【商业保险支持社会医疗发展探究文献综述3900字】

商业保险支持社会医疗发展研究国内外文献综述1国外研究综述谈到社会健康保险计划，费尔斯坦（1976）认为社会保障可以得到大量资金和来自法律的强制保障。并且该学者还认为，社会健康保险可以完善社会保障体系，改善人们的生活，最大限度地提高利润和使市场失败的措施中[1]。而在一项涉及到商业保险的具体监管制度上，阿克洛夫（1982）则认为只有在和被保险人签订合同之后，才会对事故的进行理赔，所以感觉自身没有什么风险的人是不愿意购买商业保险的。像社保一样低的价格的也还没有为被保险人做好准备[2]。此外，威廉·杰克（2006）通过走访调查了哥伦比亚、巴西、阿根廷和智利四个拉美国家的相关医疗保险知道后，再度提出了加入社会保障保险的必要性，并认为实施科学合理的激励制度，可以在完善社会主义国家医疗市场的同时，充分调动其市场自发的调控能力，从而借助经济市场自身的调控能力将保险制度的优势充分彰显，从而抵消掉相关的不良发展趋势[3]。Chetty和Saez（2009）则认为，这一建议的提出在实际的应用过程中，于医疗保障体系中更为突出，特别是在应对医疗疏忽的风险方面，不仅可以发挥出社会健康保险的作用，而且相关采纳该措施的政府，其下辖的保险公司也可以据此提高公众对参与社会健康保险业务，以及积极购买商业保险的信心[4-6]。而在社会保险和商业保险的互补性上，Makarova（2020）在其专著中认为作为风险分担和转移机制，具备分散特定风险事故、意外损失或丧失工作能力等风险。并且该作者还认为通过经济补偿的方式，可以减轻风险给保险人造成的损失，经济补偿以公共服务和保险费的支付为前提。Nizam（2021）则认为，社会保险和商业保险作为风险管理的手段和目标，主要用于保障被保险群体的安全和基本生活条件，有利于社会和谐和经济稳定发展。Cohen（2020）认为在一定的经济发展水平和经济能力下，居民的社会保障总需求是确定的。由此可见，国外学者大部分都认为社会保险市场份额与商业保险市场份额具有上升的关系。2国内研究综述理论部分：蒋丽彤（2019）认为，一方面，由于中国社会保障制度的缺陷，造成了不必要的选择问题；另一方面，社会健康保险由于支付方式的出现而出现。朱明来和奎超在某种程度上建议调整两种重大疾病保险的分工，提高公众对保险的认识，并鼓励购买预防某些疾病的保险。大力拓展商业保险领域，为社会保障事业的发展做出贡献，充分发挥商业保险的利益[7]。冷明祥（2016）指出，商业保险是对社会健康保险业务的补充，它以第三方的身份参与社会保障的管理和运行，这对完善孙启祥制度具有重要意义。从宏观层面，主要从整体行业发展的角度分析其他方面，并从市场水平，背景风险和发展策略等方面探讨了其对保险业的影响。其他人则按行业从中间市场进行分析。连锁部从医疗机构，社会保险机构和保险公司的三个角度探索如何优化多功能游戏的商业保险机制。归纳了参加重大疾病保险的商业保险研究所的湛江，太仓，洛阳和江阴模型，包括疾病报销的特点和治疗保险的收费模式。疾病严重时，李红宽（2018）提出了进入商业保险机构的严格机制，并对增加金融支持和加强商业保险机构监管提出了相关建议[9]。李俊（2015）将厦门、杭州以及太仓的模式进行充分的分析比较后认为：应该严格规定招投标体系，撤销最高补偿限额以及，并改善费用把控机制[10]。刘兵（2016）等人的研究表明，通过江苏部分地区案例的剖析得出结论，想要通过商业保险着手重大疾病保险，医疗保险机构的管理、资质、能力起着决定性的作用[11]。与此同时，基金的续费能力起着举足轻重的作用。刘晓梅（2018）在其研究中指出，对于风险管理而言，其目前面临的一个较大社会疑问，就是社会保障的高速发展能否会成为商业保险发展的阻碍，也就是说，这两者之间存在着怎样的联系，是互相替代还是互相补充？理论上看，政府在社会保险中的地位和举措，甚至是老百姓的文化程度以及人们手中能够自由支配的资金多少都是决定两者关系的砝码[12]，刘烨（2019）从客观实际上指出，社会保障基本可以满足需求。也许会取代部分商业保险。并认为两者是互相制约、互相补充的关系，而且在市场上体现出协同稳步发展的态势。所以事实证明了，在现如今的中国社会，社会保障通商业保险是协同发展的，而不是互相制约的[13]。彭浩然（2017）基于福建当下涉及到的相关医疗保险数据，经分析后认为，仅仅通过社会保障是不可能满足的。只有通过各保险公司提供的多样性服务内容及根据国民需求特殊定制的个人需求，让保险公司进行内部服务比较，从而形成较为良性的竞争环境，才能使保险市场趋于健康发展。而这一切一定是通过国家的宏观调控来把控的。正是因为国家和政府拥有宏观调整这只隐形而强大的手，国家可以按照市场需求制定各类政策方案，同时进行过程性管控，从而促进商业健康产品的发展[14]。所以国民可以根据自身的收入情况、身体健康情况以及对于自身健康管理的预期来进行健康保险产品的选择。这种选择是主动地，是多样性的，是有选择性的。除了社会保障的相关内容，棋均（2018）也在一项调研中论述了我国补充医疗保险的现状以及问题。主要囊括了补充医疗保险发展的历程，目前的经营情况以及运营方式，同时还介绍了补充医疗保险现存的问题和解决办法[15]。宋世斌（2015）表述了医疗保险同商业保险共存发展中各自的优缺点及发展过程中遇到的利弊，并据此提出了可行性建议，并认为市场和社会健康保险，其在运作的过程中，通过“共同创造”的健康保险体系，可以对社会保障制度进行一定的补充与完善[16]。上海保险交易所（2018）在《商业保险参与新型农村合作医疗初探》中对新型农村合作医疗的经营思路、有点、创新方式都进行了一一介绍。而且着重阐明了有商业保险参与的新型农村合作医疗的优点以及特点[17]。谢明明（2020）基于我国7省近十年的面板数据分析，得出随着我国经济水平的发展，社会医疗保险的完善将全面带动商业健康保险的发展。并且建议商业保险公司应从宏观和微观两个维度针对不同收入水平人群设计和基本医保相衔接的商业健康保险产品，满足人们多样化医疗保障需求[18]。佐证部分：对于商业保险公司的医疗保险产品在创新、承保、理赔、营销策略以及保险专业内容等方面，不同的学者也都提出了各自的理论推演以及实践经验分享。冯博、季承、欧伟等人从微观角度进行了全面的剖析和讨论。同时，甘犁在经过全球对比以及模型数据分析检验得出，目前中国医疗的费用支出的边际效应产出较高的是健康。而如果要增进人民的健康水平，提升医疗支出是不二的选择。宋世斌使用精算模型对这笔资金进行估算，得出的结论是，我国城镇职工和居民的社会健康保险基金有大量的隐性债务。刘素春（2020）根据该系统的当前发展，将会有巨大的赤字。对于医疗保障及民生而言，想要阻止财政赤字的出现，或者延后赤字的出现亦或者降低其规模的方法，要么是延长国民工作的年限，要么就是把商业保险结合到医疗保障体系中去，同时对保险基金实施多维度监管把控[18]。3文献述评通过梳理国内外文献可知，目前学术上关于保险公司与社会医疗保险的相关研究中，不同的学者都有从不同的角度抒发了自己的个人意见，并在理论以及实践中具有一定的可行性与建设性。但是通过回顾以上相关研究还是可以发现，目前学术上研究商业保险与社会医疗保险之间的关系中，也存在着一些值得对其进行补充与改进的内容：虽然目前学术上不少学者将重心放在了商业保险参与社会医疗保险的发展问题上，但是对于当地社会医疗保险的发展程度、商业保险的介入情况以及必要性并没有相结合。所以在商业保险介入社会保障的发展模式、参与方式、合作点等内容都没有进行具体的设计及规划。参考文献[1]曹乾等.大额补充医疗保险发展模式分析[M]经济与管理,2009[2]陈晓娟.试论社会与商业保险的特征与优势选择[J].金融经济2019（2）[3]代艳,刘岩.商业保险与社会保险体系协同发展研究.现代商业2016（29）[4]顾昕.政府购买服务与社区卫生服务机构的发展[J].河北刊,2014,02：99-105[5]韩烨.社会保障视域下商业保险与社会保险互动机制的耦合协调调度研究.税务与经济2019（05）[6]侯晓辉.浅谈商业医疗保险补充社会医疗保险.经济技术协作信息.2019年第21期[7]蒋丽彤.我国基本医疗保险与商业健康保险的发展关系研究—基于空间杜宾模型分析.金融发展研究.2019（2）[8]冷明祥.金月.我国社商合作的定位与运行方式探讨[J].中国医疗保险，2016,09:12-18[9]李红宽，罗遐.大病医疗保险与商业保险融合发展研究.卫生软科学.2018（10）[10]李俊.商业保险公司参与社会医疗保险管理的模式研究[D].西南财经大学，2015[11]刘兵,李宁,张知新.从我院的实践看中外商业健康保险[J].中日友好医院学报,2016,30(4):252-253.[12]刘晓梅、邵文娟.社会保障学[M].清华大学出版社.2018.6.[13]刘烨.社会保险与商业保险协同促进社会保险体系建设研究[J].现代商业.2019（6）.[14]彭浩然，郑倩昀，呙玉红.中国社会医疗保险扩张会促进商业健康保险发展吗?[J].金融研究,2017（5）.[15]棋均.百万医疗保险的“网红之路”.齐鲁周刊.2018（26）[16]宋世斌.我国社会医疗保险体系的隐性债务和基金运行状况的精算评估[J].管理世界,2015,08:169-170[17]上海保险交易所.2020年达1.3万亿商业健康险如何探寻蓝海[J].中国卫生,2018(10).[18]谢明明,李琴英.中国商业健康保险与社会医疗保险是互补还是替代——基于省际面板数据与门槛效应的分析[J].江西财经大学学报,2020(3):9.[19]师宇,项彦生,张秋.我国商业健康保险现状及发展方向分析[J].医学与社会,2016,29(4):33-36.[20]苏昕,郭丹丹.商业保险和社会保险的衔接-基于民营化理论视角.甘肃社会科学2018年05期[21]孙健，李海铭.商业健康保险与基本医疗保险衔接机制研究.山东社会科学.2018年第三期[22]孙祁祥．中国保险市场热点问题评析(2012-2013)．北京：北京大学出版社，2013.[23]