2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理通关提分题库及完整答案

单选题（共50题）

1、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、

计息。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款

【答案】B

2、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府

【答案】C

3、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】A

4、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》下列不应当被

纳入并表监管范围的是（）。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力

机构占多数表决权

B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表

决权的机构

D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类

似权力机构的多数成员

【答案】B

5、商业银行的二级资本项目不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计人部分

【答案】C

6、货运合同中托运人的义务有（）o

A.如实申报所托运的货物

B.按照约定的方式包装货物

C.按照合同约定支付运费

D.保障货物安全

E.提取货物

【答案】A

7、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不

包括（）。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

8、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险

管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D股东会

【答案】A

9、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）o

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

【答案】B

10、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场

中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和

房地产市场等变量弓［起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动

性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性

【答案】A

11、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管

理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

c.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

12、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》商业银行并表和未

并表的杠杆率均不得低于（）o

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

【答案】c

13、物联网的特征不包括（）。

A.是各种感知技术的广泛应用

B.具有智能处理的能力

C.具有网络融合的能力

D.是一种建立在互联网上的泛在网络

【答案】C

14、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生

的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点

形成合规风险列表，这体现合规风险的（）。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

【答案】B

15、()是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、

政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承

担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任

【答案】C

16、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为

二手车贷款最高发放比例为O()

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】C

17、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

18、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）o

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】D

19、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作

更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金

融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

【答案】C

20、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，

量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风

险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

【答案】B

21、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域

经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500

【答案】C

22、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市

场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】B

23、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租

赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民

币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】D

24、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金

融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款

【答案】A

25、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】B

26、银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体

要求不包括（）。

A.内部控制评价制度

B.内部控制评价的频率

C.内部控制评价的范围

D.内部控制评价反馈

【答案】D

27、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，

贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保

【答案】D

28、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作

者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国

特色的金融监管体系。

A.央行成立

B.改革开放

C.一国两制

D.“大跃进”时期

【答案】B

29、关于不良贷款下列说法错误的是（）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与

可疑贷款之比

【答案】D

30、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审

计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】c

31、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性

计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由

直接调控转向间接调控。

A.存贷款比例

B.资本充足率

C.流动资产比率

D.速动资产比率

【答案】A

32、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语

言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭

示属于（）义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

【答案】B

33、下列不属于非法集资活动特点的是（）o

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽

【答案】A

34、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关

联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等

因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让

【答案】B

35、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1〜12个月

D.一般以抵押方式发放

【答案】C

36、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和

（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

37、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

【答案】A

38、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生

的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点

开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

【答案】B

39、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公

司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标

的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

【答案】B

40、《巴塞尔协议川：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定

流动性覆盖率（1CR）的最低标准是（）。

A.不得低于50%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于120%

【答案】C

41、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作

等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

【答案】B

42、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人

及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

【答案】B

43、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款

支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖

出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负

债xlOO%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）xlOO%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%

【答案】A

44、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不

包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

45、下列保函品种中，属于融资类保函的是()。

A.即期付款保函

B.延期付款保函

C.经营租赁保函

D.投标保函

【答案】B

46、商业银行发行的()是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行

其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券

【答案】C

47.（）,财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税

试点实施办法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日

【答案】C

48、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

49、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D股票

【答案】D

50、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

【答案】A

多选题（共30题）

1、合规文化的实现要树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.有效互动

【答案】ABCD

2、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（）。

A.延迟支付吸存

B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款

C.违规返利吸存

D.以贷开票吸存

E.通过同业业务倒存

【答案】ABCD

3、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的

是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披

露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率

有关的定性信息。

【答案】ABCD

4、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）。

A.获得利润

B.优化资源配置

C.保持流动性

D.还本付息

E.合理避税

【答案】ABC

5、商业银行的薪酬包括（）o

A.基本薪酬

B.绩效薪酬

C.投资收入

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ABD

6、风湿热发热后形成二尖瓣闭锁不全的时间是（）

A.2个月左右

B.4个月左右

C.6个月左右

D.8个月左右

E.10个月左右

【答案】C

7、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监

测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门

【答案】AB

8、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司可使用的筹资手

段有（）。

A.六个月（含）以上定期存款

B.发行金融债券

C.股东增资

D.租赁资产证券化

E.银行贷款

【答案】BCD

9、房间隔缺损患儿于胸骨左缘2、3肋骨见可闻及收缩期杂音产生

的机制是（）

A.血流通过缺损

B.主动脉瓣相对狭窄

C.肺动脉瓣相对狭窄

D.三尖瓣相对狭窄

E.二尖瓣相对狭窄

【答案】C

10、当前国际直接投资中最常用的形式是（）o

A.国际合作企业

B.国际合资企业

C.国际独资企业

D.外商独资企业

【答案】B

11、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基

本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准

【答案】ABCD

12、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公众满意度

C.合法合规

D.业务连续性

E.信息安全

【答案】BCD

13、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（）。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

【答案】ABCD

14、我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、

服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心

【答案】BCD

15、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银

行还应当计提附加资本

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核

心一级资本

D.商业银行资本充足率不得低于8%

E.资本充足率是资本充足监管指标之一

【答案】ABD

16、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监

测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.设备监管部门

D.组织监管部门

E.后台监管部门

【答案】AB

17、经核算得知某产品的单位产品成本为62元，企业希望该产品的

目标利润率达到20%,则该产品的单位价格应是（）元。

A.74.40

B.76.20

C.77.20

D.78.10

【答案】A

18、下列关于金融租赁公司的事项，需要银保监会及其派出机构依

据相关规定实施行政许可的有（）o

A.机构设立

B.机构变更

C.机构终止

D.调整业务范围

E.董事任职资格

【答案】ABCD

19、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作

用。

A.提升银行业务依法合规经营水平

B.维护金融秩序

C.提升银行业资本管理水平

D.惩治金融违法行为

E.保护金融投资者和消费者合法权益

【答案】ABD

20、全面风险管理的方法，包括各类风险的（），风险加总的方法和

程序。

A.识别

B.评估

C.计量

D.对冲

E.报告

【答案】ABC

21、相邻两批相同产品或零件投入的时间间隔或出产的时间间隔是

指（）o

A.生产周期

B.生产间隔期

C.生产提前期

D.生产节拍

【答案】