2021年度中央银行学题库附答案解析

第四章中央银行负债业务

一、填空题

1.中央银行负债是指、、和持有

对中央银行债权。

2.中央银行负债业务除了、等重要业务以外，尚有某些业

务也可以成为中央银行资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方变化，

如、和等O

3.中央银行存款普通可分为商业银行等金融机构准备金存款、、

非银行金融机构存款、、特定机构和私人部门存款等几种。

4.是指中央银行依照商业银行和其她金融机构信贷资金营

运状况，以及银根松紧和宏观调控需要，以存款方式向这些金融机构集中一定

数量资金而形成存款。

5.中央银行发行货币准备金有两大类：一是钞票准备，二是o

钞票准备涉及、等具备极强流动性资产。

6.中央银行资本重要由_______、、、

构成。

二、单项选取题

L如下各项中不是中央银行存款业务特点是（C

A.强制性B.有偿性

C.自愿性D.特殊性

2.在国内，（D）不需要向中华人民共和国人民银行交存存款准备金。

A.财务公司B.信用合伙社

C.金融租赁公司D.证券公司

3.如下各项中，（C）不是香港港币发行银行。

A.原则渣打银行B.中华人民共和国银行

C.嘉华银行D.汇丰银行

4.当前，中华人民共和国人民银行规定中华人民共和国公民和外国人出入

境时，每人每次携带人民币限额为（D）元。

A.5000B.6000

C.8000D.20000

5.货币发行按性质可分为（C）和财政发行两种。

A.信用发行B.准备发行

C.经济发行D.垄断发行

三、多项选取题

1.中央银行特种存款业务具备(ABD）特点。

A.期限较短B.强制性

C.面向所有金融机构D.非常规性

E.期限普通在一年以上

2.中央银行货币发行渠道有ABCD)0

A.再贴现B.贷款

C.购买证券D.收购金银和外汇

E.央行办公费用支出

3.世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，重要有

(ABCDE)。

A.弹性比例制度B.保证准备制

C.钞票准备发行制D.保证准备限额发行制

E.比例准备制

4.中央银行货币发行原则有（ABE）0

A.垄断发行原则B.要有可靠信用作保证原则

C.外汇质押发行D.依照财政需要原则

E.要具备一定弹性原则

5.中央银行资本来源，即自有资本形成途径有（ABCDE）o

A.国有机构出资B.地方政府出资

C.私人银行或部门出资D.政府出资

E.成员国中央银行出资

四、判断且改错

1.中央银行可以通过对法定存款准备金比率规定，直接调控商业银行信贷

规模。（）

2.在国内，法定存款准备金涉及库存钞票及存储在中央银行存款。（）

3.货币经济发行，指中央银行依照商业银行业务发展资金需要增长钞票流

通量。（）

4.当中央银行发行中央银行债券时，商业银行超额储备增长，货币供应量

增长。（）

5.中央银行资本重要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备构成。

五、简答题

1.中央银行存款业务目和意义是什么？

2.如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用关系？

3.中央银行货币发行应遵循哪些原则？

4.各国中央银行为什么要对外负债？

5.中央银行与否需要资本？为什么？

六、阐述题

试结合国内实践，分析发行中央银行债券意义。

参照答案

一、填空题

1.金融机构、政府、个人、其她部门

2.存款业务、货币发行、发行中央银行债券、对外负债、资本业务

3.政府存款、外国存款

4.特种存款

5.证券准备、黄金、外汇

6.法定资本、留存收益、损失准备、重估储备

二、单项选取题

1.C2.D3.C4.D5.C

三、多项选取题

l.ABD2.ABCD3.ABCDE4.ABE5.ABCDE

四、判断且改错

1.错误。

应改为：中央银行可以通过对法定存款准备金比率规定，直接限制商业银行创

造信用最大规模，同步，间接影响商业银行超额准备金数量，从而调控商业银

行信贷规模。

2.错误。

应改为：在国内，银行库存钞票不能充当法定存款准备金，只有上存中华人民

共和国人民银行存款才干充当法定存款准备金。

3.错误。

应改为：货币经济发行，指中央银行依照国民经济发展客观需要增长钞票流通

量。

4.错误。

应改为：当中央银行发行中央银行债券时，商业银行超额储备减少，货币供应

量减少。

5.对的。

五、简答题

1.中央银行存款业务目和意义是什么？

答：存款业务是中央银行重要业务之一，但同商业银行不同是，它目不是为

了赚钱。中央银行存款业务目和意义重要有如下几方面：（1）有助于调控信贷规

模与货币供应量。中央银行可以通过对法定存款准备金比率规定，直接限制商业

银行创造信用最大规模，同步，通过对法定存款准备金比率调节，间接影响商业

银行超额准备金数量，从而调控商业银行信贷规模。（2）有助于维护金融业安全。

一方面，中央银行集中保管准备金，相对节约了商业银行资金占用，使准备金可

以保持其合理性和弹性。另一方面，中央银行可运用其集中准备金，在商业银行

浮现清偿力局限性时予以贷款支持，发挥其最后贷款人职能，协助商业银行渡过

难关。最后，中央银行通过为商业银行开立存款账户，有助于分析商业银行资金

运用状况，加强监督管理，从而提高商业银行经营管理水平。（3）有助于资金支

付清算。商业银行把款项存入中央银行，这样中央银行作为全国资金清算中心，

有助于商业银行及其她金融机构之间因资金往来所产生债权债务关系最后得以

顺利清算。（4）有助于政府资金融通并保持货币稳定。中央银行收存政府存款，

可以依照其资金实力状况向财政提供支持，以避免由于过度支持财政而导致弥补

财政赤字货币发行。

2.如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用关系？

答：中央银行基本职能可以概括为发行银行、银行银行和政府银行三个方面。

存款业务是中央银行重要业务之一，理解其与央行职能之间关系，可以从如下三

方面入手：（1）中央银行作为发行银行，存款业务与流通中钞票投放有直接关系。

在其资产业务量既定状况下，负债方若存款增长，可以减少钞票投放或增长回笼;

中央银行存款减少则意味着需要增长现钞投放。因而，中央银行存款增减对于钞

票发行量和货币构造有重要调节作用。（2）中央银行作为银行银行，通过准备金

存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款数量，对存款货币银行

信用创造能力和支付能力有决定性作用，从而成为实行中央银行货币政策三大法

宝之一；中央银行通过存款业务集中必要资金，有助于在不影响货币供应状况下

发挥最后贷款人作用；中央银行收存各金融机构存款，有助于组织全国资金清算

等。（3）中央银行作为政府银行，为政府经理国库，对政府融通资金。政府存款

任何变化，都是由中央银行代理国库收支、购买和推销公债、向财政部增长或减

少贷款成果。

3.中央银行货币发行应遵循哪些原则？

答：普通来说，中央银行货币发行应遵循如下原则：（1）垄断发行原则。

即货币发行权高度集中于中央银行，这样才干统一国内通货形式，避免多头发行

导致货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中

货币量。（2）要有可靠信用作保证原则。即货币发行要有一定黄金或有价证券作

保证，即通过建立一定发行准备制度，以保证中央银行独立发行。在当代不兑现

纸币制度下，纸币发行量与国民经济发展水平、客观货币需要量之间，必要保持

相对适应关系，否则将浮现通货不稳定，扰乱正常流通和生产运营，以至引起社

会经济乃至政治动荡。（3）要具备一定弹性原则。即货币发行要具备高度伸缩性

和灵活性，不断适应经济状况变化需要，既要充分满足经济发展规定，避免因通

货局限性而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应导

致经济混乱。

4.各国中央银行为什么要对外负债？

答：各国中央银行对外负债目普通有如下几种：（1）为了平衡国际收支。

无论何种因素浮现国际收支逆差时，都需要采用办法弥补，其中，中央银行通过

对外负债业务灵活融资就是经常采用办法。为弥补国际收支逆差对外负债普通采

用国际贷款方式，涉及国际金融机构贷款、外国政府贷款和国际性银行贷款等。

（2）为了维持本币汇率既定水平。当代各国中央银行出于某种政策目的，普通

都会通过对外汇市场干预调节汇率，使汇率保持在既定目的区内。由于中央银行

对外汇市场干预是通过买卖外汇进行，手中需要持有一定数量外汇，当本国外汇

储备局限性时，就需要通过对外负债筹措外汇，以保持或增强中央银行对外汇市

场干预能力。（3）为了应付货币危机或金融危机。一旦危机浮现，中央银行在干

预市场以控制并扭转局面过程中，普通需要通过从国外银行借款、向外国中央银

行借款、申请国际金融机构贷款、在国外发行中央银行债券等对外负债业务，从

国外筹措外汇资金，以增强中央银行调控能力。

5.中央银行与否需要资本？为什么？

答：普通来讲，中央银行也需要资本。由于中央银行拥有特殊地位和法律

特权，从理论上讲，如果不考虑宏观经济运营实际，中央银行信用创造能力可以

无限大。这意味着中央银行在技术上可以零资本运作（例如韩国银行），也就是

其资金运用主线不需要有任何自有资本。但是，现状是大某些国家都或多或少持

有某些资本。这重要是由于一国中央银行资本是中央银行运作中风险承担最后防

线，而中央银行财务稳健度对中央银行货币政策独立性会有所影响。如果没有足

够资本用于抵消中央银行损失，就会浮现中央银行负资本，这将干扰中央银行货

币政策某些操作，影响货币政策独立性。因而，立法保证中央银行在任何时点维

持正资本就非常必要。这普通通过增长政府、国有机构、私人机构和成员国原有

股东出资额来完毕，只有这样中央银行运作中浮现危机才不会影响到中央银行货

币政策独立性。

六、阐述题

试结合国内实践，分析发行中央银行债券意义。

答：(1)国内发行中央银行债券实践。中央银行债券是中央银行为调节金

融机构多余流动性，而向金融机构发行债务凭证。国内从1993年开始发行中央

银行债券，当年发行了200亿元中央银行融资债券。9月，为吸取因外汇占款投

放而增长流动性，并进一步丰富中央银行公开市场业务操作工具，中华人民共和

国人民银行将公开市场业务未到期正回购转为中央银行票据，之后，中央银行票

据不断发行。究竟，中华人民共和国人民银行发行中央银行债券余额为11079.01

亿元，占当年负债总额78435.58亿元比重为14.12机

(2)发行中央银行债券对中央银行实现货币政策目的进行货币政策操作具

备重要意义。中央银行债券发行时可以回笼基本货币，中央银行债券到期则体现

为投放基本货币。发行中央银行债券是中央银行一种积极负债业务，其发行对象

重要是国内金融机构。普通是在商业银行或其她非银行金融机构超额储备过多，

而中央银行不便采用其她政策工具进行调节状况下发行。许多发展中华人民共和

国家在由直接调控转向间接调控过程中，由于金融市场不发达，特别是国债市场

不发达，中央银行债券往往成为公开市场操