2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题及答案(二)

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行管理练习题（二）及答案

单选题（共50题）

1、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期

长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

【答案】C

2、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率

【答案】A

3、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严

格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）o

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动

【答案】B

4、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业A

向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）o

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

5、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）

公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

【答案】A

6、下列选项中不属于风险管理流程的是（）o

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

【答案】B

7、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】C

8、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制

度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率

【答案】A

9、商业银行合格优质流动性资产应当是（）o

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产

【答案】D

10、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规

行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

【答案】A

n、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险

属于（）o

A.商品风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.货币风险

【答案】B

12、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

【答案】C

13、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的

（）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】A

14、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业

存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种

行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

15、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30

【答案】D

16、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和

独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机

构进行外部审计的服务年限不得超过（）o

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年

【答案】B

17、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信

托产品期限错配情况。

A.信用风险监管

B.流动性风险监管

C.市场风险监管

D.拨备和资本监管

【答案】B

18、商业银行应结合本行实际，建立和完善以为中心的客户

关系管理系统，形成以为导向的产品创新理念。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场

【答案】D

19、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或

银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根据市场需求

C.不定期

D.按银保监会要求

【答案】A

20、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】c

21、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为（）。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和8级指标

D.一级指标和二级指标

【答案】D

22、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是

（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

【答案】D

23、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型

划分的表述，正确的是（）o

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的

重大事件开展的检查

B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状

况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实

情况进行的检查

D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动

【答案】D

24、下列不属于审慎经营规则的内容的是()。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款

【答案】D

25、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和

()的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

26、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下

列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查,

审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

27、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告

知申请人向有关行政机关提出

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

【答案】D

28、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在

一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商

业银行理财业务的（）o

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

29、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关

联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等

因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让

【答案】B

30、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.最局资本要求

C.最低利润要求

D.最局利润要求

【答案】A

31、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】D

32、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多,

这种定价方式是（）o

A.备选产品定价

B.产品线定价

C.副产品定价

D.产品束定价

【答案】D

33、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为

（）o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】A

34、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定

支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

【答案】C

35、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要

求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5%,

6%和8%

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和

0-2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为

11.5%和10.5%

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2%

【答案】D

36、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，

量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风

险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

【答案】B

37、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁

公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本

净额的()O

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

38、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作

环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操

作均应当有案可查，这体现了()。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

【答案】A

39、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关

客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限

或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的

内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】C

40、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信

用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事

【答案】C

41、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专

门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查

【答案】B

42、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语

言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭

示属于（）义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

【答案】B

43、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符

合（）。

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则

【答案】B

44、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则

【答案】A

45、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本

指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本

【答案】A

46、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】B

47、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出

【答案】D

48、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金

净流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】C

49、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的

最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于

（）天。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】c

50、下列不属于非现场监管的目的的是（）o

A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B.对其存在的问题和风险进行早期识别

C.为现场检查提供依据和指导

D.使现场检查更有统一性

【答案】D

多选题（共30题）

1、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括

（）。

A.检查处理

B.检查准备

C.检查报告

D.检查档案整理

E.检查实施

【答案】ABCD

2、塑钢是铝合金的可替代商品，根据塑钢的销售量，可大体预测铝

合金的需求变化。这种预测方法是（）o

A.相关类推法

B.对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法

【答案】A

3、电子商务是指利用（）进行任何形式的商务运作、管理或信息交

换。

A.电子科技产品

B.通信技术

C.网络营销

D.互联网及现代通信技术

【答案】D

4、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公众满意度

C.合法合规

D.业务连续性

E.信息安全

【答案】BCD

5、商业银行证券投资的主要功能有（）o

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.还本付息

E.合理避税

【答案】ABC

6、我国经济政策体系中的五大理念是（）。

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必经之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】ABCD

7、下列属于行政诉讼的证据的有（）。

A.当事人陈述

B.鉴定意见

C.勘验笔录

D.现场笔录

E.证人证言

【答案】ABCD

8、贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

【答案】AD

9、我国银行业市场准入法规体系包括（）。

A.《行政许可法》

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】ABCD

10、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）o

A.获得利润

B.优化资源配置

C.保持流动性

D.还本付息

E.合理避税

【答案】ABC

11、下列那一项不是老年人患阴道炎的主要病因（

A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低

B.阴道内乳酸杆菌减少而其他细菌大量繁殖

C.阴道壁萎缩，粉膜变薄

D.上皮细胞内糖原含量减少

E.阴道内PH值上升，局部抵抗力降低

【答案】B

12、下列符合现今金融犯罪的特点的有（）。

A.涉众型金融犯罪不断增长

B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多

C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化

D.金融犯罪的数量逐渐减少

E.内外勾结作案特征逐渐凸显

【答案】ABC

13、金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.收购

B.处置

C.管理

D.重组

E.接管

【答案】ABC

14、固定资产贷款的监管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加强风险评价

C.强化合同管理

D.加强贷款发放和支付审核

E.强化法律责任

【答案】ABCD

15、目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为（）。

A.产品定价型

B.限额管理型

C.价格管理型

D.窗口指导型

E.产品创新型

【答案】BCD

16、根据库存控制的ABC分析法，C类库存物资是指库存物资品种

占全部库存物资品种70%、资金累计占全部库存资金（）的物资。

A.70%以上

B.50%以上

C.20%以上

D10%以下

【答案】D

17、按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为

()o

A.零售存款

B.小企业客户存款

C.对公存款

D.同业存放和拆入

E.回购

【答案】ABCD

18、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主

要包括()。

A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响

B.银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在

利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何

C.银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效

D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用

和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从

而变相提高非利息收入比例等现象

E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入

是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于

中间业务收入

【答案】BC

19、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为（）。

A.1天通知

B.7天通知

C.15日通知

D.1个月通知

E.2个月通知

【答案】AB

20、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原

本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，

或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新

应用。

A.提息）利润

B.控制风险

C.降低成本

D.满足市场需求

E.提升投资收益

【答案】ACD

21、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。

A.外汇掉期

B.即期利率协议

C.远期外汇买卖

D.外汇期权

E.货币掉期

【答案】ACD

22、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正

的要求有（）。

A.依法进行行政处罚，不偏私

B.平等对待相对人，不歧视

C.合理考虑相关因素，不专断

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争

议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对

人不利的行政处罚行为