金融学理论与实训第四章金融机构

第四章金融机构

第一节金融机构概述第二节

金融机构体系第三节国际金融机构第四章

金融机构一、金融机构的定义二、金融机构的功能三、金融机构的分类第一节 金融机构概述金融机构是指专门从事货币信用活动的各种法人组织。例如，银行、保险公司等。广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，以及国际金融机构。一、金融机构的定义

二、金融机构的功能在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

三、金融机构的分类按照金融机构的管理地位分金融管理机构金融运行机构按照融资方式分

直接金融机构间接金融机构按照是否承担政策性业务分

政策性金融机构非政策性金融机构按照筹集资金方式分存款性金融机构非存款性金融机构按照金融机构的业务特征分银行非银行金融机构一、金融机构的一般体系二、我国金融机构体系第二节 金融机构体系（一）中央银行各国金融体系的中心和主导环节，居于特殊地位。（二）商业银行最早出现的现代金融机构。主要业务是经营个人储蓄和工商企业的存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种金融服务。

一、金融机构的一般体系

（三）专业银行专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。特点：专门性、政策性、行政性。种类：1.开发银行2.储蓄银行3.进出口银行（四）非银行金融机构凡从事融资业务活动，又不称为银行的机构，国际惯例均称为非银行金融机构。1.保险公司2.投资银行3.投资基金4.养老或退休基金5.信用合作社（五）外资（合资）金融机构外资金融机构是指在一国境内由外国投资者开设的银行和非银行金融机构。合资金融机构则是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行和非银行金融机构。二、我国金融机构体系以中国人民银行为核心，以国有商业银行和股份制商业银行为主体，政策性金融与商业性金融相分离，多种金融机构并存，分业经营，相互协作。

（一）中国人民银行和其他金融监管机构中国人民银行是我国的中央银行，在全国金融体系中居于核心地位。

我国的金融监管机构包括：证监会、银保监会。

（二）商业银行我国目前的商业银行体系由国有控股的大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、外资银行等构成。（三）政策性银行1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。（四）非银行金融机构

1.保险公司我国境内的保险公司按出资人划分包括：中资保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司。2.证券公司证券公司的业务范围主要有：证券的经纪、投资与咨询、承销与保荐、自营，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问等。3.信托投资公司是一种以受托人的身份代人理财的非银行金融机构，如我国的中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资公司等。4.企业集团财务公司我国的财务公司都是由企业集团内部集资组建的，是为本企业集团内部各企业筹资和融通金，以中长期金融业务为主的非银行金融机构。5.融资租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。例如，我国的国银金融租赁公司、天津渤海租赁有限公司等。6.金融资产管理公司是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构。例如，我国的信达金融资产管理公司、国新资产管理公司等。第三节国际金融机构一、国际货币基金组织二、世界银行集团三、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会四、区域性国际金融机构国际货币基金组织（IMF）根据1944年7月在布雷顿森林会议签订的《国际货币基金协定》建立的。截至2012年，会员国为188个。创设特别提款权（SDR)，是一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(PaperGold)”。基金主要来源于会员国缴纳的份额。一、国际货币基金组织世界银行集团（WBG）包括：国际复兴开发银行（IBRD）、国际开发协会（IDA）、国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构（MIGA）、国际投资争端解决中心（ICSID）。

宗旨：通过向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款，帮助发展中国家减轻贫困，实现长期、稳定的经济发展。资金来源：各成员国缴纳的股金、向国际金融市场借款以及发行债券和收取贷款利息。二、世界银行集团国际清算银行（BIS）1930年成立于瑞士巴塞尔。成员国：45个国家和地区。宗旨：促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。资金来源：成员国缴纳的股金、向各成员国中央银行借款、以及吸收存款。三、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会简称巴塞尔委员会，1974年底建立，是国际清算银行的一个正式机构。1988年7月，通过《巴塞尔协议》，成为国际银行监管方面代表性的文件。

（一）亚洲开发银行（ADB）1966年11月在东京正式成立。宗旨：通过发放贷款和进行投资、技术援助，帮助亚太地区发展中成员消除贫困，促进亚太地区的经济和社会发展。（二）非洲开发银行（ADB）1964年成立。宗旨：为成员国经济和社会发展服务，提供资金支持；协助非洲大陆制定发展规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲经济一体化的目标。四、区域性国际金融机构（三）欧洲投资银行根据《罗马条约》的规定，于1958年1月1日成立。宗旨：利用国际资本市场和共同体内部资金，促进共同体的平衡和稳定发展。贷款对象主要是成员国不发达