初级银行从业资格之初级个人理财真题附答案

初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

单选题（共60题）1、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C2、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C3、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】C4、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D5、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D6、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A7、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C8、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D9、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A10、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A11、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A12、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A13、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】A14、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C15、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】A16、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C17、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A18、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B19、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D20、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】A21、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C22、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D23、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A24、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C25、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C26、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D27、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】D28、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A29、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D30、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.销售货物收入50000万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C.国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A31、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D32、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A33、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C34、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B35、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】C36、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】B37、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】A38、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D39、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B40、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B41、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D42、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】C43、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】C44、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】B45、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】A46、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D47、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】C48、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】C49、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A50、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A51、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】D52、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】D53、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D54、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】D55、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C56、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A57、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C58、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】D59、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】B60、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】D多选题（共45题）1、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】BCD2、黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD3、黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD4、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。A.流动性风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.声誉风险【答案】ACD5、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD6、下列产品属于外汇理财产品的有（）。A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金E.权证【答案】ABC7、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD8、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB9、（2020年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.违约风险B.提前偿付风险C.再投资风险D.赎回风险E.价格风险【答案】ABCD10、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额B.平价发行按面值发行，按面值偿还C.平价发行其间按期支付利息D.溢价发行的发行价格高于票值E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还【答案】ABCD11、安全生产许可制度的核心内容为安全生产条件、《安全生产许可证》、《安全生产许可证条例》、《建筑施工企业安全生产许可管理规定》和《建筑施工企业安全生产许可证动态监管暂行管理办法》等法律法规都强调企业必须具备安全生产条件，取得安全生产许可证后方可从事生产经营活动，并对安全生产许可证的管理提出了要求。根据相关法律法规，回答下列问题。A.1B.2C.3D.4【答案】A12、（2017年真题）比较流行的客户分类方法有（）。A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按客户资产分类E.按消费行为分类【答案】ACD13、影响房地产价格的经济因素主要有（??）。A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC14、下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心【答案】ABCD15、（2018年真题）成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率【答案】BCD16、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.外来因素E.内部因素【答案】ABC17、（2021年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC18、下列各项属于金融市场构成要素的是()。A.主体B.客体C.中介D.市场E.监管机构【答案】ABC19、下列属于资本市场特点的有()。A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较高E.变现性强【答案】ABCD20、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】ABCD21、（2021年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证【答案】BC22、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD23、设置救援指挥部、救援和医疗急救站时应考虑（）等因素A.地点B.位置C.路段D.条件E.标色【答案】ABCD24、保险的相关要素有()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险费E.保险标的【答案】ABCD25、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。A.它可以在交易所挂牌交易B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回【答案】ABC26、通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。A.可以计量的B.可以达到的C.有时限性的D.合理的E.具体的【答案】ABCD27、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD28、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税【答案】ACD29、下列哪些属于黄金T﹢D具有的特点？（）A.交易场所多样B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式——利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】BD30、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准【答案】ABCD31、在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。A.意外险B.分红险C.万能险D.投连险E.养老险【答案】BC32、（2017年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。A.子女教育费用B.父母赡养费用C.退休养老费用D.短期债务费用E.定期寿险费用【答案】ABC33、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金期货【答案】ABCD34、（2018年真题）商业票据的特点包括（