风险管理模拟题及答案

风险管理模拟题及答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、下列哪一项不是负责压力测试部门或团队的职能（）。A、组织和协调各部门设计压力情景，实施压力测试，汇总并提交压力测试报告B、确定压力测试组织架构C、做好压力测试文档管理，保证文档结果的完备性D、拟定压力测试政策，提交高级管理层审核批准正确答案：B2、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、以合法目的订立的C、恶意串通，损害他人合法权益D、损害社会公共利益正确答案：B3、下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是（）。A、资本项目账户B、外汇储蓄账户C、境外个人外汇账户D、外汇结算账户正确答案：C4、商业银行应尽可能以（）来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程。A、行业经验B、定性方法C、历史经验D、定量方法正确答案：D5、员工对所有客户办理的任何业务或提供的服务，必须执行（）。A、本行业操作习惯B、本单位的相关程序和规定C、本行业先进做法D、其他行业的相关程序和规定正确答案：B6、金融资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。A、100B、500C、1000D、10正确答案：A7、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A、传染风险B、转移风险C、主权风险D、政治风险正确答案：B8、下列不属于商业银行市场风险的是（）。A、汇率风险B、股票价格风险C、违约风险D、利率风险正确答案：C9、个人提取外币现钞当日累计等值（）万美元（含）以下的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A、3B、10C、5D、1正确答案：D10、《中国银行业公平对待消费者自律公约》是指会员单位为保障和维护（）合法权益。A、会员B、公务员C、消费者D、员工正确答案：C11、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的负面变化（发生经济纠纷、诉讼，或退出），并可能影响借款人的偿债能力划入（）级贷款。A、正常2B、关注3C、关注1D、次级1正确答案：C12、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：C13、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机构应当妥善保存投诉资料，投诉资料留存时间自投诉办结之日起不得少于（）年。A、5B、2C、1D、3正确答案：D14、重大国别风险暴露是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。A、25%B、30%C、35%D、20%正确答案：A15、下列不可以作为个人质押贷款质物的是（）。A、提单B、汇票C、不可转让的股权D、债券正确答案：C16、银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和（）遭受损失的风险。A、市场价值B、银行声誉C、经济价值D、以上全是正确答案：C17、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的（）。A、20%B、10%C、25%D、30%正确答案：C18、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。A、打包贷款B、资产证券化C、中期流动资金贷款D、银团贷款正确答案：D19、（）是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。A、久期分析B、缺口分析C、外汇敞口分析D、风险价值方法正确答案：A20、从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发，本着“（）”的应诉程序设置原则，银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定，明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。A、先基层后监管，先机构后总部B、先监管后机构，先总部后基层C、先机构后监管，先基层后总部D、先机构后总部，先基层后监管正确答案：C21、具有以下（）情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款受托支付方式。A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、借款人已作出正式承诺C、单笔金额不超过500万元人民币D、支付对象不明确且单笔支付金额较小正确答案：A22、商业银行流动性缺口率为（）天内表内外流动性缺口与到期表内外流动性资产之比。A、60B、90C、30D、120正确答案：B23、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。A、还款能力B、贷款的担保C、还款意愿D、盈利能力正确答案：A24、商业银行（）承担监控国别风险管理有效性的最终责任。A、风险管理部门B、高级管理层C、股东大会D、董事会正确答案：D25、下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。A、未分配利润B、未公开储备C、资本公积D、实收资本正确答案：B26、金融机构资产管理产品风险准备金余额达到产品余额的（）时可以不再提取。A、2%B、0.50%C、1%D、1.50%正确答案：C27、（）是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险正确答案：D28、商业银行计提储备资本由（）来满足。A、总资本B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本正确答案：B29、商业银行并表管理是指商业银行对银行集团及其（）的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。A、附属机构B、分支机构C、投资公司D、合作公司正确答案：A30、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（），对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、15%；20%B、10%；15%C、20%；25%D、25%；30%正确答案：B31、流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（）责任。A、经济责任B、侵权责任C、赔偿责任D、违约责任正确答案：D32、资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于（）。A、50%B、200%C、150%D、100%正确答案：D33、（）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。A、公允价值B、风险价值C、实际价值D、市场价值正确答案：B34、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（），其中非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。A、25%B、20%C、30%D、10%正确答案：B35、我国承担最后贷款人职能的机构是（）。A、人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国银监会正确答案：A36、根据《金融创新业务风险评估管理办法（试行）》规定，风险管理部门（）应对本单位新投产的金融创新业务组织一次排查，对未按规定完成风险评估即投产或未按时开展风险后评价的金融创新业务，应督促提醒相关部门及时整改。A、每年B、每月C、每周D、每季正确答案：A37、战略风险是银行未能根据外部环境变革和内部资源能力变化而调整发展方向所导致整体性溃败的风险，各法人单位（）承担战略风险管理最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、股东会正确答案：A38、记账岗位和对账岗位必须严格分开，做到对未达账和账款差错的查核工作（）处理。A、不返原岗B、复核岗C、原岗D、主办会计岗正确答案：A39、《固定资产贷款管理暂行办法》中，单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、1000B、500C、100D、300正确答案：B40、个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、③①②B、①③②C、③②①D、①②③正确答案：A41、商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A、外国银行分行B、中资商业银行C、外商独资商业银行D、中外合资银行正确答案：B42、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A、承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B、监督高级管理层履行职责C、承担全面风险管理的最终责任D、制定公司风险容忍度、风险管理和内部控制政策正确答案：A43、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、格式条款B、可撤销条款C、无效条款D、委托代理条款正确答案：A44、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，消费者金融信息包括个人身份信息、财产信息、账户信息、（）、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或者服务相关的信息。A、征信信息B、家庭信息C、支付信息D、信用信息正确答案：D45、根据《商业银行流动性风险管理办法》规定，针对资产规模不小于（）亿元人民币的商业银行应当持续达到流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。A、2500B、5000C、3000D、2000正确答案：D46、借款人经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大内外部负面变化，偿债能力和盈利能力很强，经营净现金流稳定且相对债务十分充足划入（）级贷款。A、正常3B、正常1C、关注1D、正常2正确答案：B47、（）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。A、专用存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、基本存款账户正确答案：B48、根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的（）。A、20%B、10%C、30%D、50%正确答案：D49、项目融资中，贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。A、项目支付用途B、项目收入账户C、抵质押物D、借款人应收账款正确答案：B50、商业银行流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（）。A、15%B、20%C、10%D、25%正确答案：D二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、董事会承担洗钱风险管理的最终责任，主要履行的职责有（）A、不定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审批洗钱风险管理的政策和程序C、确立洗钱风险管理文化建设目标D、审定洗钱风险管理策略正确答案：BCD2、风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露,包括()内各类信用风险暴露。A、交易账簿B、会计账簿C、银行账簿D、电子账簿正确答案：AC3、风险管理信息系统应具至少备以下主要功能，支持风险报告和管理决策的需要（）。A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理，对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况，满足全面风险管理需要D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况正确答案：ABCD4、商业银行违反风险分类监管要求的，银行业监督管理机构可以采取以下监管措施：A、与董事会、高管会谈B、引发监管建议书C、责令缓释金融资产风险D、提高拨备及监管资本要求正确答案：ABCD5、风险偏好的设定应当与（）衔接，在机构内传达并执行。A、资本规划B、经营计划C、战略目标D、绩效考评正确答案：ABCD6、资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。投资者不得使用（）等投资资产管理产品。A、质押贷款B、存款C、发行债券D、变卖房款正确答案：AC7、银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险，包括：信用风险、市场风险、（）声誉风险、战略风险、信息科技风险及其他风险。A、流动性风险B、银行账户利率风险C、操作风险D、国家风险正确答案：ABCD8、流动性风险在发生之前，融资指标/信号通常会明显变化，包括（）A、融资条件上升B、存款的大量流失C、被迫购回已发行的债券D、融资成本上升正确答案：ABCD9、银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度，根据（）的变化对风险偏好进行调整。A、资产质量B、业务规模C、复杂程度D、风险状况正确答案：BCD10、资产管理产品按照投资性质的不同，分为（）。A、固定收益类产品B、混合类产品C、权益类产品D、商品及金融衍生品类产品正确答案：ABCD11、按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，商业银行提供保理融资时，以下（）说法是正确的。A、有追索权保理按融资金额计入债权人征信信息B、无追索权保理计入债权人及债务人征信信息C、有追索权保理和无追索权保理均计入债权人及债务人征信信息D、商业银行进行担保付款或垫款时，应当按保理业务的风险实质，决定计入债权人或债务人的征信信息正确答案：AD12、在业务连续性管理中，制定专项应急预案的内容，下列选项哪些符合要求（）？A、信息传递的路径和方式B、应急完成后的还原机制C、应急操作手册D、运营中断事件的危机处理机制正确答案：ABD13、商业银行应当至少每年对业务连续性管理体系的（）组织一次自评估，或者委托第三方进行评估，并向高级管理层提交评估报告。A、可用性B、完整性C、有效性D、合理性正确答案：BCD14、利率风险按照来源的不同，可以分为（）。A、收益率曲线风险B、基准风险C、期权性风险D、重新定价风险正确答案：ABCD15、银行业金融机构应当对（）建立规范的文档记录。A、风险管理政策和程序B、风险管理策略C、风险偏好D、风险限额正确答案：ABCD16、商业银行信用风险的压力情景包括但不限于以下内容（）。A、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险B、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑C、贷款质量和抵押品质量恶化D、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约正确答案：ABCD17、以下关于银行业金融机构开展委托贷款业务的说法中，错误的有（）。A、委托贷款和自营业务实行分账核算、分级授权管理B、接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款机构的委托贷款业务申请C、委托贷款和自营业务严格隔离风险D、开展资金来源或资金用途不符合规定的委托贷款正确答案：BD18、银行业金融机构应当建立监测分析（）执行风险偏好的机制。A、分支机构B、各岗位人员C、附属机构D、各业务条线正确答案：ABCD19、流动性风险限额包括但不限于（）。A、融资限额B、现金流缺口限额C、集团内部交易D、负债集中度限额正确答案：ABCD20、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、行业B、贷款品种C、贷款投向D、区域正确答案：ABD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、商业银行并表管理要素仅包括并表管理范围、业务协同、公司治理、全面风险管理、资本管理、集中度管理四个要素。A、正确B、错误正确答案：B2、商业银行股东大会应当承担压力测试管理的最终责任。A、正确B、错误正确答案：B3、商业银行同业业务专营部门对能够通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、客户关系维护等操作性事项。A、正确B、错误正确答案：B4、重大关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会。A、正确B、错误正确答案：A5、商业银行设置理财产品结构时，可以将发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。A、正确B、错误正确答案：B6、商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理，名单一经确定，不得变更。A、正确B、错误正确答案：B7、风险管理部门对金融创新部门提交的材料进行初审，组织相关类别风险归口管理部门全面开展风险评估，汇总各方意见形成风险评估报告。A、正确B、错误正确答案：A8、农商行在为客户办理转贷业务时，为减少客户转贷成本，提高客户转贷的便利性，可以通过借新还旧的方式为有能力还清贷款的债务人进行转贷。A、正确B、错误正确答案：B9、商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。A、正确B、错误正确答案：A10、对于逾期未整改或者流动性风险管理存在严重缺陷的商业银行，银监会有权要求商业银行降低流动性风险水平。A、正确B、错误正确答案：A11、各业务条线管理部门作为操作风险责任部门，具体管理条线运行操作风险和本部门操作风险，对操作风险的管理情况负归口管理责任。A、正确B、错误正确答案：B12、董事会负责制定与本单位战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略、总体政策。A、正确B、错误正确答案：A13、《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。A、正确B、错误正确答案：A14、商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。A、正确B、错误正确答案：A15、商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。A、正确B、错误正确答案：B16、商业银行应当对每项表外业务制定书面的内控制度和操作程序，并不定期对风险管理程序进行评估，保证程序的合理性和完善性。A、正确