初级银行从业资格考试《银行管理》冲刺卷（二）（考前预测题）

初级银行从业资格考试《银行管理》冲刺卷（二）（考前预测题）1.【单选题】商业银行客户信息管理“展业三原则”是指（）。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调（江南博哥）查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B参考解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。2.【单选题】《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低资本要求B.引入杠杆率C.监管当局的监督检查D.市场约束正确答案：B参考解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。3.【单选题】下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款正确答案：D参考解析：审慎经营规则的内容包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。4.【单选题】下列关于金融机构在反洗钱方面的义务，说法不正确的是（）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度正确答案：D参考解析：《反洗钱法》明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。5.【单选题】根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。6.【单选题】从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率正确答案：B参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。7.【单选题】根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告其破产。A.人民法院B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国务院银行业监督管理机构正确答案：A参考解析：当商业银行不能支付到期债务时，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，国务院银行业监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请，由人民法院依法宣告其破产。8.【单选题】（）是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险正确答案：B参考解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。9.【单选题】中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（  ）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司正确答案：D参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。10.【单选题】定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月正确答案：A参考解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。11.【单选题】银行业消费者传统投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉正确答案：D参考解析：银行业消费者传统投诉途径包括：（一）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（二）客户服务中心受理的消费者投诉。（三）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。12.【单选题】（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：A参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。13.【单选题】（）全国人民代表大会常务委员会审议通过《反洗钱法》。A.2001年B.2005年C.2006年D.2008年正确答案：C参考解析：2006年全国人民代表大会常务委员会审议通过《反洗钱法》。14.【单选题】目前，我国商业银行的代理政策性银行业务主要是（）和（）的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行正确答案：A参考解析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。15.【单选题】关于支票的特点，下面说法错误的是（）。A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制正确答案：D参考解析：D项，支票不受金额起点限制。16.【单选题】目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法正确答案：C参考解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。17.【单选题】境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元正确答案：D参考解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。18.【单选题】合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有（）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关正确答案：C参考解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。19.【单选题】接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B参考解析：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。20.【单选题】每年9月，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权正确答案：D参考解析：银行业消费者的受教育权是指金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。银行业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；②消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。21.【单选题】记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场正确答案：B参考解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。22.【单选题】我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司正确答案：D参考解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。23.【单选题】根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险正确答案：C参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。24.【单选题】根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于（）。A.200%B.100%C.50%D.10%正确答案：B参考解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。25.【单选题】可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为（）。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率正确答案：C参考解析：到期收益率，是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。26.【单选题】《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。A.50％B.25％C.33％D.20％正确答案：D参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20％。27.【单选题】托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C参考解析：托收行即接受委托人的委托，转托国外银行代为收款的银行。托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。28.【单选题】商业银行开展同业业务实行专营部门制，由（）建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部正确答案：D参考解析：商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。29.【单选题】（）形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务正确答案：C参考解析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，不反映为银行账户资产和负债。30.【单选题】关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金正确答案：B参考解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。C项，客户是理财业务风险的主要承担者。D项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。31.【单选题】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求向受理机关提交申请材料，若受理机关发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.5个月D.6个月正确答案：B参考解析：申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。32.【单选题】下列关于违约损失率的说法中，不正确的是（）。A.违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关正确答案：C参考解析：从贷款回收的角度看，违约损失率决定了贷款回收的程度，而不是期限。33.【单选题】国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是（）。A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使《核心原则》的监管依据更为明确正确答案：A参考解析：第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。34.【单选题】（）是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务正确答案：B参考解析：存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源。35.【单选题】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（）、协议存款。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款正确答案：A参考解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款。36.【单选题】我国对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年正确答案：C参考解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。37.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.1．5％B.2．5％C.3．5％D.4．5％正确答案：B参考解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2．5％。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2．5％，由核心一级资本来满足。38.【单选题】（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行正确答案：D参考解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。39.【单选题】商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险正确答案：B参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。40.【单选题】以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指（）。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.营业信托正确答案：C参考解析：民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。41.【单选题】按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用（）受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.借款人正确答案：C参考解析：按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。42.【单选题】商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年（）底之前报送监管机构。A.1月B.2月C.3月D.4月正确答案：A参考解析：商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年1月底之前报送监管机构。43.【单选题】（）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：A参考解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。44.【单选题】下列选项中，（）不是2009年消费金融公司试点的城市。A.北京B.上海C.南京D.成都正确答案：C参考解析：2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。45.【单选题】还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日正确答案：A参考解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。46.【单选题】提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知（）。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行正确答案：A参考解析：提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行。47.【单选题】银行不得为立（）发放实体介质。A.Ⅰ类户B.Ⅱ类户C.Ⅲ类户D.Ⅳ类户正确答案：C参考解析：银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅲ类户发放实体介质。48.【单选题】开放式基金代销业务中，银行可以向（）收取基金代销费用。A.借款人B.投资人C.贷款人D.基金公司正确答案：D参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。49.【单选题】商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而（）的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者正确答案：B参考解析：商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。50.【单选题】商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由（）实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下正确答案：B参考解析：商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。51.【单选题】以下关于银行消费者的权利，说法错误的是（）。A.银行业金融机构在未经银行业消费者授权或同意的情况下，不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息正确答案：B参考解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息。52.【单选题】商业银行财务管理的原则不包括（）。A.平衡原则B.弹性原则C.盈利原则D.优化原则正确答案：C参考解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则。2、弹性原则。3、比例原则。4、优化原则。53.【单选题】（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型不良资产收购业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式正确答案：B参考解析：重组型不良资产收购业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。54.【单选题】（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育机制正确答案：C参考解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。55.【单选题】债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险正确答案：A参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。56.【单选题】（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额正确答案：A参考解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。57.【单选题】（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务正确答案：B参考解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。58.【单选题】（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率正确答案：B参考解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。59.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元正确答案：C参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。60.【单选题】以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准正确答案：C参考解析：银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品，故C项说法错误。61.【单选题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。下列说法错误的是（）。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格正确答案：A参考解析：存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整：(1)根据利率走势调整存款价格。(2)根据经营需要调整存款价格。(3)根据资金头寸调整价格。62.【单选题】非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)正确答案：A参考解析：非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。63.【单选题】2018年中央经济工作会议提出（），指出“要适应新形势、把握新特点，推动开放转变”。A.制度型开放B.商品型开放C.物质型开放D.要素流动型开放正确答案：A参考解析：2018年中央经济工作会议提出“制度型开放”，指出“要适应新形势、把握新特点，推动由商品和要素流动型开放向规则等制度型开放转变”。64.【单选题】为扩大金融业对外开放，我国降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛，将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限改为每笔不少于（）万元人民币。A.50B.60C.70D.40正确答案：A参考解析：为扩大金融业对外开放，我国降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛，将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限改为每笔不少于50万元人民币。65.【单选题】下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场正确答案：D参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，故D项说法错误。66.【单选题】商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年正确答案：A参考解析：银行业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。67.【单选题】（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托正确答案：A参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。68.【单选题】（）是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制正确答案：A参考解析：授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。69.【单选题】金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租正确答案：C参考解析：融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租、联合租赁、厂商租赁。70.【单选题】关于现场审计的说法，错误的是（）。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价正确答案：B参考解析：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。故B项说法错误71.【单选题】金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购正确答案：B参考解析：金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务重组等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。72.【单选题】下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：B参考解析：信用证是独立文件。A项说法正确开证行承担第一性的付款责任“即为信用证第一付款人”。B项说法错误，C项说法正确信用证业务是单据买卖。D项说法正确73.【单选题】（）应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线正确答案：D参考解析：业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。74.【单选题】金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）这一传统的不良资产经营模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以回收现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以回收现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以回收现金D.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金正确答案：D参考解析：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。75.【单选题】下列关于产品开发的目标主要表现，表述错误的是（）。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率正确答案：D参考解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的成本提供同样或类似的产品。76.【单选题】商业银行建立的内部审计体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会正确答案：A参考解析：商业银行建立的内部审计体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。77.【单选题】下列选项中，不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。78.【单选题】中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督正确答案：D参考解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。79.【单选题】下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规正确答案：A参考解析：《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。80.【单选题】根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%正确答案：C参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。81.【多选题】客户开发和管理的主要方式有（）。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险管理制度D.扩大销售E.定期维护管理正确答案：A,B,D参考解析：客户开发和管理的主要方式：1.建立客户追踪制度；2.扩大销售；3.维护访问。82.【多选题】消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证正确答案：A,B,C,E参考解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。83.【多选题】商业银行的负债业务主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借款E.预收账款正确答案：A,D参考解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。84.【多选题】绩效考评系统的主要评价对象包括（）。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：A,E参考解析：绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价。85.【多选题】金融工具的风险主要有（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险正确答案：B,C参考解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，即债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险。另一类是市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。86.【多选题】不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化正确答案：C,D,E参考解析：不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面；微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。87.【多选题】下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误正确答案：B,C,D参考解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。88.【多选题】商业银行定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便正确答案：A,B,C,D参考解析：商业银行定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。

89.【多选题】（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法计量信用风险加权资产正确答案：A,B参考解析：2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。90.【多选题】市场风险可以分为（）。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险正确答案：A,B,D,E参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。91.【多选题】合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育正确答案：A,B,C,D,E参考解析：制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。92.【多选题】下列属于商业银行内部信息的有（）。A.人员信息B.财务信息C.经营信息D.行业信息E.监管信息正确答案：A,B,C参考解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。93.【多选题】商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。二是合规引领。三是战略导向。四是综合平衡。五是统一执行。94.【多选题】根据《行政处罚办法》的规定，行政处罚应当遵守的原则有（）。A.维护当事人的合法权益原则B.公平、公正、公开原则C.处罚与教育相结合原则D.程序合法原则E.过罚相当原则正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则以及程序合法、过罚相当、维护当事人的合法权益、处罚与教育相结合。95.【多选题】商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。96.【多选题】根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平正确答案：A,C,D参考解析：ACD三项，高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。BE两项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。97.【多选题】货币政策的构成部分有（）。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率正确答案：C,D参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。98.【多选题】下列关于中国信托业协会的说法，正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展正确答案：A,B,C,D,E参考解析：中国信托业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。99.【多选题】银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权正确答案：A,B,C,E参考解析：银行业消费者的主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权。100.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款正确答案：A,D参考解析：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。101.【判断题】《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。102.【判断题】《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过20％。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。103.【判断题】合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：商业银行的设立、存续和发展，首先要满足外部相关法律法规、制度规范等监管要求，保证在法律允许的经营范围内开展经营活动，严禁违法经营、非法获利，合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。104.【判断题】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。105.【判断题】在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。106.【判断题】风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。107.【判断题】经济增加值公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：经济增加值公式为：经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率。108.【判断题】外部审计是内部审计的基础。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。109.【判断题】对商业银行来说，同业拆借是最大、最明显的信用风险来源。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：对商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。110.【判断题】银行业金融机构应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行业金融机构应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。111.【判断题】商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或监管部门认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或监管部门认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。112.【判断题】目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。113.【判断题】基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产或服务能力为主要目的的新建、扩建、工程所需的投入，按照项目的建设性质，可分为外建、扩建、改建、迁建及恢复和重建项目，其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。114.【判断题】按营销渠道模