2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理通关题库（附答案）

单选题（共80题）

1、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管

理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失

最多是其债务的全部账面价值

【答案】D

2、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品

存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险

成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程

【答案】D

3、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%,

2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36

亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

4、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（）,

成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型

【答案】A

5、在资本监管中，审慎银行监管的核心是（?）。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级

【答案】C

6、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承

担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

7、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款

损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）o

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

8、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说

法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内

部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以

及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银

行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方

法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】D

9、(2018年真题)下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是

()。

A.第三方故意骗取导致的损失事件

B.第三方抢劫财产导致的损失事件

C.第三方伪造要件导致的损失事件

D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件

【答案】D

10、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在

2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初

次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为

()。

A.35%

B.40%

C.67%

D.80%

【答案】c

11、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期

发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造

成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险

【答案】B

12、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

【答案】D

13、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操

作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（）o

A.识别风险

B.稀释风险

C.规避风险

D.对冲风险

【答案】C

14、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

15、新产品/业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损

失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】D

16、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果

【答案】D

17、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，

（）是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足

【答案】B

18、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行

执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.银监会及其派出机构

【答案】D

19、（）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。

A.编制好的施工进度计划

B.施工过程的各项措施

C.施工进度的控制

D.施工进度计划的编制、实施和控制

【答案】A

20、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使

用的国有土地由（）确定登记发证。

A.国务院

B.县级人民政府

C.省级人民政府

D.土地资源管理部门

【答案】A

21、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）o

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

【答案】A

22、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为

人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股

东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实

现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发

展

【答案】A

23、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的

1%O

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.坏账准备

【答案】B

24、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的

风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【答案】A

25、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表

【答案】D

26、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）o

A.品质类指标

B.偿债能力指标

C.营运能力指标

D.盈利能力指标

【答案】A

27、客户评级中，违约概率的估计包括以下（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违

约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】A

28、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管

理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

【答案】B

29、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后

收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研

究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=10。日元，因此建议

该日本出口商（）,以对冲风险。

A.在103价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

【答案】A

30、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断

创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了

商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商

业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银

行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

【答案】C

31、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任

【答案】B

32、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

【答案】B

33、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照（）

要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、

财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

【答案】B

34、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造

成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷

款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可

能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资

【答案】C

35、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于

（）o

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】B

36、（?）是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理

所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续

地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管

【答案】D

37、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被

多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险

【答案】B

38、按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率

指标不得低于资本充足率不得低于附属资本最高

不得超过核心资本的_____0()

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

【答案】D

39、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要

求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户

【答案】B

40、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】A

41、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产

以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所

面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

【答案】C

42、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析

【答案】D

43、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖

的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应

（）o

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算

【答案】A

44、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

B.@OXgxWD

c.ooxBW④

D.axgxgxwo

【答案】D

45、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法

人信贷业务（）环节的操作风险。

A.评级授信

B.贷前调查

C信贷审批

D.信贷审查

【答案】C

46、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级

类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因

回收减少了100。亿乙元，则关注类贷款向下迁徙率为(??)

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%

【答案】C

47、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆

盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险

【答案】A

48、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

c.结构性敞口

D.非结构性敞口

【答案】A

49、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在

该货币政策影响下，通常会使（）o

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

【答案】A

50、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.必须提高信息披露的相关性

C.必须保持合理频度

D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

【答案】A

51、绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对

【答案】B

52、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡

率依次为0.17%,0.60%,0.60%,根据死亡率模型计算得3年的累

计死亡率为（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

53、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装

同步进行，这种施工组织属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】C

54、（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性

和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法

【答案】C

55、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】A

56、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断

【答案】C

57、下列不属于资金业务流程的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算/清算

D.贷后管理

【答案】D

58、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作

风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

【答案】B

59、建立（）数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标

【答案】B

60、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因

更（），涉及的范围更（）。

A.简单，•小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

【答案】B

61、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的

经济增加值（EVA）为（）万元。

A.1000

B.500

C.-500

D.-1000

【答案】C

62、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.5亿元,

回收成本为0.7亿元违约风险暴露为1.6亿元则违约损失率

为（）。

A.47%

B.50%

C.43%

D.53%

【答案】B

63、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础

是（）。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略

【答案】A

64、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有

倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350

【答案】B

65、非交易性外汇敞口可以进一步划分为（）。

A.结构性敞口和非结构性敞口

B.单币种敞口和非结构性敞口

C.结构性敞口和单币种敞口

D.单币种敞口和总敞口头寸

【答案】A

66、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上

半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据

账面计算应提贷款损失准备1。亿元，到6月末该行贷款损失准备充

足率为（）。

A.120%

B.70%

C.100%

D.90%

【答案】A

67、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

【答案】D

68、商业银行的核心竞争力是（）。

A.创立能力

B.公司文化

C.市场地位

D.风险管理

【答案】D

69、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高

风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率

【答案】D

70、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的

是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团

【答案】C

71、银行机构的（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机

构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

【答案】A

72、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接

螺母的螺纹长度应（）吊杆直径,并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于

【答案】B

73、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别

待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

【答案】C

74、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,1年期信用

等级为B的零息债券的收益率为15.8%,且假定此类债券在发生

违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0,则根据风险

中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

75、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余

额，不低于1%

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余

额，不低于2%

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余

额，不低于4%

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余

额，不低于5%

【答案】C

76、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其

他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.无法确定

B.减弱

C.增强

D.保持不变

【答案】C

77、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明

确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进

金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束

【答案】C

78、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资

产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】B

79、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和

个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土

地登记簿上进行登记

【答案】B

80、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用

组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属

于金融市场的（）功能。

A.经济调节

B.资源配置

C.货币资金融通

D.风险分散与风险管理

【答案】D

多选题（共40题）

1、商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括（）0

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

【答案】ABCD

2、国别风险识别的对象包括（）o

A.主权违约

B.转移事件

C.货币贬值

D.银行业危机

E.政治动荡

【答案】ABCD

3、商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要判

断的内容包括（）。

A.客户的类型

B.客户的基本经营情况

C.客户的发展前景

D.客户的信用状况

E.客户的资产规模

【答案】ABD

4、商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

【答案】ABCD

5、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年。乙为柜台会计主管，甲为

普通柜台人员。工作中两人关系密切、无话不谈，在密码管理中正

确的做法有（）o

A.甲乙密码互相不知悉

B.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

C.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

D.乙可以用甲的密码为客户办理业务

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

【答案】AC

6、健全完善我国商业银行的内部控制体系包括的内容有（）。

A.完善激励约束机制

B.提高内控制度的执行力

C.健全信息管理系统

D.强化评估和反馈制度

E.加强信息交流与沟通

【答案】ABCD

7、关于商业银行的经济资本与会计资本、监管资本的关系，下列说

法正确的有（）。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成的损失都会反映在

账面资本上

B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

E.会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

【答案】AC

8、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场

有关的因素，其中与借款人有关的因素包括（）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.利率水平

E.宏观经济政策

【答案】ABC

9、下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操

作实践。

A.确保各类风险被正确识别、优先排序

B.推行全面风险管理理念

C.改善公司治理

D.预先做好防范危机的准备

E.创造有利的资金使用环境

【答案】ABCD

10、计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取

()。

A.标准法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级初级法

E.内部评级高级法

【答案】AD

11、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效

益的选择.其发挥的重要作用有()。

A.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合

更紧密

B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果。减少低风险业务的测试量

和重复劳动，提高现场工作效率

E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检

查和监督方案

【答案】ABCD

12、自评工作需要坚持的原则不包括（）。

A.全面性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

E.平衡性

【答案】BD

13、风险偏好指标选取需要体现（）。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

【答案】A

14、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有

（）o

A.内部交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.财务报表真实性差

D.系统性风险较低

E.风险识别和贷后监督难度较大

【答案】ABC

15、信访调查时要表明（）的身份，以便工作开展。

A.信访人

B.被信访人

C.调查人员

D.座谈会

【答案】C

16、以下属于金融衍生品的是（）。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.金融期权

D.金融远期

E.金融互换

【答案】BCD

17、下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）o

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产回报率

【答案】BCD

18、房屋建筑设备安装工程的专项施工方案编制的导向主要是指

（）。

A.施工安全风险较大

B.工程规模较大

C.施工难度较大

D.采用新材料

E.新工艺的分部或分项工程

【答案】ABCD

19、在流动性比例中，流动性负债包括（）。

A.一个月内到期的同业往来净额

B.一个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.一个月内到期的应付款

E.活期存款（不含财政性存款）

【答案】ABCD

20、下列属于内部指标的有（）o

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

【答案】ABCD

21、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其

薄弱环节主要表现在（）o

A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督的及时性有待提高

E.内部控制评价体系已经完善

【答案】ACD

22、在业务外包管理活动中，高级管理层管理的内容包括（）。

A.负责制定外包战略发展规划

B.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包管理的政策、操作流程和内控制度

【答案】ABD

23、期限错配分析的缺点包括（）。

A.假设资产负债到期后不可展期

B.假设资产负债到期后可展期

C.假设资产负债到期后无新业务

D.假设资产负债到期后有新业务

E.不能对银行的借款能力进行评估

【答案】AC

24、对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有（）o

A.现金流量分析

B.财务报表分析

C.成本收益分析

D.财务比率分析

E.营业利润分析

【答案】ABD

25、全面风险管理模式阶段的特点有（）。

A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要

求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险

并举

【答案】ABCD

26、新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门对其操作

和风险管理程序的审核和认可，其相关部门包括()。

A.法律部门

B.合规部门

C.业务经营部门

D.财务会计部门

E.负责市场风险管理的部门

【答案】ABCD

27、根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括()。

A.机构准入

B.行业准入

C.高级管理人员准入

D.区域准入

E.业务准入

【答案】AC

28、能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。

A.电子保险

B.财产保险

C.营业中断保险

D.计算机犯罪保险

E.错误与遗漏保险

【答案】ABCD

29、常用的事后控制方法有（）。

A.风险转移

B,风险定价

C.风险资本重新分配

D.风险缓释

E.提高风险资本水平

【答案】ACD

30、下列不属于日常国别风险信息监测渠道的有（）。

A.新闻平台

B.外部机构数据

C.银行内部