2024案件警示教育考试试题（附答案）

2024案件警示教育考试试题（附答案）一、案件分析题：1、2009年初至2012年初，某行支行员工四人利用职务之便将客户存放资金转出，进行非法放贷活动，涉及金额200余万元。发现该案件后，该支行立即上报上级行并报省分行，省分行接报后三天将有关材料报至省银监部门。【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于（ ）类案件？一二三四答案：A(2)【多选】您认为上述案情诱发的主要原因包括哪些方面（

）？该机构案防工作认识不足外部经济环境复杂员工警示教育不够员工异常行为排查不够业务制度流程建设存在漏洞答案：ACDE【判断】该案件的上报流程是否正确（

）答案：错【判断】涉案的200万元在一个月后全部追回，该案可撤销（

）答案：错第1

页共64页(5)【单选】发生该案件，银监部门应给予该支行主要负责人（

）及以上处分。记过记大过降级警告答案：B2.2009年8月，山东某生物科技有限公司董事长傅某查询存款时，发现其账户资金减少1997万元。后查实社会人员刘某与该公司的两名财务人员前往支行开立一般结算账户，因手续不全被支行柜员拒绝，上述人员补办手续后在支行开立了结算账户。8月20日至26日，该公司先后分四笔汇入该账户2000万元，自8月25日起，以上款项在4天内分四笔以转账方式划出1997万元。犯罪嫌疑人被控制后供认了由刘某为社会不法分子提供了该公司印鉴卡、由不法分子到刻章点私刻印鉴的事实。【单选】根据银监会下发的文件，该案件中应该给予案发机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（ ）以上处分。记过记大过降级撤职答案：C第2

页共64页(2)【单选】上述案件发生后，基层支行行长被撤职，按照有关规定，（）年内不得担任同级及以上职务。A.

1B.

2C.

3D.

4答案：B(3)【单选】上述案件发生后，根据银监办发255号文的规定，在立案之日起，应当在（

）个月内对案件责任人员作出处理决定。A.

2B.

3C.

5D.

6答案：B第3

页共64页(4)【单选】上述案件中，外部人员私刻公章，骗取企业资金，属于（）案件？第一类第二类第三类民事答案：C(5)【判断】上述案件的案件发生金额1997万元，属于重大恶性案件。（

）答案：对3.2011年8月17日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行三级主管隋某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认隋某涉嫌挪用客户资金80万元。经查账确认，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易笔数共6笔，涉案账户4户，通过冲账等方式将盗用的客户资金转移至其掌握的农行“杨某”借记卡账户（冲转资金80万元），然后再分别转账支取。【单选】上述案件属于（

）案件。第一类第二类第三类民事答案：A(2)【单选】上述案件中，隋某行为构成哪种犯罪（

）。金融诈骗罪挪用资金罪违法发放贷款罪盗窃罪答案：B【判断】上述案件属于自查发现，一定程度上可以减轻对相关责任人员的责任追究。（

）答案：对【判断】上述案件中，银行员工可以掌握其他客户的账户，作为转账使用。第4

页共64页答案：错(5)【多选】上述案件中，哪些属于违规行为。（

）柜员听从主管离开机器时不签退主管利用柜员号码登录机器时进行操作违规挪用客户资金后，进行强行冲账将冲账业务凭证换掉事后监督员按照规定查看业务凭证答案：ABCD二、单选题1【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（ ）及以上处罚？A.警告

B.记大过C.降级D.记过答案：C2【单选】银行业从业人员在工作中，可以

(

)将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报劝阻同事行贿受贿以上都可以答案:C第5

页共64页3【单选】《银行业从业人员职业操守》由(各银行党委中国银行业监督管理委员会中国银行业协会中国人民银行答案:C第6

页共64页)负责解释。4【单选】李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(

)。可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成以上行为都构成犯罪答案:D5【单选】下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?

( )?诚实信用、守法合规信息保密、熟知业务专业胜任、勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案:B6

【单选】某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该

(

)A

向银行管理层披露所处关系公平对待，不必向银行披露所处关系以优惠利率发放贷款建议父亲去其他银行申请贷款答案:A7【单选】根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(

)。商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费商业银行办理结算业务不得压单商业银行可以任意降低利率来发放贷款答案:C8

【单选】犯罪分子在柜台外实施抢劫，要迅速拿起自卫器械()，并与联防单位取得联系求援。狼牙棒防火两用枪立即报警答案:C9【单选】(

)是案防工作监督的第一责任人。董事长行长监事长分管行长第7

页共64页答案:C1

0【单选】进出现金业务区，应注意观察周边情况，在确认()时，方可开启防尾随门。无人无危险安全无误答案:C11【单选】营业场所临柜工作人员在()，要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况并妥善处理。平时营业期间守库时间押运期间答案:B12【单选】客户提取现金、特别是大额现金时，柜台工作人员应(

)。提供优质服务提醒其注意安全防范注意观察周边情况答案:B13【单选】营业场所应配备()，负责维护营业期间营业大厅的安全和正常工作秩序。第8

页共64页服务人员大堂经理保安值勤保卫人员答案:B14【单选】营业期间，遇到公安、银监部门和上级主管单位人员需进入现金业务区、监控室等场所检查时，除核对其介绍信、身份证或工作证等有效证件、做好登记外，还须( )陪同方可进入。有临柜人员或一般工作人员有单位安全员有上一级主要领导有负责人或上级保卫职能部门负责人答案:D15

【单选】营业期间，工作人员临时走出营业室，以下说法不正确的是(

)。时间很短，可以不关门，但要快进快出应注意观察有无可疑人员或异常情况要随手关门答案:A16【单选】营业期间，系统内检查、辅导人员进入营业场所检查、辅导工作，应出示(

)。身份证单位介绍信第9

页共64页单位介绍信和身份证或工作证单位介绍信和身份证答案:C17【单选】当营业场所遭遇不法分子侵犯时，其处置方式是:(

)。先报警、再反击、后防身先藏身、后报警、再反击先反击、再防身、后报警答案:B18【单选】营业期间发生火灾，营业人员应先( )。向“119”报警并切断电源保护和转移现金、账册、重要凭证使用消防栓、灭火器灭火拒绝非消防人员进入营业场内救火答案:A第10

页共64页19

【单选】志愿消防队要定期开展消防业务训练，每年组织()灭火实战演。A

1-2次B

2—3次C

3—4次D

4—5次答案:A20【单选】银行营业场所(非现金业务区)与外界相通的出入口必须安装

( )。A

防尾随门铁门木门防盗门答案:D21【单选】营业场所周边防护不达标的是

( )。无外围围墙有围墙，无防爬越障碍物既有围墙，又有周界报警器无围墙，有周界报警器答案:B22【单选】未设金库和自助服务场所的营业场所内，不是必须安装的报警装置是()。“110”报警装置报警喇叭（或警笛）声光报警装置震动报警装置答案:D23【单选】营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必须达到的要求是()。回放图像应能清晰分辩出入人员体貌特征回放图像应能清晰分辨人员面部特征回放图像应能清晰分辨出入人数第11

页共64页D

回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物答案:A24【单选】自助设备、自助银行安装的针对操作人员的监控装置，必须达到的要求是( )。A

回放图像应能清晰分辩操作人员的体貌特征B

回放图像应能清晰分辨操作人员的面貌特征C

回放图像应能清晰分辨操作人员的活动情况D

回放图像应能清晰分辨操作人员的手中之物答案:B25

【单选】自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部位是

( )。A

出纳加钞B

客户面部C

客户密码输入D

街面情况答案:C26【单选】营业场所安排不少于(

)名工作人员接款箱，并随时做好报警工作。A

2B

3C

4D

5答案:A第12

页共64页27【单选】扑救带电物体火灾不能用哪种灭火器( )。1211灭火器泡沫灭火器干粉灭火器答案:B第13

页共64页28【单选】严禁在值守中心安装其它用电设备，严禁携带(易燃品易爆品易腐品易燃、易爆、易腐品答案:D)进入监控中心。29【单选】要定期对消防器材进行检查和维修，更换失效、()的消防器材，确保消防设施处于良好的工作状态。过期有效无期限答案:A30【单选】如出现消防告警后，值班人员应根据《消防灭火预案》相关流程，迅速排查火情、组织灭火和( )撤离。全体人员上报领导答案:B31【单选】消防工作贯彻"预防为主、防消结合"的方针。

(

)正确错误不确定答案:A32【单选】单位主要负责人为单位消防安全责任人。(

)正确错误不确定答案:A33【单选】营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。

(

)正确错误不确定答案:B34【单选】小型会议和进行小型聚集性活动可以在电脑机房、档案室，但超出20人以上就不能在电脑机房和档案室内进行。

(

)正确错误不确定第14

页共64页答案:B35【单选】有人身上着火，且皮肤被灼伤，此时可迅速用水浇灭

(

)A

对B

错答案:B36【单选】预防为主、防消结合是消防工作基本方针

(

)A

对B

错答案:A37【单选】预防为主、群防群治、突出重点、全面防范、打击犯罪、保障安全是我行安全保卫工作基本方针

(

)A

对B

错答案:A38【单选】营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待"119"或"110"的救援

(

)A

对B

错答案:A39【单选】营业终了,营业员要提前携尾箱在营业厅外等待押钞车到来

(

)A

对B

错第15

页共64页答案:B40【单选】营业终了,营业员要提前携尾箱在营业厅外等待押钞车到来

(

)A

对B

错答案:B41【单选】银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（ ）报告，寻求内部专业支持。A

银监会B

所在机构负责人C

银行业协会D

上级主管答案:D42【单选】下列有关信息保密的说法错误的是（

）。A

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B

在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C

在离职后也要受信息保密的约束D

将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案:D43【单选】下列符合“守法合规”要求的做法包括（

）。A

遵守法律法规B

遵守行业自律规范C

遵守所在机构的规章制度第16

页共64页D

以上都应遵守答案:D44【单选】下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（

）。A银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密B银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D

银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密答案:D45【单选】以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？（

）A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私第17

页共64页C

银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务答案:D46【单选】以下哪一项不属于公平竞争行为？（

）A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成答案:D第18

页共64页47【单选】银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A

熟知向客户推荐的产品B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C

熟知与自身岗位相关的有关法规D熟知业务处理流程答案:B48【单选】某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（

）。A

认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B

认为这是不合理的邀请，坚决不能做C

耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D

让保安人员立即驱逐该客户答案:C49【单选】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（

）。A

因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B

在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C

为身体有残障的客户提供热情服务D

耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案:B第19

页共64页50【单选】某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（

）。没有做到向客户充分提示风险由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的以上说法都不对答案:A51【单选】以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？（）A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺第20

页共64页答案:C52【单选】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（

）。了解该企业所处行业情况。如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况了解客户所在区域的信用环境必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案:D53【单选】法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。反洗钱协助执行内幕交易监管规避答案:B54【单选】已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（

）不应当与其共享该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员第21

页共64页D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验答案:C55【单选】工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（

）。A

应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B

不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C

应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案:C56【单选】我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（

）。A

违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D

与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案:B第22

页共64页57【单选】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（

）。因为业务已经谈妥，所以是合理的不合理，不应当申报不实费用如果消费超过了预算额度，则是不合理的是合理的，因为客户经理并没有浪费答案:B58【单选】近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（

）。张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案:D59【单选】某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（

）。可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据可以一起参加学术研讨会可以稍带夸张地宣传所在机构的优势答案:C第23

页共64页60【单选】某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（

）。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B

在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题答案:D二、多选题1【多选】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（

）利用兼职岗位为本人谋取不当利益利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益利用本职岗位为本人谋取利益利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益答案:ABD第24

页共64页2【多选】以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（

）A

某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核答案:AC3【多选】（

），银行从业人员应遵守信息保密原则。A

在受雇期间B

在离职后C

在受雇期间与离职后D

国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露答案:ABC4【多选】银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（

）

.A

除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责第25

页共64页熟知银行的反洗钱义务保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易答案:BD5【多选】银行业从业人员离职时，（

）。应当归还相关办公物品应当妥善交接工作只能带走自己在工作中积累的客户资料归还所欠公司费用答案:ABD6【多选】根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（

）。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页不得在本机构电子设备上安装盗版软件如果是为了工作，可以安装盗版软件以上都对答案:AB7【多选】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（

）

.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机向客户转发网上有关竞争对手的负面消息以免费方式向客户提供国际市场的有关信息答案:ABC第26页共64页8【多选】有关“接受监管”的正确做法是（

）。银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管答案:ABD9【多选】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（

）特征和收益风险法律关系业务处理流程

E.风险控制框架答案:ABCDE10【多选】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令将客户信息用于未经客户许可的其他目的银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司答案:ABCD第27

页共64页11【多选】下列哪些信息属于内幕信息（

）。经营方针的重大变化经营范围的重大变化重大投资行为面临的重大诉讼重大的购置财产的决定答案:ABCDE12【多选】在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（

）。不在不当时间和地点谈论工作话题不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利答案:ABCDE13【多选】案件、事故报告的方式有（

）电话传真书面报告派人专门汇报答案:ABCD第28

页共64页14【多选】对因违章违规发生责任性案件、事故的单位要对有关领导和责任人给予处罚。处罚的方式有：（

）责令检讨通报批评罚款建议纪律处分触犯刑律的移交司法部门处理答案:ABCD15【多选】营业场所内必须配备的装备是：

（

）自卫武器消防器材自动应急照明设备电风扇答案:ABC16【多选】哪些人员不得在要害部位工作

（

）被判处缓刑、管制或剥夺政治权利以及监外执行的和劳动教养所外执行的刑满释放和解除劳动教养后有重要犯罪嫌疑的有进行各种现行破坏活动危害迹象的其他公安机关认为不适合在要害部位工作的人员答案:ABCD17【多选】银行业安全保卫工作贯彻的方针是

（

）预防为主从严管理第29

页共64页消除隐患确保安全答案:ABCD18【多选】紧急情况的处理。如不慎被锁在防尾随门中，在电话求助后，

（

）可用力拧下内观察镜将外观察镜捅掉从观察孔呼吸等待外人援助答案:ABC19【多选】除()，防尾随门可以使用双开外，其它情况禁止使用双开发生重大灾害事故搬运大型物品押运公司接送款箱时领导授意双开答案:ABC20【多选】下列哪些物质可以用泡沫灭火剂扑救

（

）汽油纸张棉麻电气设备答案:ABC三、案例分析题第30

页共64页1、2014年，某支行两名信贷员失联，经查两人办理的多笔贷款有多项违规违法行为，长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况。经核实该行贷款业务审批、放款操作时执行下述规定：一、审查审批人员对信贷员提交的完整的信贷资料（包括纸质和影像资料）进行审查、审批后，将信贷材料退回信贷员，由信贷员在贷款发放后5个工作日内将齐备的信贷资料上交市行档案管理员，审查审批人员不强制要求保留任何信贷资料。二、特殊情况下允许客户预签空白协议、合同和借据,但需客户在合同中自行填写放款账号与户名。三、小额贷款采取借款人自主支付的方式,贷款行会计部门设置专职的记账岗,负责贷款发放工作。记账岗在对有关资料核对无误后，在会计系统进行放款操作，借款人无需本人到场拿取借据回单等材料。另查，上述两名信贷员均留有其贷款客户身份证原件、复印件、有价证券等重要物品。且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同。【多选】您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存在哪些风险隐患？（）贷款发放后信贷员迟迟不上交信贷档案 贷款发放后信贷员调换信贷档案

C.信贷档案资料缺失D.管理人员无法掌握该笔贷款的全部情况答案：ABCD（2）【多选】经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪些？（

）A.贷前审查不仔细B.贷后检查不认真C.放款过程不合规第31

页共64页D.未严格执行轮岗规定答案：ABCD【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第二项规定是否正确？（

）答案：错【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第三项规定是否正确？（

）答案：错【判断】上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往来，该情况符合有关规定。（

）答案：错【多选】上述两名信贷员留有客户身份证件等物品，且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同，问题可能导致的风险包括（

）。信贷员可能为客户代开账户 信贷员可能以客户名义向本行贷款后挪用

C.信贷员可用客户身份证件对外进行贷款担保

D.窃取客户账户密码答案：ABCD（7）【多选】上述案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的（

）。A.要完善重要空白凭证销毁制度B.要严格落实贷款“三查”及审贷分离制度

C.要加强员工行为排查D.要加大监督检查力度第32

页共64页答案：ABCD2、2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质押开票方式与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资金。经了解，该支行主要负责人、相关客户经理、风险经理和会计人员等均将全额银承质押开票业务理解为“100%保证金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。【判断】该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务是“100%保证金承兑业务”您认为是否正确？（

）答案：错【判断】银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商品交易合同和增值税发票。（

）答案：错【多选】根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银承质押开票环节可能存在的违法违规问题：（

）未按规定扣收贴现利息 未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务

C.办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务

D.未按制度规定保管已贴现票据答案：BCD（4）【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（ ）及以上处罚？A.警告第33

页共64页B.记大过C.降级D.记过答案：C（5）【判断】上述案件，由于克隆银行承兑汇票虚假特征非常不明显，所以具有很强的隐蔽性。（

）答案：错3、2008年，某农村金融机构通过自查发现该机构某客户经理在岗期间存在违规放贷等重大问题，经查实确定其违法违规行为共形成风险资金近500万元，包括冒名贷款、借据金额与借款人认定金额不符贷款、打白条等合计130余笔业务。【多选】您认为该机构可能存在哪些管理问题，导致上述案件发生（

）轮岗计划执行不力员工行为排查工作不力未严格落实贷款“三查”制度 没有建立定期外核等有关制度，对信贷业务进行再监督答案：ABCD【判断】银行业金融机构通过自查发现的案件问题，可免于相应处罚(

)答案：错【多选】出现借据金额与借款人实际借款金额不符的情况，该银行机构可能存在以下哪些问题（

） 客户经理私自留存客户身份证件B.客户经理私刻客户公章或名章第34

页共64页客户经理预留已加盖银行公章的借据或贷款凭证 未严格执行贷款“三查”等制度规定答案：ABCD（4）【多选】上述案件发生后，该行应采取哪些处置措施？（

）A.健全要害岗位、重要环节人员轮岗制度

B.加强员工合规意识教育培训C.密切关注员工的思想动态，开展思想整风工作

D.成立专案组调查该案件答案：ABCD（5）【判断】该行发现该客户经理有违规行为后，在三天后上报给了当地银监分局，该做法是否正确？（

）答案：错4、2009年，某支行会计主管在常规查库时发现保管票据的刘某处缺少4张银承汇票，总计3000万元，刘某谎称已办理托收，经查并无此事，会计主管随后报案，经查，刘某在2009年8-9月间先后分四次盗取银承汇票进行不法活动，该行向银监部门上报了案件风险信息，因其中一张银承汇票该支行行长有把握在24小时内追回，因此在案件风险信息上报时填写的金额为2500万元。【判断】该行支行行长修改案件风险信息上报金额的做法是否符合规定？（）答案：错【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责（

）第35

页共64页启动应急预案，保全资产调查涉及人员，及时报案查清案情，确认性质做好舆论控制查找内部制度及执行存在的问题答案：ABCDE（3）【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（ ）及以上处罚？警告记过记大过降级答案：D（4）【多选】刘某作案四次，屡屡得手，其原因您认为主要有哪些方面（

）该机构案防工作认识不足员工警示教育不够员工异常行为排查不够业务制度流程建设存在漏洞答案：ABCD（5）【单选】案件侦破后，该机构对该支行行长给予撤职处分，处分后该支行行长（）年内不得安排同级或以上职务？A.1第36

页共64页B.2C.3D.4答案：B5、2006-2009年期间，某农村机构客户经理张某发放顶名贷款20余笔，300余万元，分别由19人顶名承贷。经查，张某已在本岗位工作五年之久，一直没有进行岗位轮换或调动。(1)【多选】根据上述描述判断，该机构信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些：（）违规发放无息贷款张某盗用19人留存该行的借款申请资料及个人身份证件信贷员张某伪造借款申请书、虚构贷款用途、编造借款合同贷款“三查”各环节均存在违规问题答案：BCD(2)【判断】由于该机构人员较少，各岗位用人较为紧张，因此张某“不得不”一直在客户经理岗位工作，该做法是否正确（

）答案：错(3)

【多选】上述案件案件发生后，采取的哪些措施是正确的（

）加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题成立以支行层级的案件调查组，对案情进行调查第37

页共64页C.进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高制度执行力D.切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力E.根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切实发挥警示威慑作用答案：ACDE第38

页共64页(4)【多选】上述案件中，反映了该行（）业务环节出现了问题。前台审核信贷审查内审轮岗放款答案：ABCD(5)【单选】上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存款人转移存款，一定程度上引发了（

）法律风险声誉风险流动性风险信贷风险答案：C6、2013年，某机构支行员工李某分三次挪用支行备付金累计15万元，借给朋友或亲戚使用，次日归还，根据监控录像显示，李某通过转账手段挪用款项，具体由张某柜台内填写转账凭单交由邻桌柜员赵某办理。【多选】造成李某屡次作案的原因主要有以下哪些原因（

）？内部管理薄弱轮岗制度及岗位互控不力日终盘核执行不力双人封箱制度执行不力答案：ABCD第39

页共64页（2）【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于（）类案件一二三四答案：A（3）【单选】根据该案情况判断，下列哪个说法是正确的：（

）柜员赵某存在严重违规柜员张某存在严重违规柜员操作合规张某和赵某二人均严重违规答案：D7、2010年7月5日，某经贸公司在某银行开立一账户，7月6日，该企业转入资金1500万元，当日，某进出口公司人员持经贸公司的预留印鉴到支行营业室购买转账支票，之后用购买的支票转出资金1300万元，后经贸公司报案，查实后发现该支行副行长王某曾向营业室主任索要开户预留印鉴卡，涉嫌参加诈骗活动，使得犯罪分子能够转移企业资金。(1)【单选】产生该案件的主要原因以下说法正确的是（

）。A.该案件属于第一类案件，内部人员参与作案，应该按照三项制度的要求，开展后续的案件处置工作B.该案件中，由于是行长向营业室主任索要印鉴卡，营业室主任不知情，可以不承担相关责任C.案件发生后如果立即能补回损失，可不报送D.银行发现该案件后，为了保护银行声誉，可以不报送案件答案：A【判断】上述案件中，该企业在7月5日开立银行结算账户后，7月6日向外进行支付，该行为符合《人民币银行结算账户管理办法》规定。（

）答案：错【判断】上述案件中，柜员在办理业务过程中，不可以随便将企业预留的印鉴卡交予银行其他人员。（

）答案：对第40

页共64页(4)【判断】企业资金开立企业账户时，代办人在无单位法定代表人和企业负责人授权或身份证的条件下，不能开办相关账户。（

）答案：对【多选】根据该案件发生情况，以下说法正确的是：（

）发生该案件后，应当暂停发案机构主要负责人、分管负责人的职务B.发生该案件后，应该对发案层级上一级机构的上级机构的相关负责人进行责任追究如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职务如果资金损失全部被追回，该案件可撤销后续责任追究中，应当给予该行支行行长降级（含）以上处分答案：ABCE(6)

【多选】上述案件暴露出哪些管理问题：（

）A.思想政治工作弱化，对员工违规行为失察、失纠B.业务授权管理不当C.执行人行等监管部门制度不力D.忽视对员工的价值观、法制和职业道德的教育答案：ABCD(7)【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责（

）A.启动应急预案，保全资产第41

页共64页调查涉及人员，及时报案查清案情，确认性质做好舆论控制查找内部制度及执行存在的问题答案：ABCDE8、2011年-2013年，某机构支行风险控制部经理王某为客户出具《贷款担保承诺书》，并利用电话恐吓、安排社会人员威胁信贷员、停止信贷员工作、辱骂信贷员等方式胁迫三名信贷人员违规发放贷款累计180余万元。【单选】根据我国刑法规定，该做法属于哪类经济犯罪（

）？扰乱市场秩序罪违法发放贷款罪侵犯财产罪金融诈骗罪答案：B【判断】王某为客户出具《贷款担保承诺书》是合规的（

）答案：错【判断】三名信贷员在明知王某做法违规情况下，迫于其威胁仍多次为其放款，而并未向上级汇报。根据银监部门有关规定，可减轻对三人的处罚（

）答案：错【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案件调查过程中应履行哪些职责（

）第42

页共64页启动应急预案，保全资产调查涉及人员，及时报案查清案情，确认性质做好舆论控制查找内部制度及执行存在的问题答案：ABCDE(5)【多选】根据该案件发生情况及银监部门有关规定，以下说法正确的是：（

）A.发生该案件后，必须暂停发案机构主要负责人的职务B.发生该案件后，必须对发案层级上一级机构的上级机构的相关负责人进行责任追究C.如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职务D.如果资金损失全部被追回，该案件可撤销E.后续责任追究中，应当给予该行支行行长记大过（含）以上处分答案：CE9、2009年初至2012年初，某行支行员工四人利用职务之便将客户存放资金转出，进行非法放贷活动，涉及金额200余万元。发现该案件后，该支行立即上报上级行并报省分行，省分行接报后三天将有关材料报至省银监部门。【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于（ ）类案件？A.一B.二C.三D.四第43

页共64页答案：A(2)【多选】您认为上述案情诱发的主要原因包括哪些方面（

）？该机构案防工作认识不足外部经济环境复杂员工警示教育不够员工异常行为排查不够业务制度流程建设存在漏洞答案：ACDE【判断】该案件的上报流程是否正确（

）答案：错【判断】涉案的200万元在一个月后全部追回，该案可撤销（

）答案：错【单选】发生该案件，银监部门应给予该支行主要负责人（ ）及以上处分。记过记大过降级警告答案：B10.2009年8月，山东某生物科技有限公司董事长傅某查询存款时，发现其账户资金减少1997万元。后查实社会人员刘某与该公司的两名财务人员前往支行开立一般结算账户，因手续不全被支行柜员拒绝，上述人员补办手续后在支行开立了结第44

页共64页算账户。8月20日至26日，该公司先后分四笔汇入该账户2000万元，自8月25日起，以上款项在4天内分四笔以转账方式划出1997万元。犯罪嫌疑人被控制后供认了由刘某为社会不法分子提供了该公司印鉴卡、由不法分子到刻章点私刻印鉴的事实。【单选】根据银监会下发的文件，该案件中应该给予案发机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（ ）以上处分。记过记大过降级撤职答案：C(2)【单选】上述案件发生后，基层支行行长被撤职，按照有关规定，（）年内不得担任同级及以上职务。A.

1B.

2C.

3D.

4答案：B(3)【单选】上述案件发生后，根据银监办发255号文的规定，在立案之日起，应当在（

）个月内对案件责任人员作出处理决定。A.

2B.

3第45

页共64页C.

5D.

6答案：B第46

页共64页(4)【单选】上述案件中，外部人员私刻公章，骗取企业资金，属于（）案件？第一类第二类第三类民事答案：C(5)【判断】上述案件的案件发生金额1997万元，属于重大恶性案件。（

）答案：对11.2011年8月17日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行三级主管隋某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认隋某涉嫌挪用客户资金80万元。经查账确认，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易笔数共6笔，涉案账户4户，通过冲账等方式将盗用的客户资金转移至其掌握的农行“杨某”借记卡账户（冲转资金80万元），然后再分别转账支取。【单选】上述案件属于（

）案件。第一类第二类第三类D.民事答案：A(2)【单选】上述案件中，隋某行为构成哪种犯罪（

）。金融诈骗罪挪用资金罪违法发放贷款罪盗窃罪答案：B【判断】上述案件属于自查发现，一定程度上可以减轻对相关责任人员的责任追究。（

）答案：对【判断】上述案件中，银行员工可以掌握其他客户的账户，作为转账使用。答案：错【多选】上述案件中，哪些属于违规行为。（

）柜员听从主管离开机器时不签退主管利用柜员号码登录机器时进行操作违规挪用客户资金后，进行强行冲账将冲账业务凭证换掉事后监督员按照规定查看业务凭证答案：ABCD12.2010年12月6日，某银行在受理业务咨询过程中发现某存款单位所持“存款证实书”系伪造，后经查实，犯罪嫌疑人刘济源通过联系省内外大型企业向银行存入第47

页共64页定期存款，再以所控制的企业以设备融资租赁等名义，用虚假存款证实书向银行质押，办理存单质押贷款，涉及案件金额77.6亿元，成为震惊全国的大案要案。后经排查，案件的发生与该行的风险管控松懈、内部监督制衡失效、高管层和员工风险防范意识弱、制度执行力差等问题突出等有直接关系。【单选】该案件属于（

）案件第一类第二类第三类民事答案：A第48

页共64页(2)【单选】上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存款人转移存款，一定程度上引发了（

）法律风险声誉风险流动性风险信贷风险答案：C(3)【判断】上述案件中，未经国资委批准，省管企业可以对符合条件的境内权属和委托管理企业按规定提供担保。（

）答案：错【判断】上述案件中，银行在办理存单质押贷款业务时，不应过分依赖存单，应当对其贷款需求、还款来源进行认真的审查。（

）答案：对【判断】上述案件中，该行营业部经理长时间不轮岗，也是造成该案件发生的原因之一。（

）答案：对【判断】该案件符合制度对重大恶性案件的定义，属于重大恶性案件。（

）答案：对【多选】上述案件中，以下哪些环节说明该行在办理业务时不审慎：（

）该行营业部客户经理经办的存单质押贷款业务，多数由其一人完成B.开立质押存单未严格执行制度，存在未见到存款证实书即开立虚假存单的情况C.办理客户更改存款客户预留密码和联系电话时，允许其代办业务D.该行安排对此项业务的专项审计，并在外审和监管部门提出意见和要求后，专门在董事会上讨论、安排了整改工作E.该行未将该业务纳入集团客户进行管理答案：ABCE(8)【多选】上述案件中，反映了该行（）业务环节出现了问题。前台审核信贷审查内审轮岗第49

页共64页E.放款答案：ABCD(9)【多选】上述案件暴露了该行存在哪些问题（）A.该行公司治理不够规范，在选人用人关键问题上存在决策漏洞。B.“三会一层”权力制衡机制不到位，未能充分有效发挥作用C.内控机制不健全，风险管理明显不到位D.业务操作有章不循，执行力弱化，表现为有制度不执行，制度执行不到位以及违反禁止性规定E.存在较强的扩张冲动，在发展战略上重规模、轻风控答案：ABCDE(10)【多选】上述案件发生后，采取的哪些措施是正确的（）加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题成立以营业部层级的案件调查组，对案情进行调查进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高制度执行力切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力E.根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切实发挥警示威慑作用答案：ACDE13.某行客户经理陈某，以高额利息诱骗客户俞某，取走其账户资金。第50

页共64页(1)【判断】客户经理陈某，陪同客户俞某一同到柜台办理银行卡开户、存款业务，此做法符合规定。（

）答案：对(2)【多选】客户经理陈某要求客户俞某在尚未打印的空白开户申请书上签字，银行柜面人员未提出不同意见。针对此环节，下列哪些说法是正确的：不应苛求俞某了解在银行开户的相关细节柜面人员未尽告知义务银行员工可以代替客户办理业务以上答案都对答案：AB(3)【判断】银行柜面人员将俞某开立的银行卡U盾直接给陈某，委托陈某交俞某。此做法符合规定。（

）答案：错(4)【多选】陈某、俞某在银行营业场所签订委托书，陈某承诺：银行负责俞某资金安全、承担支付利息的责任。并加盖银行业务转讫章。针对此环节，下列哪些说法是错误的：（

）银行业务转讫章不能代替银行公章效力，视同无效陈某诈骗储户存款为个人行为，与银行无关陈某诈骗储户存款构成表见代理，银行需承担相应责任银行承担对员工行为失察责任，不承担赔偿责任第51

页共64页答案：ABD(5)【判断】陈某利用俞某的银行卡U盾伙同社会人员徐某，将俞某账户存款转走，6个月后俞某发现存款被骗。根据上述案情判断，储户俞某在存款被骗案件中存在过错。（

）答案：错14.2007年6月30日至2008年2月22日期间，某行信贷员张某与甲公司法人代表合谋，利用其信贷员身份之便，在甲公司职工不知情的情况下，以甲公司职工作为借款人，共发放个人贷款47笔，251.85万元，贷款最终用于甲公司经营或归还甲公司在该行的贷