三个办法一个指引：固定资产贷款管理暂行办法（强化练习）

三个办法一个指引：固定资产贷款管理暂行办法（强化练习）1、问答题

贷款人可以采取风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。风险回报方式具体指什么？正确答案：在交易价格上加进风险因素。2、问答题

对确实无法收回的固定资产不良（江南博哥）贷款，贷款人对贷款进行核销后，还应怎么处理？正确答案：应继续向债务人追索或市场化处置。3、问答题

固定资产贷款提款及资金支付有关要求是否要在合同中进行体现，办法对此作何规定？正确答案：是。贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。4、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？正确答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。5、问答题

固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认什么情况，并使之与贷款配套使用？正确答案：确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位。6、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？正确答案：贷后动态监测和重估。7、问答题

罚则约束的含义？正确答案：罚则约束是指监管部门对银行业金融机构执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的银行业金融机构，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障贷款新规的执行力。8、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》对现金流监测有无要求，如有，请简要阐述？正确答案：有。贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。9、问答题

什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？正确答案：全额保证金类质押项下的固定资产贷款。10、单选

固定资产贷款形成（）的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。A、正常贷款B、次级贷款C、不良贷款D、借名贷款正确答案：C11、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？正确答案：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。12、单选

当出现可能影响贷款安全的不利情形时，（）应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。A、贷款人B、借款人C、保证人D、银行正确答案：A13、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对于贷款人“未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的”银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第几项条款的规定对其采取监管措施？正确答案：第三十七条。14、问答题

进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义？正确答案：（1）有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益；（2）有利于银行业金融机构实现贷款的全流程管理；（3）有利于我国银行业金融机构建立键全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康、规范发展。15、单选

单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人（）方式。A、受托支付B、委托支付C、自主支付D、自由支付正确答案：A16、问答题

我国银行信贷管理处在资金指令性管理阶段时，银行信贷模式分为哪两种模式？在实贷实存管理阶段时，国家推行的是什么办法？正确答案：“统存统贷”和“差额包干”的模式；“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”办法。17、问答题

对于借款人出现违反合同约定的情形，贷款人应当如何应对？正确答案：贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。18、多选

对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（）.A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分正确答案：A,B,D,E19、问答题

如何理解本办法中“固定资产贷款”的概念？正确答案：本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。20、问答题

贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？施的。正确答案：（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的；（二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价未尽职的；（四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；（五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措21、多选

贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况B.贷款项目的情况C.贷款担保情况D.需要调查的其他内容正确答案：A,B,C,D22、多选

贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后（）和（）。（）A.静态观察B.动态监测C.评估制度D.重估制度正确答案：B,D23、单选

贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）。A、风险评价报告B、资产评估报告C、贷款责任报告D、贷款调查报告正确答案：A24、单选

根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式.A、小于50万元人民币B、小于100万元人民币C、小于200万元人民币D、小于500万元人民币正确答案：A25、单选

《固定资产贷款管理暂行办法》起草背景：信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患，这些信贷管理问题主要体现在（），下面哪个选项不正确。A、目前商业银行信贷管理模式相对粗放B、贷款被挪用现象普遍C、虚假交易骗贷案件频发D、金融资产显著增长正确答案：D26、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》对相关合同签订规定了哪些注意事项？正确答案：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。27、问答题

我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？正确答案：（1）改革信贷经营管理机制，在审贷分离的基础上，建立集中控制风险的信贷管理体制；（2）规范授权管理制度，实行差异化的分级授权制度；（3）改进授信、审批机制，建立和实施统一授信管理制度；（4）完善信贷管理系统，强化IT系统对信贷管理的支持功能；（5）积极化解存量贷款风险，压降潜在风险较大的问题贷款并加快不良贷款的清收处置。28、问答题

贷放分控原则在贷款新规中体现在什么方面？正确答案：（1）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件，贷款资金用途；（2）采取贷款人委托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；（3）采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的支付申请进行审核；（4）采用贷款共管账户资金支付的，贷款人应按照贷款人委托支付或借款人自主支付方式进行审核。29、多选

银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（）。A.贷款金额B.期限C.利率D.收益E.分账正确答案：A,B,C30、多选

固定资产投资定义沿用了国家统计部门的口径，包括：（）.A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资正确答案：A,B,C,D31、单选

（）依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。A、中国人民银行B、中国银行C、中国农业发展银行D、银行业监督管理机构正确答案：D32、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当要求借款人进行什么等重大事项前需征得贷款人同意？正确答案：合并、分立、股权转让、实质性增加债务融资、对外投资。33、问答题

实贷实付原则的关键是什么？正确答案：让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用风险。34、问答题

目前信贷管理中存在的问题？正确答案：（1）贷款挪用现象普遍；（2）过度授信问题突出；（3）合同管理形同虚设；（4）贷后管理软弱无力；（5）“四假骗贷”现象堪忧；（6）银行金融机构业务发展受限；（7）贷款管理“软约束”。35、多选

贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按（）、（）、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）A.区域B.行业C.贷款品种D.规模正确答案：A,B,C36、单选

贷款人下列哪种情形，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）.A、固定资产贷款业务流程没有缺陷；B、按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C、贷款调查、风险评价未尽职的；D、按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；正确答案：C37、单选

固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。A、借款人帐户B、还款准备金帐户C、支付帐户D、资金回笼帐户正确答案：B38、单选

贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（）.A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。正确答案：D39、问答题

信用衍生产品的概念和作用分别是什么？正确答案：信用衍生产品是国际掉期与衍生产品协会在1992年创造的一个名词，用于描述一种新型的场外交易合约。信用衍生产品具有分散信用风险、增强资产流动性、提高资本回报率、扩大金融市场规模与提高金融市场效率五个方面的功效。40、问答题

在固定资产贷款受理调查环节，贷款人应当与借款人就申请材料提交作何要求？正确答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。41、单选

贷款人有下列哪种情形，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚（）.A、受理符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；B、按规定流程审批贷款的；C、按本办法规定签订贷款协议的；D、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；正确答案：D42、问答题

申请固定资产贷款应当具备哪些条件？正确答案：（1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（5）借款用途及还款来源明确、合法；（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（8）贷款人要求的其他条件。43、问答题

在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现什么情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？正确答案：（1）信用状况下降；（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。44、问答题

贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？正确答案：真实性、完整性、有效性。45、问答题

借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备哪些基本条件？正确答案：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。46、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？正确答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。47、多选

下列说法错误的是（）。A.合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理B.全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》C.贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性D.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用正确答案：A,B,C48、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？正确答案：贷后动态监测和重估制度。49、问答题

贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？正确答案：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（4）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的；（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（6）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）有其他严重违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定的行为的。50、问答题

按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款提款条件应当包括哪些内容？正确答案：提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等。51、问答题

按照办法规定，固定资产贷款提款条件应当包括哪些内容？正确答案：提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等。52、问答题

我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？正确答案：资金指令性管理阶段、实贷实存管理阶段、审贷分离阶段、信贷管理开始向国际接轨阶段、信贷全流程管理阶段。53、单选

下列说法正确的是（）。A、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理B、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》C、贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用正确答案：D54、问答题

简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。正确答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。55、问答题

简述固定资产贷款风险评价的总体要求。正确答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。56、问答题

固定资产贷款风险评价的总体要求是什么？正确答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。57、问答题

贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？正确答案：现金流和投资回收期。58、问答题

操作风险可以分为几大类别风险？正确答案：可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。59、单选

对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。A、重组B、置换C、核销D、转据正确答案：C60、问答题

请问《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？正确答案：《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。61、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款风险限额管理有什么原则性要求？正确答案：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。62、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应当从哪些具体方面对固定资产贷款风险进行全面评价？正确答案：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。63、问答题

贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监管管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第几项条款的规定对其进行处罚？正确答案：第四十六条、第四十八条。64、问答题

一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分是什么？正确答案：贷款新规。65、问答题

《解读贷款新规》中，信贷风险的含义？正确答案：信贷风险是指银行业金融机构在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，银行业金融机构资产蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。66、问答题

尽职调查报告撰写质量的基本要求是什么？正确答案：尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。67、单选

贷款人违反《固贷办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。A、银行业监督管理机构B、中国人民银行C、中国银行D、中国进出口银行正确答案：A68、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过什么等方式核查贷款支付是否符合约定用途？正确答案：账户分析、凭证查验、现场调查。69、问答题

贷款新规出台的意义？正确答案：（1）有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展；（2）有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益；（3）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；（4）有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展；（5）有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性。70、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？正确答案：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。71、问答题

《解读贷款新规》中，信贷风险管理的目标是什么？正确答案：（1）促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润的管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变；（2）从以定性分析为主的风险管理方式，向以定性和定量分析相结合的管理方式转变；（3）在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理。72、多选

固定资产贷款管理主要环节包括：（）.A.受理与调查B.风险评价与审批C.合同签订D.发放与支付E.贷后管理正确答案：A,B,C,D,E73、单选

集团公司作为借款人的，贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的（）。A、分支机构B、子公司C、下属单位D、分公司正确答案：C74、多选

《民共和国土地增值税暂行条例》规定，土地增值税的扣除项目涉及()等。A.开发土地的成本、费用B.转让房地产发生的费用C.与转让房地产有关的税金D.取得土地使用权所支付的金额E.新建房及配套设施的成本、费用正确答案：A,C,D75、问答题

如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？正确答案：固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。76、问答题

信贷风险产生的原因包括哪些内容？正确答案：既有客观因素也有主观原因。客观上，信贷风险受到宏观经济发展和企业经营环境的影响；主观上，信贷风险与决策失误、约束和激励乏力、信息不灵敏、内部管理偏松等因素有关。77、问答题

信贷管理流程的特点是什么？正确答案：整体性、层次性、结构性。78、单选

贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、付款条件B、使用条件C、提款条件D、还款条件正确答案：C79、不定项选择

以下哪些选项反映了目前我国信贷管理中存在的问题.（不定项选择题）（）A.贷款新规是针对我围银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的B.当前，我国银行业金融机构对贷款使用（支付）的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一C.过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大户”D.银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题E.1996年实施的《贷款通则》等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理正确答案：A,B,C,D,E80、问答题

固定资产贷款人应从哪几方面收集借款人的信息？正确答案：借款人及其关系人的情况；项目本身情况；贷款担保情况。81、问答题

按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？正确答案：进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等。82、多选

《固定资产贷款管理暂行办法》要求加强贷后（）和（），强调动态监测以及对贷款账户的管理。（）A.检查B.五级分类C.风险控制D.预警机制正确答案：C,D83、问答题

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的固定资产贷款，贷款人可采取什么措施？正确答案：与借款人协商进行贷款重组。84、多选

贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）.A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的C.未按本办法规定签订贷款协议的D.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的E.有其他严重违反本办法规定的行为的正确答案：A,B,C,D,E85、问答题

贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？正确答案：由银行业监督管理机构，责令其限期改正。86、问答题

合同的含义及签订的原则是什么？正确答案：合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则。87、问答题

贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体贷款的哪些要素和有关细节？正确答案：金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等。88、问答题

贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？正确答案：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、