2023年交通银行苏州分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年交通银行苏州分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于交易对手信用风险加权资产的计量，下列说法错误的是（）。

A.对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重

B.对于场外衍生工具交易，商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产

C.对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重；对交易账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产

D.商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算

2.中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

3.下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

4.商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

5.关于风险救助，下列说法不正确的是（）。

A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施

B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等

C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施

D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化

6.商业银行某笔贷款，借款人的违约概率为1%，贷款的违约损失率为30%，贷款违约风险暴露为2000万元，则该笔贷款的预期损失（）万元。

A.60

B.8

C.6

D.20

7.风险偏好维度不包括（）。

A.负债类指标

B.资本类指标

C.收益类指标

D.特定风险类的指标

8.在限额水平的设定上，大多数银行会把（）作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

A.监管目标

B.行业平均目标

C.最大承受损失指标

D.最小承受损失指标

9.下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比

10.关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定

11.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

12.商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.100

C.300

D.200

13.最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

14.在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6

15.风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

二.多选题(共15题)

1.从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.整体报告

B.部分报告

C.综合报告

D.内部报告

E.外部报告

2.下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。

A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险

B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险

C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险

D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险

E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

3.商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。

A.行业风险因素

B.区域风险因素

C.社会信用环境

D.管理层风险因素

E.企业产品销售风险因素

4.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

5.盈利能力监管指标包括（）。

A.资本金收益率

B.资产收益率

C.净业务收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

6.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

7.在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的()。

A.高效性

B.针对性

C.可操作性

D.实用性

E.完整性

8.商业银行应当（）向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

A.定期

B.不定期

C.及时

D.完整

E.充分

9.下列关于商业银行客户评级和债项评极的表述，正确的有(

)

A.它们是反现信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.客户评级主要由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人通常有多个客户评级

E.债项评级由债务人的信用水平决定

10.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

11.面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

12.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

13.商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

14.商业银行对保证担保应重点关注(?)。

A.保证人资格

B.保证人财务实力

C.借款人还款意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的债务

15.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在()方面。

A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

C.董事会是我国商业银行所特有的机构

D.风险管理总监应当是董事会成员

E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

三.判断题(共15题)

1.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

2.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

3.根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期超过60天属于违约。()

4.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

5.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

6.国家风险有两个基本特征，其中之一就是：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）

7.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

8.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

9.根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

10.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

11.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

12.《商业银行杠杆率管理办法（修订）》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（

）

13.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

14.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

15.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.从而形成特定的个人住房贷款组合

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利是一种政策性贷款

2.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

3.个人消费类贷款不包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人商用房贷款

4.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.个人就业信息

C.信贷信息

D.非银行信息

5.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

6.()是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人经营类贷款

7.()是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。

A.感性动机

B.理性动机

C.客观动机

D.主观动机

8.自营贷款期限最长一般不超过()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

9.借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，银行不可以采取的措施是（

）。

A.停止发放尚未使用的贷款

B.直接从其银行账户扣除罚金

C.要求限期纠正违约行为

D.在原贷款利率基础上加收利息

10.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是（）。

A.包括延长期限和缩短期限两种方式

B.只能在贷款未到期时申请

C.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

D.每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

11.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。

A.保证人招聘新员工

B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任

C.保证人有恶意破产倾向

D.保证人有低价转让有效资产等行为

12.对境外人士购房的限制属于()。

A.诉讼时效风险

B.担保风险

C.合同有效性风险

D.政策风险

13.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，（）有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

A.贷款银行

B.中介

C.保证人

D.其他机构

14.贷款经办行调查完毕后，应及时移交审查审批部门的贷款资料不包括（

）。

A.贷款申请资料

B.申请人家属资料

C.贷款调查资料

D.调查审查审批表

15.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（

）。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

五.多选题(共15题)

1.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

2.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

3.下列情况下，可申请个人住房贷款的是（）。

A.房地产开发某个人住房楼盘

B.个人建造住房

C.个人大修自住住房

D.个人住房翻新装修

E.个人租房

4.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

5.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

6.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（

）。

A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

7.下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理

E.验证工资收入的真实性

8.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录人是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

9.房地产的特性包括（）。

A.不可移动性

B.独一无二性

C.价值量大

D.供给量大

E.可快速变现

10.在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

11.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.虚假车行

B.经营亏损

C.虚报车价

D.甲贷乙用

E.一车多贷

12.在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.工资收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.经营收入

E.投资收入

13.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.个人因素

C.还款来源因素

D.资金用途因素

E.债权保障因素

14.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

15.下列关于商用房贷款合同变更的说法，正确的是（）。

A.提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的，需要在提前还款总额中一并归还

B.提前还贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

C.银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

D.还款人在还款期限内宣告失踪的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

六.判断题(共15题)

1.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

2.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

3.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

4.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

5.可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。（）

6.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

7.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

8.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。（）

9.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

10.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

11.在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（）

12.个人信用贷款是指银行向自然人发放的，须提供信用担保的贷款

13.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

14.农户贷款只能发放本国货币。（）

15.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

七.单选题(共15题)

1.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

2.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

3.在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

4.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.错配限额

C.交易限额

D.止损限额

5.下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

6.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。

A.一般情况下的

B.最好的

C.最不利的

D.同类产品

7.成长型基金与收入型基金的区别不包括（）。

A.投资风险不同

B.投资工具不同

C.资产分布不同

D.派息情况不同

8.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.六个月定期存款

D.股票

9.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。

A.135

B.150

C.100

D.125

10.在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.被保险人

D.受益人

11.假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

12.含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

13.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。

A.10岁以上的未成年人

B.限制民事行为能力人的监护人

C.10岁以下的未成年人

D.不能辨别自己行为的人

14.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

15.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

八.多选题(共15题)

1.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

2.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于()等。

A.汇率

B.商品期货指数

C.单只或数只股票的表现

D.利率

E.股票指数

3.下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

4.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。

A.监管机构批准文书

B.客户权益须知

C.产品说明书

D.产品风险揭示书

E.销售协议书

5.债券的发行与付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

B.贴现发行，到期支付利息

C.贴现发行，到期支付面值

D.按面值发行、面值回收，期间按期支付利息

E.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

6.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

7.有关基金宣传的禁止性规定有（）。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.违规承诺收益或者承担损失

D.挪用基金销售结算资金

E.预测基金的证券投资业绩

8.按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为()。

A.限定性资产管理计划

B.投资型资产管理计划

C.非限定性资产管理计划

D.融资型资产管理计划

E.固定性资产管理计划

9.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

10.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A.收集金融机构公布的信息

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.建立数据库，平时多注意收集和积累

11.成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在()。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

12.下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

13.个人外汇储蓄账户资金境内划转，办理符合规定的有()。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

14.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

15.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相美证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E.生活消费类支出：合同或发票

九.单选题(共15题)

1.下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

2.（）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A.其他支付

B.受托支付

C.自主支付

D.实贷实付

3.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

4.公司信贷业务的交易对象为（）。

A.自然人

B.银行的合作单位

C.信贷产品

D.银行和银行的交易对手

5.一个企业的竞争力主要表现在其（）方面。

A.产品的竞争力

B.产品的价格

C.产品的质量

D.产品的设计和开发

6.借款人已资不抵债属于（）的特征。

A.可疑类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.次级类贷款

7.某非上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为()

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的净资产价值为500万元

B.以2008年5月～2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元

D.公司向银行提交的重组价格550万元

8.下列关于信贷档案的规定中，正确的是（）。

A.借款合同等重要信贷合同文本属于一级档案

B.原则上不允许借阅已存档的一级档案

C.一级档案不允许退还

D.已归档的二级档案一律不允许借阅

9.下列关于《贷款风险分类指导原则》的说法中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会从1999年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

B.中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

C.中国银行业监督管理委员会从2000年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

D.中国银行业监督管理委员会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

10.损益表分析通常采用（）。

A.结构分析法

B.比较分析法

C.比率分析法

D.趋势分析法

11.（），我国银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。

A.1987年

B.1988年

C.2000年

D.2008年

12.公司信贷的提供主体和接受主体分别是（）。

A.银行、公司

B.银行、法人和其他经济组织

C.银行或非银行金融机构、公司

D.银行或非银行金融机构、法人和其他经济组织

13.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是()。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

14.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可以不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

15.(

)是指具有局度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

十.多选题(共15题)

1.客户历史分析中成立的动机包括（）。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于行业利润率

E.基于产品分工

2.评价区域金融发展水平的主要指标有（）。

A.实际利用外资总额

B.地区存(贷)款总量及增长率

C.地区存贷比水平

D.地区直接融资占比

E.地区社会融资规模

3.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为()。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

4.下列各项中，评价区域社会信用水平的指标有（

）。

A.企业逃废债情况

B.区域不良贷款率

C.区域企业的欠税情况

D.商务合同违约情况

E.地方政府负债率

5.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

6.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.银行品牌

C.贷款风险程度

D.贷款期限

E.贷款利率

7.下列关于抵债资产的计价价值与贷款本息和的差额的处理中，正确的有（）。

A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

C.抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理

D.超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息的应退回债务人

E.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理

8.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

9.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有（）。

A.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

B.贷款档案是判断借款人还款意愿的重要依据

C.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为

E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况，所以这样的记录调查只供银行了解。没有绝对的决策意义

10.企业缴完所得税以后的利润分配包括()。

A.弥补被没收财物的损失

B.支付各项税收的滞纳金和罚款

C.提取法定盈余公积金

D.偿还银行借款

E.向投资者分配利润

11.下列关于农户联保贷款的说法，正确的有（）。

A.农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法

B.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

C.农户联保贷款实行一次性偿还本息的方式

D.农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年(不得超过联保协议的期限，一般为3或5年）

E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款

12.下列符合选择目标市场的要求的有（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.要有比较通畅的销售渠道

13.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括（）。

A.贷款定价

B.资本和拨备计量和管理

C.不良资产处置与回收

D.授信审批

E.二维评级体系

14.企业的自有资金包括（）。

A.资本金

B.资本溢价

C.流动资产

D.短期负债

E.长期贷款

15.申请企业破产的条件包括（）。

A.企业法人不能清偿到期债务

B.资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的

C.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失

D.持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司

E.持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司

十一.判断题(共15题)

1.小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

2.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

3.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

4.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

5.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

6.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

7.普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125%，超过部分不再计入。（）

8.设立客户评级主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约的级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险大于较低级别的风险。（）

9.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设定专门的资金回笼账户。（）

10.债务人对于银行的实质性信贷债务逾期l00天以上。若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（）

11.对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应有相应的担保补充机制。()

12.土地所有权可以用于抵押。（）

13.一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。

14.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

15.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

2.2001年1月，国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种（）的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.客观、公正

B.高效、稳定

C.独立、客观

D.公平、公正

3.中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

4.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

5.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（

）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

6.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

7.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险管理

8.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部

9.下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券

10.以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准

11.下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

12.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B.会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C.会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现

D.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

13.货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易

14.下列属于中国银行业协会协调职责的是（

）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

15.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

十三.多选题(共15题)

1.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

2.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

3.内部审计部门可就（

）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

4.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

5.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

6.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于5％

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

7.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

8.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

9.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

10.贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

11.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

12.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

13.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

14.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

15.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

十四.判断题(共10题)

1.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）

2.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

3.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

4.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

5.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

6.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

7.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

8.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。()

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

10.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

2.下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是（）。

A.参加银团会议

B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C.组织和安排银团的各项活动

D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理们

3.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

4.非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪。在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

5.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

6.我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核资本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

7.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.支票存款账户

B.外汇存款账户

C.专用存款账户

D.现金存款账户

8.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

9.民法是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

10.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

11.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

12.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A.货币市场和资本市场

B.—级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

13.()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特别准备

D.重估准备

14.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

15.()反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

十六.多选题(共15题)

1.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

2.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.法律关系

B.业务处理流程

C.风险

D.特性

E.收益

3.下列属于内部控制原则的有()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

4.非现场风险分析的主要内容有()。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

5.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

6.违规出具金融票证罪的票证具体包括()。

A.信用证

B.资信证明

C.存单

D.票据

E.保函

7.可撤销合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

8.下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。

A.严格执行会计准则与制度

B.建立健全内部控制制度体系

C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险

D.建立健全信息系统控制

E.制定规范员工行为的相关制度

9.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

10.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

11.下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（

）。

A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

E.外部监管是对其他两个支柱的补充

12.可导致信托终止的情形有（）。

A.信托存续违反信托目的

B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现

D.当事人协商同意

E.信托被撤销或解除

13.中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括()。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

14.银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。

A.预付款保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.有价证券保付保函

E.融资租赁保函

15.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下()特点。

A.不承担或不直接承担市场风险

B.以收取服务费的方式获得利益

C.种类多、范围广，占比日益上升

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

十七.判断题(共15题)

1.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

2.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

3.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

4.经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。（）

5.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

6.绝大多数国家都采用间接标价法。（

）

7.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

8.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

9.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（

）

10.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

11.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

12.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

13.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

14.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

15.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产，对交易账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重。C选项中把对于银行账簿和交易账簿的做法说反了。

2.答案：D

本题解析：中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。考点：监事会

3.答案：B

本题解析：专题市场风险报告为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

4.答案：B

本题解析：监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

5.答案：C

本题解析：C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

6.答案：C

本题解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=2000×1％×30％＝6（万元）。

7.答案：A

本题解析：风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。风险偏好的维度包括以下方面：（1）资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；（2）收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；（3）特定风险类的指标，包括定量和定性（包括零容忍）的指标。

8.答案：A

本题解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

9.答案：B

本题解析：拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。

10.答案：A

本题解析：转让费用高是单笔贷款转让的缺点；组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。故A项说法错误。

11.答案：C

本题解析：2013年1月1日，《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

12.答案：C

本题解析：短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，首先分别加总每种外汇的多头和空头(分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和)；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200；因为前者绝对值较大，所以总敞口头寸为300。

13.答案：A

本题解析：。重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。

14.答案：D

本题解析：最高债务承受额=所有者权益×杠杆系数，代入数据，答案即为l．6。

15.答案：B

本题解析：风险报告负责报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注多采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。风险报告的职责之一是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；A、C、D三个选项符合风险报告的职责。

二.多选题1.答案：D、E

本题解析：

从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

3.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项属于非系统性风险。

4.答案：D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。监管指标包括：资本金收益率；资产收益率；净业务收益率、净利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺标。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。

7.答案：C、D

本题解析：

在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性。

8.答案：A、C

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

9.答案：A、B、C

本题解析：

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险。客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级。一个债务人通常有一个客户信用评级。而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

10.答案：B、C、E

本题解析：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运营，不断提高竞争力。商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

14.答案：A、B、D

本题解析：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。商业银行对保证担保应重点关注以下事项：保证人资格、保证人财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系、保证的法律责任。?

15.答案：A、D、E

本题解析：

高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风