2023年农业发展银行校园招聘笔试预约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年农业发展银行校园招聘笔试预约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

2.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险

3.《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升

4.下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

5.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度

6.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

7.在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

8.场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

9.根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.可供出售金融资产

C.贷款

D.应收款

10.()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

11.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

12.下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

13.下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失

14.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告

15.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

二.多选题(共15题)

1.巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。

A.加权平均法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.远期风险暴露法

E.内部模型法

2.商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括()。

A.统一识别标准，实施总量控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.主办银行牵头，协调信贷业务

D.分别制定标准，实施单独控制

E.中央银行牵头，避免权力集中

3.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

4.可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有(）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

5.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.以核心存款作为贷款的主要资金来源

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.保持资产与负债币种匹配

D.将贷款集中于几个优势行业

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

6.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

7.某2年期债券麦考利久期为2．3年，债券目前价格为105．00元，市场利率为9％，假设市场利率突然上升l％，则按照久期公式计算，该债券价格()。

A.下降2.11％

B.下降2.50％

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

8.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（）。

A.资金规模

B.承受亏损的能力

C.在市场上交易所处的地位

D.下属交易人员的交易能力

E.风险管理能力

9.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求

10.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

11.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

12.中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括()。

A.加强监管规制建设

B.强化风险治理机制监管

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.忽视处置计划在持续监管中的作用

E.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

13.以下论述正确的有()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

C.公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

14.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括()。

A.客户监管难度大

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

D.业务管理分散，缺乏统筹管理

E.个人信用体系不健全

15.下面关于国家风险限额管理的说法，不正确的有()。

A.国家风险暴露包括信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

C.国家风险限额管理基于对整个国家的综合评级

D.国家风险限额可以根据需要决定多久重新检查一次

E.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

三.判断题(共15题)

1.商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。（）

2.外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

3.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

4.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

5.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

6.其他一级资本工具自发行之日起至少3年方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期。（

）

7.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

8.直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。（）

9.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

10.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

11.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

12.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

13.法律／合规部门独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。（）

14.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

15.衍生产品可以用来对冲市场风险，但同时也会产生新的风险。衍生产品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。()

四.单选题(共15题)

1.以下对个人住房贷款审批的表述，错误的有（）。

A.个人住房贷款审批流程包括组织报批材料、审批、提出审批意见和审批意见落实

B.个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织

C.贷款审批人对个贷业务的审批类型包括“同意”、“否决”和“保留意见”三种

D.审批意见落实中，对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序

2.机动车押品的登记部门为（）。

A.财税所在地的工商管理部门

B.机动车管辖地车辆管理所

C.证券登记结算公司

D.中国人民银行征信中心

3.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

4.个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（

）。

A.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

B.合同凭证预签无效

C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D.贷款已经过审批但是审批手续不全

5.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.保险经纪公司

C.公积金管理中心

D.房地产开发商

6.下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是()。

A.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

B.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表和纳税证明等

C.提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

D.提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

7.以下关于个人住房贷款的分类，说法正确的是（）。

A.按照贷款期限划分，个人住房贷款包括短期个人住房贷款、中期个人住房贷款和长期个人住房贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

8.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人医疗贷款

9.()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.低成本策略

10.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

11.下列关于个人汽车贷款展期的说法中，正确的是()。

A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

12.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（

）

A.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

D.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

13.关于银行开办个人耐用消费品贷款的通常做法，下列说法错误的是()。

A.借款人可在银行指定商家购买任何商品

B.银行与特约商户开展合作

C.特约商户具有一定的经营规模

D.特约商户具有较好的商业信誉

14.下列关于代理的表述，错误的是()。

A.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

C.委托书授权不明的，被代理人应向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

15.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括()。

A.贷款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

五.多选题(共15题)

1.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

2.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（

）。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等

3.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

4.在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供（）。

A.挂靠协议

B.租赁协议

C.购车意向证明

D.车辆年检证明

E.车辆评估报告

5.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

6.信用评分模型被应用在下列哪些领域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.购车贷款管理

C.住房贷款管理

D.市场营销

E.风险管理

7.个人医疗贷款可用于解决（）伤病就医时的资金短缺

A.借款人本人

B.借款人亲属

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

8.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.用于出租的汽车

B.用于客运的汽车

C.个人或家庭消费用车

D.用于货运的汽车

E.用于日常经营需要的汽车

9.中国银行业营销人员按业务分，可分为（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.资金业务经理

D.大堂经理

E.客户经理

10.对保证人及抵(质）押物进行检查的主要内容包括（）。

A.借款人收入水平是否发生变化

B.借款人有无卷入重大经济纠纷

C.保证人的财务状况

D.抵押物的价值变化情况

E.质押权利凭证的时效性

11.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

12.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

13.申请个人留学贷款，可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

14.下列关于住房公积金贷款签约发放的说法中，正确的有()。

A.公积金中心将委托贷款资金划入银行的住房委托贷款基金账户

B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

C.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行出具委托放款通知书

D.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容

E.借款人申请的贷款额度、期限应符合有关公积金个人住房贷款的规定

15.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

六.判断题(共15题)

1.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

2.个人住房贷款的计息结息方式由中国人民银行确定。（）

3.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

4.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

5.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

6.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

7.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

8.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买的首套商业用房必须已竣工验收。（）

9.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

10.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

11.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

12.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

13.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

14.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

15.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

七.单选题(共15题)

1.已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

2.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。(答案取近似数值)

A.无法比较何时领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

3.与有形市场相比，下列（）不属于无形市场的特征。

A.交易场所不固定、分散交易

B.交易范围比较广

C.交易时间较短，是集中、固定的

D.交易的种类多

4.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。

A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B.认股权证+小型股票基金+期货

C.定存+国债+保本投资性产品

D.投机股+房产信托基金+黄金

5.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.利率风险属于市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

6.外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与银行

B.中央银行与顾客

C.银行与银行

D.银行与中央银行

7.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成与发展阶段

C.成熟阶段

D.稳定发展阶段

8.下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。

A.外汇期权交易

B.外汇期货交易

C.外汇掉期交易

D.择期交易

9.根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

10.下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师

11.以下关于现值的说法，正确的是()。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

12.一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

13.下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。

A.使用成本低

B.附加功能多

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

14.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8％，则该人持有的优先股的现值是（

）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

15.（

）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

A.政府债券

B.国债

C.金融债券

D.地方政府债券

八.多选题(共15题)

1.下列关LOF的表述中，正确的有()。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

E.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

2.下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

3.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。

A.保证客户的本金安全.但不保证客户一定获得收益

B.属于综合理财服务业务活动

C.理财产品到期.银行向投资者归还全额本金及约定的收益

D.一般情况下理财收益率为固定收益率.且收益率高于同期存款利率E、通常情况下银行有权提前终止理财协议

4.下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

5.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（

）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.货币具有多种用途

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.货币可以作为财富的象征

E.未来的投资收入预期具有不确定性

6.了解客户主要有()等渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

7.王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（

）。

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

8.李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

9.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

10.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

11.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.不同时期的收支可以直接进行比较

B.货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物

C.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

D.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

E.不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算

12.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()情形。

A.诋毁其他基金管理人

B.登载相关单位的推荐性文字

C.预测该基金的证券投资业绩

D.证监会规定禁止的其他情形

E.违规承诺收益

13.年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值其余年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

14.根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.损害社会公共利益的

E.违反规章的规定的

15.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

九.单选题(共15题)

1.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

2.假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的条件是（

）。

A.利息保障倍数为1.5，流动比率为2

B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1

C.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5

D.利息保障倍数为1.2，流动比率为4

3.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是（）。

A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

C.利用人无我有的创新产品，大做广告

D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异。

4.下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧?（）

A.行业进入障碍较低

B.产品需求增长迅速

C.用户转换成本很低

D.退出障碍较高

5.下列关于档案管理，说法错误的是（）。

A.信贷档案实行集中统一管理的原则

B.抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

C.中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

D.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

6.银行对客户进行财务分析的方法不包括（）。

A.回归分析法

B.结构分析法

C.比率分析法和比较分析法

D.趋势分析法

7.下列选项中，不属于风险预警方法的是()。

A.黑色预警法

B.白色预警法

C.蓝色预警法

D.红色预警法

8.银行营销机构的组织形式不包括()。

A.直线职能制

B.事业部制

C.合伙合作制

D.矩阵制

9.商业银行项目融资贷前调查报告中，项目背景不包括（）。

A.国家产业政策

B.技术政策和区域发展规划

C.外部的建筑施工条件

D.企业基本情况

10.商业银行在发放抵押贷款时，可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是（

）。

A.以未成年人财产抵押

B.抵押物出现经济性贬值

C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意

D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押

11.下列关于会计处理中市场价值法的表述，错误的是（）。

A.不必对成本进行摊派

B.市场价格总是能反映资产的真实价值

C.收入即代表净资产在期末与期初的差额

D.能够及时承认资产和负债价值的变化

12.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。

A.投标保函

B.信用证保兑

C.提货担保

D.进口押汇

13.下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是()。

A.非正常类贷款

B.正常类贷款

C.全部贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金的余额

14.贷款档案管理的原则不包括（）。

A.集中统一

B.分散管理

C.专人负责

D.按时交接

15.贷款总结评价的内容不包括()。

A.对贷款的还款情况的评价分析

B.对贷款客户选择的评价分析

C.对贷款综合效益的评价分析

D.对贷款方式选择的评价分析

十.多选题(共15题)

1.借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权分别或同时采取（）措施。

A.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

B.取消借款人尚未提用的借款额度

C.停止借款人提款

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期纠正违约事件

2.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

3.预控性处置可由（）完成。

A.信贷审批部门

B.信贷发放部门

C.风险预警部门

D.风险决策部门

E.预控对策系统

4.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

5.直接影响客户信贷需求的因素主要包括（）。

A.客户所在行业在国民经济中的地位

B.相同行业中企业的数量、档次

C.客户的历史

D.客户的企业文化

E.企业的科技水平

6.下列贷款非财务因素审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有（

）

A.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

B.借款人法定代表人的个人信用记录

C.保证人的对外担保情况

D.担保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股东实力及注册资金的到位情况

7.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（

）。

A.内部控制人的约束和激励机制

B.控股股东行为的规范

C.董事会运作方式和决策规则

D.董事会组成结构

E.产销分工

8.以下关于借款人盈利能力的指标描述正确的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

E.银行在分析借款人的盈利能力时，更加重视税前利润率和净利润率

9.营运能力分析常用的比率主要有()。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.所有者权益收益率

10.下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

11.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。

A.资本构成

B.贷款用途

C.现金流量构成

D.抵押品变现难易程度

E.信用履约记录

12.银行在制作市场定位图时，可选择的维度有()。

A.银行实力

B.服务质量

C.信誉

D.最优贷款利率

E.友好和礼貌的服务

13.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

14.下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款。

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

15.下列关于资产负债表的说法，正确的有（）。

A.在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系

B.在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理

C.在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清偿能力分析

D.在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析

E.资产负债表可用于计算流动比率和速动比率

十一.判断题(共15题)

1.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。

2.专项准备金具有资本的性质。（）

3.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

4.常用内部指标包括盈利性和流动性。（）

5.城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

6.现金类资产只包括货币资金。()

7.我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

8.公司信贷的表外业务主要包括票据贴现和信用证。（

）

9.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

10.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

11.贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。（）

12.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

13.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。（）

14.如需另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定，这属于《担保法》规定的法定范围内的概念。（）

15.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

2.资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。

A.风险评估报告

B.或有负债

C.对冲策略

D.越权交易

3.下列关于市场风险的说法，错误的是（

）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

4.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。

A.建立合规风险管理制度

B.建立合规管理体系

C.任命合规负责人、组建合规管理部门

D.确定合规管理职责

5.根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本一对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本一资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

6.()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

7.（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法

8.（

）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

9.金融租赁公司不可以经营（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

10.下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

11.下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

12.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

13.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

14.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

15.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

十三.多选题(共15题)

1.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

2.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

3.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

4.贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括()。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

5.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

6.非现场监管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

E.减少工作人员数量

7.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。

A.有效金融创新不足

B.金融产品和金融风险防范能力有待提高

C.区域特征明显

D.不具备竞争性的市场

E.创新的质量较高

8.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

9.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

10.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。

A.众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段

B.目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线

C.很难在国内难以做大做强

D.短期内对金融业和企业融资的影响非常有限

E.目前众筹网站的发展千篇一律

11.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

12.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

13.企业集团财务公司的基本功能包括()。

A.集团资金归集平台

B.集团资金结算平台

C.集团资金投资平台

D.集团资金监控平台

E.集团金融服务平台

14.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

15.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

十四.判断题(共10题)

1.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

2.我国颁布的《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，在企业内部控制规范体系中处于最高层次。

3.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）

4.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

5.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。（

）

6.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

7.宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

8.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

9.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

10.商业银行不得向关系人发放担保贷款。（）

十五.单选题(共15题)

1.1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

2.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

3.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

4.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

5.中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加

B.信用规模收缩，货币供应量减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加

D.证券价格上涨，货币供应量增加

6.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

7.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。

A.企业法人?

B.机关法人?

C.事业单位法人?

D.社会团体法人

8.下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促盛全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

9.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

10.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

11.小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

12.下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A.本票

B.发票

C.支票

D.汇票

13.商业银行最基本的职能是()。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

14.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

15.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

十六.多选题(共15题)

1.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

2.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

3.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

4.商业银行代理的中央银行业务包括（

）。

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

5.下列属于商业银行面临的风险有（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

E.操作风险

6.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

7.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

8.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

9.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

10.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

11.下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

12.中国银监会的具体监管目标有()。

A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别

B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展

D.努力减少银行业金融犯罪

E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益

13.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（

）。

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

E.尽量少发放高风险的贷款

14.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.盈利能力

B.资金用途

C.对存款人的吸引力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

15.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（

）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

十七.判断题(共15题)

1.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。()

2.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

3.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

4.根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

5.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

6.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

7.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）

8.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。（）

9.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

10.物价稳定是指零通货膨胀。()

11.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

12.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50%。()

13.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

14.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（

）

15.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

2.答案：B

本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

3.答案：C

本题解析：符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

4.答案：C

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。C项属于事后控制措施。

5.答案：C

本题解析：商业银行在设计限额体系时，应综合考虑一下主要因素：①自身业务性质、规模和复杂程度；②能够承担的市场风险水平；③业务经营部门的既往业绩；④工作人员的专业水平和经验；⑤定价、估值和市场风险计量系统；⑥压力测试结果；⑦内部控制水平；⑧资本实力；⑨外部市场的发展变化情况等。

6.答案：A

本题解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。

7.答案：A

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。

8.答案：C

本题解析：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。

9.答案：B

本题解析：《国际会计准则第39号》将金融资产划分为：以公允价值计量变动计入损益的金融资产、可供出售金融资产、持有到期的投资、贷款和应收款。对于可供出售金融资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。

10.答案：D

本题解析：全员的风险管理文化指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

11.答案：D

本题解析：。常用的市场限额风险有交易限额、风险限额、止损限额。

12.答案：A

本题解析：

从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

13.答案：D

本题解析：相关性，就是两个债务人同时违约的概率。如果考生不理解这个具体概念，看到“相关”就要考虑能同时作用于几个债务人的情形，所给四个选项中，A、B、C三项都是能影响一批债务人的因素，它们作用于政治环境、市场环境、经济环境，只有D项是作用于自己，不会影响他人的情形。

14.答案：B

本题解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

15.答案：B

本题解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

二.多选题1.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，即现期风险暴露法、标准法和内部模型法。?

2.答案：D、E

本题解析：

由于集团客户内部的关联关系比较复杂，因此在对其进行授信限额管理时应重点做到以下几点：（1）统一识别标准，实施总量控制。（2）掌握充分信息，避免过度授信。（3）主办银行牵头，协调信贷业务，一般由集团公司总部所在地的银行机构或集团公司核心企业所在地的银行机构作为牵头行或主办行，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监督工作。

3.答案：D、E

本题解析：

流动性风险预警信号中的融资信号包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足和存款大量流失。

4.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差可用来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

5.答案：B、D

本题解析：

B项，商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险；D项，如果商业银行的贷款过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。

7.答案：A、C