外资银行监管的普遍做法，又称为法人导向政策：在美国，大多数外国银行分行只能吸收10万美元以上的存款，从事批发业务，资金主要来源于银行间市场和关联方。外国银行要从事零售业务，首先要加入联邦存款保险，而加入联邦存款保险的必须是法人银行，大多为外国银行的子行； 2、外资银行不是境内注册的机构，而是境外注册银行的分支机构，由母国监管机构承担主要的监管责任，因此，为了保障居民的存款安全，也为了便于监管存款市场上的风险，有必要区别对待； 3、限制外资银行分行的业务范围，有利于保护本国国内银行业，特别是保护国内快速成长的零售业务：因为设立法人银行的成本要比设立分行的成本高得多。69.参考答案：作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面：价格发现；提供流动性；惩罚机制；交易成本最小化： 1、价格发现：是指通过市场中众多参与者对特定证券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的价格。市场参与者报价的基础是该证券的全部公开信息，信息披露越充分，市场定价越趋于合理，因此，为保障证券市场的价格发现功能的实现，需要用法律手段来强化信息披露，这也是整个证券交易法的核心内容； 2、流动性：是指证券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金。市场提供流动性的前提是市场参与人数多，交投活跃，如果交投清淡，投资人需要等待较长时间，或者需要赔本才能迅速出售，这样的市场就缺乏流动性，交易呈现低迷状态； 3、惩罚机制：该功能借助于上市公司收购来实现，它附属于证券市场提