2020年理财经理岗位资格模拟考试808题（含答案）

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答

案）

姓名：考号：

题号一二三总分

得分

评卷人得分

1.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人

A.10

B.20

C.50

D.100

2.证券投资基金的收益来源不包括（）

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D,存款利息收入

3.无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。对于已经由本人或网点团队成员填

写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行

更新。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

4.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。

A.15

B.10

C.5

D.3

5.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A.与主题无关的话

B.客户感兴趣的话

C.客户厌烦的话

D.争议性话

6.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更

加个性化、人性化的金融解方案。

A.营业网点

B.自助银行及自助设备

C.电子银行

D.客户经理

7.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用()。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

8.()是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查

询或进行关联营销。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

9.()选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条

件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.个人客户

B.公司客户

C.行业客户

D.价值客户

10.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

11.以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回

A.金种子

B.金苹果

C.日日升

D.月月升

12.国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于()。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

13.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

14.财富鑫鑫向荣银行保管费为()

A.0.05%

B.1%

C.0.5%

D.0.01%

15.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用与保证保险

D.意外医疗保险

16.客户于2012年4月11日购买3年期国债，该期国债发行期限为4月10日至4月23

日。若该期国债为凭债，则户持有国债的起息日为()，到期日为()；

A.4月11日；2015年4月11日

B.4月10S；2015年4月10日

C.4月10S；2014年4月10日

D.4月11日；2014年4月11日

17.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保

险金额设定为自身年收入的。()

A.5〜10倍

B.10—20倍

C.20—30倍

D.30~40倍

18.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，

则提前赎回收益率为（）

A.0.03

B.0.04

C.0.042

D.0.0425

19.商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财

务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

20.金融服务指南的作用不包括（）。

A.方便客户进一步了解信息和准备开户材料

B.突出产品和服务的价值和优势

C.客户填单使用

D.节省客户经理会见客户前准备材料时间

21.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

22.（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条

件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.个人客户

B.公司客户

C.行业客户

D.价值客户

23.客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。

A.潜力

B.价值

C.信誉

D.资产

24.财富鑫鑫向荣的产品类型为（）

A.非保本浮动收益

B.保本保收益

C.保本浮动收益

D.以上都不是

25.一级分行需提前（）工作日向总行申报金莘果需求

A.1个

B.2个

C.3个

D.5个

26.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影

响最大（）。

A.小张意外身故

B.妻子意外身故

C.小张的意外全残

D.妻子意外全残

27.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

28.以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的收益率较高

29.客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B.客户的需求

C.行长的指示

D.客户的喜好

30.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇

俩准备65岁时退休。则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当

的是

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

31.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将

先前买入的卖出获利。这种易方式成为0

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

32.下列对货币市场的特征的描述正确的是

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

33.规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。

A.调查客户需求

B.约见

C.发掘现有客户资源

D.跑市场

34.范

道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。

A.国家利益

B.公众利益

C.社会利益

D.客户利益

35.请判断：“X先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单

了。”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法

B.双选促成法

C.建议尝试法

D.直接请求法

36.我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的

管理人员是()。

A.客户经理

B.产品经理

C.大堂经理

D.营销项目团队

37.2011年，我行共计发行。期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

38.我行“创富”系类产品的投资范围为()的金融工具。

A.高风险、低收益

B.低风险、低收益

C.高风险、高收益

D.低风险、高收益

39.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

40.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.购买房地产公司的股票

41.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

42.证券市场线描述的是

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与指数收益的关系

D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

43.下列理财产品不能用来保本的是（）

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

44.发掘现有客户资源的步骤不包括（）。

A.获取资料

B.筛选客户

C.发掘客户

D.分配客户

45.范

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类

信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

46.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

47.（）应具备专科以上学历，从事初级客户经理工作一年以上，或有三年以上金融从业

或客户经理经历；具有一定工作业绩。

A.见习客户经理

B.初级（或助理）客户经理

C.中级客户经理

D.高级客户经理

48.目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准

和收费方式

A.销售费

B.开户手续费

C.投资管理费

D.托管费

49.财富系列理财产品的类型是（）。

A.非保本浮动收益型

B.非保本固定收益型

C.保本浮动收益型

D.保本固定收益型

50.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A.财富债券系列

B.天富系列

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

51.基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

52.关于新、老凭证式国债的分割时间点是（）。

A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线

B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格

C.2010年8月4日，机构凭证式国债系统上线

D.以上均不是

53.在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的

行为是（）。

A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险

B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字

C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品

D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单

上留了自己的手机号码

54.股票投资的收益不来自于

A.资本利得

B.股息

C.红利

D.波动率

55.凭债提前兑取利息计算公式为：()

A.提前兑取应付利息=提兑本金X分档利率/计息年度实际天数X实际持有天数

B.提前兑取应付利息=提兑本金X分档利率R65X实际持有天数

C.提前兑取应付利息=提兑本金X适用利率/计息年度实际天数X实际持有天数

D.提前兑取应付利息=国债本金X分档利率R65X实际持有天数

56.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收

益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

57.以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标

的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是()»

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用与保证保险

D.意外医疗保险

58.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()

A.投资须谨慎

B.理财非存款

C.不保证收益

D.产品有风险

59.个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为()

A.100

B.1000

C.10000

D.无限制

60.1999年7月，我行具备（）承销资格，开办全国范围内的发行、兑付业务。

A.凭证式国债

B.储蓄国债

C.记账式国债

D.地方债券

61.凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。

A.200

B.300

C.400

D.500

62.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险

保险金额设定为自身年收入（）。

A.10~20倍

B.20~30倍

C.30〜40倍

D.40〜50倍

63.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。

A.中国保险监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国保险行业协会

D.保险公司

64.李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老

所用。假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李

先生最迟应该何时开始存入资金

A.42岁

B.43岁

C.44岁

D.45岁

65.基础金融衍生产品不包括（）

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

66.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更

加个性化、人性化的金融解方案。

A.营业网点

B.自助银行及自助设备

C.电子银行

D.客户经理

67.()应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业

或客户经理经历；工作业绩较突出。

A.见习客户经理

B.初级(或助理)客户经理

C.高级客户经理

D.资深客户经理

68.代客境外理财产品包括。

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

69.以下指标中，()是当前我行人民币理财业务最重要的发展考量指标

A.销量

B.保有量

C.有效销量

D.日均保有量

70.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项()。

A.坚持原则，严守底线

B.适当让步

C.一视同仁

D.巧用其他客户的案例

71.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

72.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

73.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

74.“X先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。”是（）的表现方式。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

75.代客境外理财产品包括（）

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

76.银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）

A.代销协议

B.代理资金收付协议

C.信托合同

D.委托代理合同

77.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

78.保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？

A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社

会保险和社会福利的补充，

能对家庭的正常经济生活起到保障作用。

B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支

出、医疗支出等方面早作

准备

C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的

波动不大。通过保险在收

入高时储蓄，在收入低时获得保险金。

D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。

79.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和

方针，偏紧的收入分配政策会

A.刺激投资需求增长

B.私人银行业务发展空间凸现

C.刺激股市反弹

D.抑制房地产价格上涨

80.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

81.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原

则

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

82.电话营销中，()是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

83.()就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想

得到它、买到它.

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

84.A.位居前列

B.较好

C.主推

D.收益较高

85.凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分

（）。

A.银行自动注销

B.作为机动额度退回财政部

C.退回财政部注销

D.银行可自留

86.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

87.下列关于工作日程表描述不正确的是（）。

A.客户经理应合理规划时间，不能在同一时间安排多项活动，导致分身乏术

B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔

C.客户经理应在客户到来前与客户确认

D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作

88.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

89.“X先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。”是（）的表现方式。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

90.我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位

A.西部

B.长三角地区

C.三农

D.弱势群体

91.客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。这种做法违反了哪项讨价还价

原则。（）

A.坚持原则

B.严守底线

C.一视同仁

D.巧用其他客户的案例

92.外汇期货买卖最少（）合同

A.一个

B.五个

C.十个

D.一百个

93.财富债券系列销售文件不包括（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.理财销售合同

94.以下费用中，属于基金的运作费用是（）。

A.认购费

B.申购费

C.赎回费

D.托管费

95.运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分

的把握。

A.直接请求法

B.利益成交法

C.现场演练法

D.优惠诱导法

96.现货交易最迟在()个营业日之内完成资金收付交割

A.1

B.2

C.3

D.4

97.我行发行的第一只现金管理工具产品是()

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富月月升•

D.金苹果系列

98.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在()o

A.500~800亿元

B.800~1000亿元

C.1000~1200亿元

D.1200-1500亿元

99.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于()开始计息。

A.次日

B.下一工作日

C.当日

D.两个工作日之内

100.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%

的情况下无法实现这个目标

A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元

B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元

D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元

101.基础金融衍生产品不包括0

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

102.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资

产的合约是()

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

103.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是

A.安全性和流动性都比较高

B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险

D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

104.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

105.下列关于金融市场的分类正确的是

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

106.在规范的销售流程中，不包括（）行为。

A.大堂揽客

B.引见

C.直销

D.发掘现有顾客资源

107.通话结束后，应在客户挂电话（）挂掉电话。

A.之前

B.之后

C.同时

D.无所谓

108.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

109.最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。

A.餐厅

B.客户的办公地点

C.网球场或高尔夫球场

D.客户家中

110.客户经理提问：“您看，这些问题都很容易解决，怎么样，你先试一试？”这是何种

销售促成方法？（）

A.双选促成法

B.最后时限法

C.投石问路法

D.循循善诱法

111.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账

A.实时

B.当日日终

C.次日日终

D.到期日当天

112.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

113.我行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（）家投资顾问。

A.2

B.3

C.4

D.5

114.银行人员在开展代理保险业务过程中，可以如（）宣传保险产品？

A.银行新的理财产品

B.是保险公司和银行共同推出的

C.收益超过定期存款的产品

D.银行代理销售的产品

115.关于个人理财以下说法不正确的有

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

116.无论是见新客户，还是见老客户，都要利用()。对于已经由本人或网点团队成员

填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进

行更新。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

117.()是销售的好方法之一。

A.询问

B.倾听

C.收集

D.交流

118.与客户接触时，()可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

119.期货交易每个合同的金额是()

A.固定的

B.浮动的

C.变动的

D.A和B

120.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的

A.1-3013

B.1-10日

C.1-17日

D.1-27日

121.一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。

A.客户年龄

B.投资期限

C.理财目标弹性

D.投资人风险偏好

122.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

123.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。

A.次日

B.下一工作日

C.当日

D.两个工作日之内

124.小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元钱

A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元

C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

125.以下的贵金属业务或产品最不适合向风险承受能力较低的客户推荐的是（）

A.进行Au（T+D）交易

B.办理我行实物贵金属定投

C.购买小克数的我行品牌金条

D.进行纸白银交易

126.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列

制度中不符合我行理财产品部控制规范的是（）。

A.分别销售

B.分别管理

C.分别核算

D.分别计账

127.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

128.下列金融工具中属于间接融资工具的是

A.国债

B.企业债券

C.公司股

D.银行贷款

129.以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

130.下列属于正确的服务用语的是（）。

A.这么简单的事，你都不会

B.我叫XX,是邮储银行的客户经理，请问老板贵姓？

C.墙上贴着呢，你不会看吗？

D.不是告诉你了吗？怎么还不明白？

131.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

132.客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的

风险和收益

A.交易时冻结保证金

B.强行平仓

C.多空双向交易

D.撮合成交

133.为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）

优惠。

A.五折

B.六折

C.七折

D.八折

134.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是()。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

135.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

136.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为

A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

137.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

138.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是()

A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度

B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等

C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾

D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空

139.我行“天富”系列理财产品的投资管理人以()为主。

A.总行资金部

B.银行同业

C.信托公司

D.投资顾问

140.对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。

A.可行性

B.需求

C.价值

D.流失

141.金苹果理财产品的投资范围主要为（）风险的金融市场。

A.低

B,中等

C.中高

D.高

142.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天

143.当客户处于追保状态时，系统将针对客户的（）计算罚息

A.浮动盈亏

B.可用余额

C.欠款

D.追保金额

144.投资连结保险销售人员必须接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录;

A.30小时

B.40小时

C.50小时

D.60小时

145.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

146.（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从

业或客户经理经历；工作业绩较突出。

A.见习客户经理

B.初级（或助理）客户经理

C.高级客户经理

D.资深客户经理

147.邮储银行始终践行“（）”的特殊使命

A.为人民服务

B.客户至上

C.以客户为中心

D.普之城乡，惠之于民

148.客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银

行产品“实证”化。

A.现场演练法

B.直接请求法

C.优惠诱导法

D.投石问路法

149.客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（）。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

150.下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）

A.财富系列

B.金苹果系列

C.邮银财富御享系列

D.天富系列

151.下列我行发售的理财产品中，对于个人客户认购起点最高的是（）。

A.财富鑫鑫向荣

B.邮银财富御享系列

C.金种子

D.天富3号年年匾

152.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

153.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）

A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

154.我国股票基金的认购费率一般在（）左右。

A.

B.0.5%-1%

C.1%-2%

D.2%-3%

155.采用凭证方式记录债权的凭债到期后需先在柜台办理（）交易后，才可办理兑付交

易。

A,出单

B.提前兑付

C.收单

D.国债到期

156.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

157.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

158.（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险

B.客户经理风险

C.道德风险

D.操作风险

159.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。

A.15

B.10

C.5

D.3

160.客户经理选择目标客户首先要选择（）。

A.客户类别

B.目标市场

C.客户价值

D.细分市场

161.2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

162.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依

据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

163.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

164.投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为14天，对应的预期年化收益率为（）

A.1.7%

B.1.9%

C.2.1%

D.2.3%

165.客户经理聘任期一般为（），到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

166.某客户投资100万元购买我行拟发行的某只邮银财富御享理财产品，期限60天，资

产组合收益率6%,销售费率0.92%保管费率0.08%,无投资管理费。如果产品正常运作到

期后，扣除相关费用后，客户预期获得的年化收益为（）元。

A.9863.01

B.8219.18

C.9731.51

D.8350.68

167.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工

具最适合他（她）A

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

0

168.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产

的标准化协议是（）

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

169.人民币理财宣传材料不包括（）。

A.宣传单

B.银监会管理办法

C.海报

D.短信

170.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列

制度中不符合我行理财产品部控制规范的是（）。

A.分别销售

B.分别管理

C.分别核算

D.分别计账

171.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是()

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

172.我行人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是()系列

A.创富

B.天富

C.财富

D.金苹果

173.关于强行平仓说法正确的是()

A.上海黄金交易所和我行都有权利在条件符合的时候对客户进行强行平仓

B.我行对客户进行强行平仓包括对客户持仓和持有库存的强行平仓和卖出

C.当客户的风险状态处于绝对强平时，我行可立即对客户进行强行平仓

D.客户处于绝对强平状态时不可自行平仓，只能通过追加保证金脱离该状态

174.(D)就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越

想得到它、买到它。

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

175.(D)是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标

的方法和措施。

A.可行性研究

B.需求分析

C.价值研究

D.营销策划方案

176.经营信息、企业主个人信息、管理层个人信息是(B)客户的信息要素。

A.个人

B.公司

C.行业

D.竞争对手

177.商业银行应当（D）客户风险承受能力评估书

A.从银监会获得

B.从中央银行获得

C.从别的商业银行获得

D.自己制定统一

178.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（C）个工作日内将客户理财资金划转至

客户指定账户。

A.1

B.2

C.3

D.4

179.保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险

A.客户

B.银行

C.保险公司

D.A和B

180.下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（A）。

A.邮银财富御享系列

B.财富日日升

C.财富鑫鑫向荣

D.金种子

181.对于基金型代客境外理财产品，（）是资产组合管理管理人

A.基金公司

B.境外机构

C.银行

D.A和C

182.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合

同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划B

是。

A.非保证收益型理财计划

B.保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

183.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（D）为宜。

A.1/2

B.V3

C.羽

D.4/5

184.邮储银行始终践行“（D）”的特殊使命

A.为人民服务

B.客户至上

C.以客户为中心

D.普之城乡，惠之于民

185.客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（C）。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

186.客户经理选择目标客户首先要选择（B）。

A.客户类别

B.目标市场

C.客户价值

D.细分市场

187.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回，此时客户本金

加收益的金额约为C

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

188.目前，（A）负责财富系列理财产品的研发工作。

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

189.我行于（B）年发售了第一只财富系列理财产品。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

190.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与客户事

先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。A

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.资投顾问服务

191.约见的作用不包括(B)»

A.有助于建立同客户的关系

B.有助于提升品牌形象

C.有助于发掘客户潜在需求

D.有助于维护现有客户

192.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

193.商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训

A.10

B.20

C.15

D.25

194.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和(A)必须为同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

195.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C)

A.证券投资基金

B.衍生金融工具

C.结构性存款

D.浮动利率债券

196.财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。

A.期末收益=投资本金X预期年化收益率a65X（实际存续天数）

B.期末收益=投资本金X预期年化收益率方60

C.期末收益=投资本金X预期年化收益率R65

D.期末收益=投资本金X预期年化收益率方60X（实际存续天数）

197.项目决策背景、项目法律及政策性风险分析、项目开发计划以及项目营销方案都属于

（C）O

A.需求分析

B.价值研究

C.可行性研究

D.概况研究

198.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（）。

A.位居前列

B.较好

C.主推

D.收益较高

199.关于投资组合理论，以下说法不正确的是

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合

总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值

于资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方

差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收

益率方差的影响逐渐减小

200.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

201.下列理财产品不能用来保本的是0

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

202.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断B

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

203.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于

什么原则？（）C

A.风险稳健原则

B.合规性原则

C.风险匹配原则

D.审慎性原则

204.小赵28岁，工作努力，平均年收入15万元，年均储蓄8万元，从来不选购非生活必

需品，计划50岁退休，余寿20

205.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（C）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

206.我行人民币机构专户理财产品是B

A.财富

B.金种子

C.天富

D.金苹果

207.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安

全的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

208.我国当前的资金信托业务不包括B

A.贷款信托

B.财产管理信托

C.股权投资信托

D.证券投资信托

209.折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是

A.0.06

B.0.0625

C.0.056

D.以上都不可能

210.以下（B）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

211.电话营销中，（D）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

212.当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些

愿望和期望值（要求）得不满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想“讨个说法”

的行为，就是（A）。

A.客户投诉

B.客户流失

C.客户拒绝

D.客户不满

213.（）应具备专科以上学历，从事初级客户经理工作一年以上，或有三年以上金融从

业或客户经理经历；具有一定工作业绩。

A.见习客户经理

B.初级（或助理）客户经理

C.中级客户经理

D.高级客户经理

214.银行营业机构开展代理保险业务，应取得（）«

A.《保险业务许可证》

B.《保险兼业代理业务许可证》

C.《保险专业代理业务许可证》

D.《保险经营许可证》

215.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.服务的对象是商业银行的客户

D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

216.下列理财计划中,不具有保本效果的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

217.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

218.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

219.客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银

行产品“实证”化。

A.现场演练法

B.直接请求法

C.优惠诱导法

D.投石问路法

220.对于（）价值客户进行必要的关注与维护，寻求如何提升客户价值回报。

A.偈］

B.中

C.低

D.无

221.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品

A.低

B.中

C.高

D.中低

222.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有D

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

223.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

224.如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年6月9日全部赎

回，则实际存续天数为（）

A.9

B.10

C.11

D.12

225.凭债提前兑取利息计算公式为：（）

A.提前兑取应付利息=提兑本金X分档利率/计息年度实际天数又实际持有天数

B.提前兑取应付利息=提兑本金X分档利率R65X实际持有天数

C.提前兑取应付利息=提兑本金X适用利率/计息年度实际天数又实际持有天数

D.提前兑取应付利息=国债本金X分档利率R65X实际持有天数

226.以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间

的医疗费用支出提供保障的康保险是（）»

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

227.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。

A.中国保险监督管理委员会

B,中国银行业监督管理委员会

C.中国保险行业协会

D.保险公司

228.下列不属于金融市场客体的是

A.股票价格指数

B.期货

C.中央银行票据

D.债券

229.客户信息是不断变化的，因此客户需求调查是一个持续的过程，利用（）上的内

容，引导客户经理与客户的谈话不断获取、更新客户信息，维护长期关系。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

230.范

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类

信息资料。

A.合同

B.责任书

C.保密协议

D.保证

231.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

232.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

233.直接获取客户信息的途径不包括（）。

A.问卷调查

B.大堂调查

C.电话调查

D.拜访调查

234.商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相

关投资经验等因素

A.65岁（含）

B.50岁（含）

C.55岁

D.58岁

235.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付

收益，并不保证客户（）的财计划。

A.本金安全

B.收益安全

C.不承担风险

D.没有风险

236.信托行为的发生必须由委托人和（）进行约定。

A.保证人

B.公证人

C.受托人

D.保管人

237.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

238.我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。

A.TOT

B.FOF

C.类TOT

D.伞形结构化

239.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收

益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

240.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将

先前买入的卖出获利。这种交易方式成为0

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

241.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

242.选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可

优先选择。

A.朝阳

B.夕阳

C.新兴

D.衰落

243.（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从

业或客户经理经历；工作业绩比较突出。

A.见习客户经理

B.初级（或助理）客户经理

C.高级客户经理

D.资深客户经理

244.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

245.在（）中，客户经理只要做好后续的服务工作，帮助客户实现需求，客户会变得越

来越有“价值”。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.建议尝试法

D.直接请求法

246.结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品

A.部分

B.全部

C.按合同约定

D.以上皆不对

247.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安

全的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

248.下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）

A.财富系列

B.金苹果系列

C.邮银财富御享系列

D.天富系列

249.财富系列理财产品投资范围不包括（）。

A.短期融资券

B.回购

C.黄金

D.同业拆借

250.代客境外理财产品包括（）

A.产品型和债券型

B.基金型和债券型

C.基金型和产品型

D.产品型，基金型和债券型

251.财富系列理财产品投资范围不包括（）。

A.短期融资券

B.回购

C.黄金

D.同业拆借

252.财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.以上3项都包括

253.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。

A.个人客户

B.机构客户

C.个人及机构客户

D.私人银行客户

254.基金管理过程中发生的费用不包括（）。

A.基金管理费

B.基金托管费

C.信息披露费

D.认购费

255.主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（）。

A.家庭经济责任

B.紧急预备金

C.子女教育规划

D.养老规划

256.截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）o

A.1000万户

B.3500万户

C.6100万户

D.7200万户

257.下列指标不能体现金融市场的价格水平的是

A.银行间同业拆借利率

B.上市公司总数

C.股票价格指数

D.货币市场基准利率

258.与理财顾问服务相比，综合理财服务的不具备的特点有

A,综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和

资产管理

C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

D.综合理财服务更强调个性化的服务

259.基础金融衍生产品不包括0

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

260.调查客户需求的步骤顺序正确的是（）。

A.调查需求、价值陈述、建立感情

B.价值陈述、调查需求、建立感情

C.建立感情、价值陈述、调查需求

D.价值陈述、建立感情、调查需求

261.陌生拜访的预期目标是（）。

A.介绍产品

B.促成交易

C.获得联系方式

D.预约下次见面

262.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。

A.低

B.高

C.不确定

D.没有关联性

263.保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品

A.全额、不承诺

B.部分、承诺

C.按合同约定、不承诺

D.全额、承诺

264.目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一

种外币买卖成另一种外币的易行为

A.实时汇率

B.即时汇率

C.远期汇率

D.平均汇率

265.一般而言，客户资金的投资期限越长，其能够承受的投资风险越（）。

A.低

B.高

C.不确定

D.没有关联性

266.老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周

期的（）阶段。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

267.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天

268.基金管理公司或基金代销机构应当在分发或公布基金宣传推介材料之日起（）个工作日

内递交报告材料。

A.3

B.5

C.10

D.15

269.截至2012年5月31日，我行共有基金客户（）户。

A.271万

B.371万

C.471万

D.571万

270.与理财顾问服务相比，综合理财服务的不具备的特点有

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和

资产管理

C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

D.综合理财服务更强调个性化的服务

271.某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生

计划通过购买该理财产品为3后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少

资金购买该理财产品

A.7660元

B.7670元

C.7680元

D.7690元

272.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场

273.范

道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。

A.国家利益

B.公众利益

C.社会利益

D.客户利益

274.客户经理和客户一起走路时要略走在客户（）一点，以表示对客户的尊重。

A.前面

B.后面

C.左面

D.右面

275.对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用（）的方法。

A.引见约访

B.书信约访

C.电话约访

D.短信约访

276.合同权利人作为投保人，要求保险公司对义务人的信用进行经济担保的保险是（）o

B

A.财产损失保险

B.信用保险

C.责任保险

D.意外医疗保险

277.客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B