中国邮政储蓄银行上海分行2023年校园招聘及笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国邮政储蓄银行上海分行2023年校园招聘及笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于风险偏好维度中收益类指标的是()。

A.一级资本

B.经济资本

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本

2.主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.政治违约

B.不构成违约

C.主权违约

D.国别违约

3.根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%

4.下列不属于杠杆率指标特点的是（

）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用

5.可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

6.（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理

7.某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％

8.()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

9.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

10.以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

11.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.保持不变

B.减小

C.无法判断

D.增加

12.()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权

13.商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

14.某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险

15.商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险

二.多选题(共15题)

1.决定商业银行风险承担能力的有(

)。

A.资本充足率水平

B.风险管理水平

C.资产管理水平

D.负债管理水平

E.资产负债管理水平

2.根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（）。

A.投资流动性风险

B.项目流动性风险

C.融资流动性风险

D.机构流动性风险

E.市场流动性风险

3.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的（），才能确保应急预警体系的有效性。

A.准确性

B.完整性

C.及时性

D.真实性

E.正确性

4.内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

5.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

6.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（）。

A.资金规模

B.承受亏损的能力

C.在市场上交易所处的地位

D.下属交易人员的交易能力

E.风险管理能力

7.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产不得进行批量转让（）。

A.已核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

8.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（）。

A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

B.外包服务最终责任人依然是x银行

C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

E.业务外包本身也可能存在风险

9.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

10.内部资本充足评估报告的作用包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求

E.监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

11.银行机构市场准入的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者的利益

C.保护银行的利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

12.商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。

A.行业风险因素

B.区域风险因素

C.社会信用环境

D.管理层风险因素

E.企业产品销售风险因素

13.风险水平类指标主要包括（）。

A.流动性风险指标

B.正常贷款迁徙率

C.信用风险指标

D.市场风险指标

E.操作风险指标

14.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

15.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

三.判断题(共15题)

1.财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。（）

2.违约风险仅针对个人而言，不针对企业。（

）

3.如果某个事件的损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

4.商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）

5.违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()

6.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来的。()

7.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

8.银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()

9.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。

10.既存在于表内业务，又存在于表外业务，还存在于衍生产品交易中的风险是信用风险。（）

11.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

12.董事会和高级管理层不仅要制定常态的风险处理政策和流程，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（）

13.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

14.贷款损失准备包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

15.根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

四.单选题(共15题)

1.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

2.个人质押贷款的特点不包括（）。

A.贷款风险较高

B.时间短

C.操作流程短

D.质物范围广泛

3.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。

A.未按规定保管借款合同

B.合同凭证预签无效

C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字进行核实

4.办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括（）

A.借款用途明确合法

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

5.在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，()是银行营销人员的主力。

A.信贷人员

B.客户经理

C.信贷分析员

D.个人银行业务人员

6.在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注内容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况

C.对企业财务经营状况进行检查

D.对项目进展情况进行检查

7.个人汽车贷款中，因为汽车易于移动和变现的特征，很容易造成抵押物不知去向，银行无法处置抵押物，这是属于风险中的（）。

A.合作机构风险

B.信用风险

C.操作风险

D.道德风险

8.个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（

）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

9.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是()。

A.贷款期限超过1年的，一般采取按月还本付息的还款方式

B.无须提供任何担保

C.贷款额度最高不超过50万元

D.贷款对象在中国境内有固定住所

10.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作单位未发生变化

B.向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

11.个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

12.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是()。

A.汽车实际成交价格

B.汽车标示的价格

C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费

D.汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者

13.下列关于个人商用房贷款的签约流程的说法中，错误的是（）。

A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

B.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

14.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

15.以下关于个人汽车贷款发放环节的说法错误的是（）。

A.出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查

B.个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付

C.借款人在与贷款银行签约时应明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单

五.多选题(共15题)

1.下列属于金融质押品的是（）

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

2.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

3.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。

A.公积金借款合同签约

B.制定公积金信贷政策

C.职工贷款账户设立

D.承担公积金信贷风险

E.查询对账

4.商业助学贷款的贷款对象是（）

A.全日制本科生

B.全日制专科生

C.全日制硕士研究生

D.第二学士学位学生

E.全日制博士研究生

5.市场细分的原则有（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.绩效性原则

6.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括()。

A.流动资产质押

B.固定资产质押

C.不动产质押

D.动产质押

E.权利质押

7.下列属于贷前调查报告内容的有（）。

A.开发商的企业概况

B.开发商资金到位情况

C.工程进度情况

D.项目可行性结论

E.贷款可给银行带来的效益和风险分析

8.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。

A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

9.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有()。

A.注册资金应达到一定规模

B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等

E.具有一定的信贷担保经验

10.个人贷款的还款方式有（）。

A.期末清偿法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

11.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

12.下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有()。

A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同

C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供由法人代表签字并经公证的委托授权书

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

13.个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

14.个人抵押授信贷款中，抵押率根据()因素确定。

A.抵押房产的房龄

B.当地房地产价格水平

C.房地产价格走势

D.抵押物变现情况

E.抵押人信用度

15.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。（）

2.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

3.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

4.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

5.目前，电子银行不能为个人贷款营销提供服务。（）

6.对于个人贷款营销而言，网上银行主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

7.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

8.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

9.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

10.借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。（）

11.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

12.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

13.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

14.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

15.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.证券交易遵循的原则是（）。

A.时间优先和价格优先的原则

B.时间优先和风险最低的原则

C.收益最高和价格优先的原则

D.收益最高和风险最低的原则

2.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。

A.基本信息

B.财务信息

C.定性信息

D.人生规划

3.在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。

A.国家机关

B.公司法人

C.文化事业单位

D.红十字会

4.胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5％。那么胡老师在退休当年需要投入约（）元。

A.168819

B.228571

C.186120

D.177260

5.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。

A.金融远期协议

B.金融期货协议

C.金融期权协议

D.金融互换协议

6.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向,（)报告。

A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

B.行业自律组织、监管部门、工会

C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

D.所在机构、司法机关、监管部门

7.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和()两种。

A.老人教育规划，

B.亲人教育规划

C.子女教育规划

D.企业教育规划

8.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B.受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起

C.一般情况下，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易

D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

9.（）通常被作为活期存款的替代品。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.结构性理财产品

10.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A.内部审计部门

B.外部审计部门

C.会计部门

D.业务部门

11.保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能

12.国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。

A.2

B.4

C.6

D.12

13.(

)是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

A.同业拆借

B.商业票据

C.承兑汇票

D.回购

14.于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%，于先生的理财价值观属于（）。

A.蚂蚁族一先牺牲后享受

B.蟋蟀族一先享受后牺牲

C.蜗牛族一背壳不嫌苦

D.慈乌族一一切为独生子女着想

15.金融期权按行权日期不同可分为（）。

A.看涨期权和看跌斯权

B.欧式期权和美式期权

C.现货期权和期货期权

D.—般期权和特殊期权

八.多选题(共15题)

1.使用调查问卷，优势主要有（

）。

A.简便易行

B.有针对性采集信息

C.容易量化

D.客户接受度高

E.营销成本低

2.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

3.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

4.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.性格特征

5.

以下选项中属于货币型理财产品的特点的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金、收益安全性高

D.收益率高

E.专业管理水平高

6.货币市场基金的资产主要投资于（）。

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

7.以下对不同理财观念客户的投资建议，正确的有()。

A.对于后享受型的客户，应建议其购买养老保险或投资型保单

B.单一指数型基金适合推荐给购房型客户

C.对于先享受型客户，应建议其购买基本需求养老保险

D.对于购房型客户，建议其投资中短期必须稳定的基金

E.对于以子女为中心型客户，应建议其投资中长期比较看好的基金

8.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

A.记名股

B.优先股

C.不记名股

D.新股

E.普通股

9.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。

A.所推荐金融产品的特性、风险、收益

B.业务处理流程

C.风险控制框架

D.产品的设计过程

E.法律关系

10.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

11.提供个人理财服务的机构包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

12.个人理财业务风险管理的内容应包括()。

A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险

B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险

C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面11盏的操作风险

D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险

E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险

13.李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?（

）

A.IRR=15.17％

B.该项目可以投资

C.该项目不可以投资

D.NPV=4.18万元

E.IRR=16.77％

14.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

15.优先股持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.公司决策权

C.分配剩余资产的权利

D.优先认股权

E.获得股息的权利

九.单选题(共15题)

1.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

2.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。

A.不动产贷款

B.消费贷款

C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础的短期贷款

3.项目的组织机构不包括（）

A.项目的实施机构

B.项目的协作机构

C.项目的承包机构

D.项目的经营机构

4.抵押与质押的区别在于（）。

A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

B.质押中的债权人保持对质押财产的占有权

C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权

5.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，其主要来源是（）。

A.短期融资

B.长期融资

C.核心流动负债减少

D.长期资产变现

6.在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须（）。

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

7.下列题目中，不计入资产负债表的是()。

A.投资收入

B.货币资金

C.股本溢价

D.股权投资

8.下列选项中，经商业银行认可具有较强代为清偿能力、无重大债权债务纠纷的可以接受为保证人的单位是（）。

A.医院

B.学校

C.金融机构

D.科学院

9.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，用款计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。

A.其他支付

B.自主支付

C.实贷实付

D.受托支付

10.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标反映借款人的财务状况。下列属于效率比率指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.总资产周转率

C.成本费用利润率

D.速动比率

11.风险预警的()是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。

A.评价

B.评估

C.后评价

D.后评估

12.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款发放

D.贷款审批

13.产品的广告要突出（）。

A.价格优势

B.差异化策略

C.品牌优势

D.产品质量

14.下列关于担保中留置的说法，正确的是（）。

A.留置财产只能是不动产

B.留置财产可以是动产，也可以是不动产

C.留置权人不占有留置财产

D.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

15.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.质物价值稳定性好

B.银行可控性强

C.质物易于直接变现处理用于抵债

D.处理质押物手续复杂

十.多选题(共15题)

1.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.政策类文件

2.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

3.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（

）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

4.以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是()。

A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资

5.市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。

A.S代表优势

B.W代表劣势

C.O代表机遇

D.T代表威胁

E.S代表努力程度

6.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

7.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.公司章程

E.保证人的营业执照

8.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

E.相似度法

9.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

10.关于现金清收，下列说法正确的有（）。

A.当债务人采取各种手段隐匿和转移财产时，可查找债务人的工商登记和纳税记录

B.申请强制执行的期限，从法律规定履行期间的第一天起计算

C.依法收贷包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产等

D.在债权维护过程中，资产保全人员应确保主债权和担保权利具有强制执行效力，确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限

E.现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两方面

11.下列关于贷款期限的说法中，正确的有（）。

A.应符合相应授信品种的具体规定

B.应控制在经营有效期限内

C.应与借款人还款来源的到账时间相匹配

D.应与借款人的风险状况相匹配

E.一旦确定就不再变动

12.商业银行的客户评级流程一般包括()

A.评级发起

B.评级更新

C.评级推翻

D.评级认定

E.评级数据

13.贷款的合规性调查包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查

14.市场价值法（）。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

15.客户的长期资金是由（）构成的。

A.经营水平

B.销售模式

C.净资本

D.长期负债

E.所有者权益

十一.判断题(共15题)

1.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

2.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

3.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

4.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

5.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

6.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

7.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

8.非零售信贷管理系统允许评级发起人员进行评级结果试算。（）

9.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

10.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

11.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

12.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

13.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

14.信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。（）

15.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

十二.单选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

2.()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德

3.以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

4.金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性

5.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

6.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

7.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

8.（

）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

9.回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

10.我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.百分之一

B.千分之五

C.万分之五

D.万分之十五

11.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

12.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

13.操作风险缓释手段不包括（）。

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

14.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

15.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

十三.多选题(共15题)

1.信用风险缓释功能体现为（）。

A.违约概率的下降

B.违约损失率的下降

C.违约风险暴露的下降

D.违约事件的下降

E.违约成本的下降

2.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业活期存款

3.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

4.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

5.银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

6.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

7.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

8.以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

9.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任

E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

10.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.o5％

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

11.贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

12.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

13.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

14.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

15.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

十四.判断题(共10题)

1.2011年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。（）

2.社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

3.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

4.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

5.商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）

6.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

7.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

8.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()

9.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。()

10.风险对冲对管理技术风险非常有效。

十五.单选题(共15题)

1.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

2.暂扣或者吊销执照属于（）。

A.追究民事责任

B.行政处罚

C.行政处分

D.刑事制裁

3.关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

4.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（

）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

6.资产负债管理的核心策略是（

）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表内表外合并

7.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

8.一级资本的来源包括()

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

9.公司成立时间是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

10.商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。

A.风险程度

B.安全级别

C.资产规模

D.期限长短

11.《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

12.为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券

13.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（

）。

A.证券公司

B.期货公司

C.信托公司

D.基金公司

14.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

15.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为()。

A.跟单商业信用证

B.可撤销信用证

C.不可撤销信用证

D.光票信用证

十六.多选题(共15题)

1.货币的本质表现在（）

A.货币是一般等价物

B.货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体

C.货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力

D.商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动

E.货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

2.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

3.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A.增强市场信心

B.减少金融犯罪

C.增进公众对现代金融的了解

D.保护存款人和广大金融消费者的利益

E.支持实体经济发展，防范金融风险

4.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

5.商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

6.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A.宏林房地产开发公司

B.市公立幼儿园

C.联合有限责任公司的工程部

D.市公立小学

E.市财政局

7.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

8.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

9.银行业从业人员应抵制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

10.一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（）。

A.学术团体

B.银行业协会

C.慈善基金会

D.借款企业

E.外资企业

11.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

12.区域劳动人口应重点分析（）等问题。

A.人口数量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素质

E.区域的适度人口规模

13.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

14.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

15.下列关于金融犯罪的说法，正确的是()。

A.主体违反了金融管理法规

B.主体可以是自然人，也可以是单位

C.主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一种图利犯罪

十七.判断题(共15题)

1.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

2.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票．

3.债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()

4.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

5.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

6.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（

）

7.按照我国的产业结构划分，银行业属于国民经济第二产业。（）

8.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

9.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

10.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

11.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）

12.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

13.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

14.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

15.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类。包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

2.答案：C

本题解析：主权违约，指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和／或本金。

3.答案：D

本题解析：。A选项应为18%，B选项应为15%，C选项应为18%。归给：将商业银行的所有业务划为8类产品线，对每一类产品规定不同的操作风险资本要求系数，这是“标准法”的原理。下面归纳各产品线的因子：因子为18%:公司金融、交易和销售、支付和清算。因子为15%:商业银行业务、代理服务；因子为12%:零售银行业务、资产管理、零售经纪。因子的大小顺序与银行业务的风险大小是相对应的。因子为18%的业务涉及具体最多的资金；因子为12%的业务相对风险要小一些。

4.答案：C

本题解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括：（1）杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。（2）杠杆率避免了资本套利和监管套利。（3）杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。C项是资本充足率的特点，故本题选C。

5.答案：D

本题解析：信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。

6.答案：A

本题解析：柜台业务是最容易引起操作风险的业务环节。

7.答案：A

本题解析：资本充足率=(核心资本+附属资本)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本)×100％=(50+40)／(900+12．5×8)×100％=9％。

8.答案：B

本题解析：CAPM是诺贝尔经济学奖获得者威廉·夏普于1970年在其著作《投资组合理论与资本市场》中提出的，称为华尔街的第一次数学革命的金融理论。

9.答案：A

本题解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

10.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高。

11.答案：D

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。当采取较大的置信区间时，计算所得的风险价值较大。

12.答案：C

本题解析：。美式期权指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

13.答案：A

本题解析：常用的风险识别与分析的方法有：①制作风险清单；②资产财务状况分析法；③失误树分析方法；④分解分析法。A项正确。故本题选A。

14.答案：B

本题解析：某银行用l年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，所以D项不正确；该笔美元贷款为可提前偿还的贷款，所以C项不正确；由于汇率的不利变动，贷款和存款也会发生变动，所以A项不正确。

15.答案：D

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

在商业银行的经营管理过程中，有两个因素决定其风险承担能力：(1)资本充足率水平。(2)商业银行的风险管理水平。

2.答案：C、E

本题解析：

流动性风险包括融资流动性风险和市场流动性风险。

3.答案：B、C、E

本题解析：

完善风险信息监控：风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括：①财务/会计错误；②文件/合同缺陷；③产品设计缺陷；④错误监控/报告；⑤结算/支村错误；⑥交易/定价错误。故本题选ABCDE。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

基于损失形态的不同，操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为：(1)法律成本。(2)监管罚没。(3)资产损失。(4)对外赔偿。(5)追索失败。(6)账面减值。(7)其他损失。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。银行对金融衍生品的交易要制定完善的交易制度，制定整体在衍生品交易中的交易额度，该额度的大小应该根据各银行的不同情况分别确定。具体来看，制定交易额度的依据应当包括其资金规模、承受亏损的能力、在市场上交易所处的地位和下属交易人员的交易能力。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：(1)债务人或担保人为国家机关的资产。(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。(6)国家法律法规限制转让的其他资产。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患，因此业务外包不能从根本上规避操作风险。

9.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

11.答案：A、B、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

12.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项属于非系统性风险。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。

14.答案：B、C、E

本题解析：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

客户风险的内生变量包括基本面指标（品质类指标、实力类指标、环境类指标）和财务指标（偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标、增长能力指标）。运营效率不属于营运能力指标，它属于基本面指标中的实力类指标。

2.答案：错误

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，又称为违约风险。这里的债务人不仅仅针对个人，也针对企业。

3.答案：错误

本题解析：

风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

4.答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

5.答案：错误

本题解析：

违约频率是事后检查的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内