银行员工业务培训参考课件

银行业务培训202X年银行员工培训课件Bankbusinesstrainingforthebankcompanystaffworkingday-to-daytrainingcoursewareLOGO时间：202X年XX月主讲人：某某某目录/contents中国银行业概况01银行主要业务03银行业监管05银行业从业人员职业操守07银行经营环境02银行管理04银行主要业务法律规定06中国银行业概况OverviewofChina'sbankingsectorPART-01中央银行一一中国人民银行中国人民银行主要职责:起草有关法律和行政法规;发布与履行职责有关的命令和规章依法制定和执行货币政策监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有管理和经营国家外汇储备和黄金储备发行人民币，管理人民币流通经理国库会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责管理信贷征信业，推动建立社会信用体系作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动按照有关规定从事金融业务活动1948年中国人民银行成立。1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。监管机构一一中国银行业监督管理委员会(简称“银监会”)2003年4月中国银行业监督管理委员会成立。2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理银行业金融机构：中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行，还包括在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构银监会主要职责通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪银监会监管目标市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入)非现场监管现场检查监管谈话信息披露监管银监会监管措施自律组织一一中国银行业协会中国银行业协会于2000年成立。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。以促进会员单位实现共同利益为宗旨履行自律、维权、协调、服务职能维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展中国银行业协会的最高权力机构为会员大会中国银行业协会宗旨银行金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行国家开发银行工股份制商业银行(民生、招商、中信、光大、华夏等)农村信用社外资独资银行城市商业银行(上海银行、北京银行等)外国银行代表处中国农业发展银行中国进出口银行农村商业银行农村合作银行村镇银行中外合资银行外国银行分行农建中交银行经营环境BankingenvironmentPART-02经济环境宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。宏观经济运行决定了银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展水平影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。经济发展状况和前景银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。经济环境宏观经济发展目标及其衡量指标：经济增长国内生产总值GDP充分就业失业率劳动力人口(在16岁以上)中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率。物价稳定通货膨胀率常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。国际收支平衡国际收支包括经常项目(贸易和劳务往来状况)和资本项目。经济周期:又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。四个阶段：繁荣

复苏

衰退

萧条经济环境第一产业农、林、牧、渔业。第二产业采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业。第三产业除第一产业和第二产业外的其他行业。产业结构(国民经济分类):由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。金融环境金融市场分类:按金融工具期限分货币市场(短期)、资本市场(长期)按交易工具类型分债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场按交易的阶段分发行市场(初级市场或一级市场)、流通市场(二级市场)按交割时间划分现货市场、期货市场按交易场所划分场内交易市场、场外交易市场金融市场发展对银行的促进作用:银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助银行识别风险、对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。还有助于金融稳定，为银行发展奠定良好的基础银行主要业务ThemainbusinessofbankPART-03银行主要业务表内业务：表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务;例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。表外业务：是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。银行业务表内业务资产业务贷款投资票据贴现负债业务存款借款金融债券发行股票表外业务中间业务(广义)汇兑、信托、代理、委贷、信用卡等表外业务(狭义)担保、贷款承诺、投行业务等存款业务存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。2004年10月29日，国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季末月的20日为结息日，次日付息。贷款业务贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限贷款业务流程我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。操作流程：贷款申请-贷款调查-贷款审批-贷款发放-贷后管理01贷款五级分类法正常类关注类次级类可疑类损失类后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。02征信体系中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。03其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务短期资金交易(中央银行票据、同业拆借、短期融资券)票据发行(签发、承兑)汇票信用卡代收代付业务(公用事业收费、代发工资)支票代理证券业务债券业务(国债、公司债、金融债)外汇业务借记卡代理银行业务(代理政策性银行、中央银行、其他商业银行业务)票据交易(贴现、转贴现)延伸业务(查询、鉴证)金融衍生品业务(期货、期权)本票汇款信用证托收代理保险业务其他代理业务(委托贷款、代理国债买卖)其他银行业务托管业务基金托管业务、代保管业务(出租保险箱业务)承诺业务贷款承诺(开立信贷证明)咨询顾问业务企业信息咨询、企业管理顾问、财务顾问业务担保业务银行保函业务(融资性保函、非融资性保函)；备用信用证业务理财业务公司理财业务；个人理财业务电子银行业务网上银行(企业、个人)；电话银行；手机银行；自助终端银行管理BankmanagementPART-04银行风险管理银行风险分类:又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。信用风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。市场风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。操作风险指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。包括资产流动性风险和负债流动性风险。流动性风险银行风险管理银行风险分类:指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、社会风险、经济风险三类。国家风险指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。声誉风险指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。法律风险指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。战略风险银行风险管理银行风险管理流程:风险识别有效识别风险是风险管理的最基本要求。包括感知风险和分析风险两个环节。风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。风险监测包含两层含义：监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可将风险在进一步加大之前识别出来。报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。银行资本管理会计资本监管资本经济资本满足银行正常经营对长期资金的需要、吸收损失、银行业务过度扩和承担风险、维持市场信心、为管理者尤其是风险管理提供最根本的驱动力。银行资本构成银行资本作用银行绩效评价银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以作出决策、采取相应措施的重要工具。银行经营目标：股东价值最大化。银行经营的“三性”的平衡:“三性”平衡的目标也被称为银行的经营原则安全性安全性目标：指银行在经营活动中，既要保障资金安全，又要管理好各种风险。流动性流动性目标：指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，

保证资金的正常流动。效益性效益性目标：是银行经营活动的最终目标，这一目标要求银行的经营管理者在可能的情况下尽可能地追求利润最大化(及股东价值最大化)。银行业监管BankingregulationPART-05中国人民银行监督管理措施《中国人民银行法》第23条规定的直接检查监督权执行有关存款准备金管理规定的行为与中国人民银行特种贷款有关的行为执行有关人民币管理规定的行为执行有关银行间同业拆借市场和债券市场管理规定的行为执行有关外汇管理规定的行为执行有关黄金管理规定的行为代理中国人民银行经理国库的行为执行有关清算管理规定的行为执行有关反洗钱规定的行为银监会监督管理措施《银行业监督管理法》对违反审慎经营规则的强制性监管措施对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式接管重组撤销依法宣告破产责令暂停部分业务、停止批准开办新业务限制分配红利和其他收入限制资产转让责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利责令调整董事、高级管理人员或限制其权利停止批准增设分支机构银监会监督管理措施名词解释：存贷比:指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，存贷比即银行贷款总额/存款总额目前银监会规定银行的存贷比率为75%存款准备金率:存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率目前人民银行要求大型金融机构的存款准备金率为20.5%;中小金融机构为17%，外资银行为18.5%，村镇银行为14.5%资本充足率:根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是:包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和五年期以上的长期债券指标的计算公式是:资本净额/表内、外风险加权资产期末总额≥8%银监会监督管理措施央行票据:是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。发行的对象是公开市场业务一级交易商央行票据特点短期性，从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月，最长的也只有3年名词解释：央行回购:分为正回购和逆回购正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为。也是央行经常使用的公开市场操作手段之一，央行利用正回购操作可以达到从市场回笼资金的效果。较央行票据，正回购将减少运作成本，同时锁定资金效果较强逆回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作银行主要业务法律规定LegalprovisionsonthemainbusinessofbanksPART-06存款业务法律规定中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定存款利率的管制存款自愿存款有息为存款人保密存款办理原则授信业务法律规定授信原则:合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则授信审核:审贷分离、分级审批贷款调查评估人员：负责贷款调查评估，承担调