afp考试的题型-AFP考试历年真题

afp考试的题型.AFP考试历年真题精编

1.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（）。

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.视家庭其他成员而定

【答案】A

2.影响投资决策的因素包括（）。

I.投资者的现实财务状况

II.赋税状况

HI.投资区间

W.投资态度

V.生命周期

A.I、n、in、v

B.I、n、m、Mv

c.n、w、v

D.i、n、in、iv

【答案】B

3.对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以

判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是

（）的评价。

A.股票选择能力

B.基金投资风格

C.市场时机选择能力

D.基金投资业绩归属

【答案】A

4.使用成本平均法投资策略的最大利益是（）。

A.减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高于市

场平均回报的投资收益

B.和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略

C.当股价下跌时，可以获得超额投资回报

D.当股价升高时，可以获得更多的股份

【答案】A

5.以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?（）

I.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%

H.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%

III.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票

M投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值

A.II

B.III

c.I、n

D.IILW

【答案】B

6.根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是

（）°

A.如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可

的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全

职工作经验，或等额的合格兼职工作经验

B.对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验

C.对于AFP/CFP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试

日之前15年和之后5年

D.如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得

的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月

内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求

【答案】A

7.下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（）o

A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资

B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证

券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具

C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金

融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方

式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具

D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为

间接证券

【答案】C

）

8.下列关于基金管理公司的说法正确的是（o

A.证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金

和开放式基金

B.证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家

运作的集合证券投资方式

C.证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、

信托型基金和契约型基金

D.基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、

信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社

会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于8亿元人民币

【答案】B

9.商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是

（）。

A.信用创造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融服务

【答案】C

10.导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。

A.可口可乐价格的上升

B.百事可乐价格的下降

C.消费者可支配收入的上升

D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加

【答案】B

11.下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是

（）。

A.投保人财务状况

B.投保人与被保险人之间的关系

C.职业

D.被保险人的道德情况

【答案】C

12.在保险合同中，（）是保险人接受承保或承担保险责任所

需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被

保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。

A.告知

B.要约

C.承诺

D.保证

【答案】D

13.按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（）。

A.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险

B.分红保险、投资连结保险或万能保险等

C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险

D.两全保险、年金保险和新型人寿保险

【答案】A

14.在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。

A.终身死亡保险

B.定期死亡保险

C.定期生存保险

D.生死两全保险

【答案】D

15.关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是（）。

I.年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同

的关系人是被保险人和受益人

H.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险

人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分

也可支付给除被保险人以外的受益人

m.年金所代表的就是年金保险

IV.养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆

v.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情况下是同一人

VI.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签

订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金

额

A.i、n、iv

B.IILMVI

c.n、in、v、vi

D.i、IILMv

【答案】B

16.保全服务主要包括()o

I.保险合同内容的变更

n.续期保费的收取与业务处理

ni.查询服务

w.退保处理

v.红利事项

A.I、n、w

B.I、II.IILv

c.i、n、in、iv

D.i、n、IILw、v

【答案】D

17.最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中,

()要做到最大化的诚实守信。

A.保险代理人

B.保险人与保险代理人

C.保险人与投保人

D.保险代理人与投保人

【答案】C

18.（）不是投保人或保险人违反告知义务的表现。

A.投保人对与保险合同有关的重要情况虚假告知

B.投保人因过失未履行对保险人如实告知的义务

C.保险人对与保险合同有关的重要情况有意不报

D.保险人对与保险合同有关的重要情况不予告知

【答案】B

19.在保险合同中，（）是保险人接受承保或承担保险责任所

需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被

保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。

A.告知

B.要约

C.承诺

D.保证

【答案】D

20.有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵

守的规则，并不载明于保险合同中，但签订合同的订双方在订约时都

清楚。这些规则称为（）o

A.默示保证

B.明示保证

C.确认保证

D.承诺保证

【答案】A

21.投资价值方程式的右边相当于根据（）计算的投资项目内

在价值。

A.投资项目的现金流

B.投资项目未来现金流

C.到期回收本金

D.投资项目未来现金流和到期回收本金

【答案】D

22.会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出，其目的是为

了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是（）o

A.支出效益的受益期间

B.支出投资的标的物

C.主营业务与非主营业务

D.支出金额的大小

【答案】A

23.企业发生的下列业务中，不能使会计等式两边同时等额减少

的是（）。

A.以银行存款支付现金股利

B.以银行存款支付委托加工物资发生的消费税

C.以银行存款向税务机关缴纳企业所得税

D.以银行存款归还应付账款

【答案】B

24.若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额，所注销

库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为（）处理。

A.增加盈余公积

B.增加未分配利润

C.增加股本溢价

D.增加股本

【答案】C

25.关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是（）。

A.同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不

同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择

B.在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比

较两者的净现值较高者为划算

C.租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来

房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不

要每年调高房租

D.以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷

款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利

息成本

【答案】B

26.李龙目前面临购房还是租房的选择:①租房，房租每年48000

元，押金4000元;②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可

申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还

款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为

4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根

据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为（）o

A.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元

B.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元

D.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税

捐0.5万元，已居住5年，折现率以5%计算，5年后房价要以（）

万元出售，购房才比出租屋划算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列选项中属于教育的间接成本的是（）。

A.学费

B.书籍费

C.额外的吃、穿、住等费用

D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）o

I.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考

虑规划

II.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一

定要孩子练钢琴

in.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

M考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展

的方向

A.I、II

B.II.III

C.II、IV

D.I、IV

【答案】D

30.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中

正确的是（）。

I.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户

当前和未来的教育投资资金需求

II.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体

情况确定客户和子女教育投资资金的来源

m.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础

上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间

的差额

W.鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A.I、II>III

B.I、II、IV

c.n、m、w

D.I、II、in、iv

【答案】D

31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。

A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用

B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用

C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时,

承诺在未来一段时间后偿还

D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己

【答案】D

32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（）o

A.人民币活期储蓄存单

B.凭证式国债

C.流动资产

D.外币定期储蓄存单

【答案】A

33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）。

A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行

信用状况则很好

B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借

贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率

水平方面开始发挥作用

C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大

D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借

款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助

银行规避潜在风险

【答案】B

34.家庭费用分摊的方式包括（）□

I•统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管

理

II.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，

以及财产分割以后怎么去履行

HI.三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,

属于个人的支出由个人收入支付

M收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一

方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=

家计管理者储蓄。

A.I、n、w

B.I、in、IV

c.i、n、HI

D.i、n、in、iv

【答案】B

35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个

小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的

学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30

年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务

方面衡量，该夫妻负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所

需的家庭年收入为万元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

36.王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一

起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求

赡养，法院应判决王帅（）。

A.每月必须付给李某一定的生活费

B.可以不付给李某生活费

C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承

D.对李某有赡养义务

【答案】B

37.一个理财目标应该包含的因素有（）。

A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需

求额

C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

度

D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

【答案】A

38.理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产

品推荐等。其中，行动方案不包括（）。

A.解决客户特殊需求的行动方案

B.投资调整方案

C.理财价值观调整方案

D.保险调整方案

【答案】C

39.合理的理财规划流程是（）。

I.与客户访谈，确认理财目标

II.定期检视投资绩效

HL提出理财建议

W.协助客户执行财务计划

V.搜集财务资料

A.i、IILv、n、w

B.v、i、IILn、iv

c.IILV、Mi、n

D.i、v、in、w、ii

【答案】D

40.刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估

未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休

目标，理财储备资金缺口为（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，以目标并进法，在人生各阶段,

各需要的储蓄投入额为（），才能完成所有目标。

A.购房25568元，子女教育4370元，退休8827元

B.购房25668元，子女教育4255元，退休8432元

C.购房25668元，子女教育4255元，退休8827元

D.购房25568元，子女教育4370元，退休8432元

【答案】A

42.沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，

首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若黄女士

选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。

她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期

限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。

A.687.56

B.756.32

C.868.15

D.955.56

【答案】D

43.通过各种投资渠道和手段一一金融投资、房地产投资、实业

投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是

实现用钱来生钱，称为（）o

A.被动性收入

B.主动性收入

C.防御性收入

D.积极性收入

【答案】A

44.偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正

处于（）o

A.青春成长期

B.中年稳健期

C.养老期

D.颐养天年期

【答案】D

45.政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的（）分类。

A.付息方式

B.债券形态

C.发行额度

D.发行主体

【答案】D

31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的

投资者相比，其投资的特点在于（）。

A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入

B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产

C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值

D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失

【答案】B

32.（）是组合管理的基本环节。

I.确定投资目标

n.评价绩效

m.选择资产

M确定投资政策

A.i、n、w

B.n、in、iv

c.i、m、w

D.i、11、in、iv

【答案】D

33.资产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产

类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风

险水平上的资产比例，并保持长期不变。

A.战略性

B.战术性

C.积极型

D.消极型

【答案】A

34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是

()°

A.金额加权收益率

B.时间加权收益率

C.持有期收益率

D.当年现金流

【答案】B

35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下

列（）的投资。

A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益

B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益

C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益

D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益

【答案】C

51.关于税务筹划，下列说法不正确的是（）。

A.税务筹划可以在纳税行为发生之前，也可以在纳税行为发生

之后

B.税务筹划应在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）

的前提下进行

C.税务筹划是指通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或

投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到使其少缴税和递延纳税目

标的一系列谋划活动

D.税务筹划是在不违法的前提下尽量减少税收支出

【答案】A

52.关于债券的特征描述错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收

回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的

报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权

人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，

灵活地转让债券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债

券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问

题。下列说法中，不正确的是（）。

A.李明已停止收到普通股红利时，王力还会继续获得债券的利

息

B.李明已停止收到优先股红利时，他仍可以得到普通股的红利

C.如果公司破产，王力收回投资的可能性比李明要大些

D.李明很难将A公司的股票以他买入的价格抛售出去