2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试

试卷A卷附答案

单选题（共35题）

1、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务

的条件。下列关于保证的说法不正确的是（）。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明

的事实或承诺均被视为保证

【答案】B

2、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另

有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

3、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由

于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张

欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理

由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张

强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产

生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

4、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。

A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不

得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利

B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序

C.保险理赔为现金

D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转

让或质押

【答案】D

5、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，

保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】A

6、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,

在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）

日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会

监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

7、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女

士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货

膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%,退休后，王女

士家庭的投资收益率为3%。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24

【答案】C

8、假定年利率为12%,每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为

()。(答案取近似数值)

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

9、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的

小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保

险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又

找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15

万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元.3.33万元.3.33万元

B.2.5万元.5万元.2.5万元

C.1.67万元.3.33万元.5万元

D.5万元.10万元.15万元

【答案】C

10、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处

的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况

【答案】A

n、20n年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生

投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的

父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受

益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母

【答案】A

12、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上

升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

【答案】D

13、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

【答案】C

14、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户

分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

15、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全

部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。

A.以不超过保险价值为限

B.按保险金额赔偿

C.按实际损失计算

D.按保险金额与保险价值比例计算

【答案】B

16、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

【答案】C

17、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

18、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】C

19、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,

（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

20、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

21、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是

（）O

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行

直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有

效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之

下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报

金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

22、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

【答案】B

23、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】C

24、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务

员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同

住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

25、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母

与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】B

26、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额

出质的，（）o

A.须通知其他合伙人

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人一半以上同意

D.须经全体合伙人三分之二以上同意

【答案】B

27、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企

业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一

家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

28、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是

（）O

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出

资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

29、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

30、下列各项物权中，不属于他物权的是（）-

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权

【答案】B

31、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

【答案】A

32、下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】B

33、（）不属于投资收入。

A,企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

34、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休

后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费

用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增

长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动

资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】C

35、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，

未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】C

多选题（共20题）

1、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。

A.遗嘱继承是指法定继承的对称

B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中

指定

D.遗嘱可以由他人代为设立

E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

【答案】BD

2、理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客

户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

【答案】ABC

3、按劳动合同期限划分，劳动合同分为（）。

A.有固定期限的劳动合同。

B.无固定期限的劳动合同

C.全日制用工劳动合同

D.非全日制用工劳动合同

E.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

【答案】AB

4、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。

A.承诺性

B.明确性

C.诱惑性

D.误导性

E.风险性

【答案】ACD

5、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.尽量劝导客户

B.根据规定及时将有关材料向银监会报告

C.提供必要的举例说明

D.承诺最低收益率

E.进行充分的风险揭示

【答案】BC

6、家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括

Oo

A.基金定投

B.生活结余

C.理财结余

D.储蓄型保险保费

E.还贷本金

【答案】AD

7、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

【答案】ABC

8、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括（）。

A.经济增长率

B.需求增长率

C.产品品种

D.技术变革

E.竞争者数量

【答案】BCD

9、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保

险。下列选项中属于责任保险的是（）。.

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

E.宠物犬主责任保险

【答案】ABCD

10、理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

11、下列属于发包人、承包人约定劳务分包合同价款计算方式的有（）。

A.固定合同价款

B.暂估价方式

C.建筑面积总和单价

D.工种工日单价

E.综合工日单价

【答案】ACD

12、进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

【答案】BD

13、理财资金的投资管理风险主要包括（）o

A.宏观经济政策风险

B.投资管理人的投资管理风险

C.投资管理人的机构规模风险

D.父易对手方风险

E.法律风险

【答案】BD

14、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金

管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币

1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

【答案】ABCD

15、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理

财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

【答案】C

16、下列关于投资与投资规划说法正确的有（）。

A.资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡

C.投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现

D.资产配置的过程是投资规划的关键和核心内容

E.投资与投资规划是两个不同的概念，两者之间没有相同点

【答案】ABCD

17、最大诚信原则的内容包括（）。

A.告知

B.保证

C.弃权

D.禁止反言

E.信用

【答案】ABCD

18、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

【答案】BC

19、下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确

的有()。

A.首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况

B.第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

C.最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

D.资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等

E.最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

【答案】ACD

20、在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女

性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有()。

A.女性平均寿命高于男性

B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性

C.女性在工作期间平均收入低于男性

D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

【答案】ACD

大题(共10题)

一、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利

率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答⑴〜⑷题。若将债券的利息单

独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发

行价格为()元。

【答案】发行价格=100X8%X[(1+9%)-1+(1+9%)-2+…+(1+9%)-

10]=51,34(元)。

二、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目

前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近

期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规

划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，

每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制

定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型

基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,10

年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,10年

期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简单起见，假设债券A和债券B目前

均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到

期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的

总收益率而言，债券A比债券B高（）o（注：企业债利息所得税率为20%）

【答案】债券A的税后收益率=9.5%X（1-20%）=7.6%；债券A的10年总

收益率=（1+7.6%）10-2.0803；债券B的10年总收益率=（1+7.5%）

10=2.061；差额=2.0803-2.061=1.93%。

三、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周

天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年

6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容

大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共

有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果没有立遗

嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）o

【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人

的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二

顺序继承人才可以继承遗产。第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血

亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。

四、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事

故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，

包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，

因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财

产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引

起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回

答⑴一⑶题。财产保险对保险标的的保障功能表现为Oo

【答案】与寿险提供保障功能不同，财险更多的是起到财产损失补偿功能。

五、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每

期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。目前无风险收益

率7%,市场平均股票要求的收益率为H.09%,华夏公司股票的标准差为

2.8358,市场组合的标准差为2.1389,两者的相关系数为0.8928。根据以

上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于

华夏公司股票所要求的必要报酬率为()。

【答案】必要报酬率=7%+l.18X(11.09%-7%)=12%。

六、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金H0万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预

期投资收益率为5%,13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近

似数值)

【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000X(1+5%)13^188565(元)。

七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每

月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，

由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等

额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年