2023年收集中级银行从业资格之中级个人贷款题库及答案

2023年收集中级银行从业资格之中级个

人贷款题库及精品答案

单选题（共50题）

1、下列关于个人住房贷款的还款方式的说法.错误的是（）。

A.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

B.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

C.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件.由

银行决定

D.还款方式应在借款合同中予以明确

【答案】C

2、商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】B

3、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。

A.办理解押手续时，委托客户单独办理

B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率

C.对授信资产转人资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信

资产一并移交

D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经

理保管押品权属证明

【答案】C

4、帕累托定律是指（）。

A.社会上20%的人占有80%的财富

B.社会上80%的人占有20%的财富

C.20%的强势品牌占据着80%的市场

D.80%的强势品牌占据着20%的市场

【答案】A

5、助学贷款的期限一般不超过（）年，是否展期由贷款人与借

款人商定。

A.八

B.五

C.十

D三

【答案】A

6、个人贷款的贷前调查应以（）为主。

A.委托调查

B.间接调查

C.实地调查

D.网上调查

【答案】C

7、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处

理，并将结果书面答复异议人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】D

8、个人留学贷款额度最低不少于（）元人民币。

A.5000

B.1万

C.2万

D5万

【答案】B

9、关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率

政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制

B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和

个人住房组合贷款

C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、

建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个

人住房贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理

各类型住房的贷款

【答案】A

10、商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少（）个月更改一

次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

11、个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及

中国人民银行（）的颁布为标志。

A.《贷款通则》

B.《个人住房贷款管理办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《中华人民共和国物权法》

【答案】B

12、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错

误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公

积金

C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批

D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险

【答案】D

13、个人经营贷款期限最长一般不超过____年，采用保证担保方式

的一般不得超__年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4;2

D.4;3

【答案】A

14、（）是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限

于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银

行的忠实客户。

A.大众营销

B.定向营销

C.交叉营销

D.情感营销

【答案】D

15、商业银行营销策略中的（）,是商业银行依据客户需求的差异

性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A.单一营销策略

B.低成本策略

C.差异化策略

D.分层营销策略

【答案】D

16、现在个人征信系统由（）出资建设管理。

A.个人

B.政府

C.银监会

D.证监会

【答案】B

17、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发

企业开发项目的资本金比例不低于（）o

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】c

18、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良

好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张

一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800

万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且

公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能

会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷

款。

A.个人信用贷款

B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度

D.个人不可循环授信额度

【答案】C

19、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.未核对“个人贷款档案清单”

B.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

C.未按规定及时办理他项权证

D.未按照要求收集整理贷款档案资料

【答案】C

20、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误

的是（）。

A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件

及租金入账证明等

C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的

收入证明及营业执照等

D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明

等

【答案】C

21、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是

（）o

A.通过网络进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

【答案】A

22、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信

息不包括（）。

A.客户本人声明

B.电信用户缴费

C.住房公积金信息

D.个人参保和缴费信息

【答案】A

23、下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。

A.维护金融稳定

B.扩大信用交易

C.促进经济可持续发展

D.提高社会诚信水平

【答案】D

24、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。

A.军官证

B.居民身份证

C.驾驶证

D.文职干部证

【答案】C

25、“5P”要素的内容不包括（）o

A.个人因素

B.还款能力因素

C.资金用途因素

D.前景因素

【答案】B

26、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中

不包括（）o

A.贷款未到期

B.银行计收违约金

C.本期本金已偿还

D.无拖欠利息、本金

【答案】B

27、个人贷款的资金来源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.长期存款

D.中长期存款

【答案】D

28、下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。

A.具有有效身份证明、固定和详细住址

B.在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人

C.能够支付首期付款

D.个人信用良好

【答案】B

29、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。

A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括

企业债券

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80%

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期

日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确

定贷款期限

【答案】C

30、借款人可能被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证,

毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

A.还款能力风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

【答案】A

31、公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

【答案】C

32、个人住房贷款最常用的还款方式是（）。

A.等额本息还款法和等额累进还款法

B.等额本息还款法和等额本金还款法

C.一次还本付息法和等额本金还款法

D.等比累进还款法和等额累进还款法

【答案】B

33、个人住房贷款的贷款人应要求借款人以（）提出个人住房贷

款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.书面形式

B.委托形式

C.口头形式

D.电话形式

【答案】A

34、以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。

A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的

核心

B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格

C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格

D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率

【答案】D

35、（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而

享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。

A.机关法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

【答案】A

36、房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据

我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）o

A.居住用地70年

B.旅游、娱乐用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工业用地50年

【答案】B

37、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入

学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】B

38、银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产

支出与收入比控制50%以下（含50%）,且所有债务支出与收入比控

制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】D

39、根据现行政策，消费类个人贷款利率（）。

A.下限放开

B.下限为基准利率的0.8倍

C.下限为基准利率的0.7倍

D.下限为基准利率的0.9倍

【答案】A

40、以下不属于贷前检查项目调查的是（）o

A.项目资金到位情况调查

B.项目的合法性调查

C.开发商资信调查

D.项目资料的完整性、真实性和有效性

【答案】C

41、关于押品提前释放的说法错误的是（）。

A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补

充等值的押品

B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户

单独办理

C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超

比例解除押品

D.对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金

额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记

部门办理抵押登记注销手续

【答案】D

42、某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给

客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

【答案】C

43、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。

A.办理解押手续时，委托客户单独办理

B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率

C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信

资产一并移交

D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经

理保管押品权属证明

【答案】C

44、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

【答案】A

45、以下不属于个人质押贷款的特点的是（）。

A.贷款风险较高

B.周转快

C.操作流程短

D.质物范围广泛

【答案】A

46、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是（）。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人

【答案】A

47、准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信

用风险。具体的措施不包括验证借款人的（）。

A.借款人工资收入

B.借款人租金收入

C.借款人经营收入

D.抵押物变卖价值

【答案】D

48、关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。

A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价

B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法

C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法

D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方

法进行估价，不得随意取舍

【答案】B

49、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额

本金还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）

）L>o

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】c

50、互联网个人贷款的风险不包括（）。

A.政策风险

B.行业风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】C

多选题（共30题）

1、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是

（）O

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、

稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

【答案】ABC

2、商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。

A.估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款

人欺诈银行骗贷

B.未按权限审批贷款

C.开发商不具备房地产开发的主体资格

D.开发项目“五证”虚假或不全

E.开发商同时开发多个项目

【答案】ACD

3、对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）o

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

【答案】BCD

4、下列关于农户联保贷款的表述正确的是（）。

A.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额

5%的活期存款

B.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于

5户

C.农户联保贷款利率可以高于同期法定的最高浮动范围

D.农户联保贷款实行分次偿还本息的方式

E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使

用贷款

【答案】ABD

5、下列哪项自动喷水灭火系统的设置场所可不设置火灾报警系统？

()

A.设置湿式系统的场所

B.设置预作用系统的场所

C.设置雨淋系统的场所

D.设置自动控制水幕系统的场所

【答案】A

6、关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有()。

A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点

B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款

能力等

C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施

D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险

E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带

保证担保形式

【答案】C

7、下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）o

A.消费贷风险和利率都低于现金贷

B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景

C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金

基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商

品或服务过程中所需费用

D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房

E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费

【答案】ABC

8、在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。

A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符

B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

C.个人对担保信息有异议

D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符

E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

【答案】BCD

9、在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.在合法产权方面，应以房地产权属证书.权属档案的记载或其他

合法证件为依据

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

E.评估价必须符合国家的价格政策

【答案】ABC

10、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入

学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.分类管理

B.专款专用

C.有效担保

D.按期偿还

E.部分自筹

【答案】BCD

11、下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）o

A.绝大多数采取分期付款的方式

B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

【答案】ABC

12、个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A.借款人的贷款抵押物是否完好

B.抵押物是否重复抵押

C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前

清偿所担保的债权

D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿

金存入贷款银行指定账户

E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定

时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

【答案】ABCD

13、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步

骤有（）。

A.保留

B.发展

C.获得

D.认知

E.感觉

【答案】ABC

14、一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低〃假个

贷〃风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.合作机构的业界声誉

【答案】ABCD

15、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。

A.授信审批

B.领用合同签约

C.发卡营销

D.资金结算

E.交易监测

【答案】ABCD

16、下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全

措施

B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

C.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密

码

D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

【答案】ABC

17、国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。

A.高职学生

B.本科生

C.专科生

D.在职研究生

E.第二学士学位学生

【答案】ABC

18、个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。

A.个人信息收集

B.个人基本信息

C.贷款信息

D.个人信息录入

E.个人信息查询

【答案】AD

19、按信用形式分类，农户贷款分为（）

A.信用贷款

B.质押贷款

C.抵押贷款

D.组合担保方式贷款

E.保证贷款

【答案】ABCD

20、定向营销又可以分为（）等营销方式。

A.电话

B.短信

C.直邮

D.网银

E.自助银行

【答案】ABCD

21、根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房

销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处

理方式为（）。

A.面积误差比绝对值在3%以内（含3%）的，据实结算房价款

B.面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房

C.面积误差比绝对值超出3%时，买受人退房的，房地产企业向买

受人支付已付房价款相等的金额

D.面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积

大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款

E.面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积

小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款

【答案】AB

22、普惠金融的内涵主要包括（）

A.普惠金融是一种理念

B.普惠金融是一种创新

C.普惠金融是一种信念

D.普惠金融是一种责任

E.普惠金融是一种理想

【答案】ABD

23、对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

【答案】BCD

24、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络

借贷业务，以下属于网络借贷的有（）o

A.公司网络借贷

B.B2B网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

【答案】C

25、下列关于管道直饮水系统的叙述，正确的是哪几项？（）

A.管道直饮水应对原水进行深度净化处理

B.管道直饮水系统必须独立设置

C.管道直饮水系统必须采用调速泵组直接供水

D.管道直饮水系统应设循环管道，其供回水管网应同程布置

【答案】ABD

26、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料

较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利

灭失

C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收.处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估.

公证等事宜

【答案】ABCD

27、个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

A.借款人资格和条件是否具备

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E.借款用途是否符合银行规定

【答案】ABCD

28、房地产估价委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上

都应遵循以下（）原则。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估价时限

【答案】ABCD

29、个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于（）参加银行

认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

A.借款申请人本人

B.借款申请人的配偶

C.借款申请人的子女

D.借款申请人的父母

E.借款申请人的挚友

【答案】ABCD

30、公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。

A.等额累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

E.等额本金还款法

【答案】BC

大题（共10题）

一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若申请

上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金

额为（）元。（取整数）

【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平

均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额:{[月利率

X（1+月利率款）还款期数]/[（1+月利率款）还款期数T]}X贷款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12-0.45%,还款期数=23X12=276,

贷款本金=1.2X90-64.8=43.2（万元）。所以，每月还款额

={[0,45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.2=2737（元）。

二、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商

用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度

是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽

车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与

汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.

可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提

交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.

所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证

件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成

交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际

成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不

得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽

车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民

身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配

偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，

包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证

明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：

ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，

包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，

还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，

各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化

规定。

三、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】⑴C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】⑴C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100玳所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）=75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

五、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D,63%（2）小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】⑴C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100玳所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）=75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

六、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体

项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价

L2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8

万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售

许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼

盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放0

亿元按揭贷款。A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）对商用房项目楼

盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A.项目周边同类商业

业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例

D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排

（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性

个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5

个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2x20x80%=19.2（亿元）；

个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全

部商铺的最高贷款额为

2.4x20x50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度

不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为

1.8xl0x55%=9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2+24+

9.9=53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查

开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及

盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿

及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及

销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售

前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品

住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既

无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收

益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、

公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本

身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即

可。（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填

写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如

下：1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居

住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复

印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证

明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协

议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条

或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房

的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，

须提供评估报告原件；7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

七、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了

一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限

20年，年利率6%。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女

士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业

贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额

为（）元。（填空题）

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有

一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-

1000130=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-

8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%

/12-955.56（元）。

八、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某

名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住

房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支

出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

月均收入所以，月均收入=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，

目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时

间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左

右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司

运营情况良好。陈先生资金使用时间为3