2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理全真模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共50题）

1、（??）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建

设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】B

2、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化

使用而带来的优势称为（）o

A.所有权优势

B.厂商优势

C.内部化优势

D.区位优势

【答案】C

3、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流

动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。

A.并表监管

B.定量监管

C.定性监管

D.跨业监管

【答案】B

4、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公

司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标

的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

【答案】B

5、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利

【答案】D

6、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、

降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷

B.高能信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷

【答案】C

7、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规

划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业

银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计

【答案】A

8、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

【答案】D

9、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管

理的（）o

A.供需调剂

B.价格调节

C.货物运输能力调节

D.配送与物流加工

【答案】A

10、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

【答案】A

11、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严

格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）o

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动

【答案】B

12、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行

可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

13、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理

【答案】C

14、中长期生产计划规划的内容包括（）。

A.企业生产能力的增长水平

B.企业重大技术改造和设备投资

C.生产线设置

D.环境保护

E.产品品种

【答案】A

15、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）o

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】B

16、下列不属于非现场监管的目的的是（）。

A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B.对其存在的问题和风险进行早期识别

C.为现场检查提供依据和指导

D.使现场检查更有统一性

【答案】D

17、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信

用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事

【答案】C

18、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率,

已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价

【答案】C

19、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

。一般期限为1〜3个月

D.发放方式为质押方式

【答案】D

20、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本

【答案】B

21、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

【答案】C

22、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理

机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）o

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政

处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机

构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构

的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

23、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的

租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁

物所有权归属（）。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

【答案】B

24、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至

少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测

试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

25、下列选项中，属于操作风险监控的是（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理

【答案】D

26、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中

具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.期货公司

C.证券公司

D.保险公司

【答案】A

27、商业银行薪酬管理的基本内容不包括（）。

A.薪酬结构体系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理体制

D.绩效考核和薪酬管理

【答案】B

28、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高,

市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定

B.随行就市

C.集中定价

D.集中竞价

【答案】B

29、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高,

市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定

B.随行就市

C.集中定价

D.集中竞价

【答案】B

30、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）o

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

【答案】A

31、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公

司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标

的是（）o

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

【答案】B

32、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，

应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

【答案】D

33、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法,

不正确的是（）o

A.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支

付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

c.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

【答案】B

34、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%

【答案】A

35、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专

门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查

【答案】B

36、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金

融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款

【答案】A

37、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】D

38、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

【答案】D

39、（）不属于指标值中的内部标准。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.核心标准

【答案】D

40、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】D

41、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之

日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行

听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

42、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位

【答案】A

43、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内

所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

44、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日

起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听

证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当

在提起听证申请时提交相关证据材料。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

45、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是

2009年9月银监会制定的（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》

B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》

C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》

D.《净稳定资金比例披露标准》

【答案】A

46、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的

（）o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

47、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类

等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性

【答案】D

48、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则

【答案】A

49、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望

B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D.保持风险偏好的相对稳定

【答案】C

50、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）

公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

【答案】A

多选题（共30题）

1、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。

A.接管

B.促成机构重组

C.撤销银行业金融机构

D.宣告破产

E.终止银行业务

【答案】ABC

2、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出

【答案】ACD

3、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向

银监分局或所在城市银监局提交申请（）。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易的衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券

【答案】ABCD

4、产品品种的多样化和数量的规模化，要求全程物流的支持，需建

立一个有效的供应链网络。具有该生产物流特征的生产类型是（）o

A.单一品种小批量型生产

B.多品种小批量型生产

C.单一品种大批量型生产

D.多品种大批量型生产

【答案】D

5、在企业物流诸环节中，既是生产物流系统的终点，又是社会物流

系统的起点的是（）o

A.产品包装

B.成品储存

C.产品发送

D.原料采购

【答案】A

6、银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括（）。

A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况

B.合格优质流动性资产构成情况

C.融资来源集中度情况

D.集团内各机构间流动性相互影响情况

E.本行流动性管理的集中程度

【答案】ABCD

7、现场检查的阶段包括（）。

A.现场检查处理阶段

B.现场检查准备阶段

C.现场检查报告阶段

D.现场检查档案整理阶段

E.现场检查实施阶段

【答案】ABCD

8、商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作性风险

E.合规风险

【答案】ABCD

9、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部

控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当

包括（）o

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

【答案】ABCD

10、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当

遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

【答案】ABCD

11、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有清算优先权

E.具有偿还性

【答案】ABCD

12、数据库技术的根本目标是要解决（）问题。

A.保障数据的安全

B.数据的共享

C.数据的挖掘

D.数据的管理

【答案】B

13、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

【答案】BCD

14、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的

有（）。

A.收购环节的核心是估值定价

B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源

C.分类管理是管理环节的核心之一

D.价值提升是管理环节的核心之一

E.各个环节可运用手段单一

【答案】ACD

15、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向

关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员

E.商业银行的信贷业务人员的近亲属

【答案】ABCD

16、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准

扶贫对象的小额贷款

B.研究创新对社会办医的金融支持方式

C.开发适合残疾人特点的金融产品

D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

【答案】ABCD

17、银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

【答案】BCD

18、下列选项中，属于G20金融消费者保护基本原则的是（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.防止欺骗和误导消费者

C.监管主体的角色

D.法律、管理和监督框架

E.信息披露和透明度

【答案】ABCD

19、对银行业金融机构的措施包括的内容是（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.责令控股方转让股权

E.限制部分股东的权利

【答案】ABC

20、下列关于理财业务的特点说法正确的有（）。

A.理财业务是银行的自营业务

B.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬

C.客户是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务是一项知识技术密集型业务

【答案】BCD

21、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

【答案】ABCD

22、现场检查的阶段包括（）o

A.现场检查处理阶段

B.现场检查准备阶段

C.现场检查报告阶段

D.现场检查档案整