金融理财师模拟考试题

金融理财师模拟考试题

1.在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是（）o

A.古董

B.教育

C.保险

D.职业选择

【答案】A

2.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步

骤的是（）o

A.制定并向客户提交理财规划方案

B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标

C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案

D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行

【答案】C

3.下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的费用、支出

B.最大化税收减免

C.选择最小化税率

D.选择合适的扣除时机

【答案】A

4.下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（）。

A.中国

B.美国

C.韩国

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有

3种：标准培训I、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的

权利的是（）o

A.持有管理学硕士及以上文凭者

B.持有经济管理类博士文凭者

C.持有经济学学士及以上文凭者

D.持有经济学硕士及以上文凭者

【答案】B

6.根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（）。

A.“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、

财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形

B.“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突二

“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现

C.解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两

个具有利益冲突的职位

D.解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个

人担任相关的职位

【答案】A

7.下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是（）。

A.是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体

B.是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体

C.通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金

D.主要包括政府、家庭

【答案】B

8.在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式

称为（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.期货交易

D.回购协议

【答案】D

9.金融市场的（）被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

A.聚敛功能

B.配置功能

C.调节功能

D.反映功能

【答案】D

10.下列选项中，（）可以引起某一时期内彩色电视机的需求

曲线向左平移。

A.彩色电视机的价格上升

B.消费者对彩色电视机的预期价格下降

C.消费者的收入水平提高

D.黑白电视机的价格上升

【答案】B

11.需求量和价格之所以呈反方向变化是因为（）。

A.替代效应的作用

B.收入效应的作用

C.上述两种效应同时作用

D.以上都不正确

【答案】C

12.下列关于价格弹性的说法，错误的是（）。

A.一般而言，一种商品的替代品越多，相近程度越高，该商品

的需求价格弹性越大

B.对于富有弹性的商品，降低价格会增加厂商的销售收入，提

高价格会降低厂商的销售收入

C.计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为正

D.一般而言，大部分产品的需求收入弹性都大于零。其中，需

求收入弹性大于1的产品是奢侈品，小于1的是必需品

【答案】C

13.（）不属于我国法律的渊源。

A.宪法

B.法律

C.国际条约

D.行业规范

【答案】D

14.金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发

生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的（）o

A.税务登记

B.纳税申报

C.缴纳税款

D.税务咨询

【答案】D

15.财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不

正确的是（）o

A.共同共有人对共有财产享有权利，承担义务

B.按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义

务

C.按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意

下，才可将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同

等条件下，有优先购买的权利

D.按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者

转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利

【答案】c

16.个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本，下列选

项中属于直接成本的是（）o

I.书籍费

n.学费

m.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用

W.选择上学而放弃的就业机会

A.I、II

B.II、W

C.I、II、III

D.I、II、W

【答案】c

17.计算获得学位后可望增加的收入水准，可以用简算法与现值

法两种方法计算，两种算法的主要区别在于现值法将（）考虑在内。

A.机会成本

B.货币时间价值

C.学费成本

D.薪资总差异

【答案】B

18.如果小芸国外留学一年花费18万元，两年拿到学位，国内

本科生年薪为7万元，若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年，年

薪可达12万元，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益

为（）万元。

A.80

B.90

C.100

D.110

【答案】C

19.关于子女教育金规划，下列叙述错误的是（）。

A.规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量

B.子女高等教育的开销应提早作准备

C.子女教育金具有可替代性

D.我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋

势

【答案】C

20.下列关于高等教育的投资报酬率的说法，错误的是（）。

A.高等教育金的计算可以采用简算法与现值法两种方法

B.计算高等教育金的投资报酬率首先要计算高等教育的成本，

这包括学杂费、书籍费等直接成本和教育期间的间接成本，而后计算

获得学位后可望增加的收入水准

C.简算法考虑货币时间价值：攻读高学历的净效益=薪资总差异

-学费成本-机会成本，其中，薪资总差异=两学历薪资年差异X后段毕

业后可工作年数，学费成本=后段学历年学费义后段就学年数，机会

成本=前段学历薪资X后段就学年数

D.现值法考虑货币时间价值：攻读高学历的年报酬率=1^\丁£（3

PMT,-PV）,其中，n=后段毕业后可工作年数，「1\/1丁=两学历薪资年差

异=后段学历薪资-前段学历薪资，PV=总成本现值=学费成本+机会成

本

【答案】c

21.在投保人违反保证条件部分地损害了保险人的利益的情况

下，保险人（）。

A.只应就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务

B.不能就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务

C.不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求投保人增加

保险费

D.不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求与投保人共

同承担损失

【答案】A

22.禁止反言的含义是（）o

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容

B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容

C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再

向他方主张这种权利

D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效

【答案】C

23.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000

元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院

需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列

说法正确的是（）。

I.王某违背了最大诚信原则

II.保险公司经过调查后拒绝承担10000元

m.保险公司应当退回4ooo元保险费

w.王某违背了损失补偿原则

V.保险公司不予退回4000元保险费

A.I、II、IV

B.I、II、V

C.I、IILIV

D.IILIV、V

【答案】B

24.保险利益的构成应具备的条件有（）o

I.不确定的利益

n.合法的利益

in.确定的利益

w.非法的经济利益

v.客观存在的利益

A.I、III、IV

B.I、n、w

c.n、IILv

D.i、n、v

【答案】c

25.财产保险的保险利益可包括（）。

I.财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利

益

H.买卖合同、租赁合同产生的经济利益

m.投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任

w.投保人因自己的过失行为导致他人财产损失，承担民事损害

赔偿责任

A.I、II、W

B.n、IILIV

C.I、IILIV

D.i、n、in

【答案】A

26.张林林目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②购房，总价100万元，自备首付款30万元,

可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式

还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均

为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果张林林打算居住

5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%,

那么张林林应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元

B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元

C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元

D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元

【答案】B

27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的

两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时;旧房

按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款

70%,则王晓峰从25〜35岁间配置在购房上的年储蓄额应达

元，36〜45岁应提高至元，46〜65岁间应提高至元，

才能完成一生的房涯规划。()

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

()。

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的资金来源是（）o

I.客户自身收入

H.政府教育资助

m.工读收入

w.奖学金和教育贷款

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

30.在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下

列的（）o

A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方

案应减少对该筹资渠道的依赖

B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相

关信息

C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考

虑以客户自有资源满足子女大学教育费用

D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有

资源满足子女大学教育费用

【答案】D

31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（）o

A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用

B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用

C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，

承诺在未来一段时间后偿还

D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己

【答案】D

32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（）。

A.人民币活期储蓄存单

B.凭证式国债

C.流动资产

D.外币定期储蓄存单

【答案】A

33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）。

A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行

信用状况则很好

B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借

贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率

水平方面开始发挥作用

C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大

D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借

款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助

银行规避潜在风险

【答案】B

34.家庭费用分摊的方式包括（）。

I.统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管

理

II.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，

以及财产分割以后怎么去履行

III.三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,

属于个人的支出由个人收入支付

W.收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一

方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=

家计管理者储蓄。

A.I、n、w

B.I、IILIV

c.I、n、III

D.i、n、m、iv

【答案】B

35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个

小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的

学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30

年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务

方面衡量，该夫妻负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所

需的家庭年收入为万元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

36.下列关于简单收益率与时间加权收益率关系的描述正确的

是（）°

A.简单收益率在数值上大于时间加权收益率

B.简单收益率在数值上小于时间加权收益率

C.简单收益率与时间加权收益率在大小上没有必然联系

D.简单收益率不会等于时间加权收益率

【答案】C

37.下列关于风险因素的说法中错误的是（）。

A.风险因素是风险事故发生的潜在原因

B.风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素

C.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔

偿责任

D.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿

责任

【答案】D

38.关于个人风险态度，下列论述不正确的是（）o

A.根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险

厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类

B.效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财

富水平与满足程度之间的关系

C.区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用

D.风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的

增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降

【答案】D

39.关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是

（）°

I.考虑能够自留或承受的损失幅度

H.比较损失幅度和风险管理成本

in.考虑损失频率的影响

w.比较损失幅度和损失频率

A.I、II、III

B.II、IILIV

C.I、IILIV

D.I、II、III、IV

【答案】A

40.可保风险应当具备的条件是（）。

A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性

C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性

D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性

【答案】A

41.按照责任限额计算基础划分，再保险可分为（）o

A.比例再保险和非比例再保险

B.成数分保和溢额分保

C.比例再保险和成数分保

D.非比例再保险和溢额分保

【答案】A

42.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000

元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院

需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列

说法正确的是（）。

I.王某违背了最大诚信原则

n.保险公司经过调查后拒绝承担loooo元

in.保险公司应当退回4ooo元保险费

w.王某违背了损失补偿原则

V.保险公司不予退回4000元保险费

A.I、II、IV

B.I、II、V

c.i、in、iv

D.IILMV

【答案】B

43.关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。

A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以

分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险

B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整

个保险期限内保持不变

C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿

险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险

D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的

【答案】C

44.在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以

红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）。

A.投资保险

B.分红保险

C.万能保险

D.储蓄保险

【答案】B

45.关于分红寿险，下列论述不正确的是（）o

A.分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余，而非分

红寿险的投保人不可以

B.盈余是指保险公司经营利润的累积余额

C.分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利

D.分红保单与非分红保单的一个基本区别是前者通过非保证红

利的设计而使投保人承担了部分精算风险

【答案】C

31.关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（）。

A.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第

三方担保等保证

B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途

做出限制

C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用

D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据

【答案】A

32.刘小姐有房贷50万元，利率6%,若等额本金偿还法每期所

还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她

的房贷可提前（）年还清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元，另

有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷，但额度只有25

万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹

得，利率12%,一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款

的内部报酬率为（）o

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记

B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当

结婚的疾病的禁止结婚

C.符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系

D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记

【答案】D

35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、

管理该房近年。当与李丽离婚时，该房屋（）

30o

A.仍应视为张明的婚前个人财产

B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产

C.应由张明和李丽平均分割

D.张明和李丽应当进行协商确定

【答案】A

51.年薪制的设计已经接近薪酬计划，包括了当期分配和延期分

配。一般可以选择的模式有（）o

I.准公务员型模式：基薪+津贴+养老金计划

II.一揽子型模式：单一固定数量年薪

m.非持股多元化型模式：基薪+津贴+风险收入（效益收入和奖

金）+养老金计划

M持股多元化型模式：基薪+津贴+含股权、股票期权等形式的

风险收入+养老金计划

V.分配权型模式：基薪+津贴+以“分配权”、“分配权”期权形

式体现的风险收入+养老金计划

A.I、III、V

B.II、IILIV

C.I、n、IILV

D.I、II、III、IV、V

【答案】D

52.下面关于债券的叙述正确的是（）。

A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种

虚拟资本，而非真实资本

B.债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权

而是资产所有权

C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期

债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率

D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国

债都是可流通的

【答案】A

53.关于地方政府债券论述正确的是（）o

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足

而发行的债券

C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或

“地方债”

【答案】D

54.关于利率期限结构的理论，下列说法错误的是（）o

A.市场预期理论认为利率期限结构完全取决于对未来即期利率

的市场预期

B.流动性偏好理论的基本观点是长期债券是短期债券的理想替

代物

C.市场分割理论假设贷