2023年成都银行总行招聘18名金融科技专才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年成都银行总行招聘18名金融科技专才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

2.对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

3.某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

5.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门

6.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

7.商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

8.战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

9.假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

10.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别

11.()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划

12.假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1

13.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

14.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段

15.目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

二.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下跌

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

2.国别风险可分为()。

A.政治风险

B.社会风险

C.法律风险

D.经济风险

E.市场风险

3.为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（

）。

A.设定风险限额

B.购买商业保险

C.计提经济资本

D.制订应急和连续营业方案

E.外包核心业务

4.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准人

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

5.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的战略风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

6.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

E.操作风险

7.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

8.风险限额设定的阶段包括()。

A.全面风险计量，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失(UL)

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定

E.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额

9.中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（）。

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.利益原则

E.依法原则

10.下列关于外部审计的说法，正确的有()。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

B.外部审计没有独立权

C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表

E.加强外部审计，会增加监管成本

11.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

E.国别风险

12.以下（）属于个人零售贷款。

A.汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.个人住宅抵押贷款

D.助学贷款

E.个人经营贷款

13.下列关于压力测试的说法正确的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

14.建立清晰的声誉风险管理流程包括()。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

15.商业银行应当高度重视风险管理的原因（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

三.判断题(共15题)

1.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

2.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

3.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

4.根据《商业银行内部控制指引》，银监会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

5.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

6.市场风险资本要求=利率风险特定风险+利率风险一般风险+股票风险特定风险+股票风险一般风险+汇率风险+商品风险+期权风险（Gamma和Vega）资本要求简单加总。（）

7.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

8.商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）

9.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

10.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

11.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()

12.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

13.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

14.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

15.内部环境处于内部控制五大要素之首。（）

四.单选题(共15题)

1.2016年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现金评估机构核定的抵押房产价值为240万元，对应的抵押率为50％。原住房抵押贷款余额为60万元，额度项下未清偿贷款余额为25万元，则小高现在可用的贷款余额为（）万元。

A.120

B.60

C.95

D.35

2.以下关于个人信用贷款的特点，说法错误的是（）。

A.准人条件严格

B.贷款额度较小

C.贷款期限较短

D.贷款风险较低

3.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

4.根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（

）。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断

5.（）不能为个人贷款作保证担保。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.获得企业法人授权的企业分支机构

C.具有完全民事行为能力的自然人

D.以公益为目的的事业单位

6.下列关于个人住房装修贷款的表述，错误的是（

）。

A.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和购房款等

B.个人住房装修贷款的具体期限在具体范围内根据借款人情况确定

C.个人住房装修贷款保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任

D.开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款

7.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三个月），本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（

）。

A.31.3%

B.37.5%

C.30%

D.62.5%

8.下列不属于合作机构分析的要点的是（）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构竞争对手

D.分析合作机构的历史信用记录

9.下列不能作为个人质押贷款借款人的是（

）。

A.刚毕业大学生

B.银行行长

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住证的美国人

10.下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是（）。

A.具有正当职业

B.具有固定收入

C.信用记录良好

D.本行监事

11.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.合同金额

C.风险状态

D.担保方式

12.下列关于利率的表述．不正确的是（）。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息高低的指标

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

13.下列关于国家助学贷款风险防范与补偿机制的说法，正确的是（）。

A.由财政部和普通高校按下一年度计划贷款额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金

B.中国人民银行派出机构负责管理风险补偿专项资金

C.对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行应将其违约行为载入金融机构征信系统

D.金融机构应按期将拖欠贷款的借款学生姓名及公民身份号码、毕业学校、违约行为等，在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布

14.关于个人汽车贷款业务，下列说法错误的是（）。

A.个人二手汽车贷款期限(含展期)不得超过3年

B.汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款人向同一家银行的不同分支机构申请贷款，该种行为属于欺诈行为

C.对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保公司的第三方保证担保可同时存在

D.新车价格是指汽车经销商与购车人实际成交价格，二手车价格是指贷款银行认可的评估价格

15.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

五.多选题(共15题)

1.借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件？()

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力:具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产

D.个人信用良好

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

2.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特点包括（）。

A.贷款期限长，最长可达30年

B.无须抵押

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.贷款金额小，多数采取一次性还本的方式

3.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

4.按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营性贷款

5.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

6.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

7.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

8.下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。

A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未归还部分分类进入逾期

B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款

C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款

D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款

9.下列属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（

）。

A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件

B.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格

C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商

D.开发项目“五证”齐全，真实、合法、有效

E.合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格

10.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房价格是否合理

D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人

E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致

11.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

12.若有担保流动资金贷款的担保机构（），银行应暂停与其合作。

A.经营出现明显的问题

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

13.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有()。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

14.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

15.押品价值的评估方式包括（）

A.内部评估

B.外部评估

C.直接评估

D.间接评估

E.双向评估

六.判断题(共15题)

1.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

2.一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，是为了防范合同有效性风险。（）

3.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

4.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

5.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

6.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

7.信息采集需要经过数据报送、校验加载、信息加工、反馈四个环节。（

）

8.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

9.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

10.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

11.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

12.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。（）

13.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

14.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

15.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

七.单选题(共15题)

1.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.储蓄存款产品推介

2.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金()元。(答案取近似数值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

3.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品

4.（）因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.政府债券

5.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

6.按照（

），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易的场地和空间

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

7.()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

8.下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是（）。

A.何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年

B.有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入

C.何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入

D.有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年

9.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

10.文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

11.若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

12.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

13.下列关于国债风险的说法中，错误的是()。

A.债券的到期时间越长，利率风险越大

B.一般说来，国债的违约风险最低

C.可赎回债券可以在任何时间赎回

D.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

14.货币型理财产品的投资方向是（）。

A.具有低信用级别的长期金融工具

B.具有高信用级别的长期金融工具

C.具有低信用级别的中短期金融工具

D.具有高信用级别的中短期金融工具

15.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()的方式进行。

A.营业网点面谈

B.网络问卷

C.电话询问

D.电子邮件

八.多选题(共15题)

1.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.医院的大型或贵重医疗器械

2.下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

3.与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行业从业人员应高度重视沟通前的准备工作包括（）。

A.明确沟通目标

B.研究客户的资料

C.选择沟通方式

D.确定拜访的时间

E.拟定沟通的方案及技巧

4.按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

5.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

6.债券的收益来源有()。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

7.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.监管机构

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.个人客户

E.银行金融机构

8.证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的全权委托买卖证券

E.实行法人集中清算制度及客户交易结算资金集中管理制度

9.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对()情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

10.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

11.下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式——利用杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

12..投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

E.流动性较强

13.根据《商业银行开办代客境外理财业务暂行办法》，代客境外理财产品具有的特点有（）。

A.主要面临的风险是信用风险

B.客户可以直接用人民币购买

C.只能投资于有限的境外金融产品和市场

D.资金投资市场在境外E、投资人可以自主选择海外投资市场

14.以下关于家庭生命周期的说法正确的是()。

A.建立家庭生养子女属于家庭形成期

B.子女长大就学属于家庭成长期

C.子女独立属于家庭成熟期

D.事业发展到巅峰属于家庭衰老期

E.可承受较高的投资风险属于家庭形成期

15.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

九.单选题(共15题)

1.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息

2.下列税金中，不应从销售收入中扣除的是（）。

A.资源税

B.土地增值税

C.土地使用税

D.城市维护建设税

3.保证人的保证限额等于()。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

4.对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是()。

A.《绿色信贷指引》

B.《项目融资业务指引》

C.《商业银行法》

D.《贷款通则》

5.损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

6.信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置。该指标大于（）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

7.原材料的（）直接影响到建设项目的生产工艺、产品质量和资源利用程度。

A.可用性

B.质量性能

C.开采利用

D.工艺性

8.()是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

9.从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、次级、关注、可疑、损失

C.正常、关注、可疑、次级、损失

D.正常、次级、可疑、关注、损失

10.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.质物价值稳定性好

B.银行可控性强

C.质物易于直接变现处理用于抵债

D.处理质押物手续复杂

11.季节性销售模式中的季节性融资一般是（）的。

A.短期

B.中期

C.中长期

D.长期

12.在流动资金贷款贷前调查报告中，借款人的基本情况不包括()。

A.借款人名称

B.借款人的主要客户

C.借款人的经营年限

D.借款人所属行业

13.根据《贷款风险分类指引》(银监发〈200754号)的要求,商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类．。

A.每月

B.每年

C.每季度

D.每半年

14.在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

15.下列属于与银行往来的异常现象的是（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

十.多选题(共15题)

1.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

2.按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为（）。

A.信用贷款

B.票据贴现

C.信用证

D.承兑

E.贷款

3.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

4.国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有（）。

A.业务范围受限制

B.政策法规不确定性

C.风险文化的冲突

D.专业人才匮乏

E.创新能力不强

5.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（

）。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.货币市场基金

E.公司债券和金融债券

6.对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对（）进行重组。

A.借款人

B.担保条件

C.还款期限

D.借款品种

E.借款利率

7.信贷人员客户经营管理状况分析中，供应阶段重点分析的内容有（）。

A.货品质量

B.供货稳定性

C.付款条件

D.生产的技术水平

E.货品价格

8.信贷资金的运动特征有（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.是一收一支的一次性资金运动

C.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

D.产生经济效益才能良性循环

E.信贷资金运动以银行为轴心

9.抵押合同的内容需包括()。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况，等等

D.抵押率的确定

E.抵押担保的范围

10.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

11.按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

12.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.资金到位情况证明

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E.其他配套条件落实的证明文件

13.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

14.依照《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员存在以下（）情节的，应依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

D.未发现客户欺诈行为的

E.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

15.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其的批复

E.其他配套条件落实的证明文件

十一.判断题(共15题)

1.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

2.银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。()

3.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（）

4.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。（）

5.项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

6.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

7.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

8.对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门．让它们介入风险认定和处置。（）

9.如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

10.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

11.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

12.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

13.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。()

14.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

15.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

2.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

3.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公开

C.交易留痕

D.妥善处理投诉

4.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

5.我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

6.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性

7.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

8.《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

9.中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》中明确规定，()是行业自律管理的最高权力机构。

A.协会会长

B.协会会员大会理事会

C.协会董事会

D.协会会员大会

10.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

11.内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

12.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次

13.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（

）。最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

14.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

15.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

十三.多选题(共15题)

1.非票据结算业务主要有（）。

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

2.下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

3.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

4.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

5.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

6.按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为（）。

A.一次还清贷款

B.固定利率贷款

C.浮动利率贷款

D.分期偿还贷款

E.人民币贷款

7.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

8.某银行正在办理一笔出口买方信贷业务，对该项业务的风险管理进行讨论：小王认为可以通过适度提高业务利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过购买出口买方信贷保险降低风险；小陈认为风险水平过高不应该办理该笔业务；小纪认为可以通过银团贷款减小单笔贷款的额度，并多办理几笔业务降低风险；小曾认为应该找借款人实力更为雄厚的股东为该笔业务提供担保。对以上风险策略分析正确的有（）。

A.小刘的风险策略属于风险转移

B.小纪的风险策略属于风险分散

C.小王的风险策略属于风险补偿

D.小曾的风险策略属于风险规避

E.小陈的风险策略属于风险转移

9.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

10.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

11.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

12.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

13.以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

14.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

15.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）

A.激励机制

B.新闻宣传

C.促销活动

D.一对一推销

E.直接推荐

十四.判断题(共10题)

1.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

2.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

3.商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()

4.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

5.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

6.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

7.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）

8.互联网保险要遵循安全性、内控性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。()

9.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

10.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

十五.单选题(共15题)

1.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

2.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

3.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（）。

A.损失类

B.可疑类

C.关注类

D.次级类

4.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.美国银行家协会

C.香港银行公会

D.美联储

5.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则

B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

6.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

7.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()组织架构。

A.统一法人

B.多法人

C.以区域管理为主的总分行型

D.以业务线管理为主的事业部制

8.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。

A.承诺业务

B.支付结算业务

C.担保业务

D.代理业务

9.下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。

A.某公司高级管理层集体跳槽

B.全球经济低迷期到来

C.某上市公司被恶意收购

D.某航空公司下属的飞机失事

10.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.待定流动性风险

D.声誉风险

11.在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

12.监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

13.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

14.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

15.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

十六.多选题(共15题)

1.行政处罚的种类有()。

A.警告

B.罚款

C.行政拘留

D.拘役

E.降级

2.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

3.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）

A.国家股

B.集体股

C.公司股

D.法人股

E.社会公众股

4.我国商业银行的会计资本包括()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

E.外币报表折算差额

5.以下属于无效合同的有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

6.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

7.一般来说，衡量通货膨胀常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.恩格尔系数

D.国内生产总值物价平减指数

E.经济景气指数

8.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

9.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

10.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

11.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（

）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

12.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避

E.向客户提供虚假信息

13.关于失业率，下列说法正确的有()。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

14.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

15.下列选项中，属于法人成立的法律要件是（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.能够独立承担民事责任

D.有完善的规章制度

E.有自己的名称、组织机构和场所

十七.判断题(共15题)

1.物权的标的物是行为不是物。

2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

3.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

4.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

5.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

6.商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

7.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

8.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

9.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。

10.《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。()

11.2006年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（)

12.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

13.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）

14.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

15.商业银行负债主要由存款和借款构成。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。考点：风险管理与商业银行经营

2.答案：D

本题解析：对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为20％，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100％。

3.答案：B

本题解析：该客户的销售毛利率为：（销售收入-销售成本）/销售收入=（1000-600）/1000=40%考点：单一法人客户信用风险识别

4.答案：C

本题解析：

在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。

5.答案：C

本题解析：董事会负责设定本行的风险偏好。

6.答案：A

本题解析：本题中，投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则该资产组合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

7.答案：D

本题解析：D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

8.答案：D

本题解析：。对战略风险类型的考查。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手，具体而言，商业银行所面临的战略风险可以细分为：①产业风险；②技术风险；③品牌风险；④竞争对手风险；⑤客户风险；⑥项目风险；⑦其他例如财务、运营以及多种外部风险因素。

9.答案：C

本题解析：假定银行总体经济资本为C，有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

10.答案：C

本题解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

11.答案：B

本题解析：。银行不仅应采用各种市场风险计量方法对正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的损失承受能力。

12.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=2-(7/10)×3=-0.1。

13.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致．应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

14.答案：C

本题解析：放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

15.答案：A

本题解析：个人住房按揭贷款的风险分析：(1)"假按揭"风险。(2)由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。(3)借款人的经济状况变动风险。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：(1)内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；(2)外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；(3)融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不足、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、.E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号。B项，客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

2.答案：A、B、D

本题解析：

国别风险可分为政治风险、社会风险和经济风险。

3.答案：B、D

本题解析：

目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

4.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

5.答案：D、E

本题解析：

A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

。本题考查的是市场风险的内容。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

理论上，风险限额的设定分成四个阶段：(1)全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。(2)利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。(3)运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。(4)综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

。银行业监管遵循：依法、公正、公开、效率四个原则。

10.答案：A、C、D

本题解析：

外部审计已经成为银行监管的重要补充，A项正确；外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见，所以B项错误；银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系，所以C项正确；外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收