2023年中级银行从业资格之中级个人贷款真题练习试卷B卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人贷款真题练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是

（）。

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制

其责任的条款

【答案】A

2、以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是（）

A.初次评估

B.外部评估

C.不良贷款项下押品评估

D.重新评估

【答案】B

3、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）o

A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）

+50BP

B.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价

值的50%

C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

【答案】D

4、下列各项中，不属于借款人权利的是（）o

A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件

取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

【答案】D

5、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）o

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

【答案】A

6、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）o

A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手

车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年

B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登

记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手

续的汽车

C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%

D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽

车和新能源汽车

【答案】B

7、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.贷款审查、审批未尽职

【答案】A

8、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵

循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心、理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】B

9、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求

借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是()o

A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件

B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原

件

C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证

D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水

【答案】D

10、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于

(),贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】C

11、关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的

是（）。

A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保

险单原件，均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款.

商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不

得超过50%

D.抵押房地产的，贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续

【答案】C

12、根据《今人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的

发放管理，遵循分离的原则，设立____放款管理部门或岗位,

负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

【答案】D

13、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）o

A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际

发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

B.国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生

办理国家助学贷款进行补贴

C.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资

金

D.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押

【答案】C

14、银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

B.银行有权决定对次级贷款核销

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

【答案】B

15、下列关于保证的表述，错误的是（）o

A.连带保证具有一般保证的属性

B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承

担保证责任的，为连带保证

C.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行

使先诉抗辩权

D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

【答案】B

16、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.担保公司担保余额控制不当

D.借款人的欺诈风险

【答案】C

17、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是

（）。

A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

B.借款人还款意愿发生变化

C.借款人还款能力降低

D.内部欺诈

【答案】D

18、申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超

过所购汽车价格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】c

19、商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水•供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

【答案】C

20、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利

状况进行调查，主要是为了（）。

A.确定借款人的还款能力

B.确定借款人的贷款用途

C.符合监管机构的要求

D.确定借款人的还款意愿

【答案】A

21、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的

是（）。

A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同

C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效

D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是

该商用房的开发商

【答案】C

22、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）o

A.集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产

C.医疗卫生设施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】D

23、对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不

包括（）。

A.项目资料的有效性调查

B.项目合法性调查

C.项目工程进度调查

D.项目的实地考察

【答案】D

24、武钢本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理

费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000

元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与

收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。

A.两项指标均达到条件

B.两项指标均未达到条件

C.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

D.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

【答案】D

25、创业担保贷款的贷款期限最长不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

26、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺

延，最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D3年

【答案】B

27、首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州;深圳

【答案】C

28、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

【答案】A

29、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法

性的调查内容不包括（）o

A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

B.抵押物市场价格是否合理

C.财产共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已设定抵押权属

【答案】B

30、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%,贷款费用是0.5%,风

险补偿费1%,目标利润L5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的

价格应为（）o

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】B

31、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为

4%o违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基

准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】A

32、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

【答案】C

33、个人住房装修贷款的用途不包括对（）的支付。

A.厨卫设备款

B.健身器材

C.相关的装修材料

D.家庭装潢和维修工程的施工款

【答案】B

34、1996年，（）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷

款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

A.中国人民银行

B.中国建设银行

C.中国交通银行

D.中国工商银行

【答案】B

35、发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1〜90天（含）的，应按

照先后的顺序进行冲还。（）

A.本金；应收利息

B.本金；应收利息或各项费用

C.应收利息或各项费用；本金

D.应收利息；本金

【答案】C

36、对于个人汽车贷款贷前调查的表述，错误的是（）。

A.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成

B.贷前调查完成后，应形成调查意见，送交审核人进行贷款审核

C.借款申请材料的调查是贷前调查的一项主要内容

D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式

【答案】A

37、关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。

A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产

B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率

C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的

房地产，都可以采用成本法估价

D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

【答案】B

38、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。

A.对项目的实地考察

B.对开发商资信的调查

C.对项目本身的审查

D.对借款人资信的审查

【答案】D

39、下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款

D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的

贷款

【答案】B

40、某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给

客户旅游贷款带来的风险属于（）o

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

【答案】C

41、在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是（）o

A.是否按要求立卷归档

B.是否对每笔贷款设立专卷

C.贷款资金发放前，未审核借款人相关凭证

D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管

【答案】C

42、关于操作风险，下列说法错误的是（）。

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺

诈或内外勾结）等情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预

案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，

是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

【答案】D

43、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关

系，一般签订保证合同的当事人是（）o

A.保证人、债权人、债务人

B.债权人、债务人

C.保证人、债务人

D.保证人、债权人

【答案】D

44、下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

【答案】C

45、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还

的不良因素的贷款是（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】A

46、关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

【答案】C

47、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是

（）。

A.经办银行于每年8月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8

月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统

计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款

贴息资金汇总表”上报分行

B.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表由总行提交全国

学生资助管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请

书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部

门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应

的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险

补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】A

48、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。

A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手

车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年

B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登

记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手

续的汽车

C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%

D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽

车和新能源汽车

【答案】B

49、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】C

50、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须

放款至（）在贷款银行开立的存款账户。

A.车辆管理部门

B.汽车经销商

C.借款人

D.担保公司

【答案】B

多选题（共30题）

1、个人贷款营销中，客户的信贷需求包括（）形态。

A.理性需求

B.感性需求

C.已实现需求

D.待实现需求

E.待开发需求

【答案】CD

2、普惠型小微企业和其他组织贷款包括：（）等非企业法人组织

发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型

其他个人经营性贷款等。

A.普惠型小微企业法人贷款

B.向事业单位发放的贷款

C.向证券公司发放的贷款

D.向社会团体发放的贷款

E.向居民委员会发放的贷款

【答案】ABD

3、小微企业主包括（）

A.小微企业法定代表人

B.小微企业法定代表人的配偶

C.小微企业法定代表人的父母

D.企业主要股东

E.实际控制人

【答案】ABD

4、关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。

A.对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使

借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担

B.如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支

出

C.组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中

按等额本金的方式计算每周偿还额

D.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上

的贷款

E.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能

力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的

变化

【答案】A

5、一座7层单元式住宅，底层为商业网点，其中面积为100村的茶

座及面积为150村的电子游艺室均要求设计自动喷水灭火局部应用

系统。采用流量系数k=80的快速响应喷头。喷头的平均工作压力以

0.lOMPa计，作用面积内各喷头流量相等。该系统在屋面设置专用

消防水箱以常高压系统方式供给本系统用水，则该水箱最小有效容

积应为以下何值？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

6、农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、（），合

理确定利率水平。

A.支农惠农要求

B.贷款方式

C.风险水平

D.合理回报

E.农户生产经营利润率

【答案】ABCD

7、互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。

A.健康发展

B.趋利避害

C.规范秩序

D.防范风险

E.鼓励创新

【答案】ABD

8、关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（）。

A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知

B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进

行审核

C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

D.开户放款完成后.银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并

交借款人作回单

E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并

随时更新台账数据

【答案】ABCD

9、公积金个人住房贷款业务中，属于公积金管理中心的职责的有

（）。

A.公积金借款合同签约、发放

B.制定公积金信贷政策

C.贷前咨询受理

D.贷后审核

E.承担信贷风险

【答案】B

10、一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低〃假个

贷〃风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）o

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.合作机构的业界声誉

【答案】ABCD

11、根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）o

A.生源地信用助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.个人留学贷款

E.商业助学贷款

【答案】ABD

12、开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

【答案】BC

13、对个人贷款的利率的描述正确的有（）。

A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

的2倍

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调

整不分段计息

C.贷款期限在1年以上的.合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双

方按商业原则确定

D.银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定

E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

【答案】BCD

14、个人贷款可采用（）。

A.无担保的信用方式

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

【答案】ABCD

15、下列属于金融质押品的是（）。

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

【答案】ABC

16、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方

法有（）。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个

人声明

B.向上报个人信用记录的商业银行反映

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向当地人民代表大会反映

【答案】ACD

17、银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的

管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态

E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能

力能否保证

【答案】ABCD

18、某体育场运动员休息室的排水立管连接有洗涤盆及低水箱冲落

式大便器各2个、洗手盆4个，求该立管的设计秒流量为下面哪一

项？（）

A.0.66L/s

B.1.50L/s

C.0.90L/s

D.2.34L/s

【答案】B

19、在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户

的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.实时监控

E.集中管理

【答案】ABC

20、业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。

A.催收评分卡

B.行为评分卡

C.期限评分卡

D.申请评分卡

E.绩效评分卡

【答案】ABD

21、申请信用卡的渠道主要包括（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.邀请办卡

D.手机空中发卡

E.便携终端办卡

【答案】ABCD

22、下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷

款

B.等额本息还款法每月归还的本金不变

C.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此

种方法

D.借款人如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法

E.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款

法重

【答案】AD

23、下列情形中，抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万元装修住房

B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

c.某栋房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评

估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

【答案】ABD

24、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易

对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借

款人自主支付方式。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

【答案】AB

25、针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不

得超过抵押物价值的一定比例

C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D.采取以抵押担保为主的担保方式

E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

【答案】BCD

26、国家助学贷款实行（）的方式。

A.借款人一次申请

B.贷款银行一次审批

C.单户核算

D.一次性发放

E.分次发放

【答案】ABC

27、个人医疗贷款用于解决（）就医时的资金短缺问题的贷款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直属亲属

D.市民子女

E.市民挚友

【答案】ABCD

28、商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查

的内容有（）o

A.核实保证人保证责任的落实

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保

证人提供的材料是否真实有效

E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

【答案】ABCD

29、单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。

A.借款人还款能力

B.首付款证明真实性及合规性

C.楼盘项目开发进度

D.贷款真实性

E.房产中介机构推荐按揭业务资产质量

【答案】ABD

30、个人贷款管理的主要原则包括（）

A.协商承诺原则

B.诚信申贷原则

C.审贷分离原则

D.统一授信原则

E.实贷实付原则

【答案】ABC

大题（共10题）

一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某

名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住

房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支

出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

月均收入所以，月均收入=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

二、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下,

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】⑴C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100双所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

三、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选

用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她

计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期

限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。

【答案】955.568年后已还款=1250x8x12=120000（元），李小溪又

有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-

100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-

8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/

（12x12）+80000x6%/12-955.56（元）。

四、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自

己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金

500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使

用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生

拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素

的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的

资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的

70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符

合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

五、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商

用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度

是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽

车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与

汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.

可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提

交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.

所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证

件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成

交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际

成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不

得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽

车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民

身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配

偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，

包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证

明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：

ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，

包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，

还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，

各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化

规定。

六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士

可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息

支出总额较小D.前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方

式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息

还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用

等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额

本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额

本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这

笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，

接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】⑴D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金

还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中

利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，

月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于,

前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压

力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还

款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐

递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月

还款额=300000x6%/12x（1+6%/12）~240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149x20x12=515760（元），其利息总额

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还

款额为：每月还款本金:贷款本金/还款期数=300000/（20x12）

=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）x月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），当月还款金额=每月还

款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十个月

还款利息=（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元），根据等差

数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/2列40=180750（元）。

（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250x8x12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的

偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元）,

在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来

的第一个月还款额为80000/（12x12）+80000x6%/12-955.56

（元）。

七、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，

目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时

间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左

右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司

运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有

不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房

地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）

最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷

款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信

额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性

还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行

还应做到（）。（多项选择题）

【答案】（1）420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产

应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相

关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最

高可贷出的资金为600X70%=420（万）。（2）C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定

的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借

款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环

使用的一种个人贷款