上海银行股份有限公司2023校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

上海银行股份有限公司2023校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

2.信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告

3.在限额水平的设定上，大多数银行会把（）作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

A.监管目标

B.行业平均目标

C.最大承受损失指标

D.最小承受损失指标

4.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素

5.在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统

6.下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

7.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

8.哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型

9.（）是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

10.商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.盈利能力

C.还款能力

D.还款意愿

11.商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制

12.目前声誉风险管理最佳的实践操作是（）。

A.采用精确的定量分析方法

B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险

13.监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制

14.商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。

A.100万元

B.700万元

C.多于700万元

D.小于700万元

15.以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

二.多选题(共15题)

1.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（）。

A.充分利用已有的内外部信息系统

B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料

C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

2.代理业务的操作风险成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

3.企业的生产与经营风险主要表现为（）。

A.行业风险

B.产品风险

C.生产风险

D.销售风险

E.总体经营风险

4.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

5.以下属于国内商业银行流动性资产的是（）。

A.库存现金

B.超额准备金

C.一个月内到期的正常类贷款

D.—个月内到期的债权

E.长期公司债

6.从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.整体报告

B.部分报告

C.综合报告

D.内部报告

E.外部报告

7.商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。

A.内部关联交易

B.连环担保

C.财务报表真实性

D.人员流动性

E.系统性风险

8.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

9.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.贷款投放

B.外汇占款

C.现金支取

D.存款增速

E.财政存款

10.关于信用风险预期损失，下列表述正确的有（）。

A.是指信用风险损失分布的数学期望

B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

C.是商业银行没有预计到的损失

D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失

E.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

11.商业银行在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素有（）。

A.影响外包活动的外部因素

B.本机构对外包活动的风险管控能力

C.服务提供商的技术能力及专业能力

D.外包活动的战略风险

E.外包活动的合规风险

12.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括(

)

A.国别限额遵守情况

B.国别风险暴露

C.国别风险评估

D.超限额业务处理情况

E.压力测试情况

13.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

14.理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。

A.全面风险计量

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额

E.由监管部门评定最终风险限额

15.商业银行实质性风险评估的总体要求是（）。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.商业银行风险评估要符合监管要求

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行风险评估要符合银行的实际

E.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

三.判断题(共15题)

1.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

2.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

3.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

4.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

5.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

6.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

7.流动性风险是由单一因素形成的。（）

8.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

9.法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

10.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

11.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

12.对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性。因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()

13.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。(?)?

14.国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）

15.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

2.信用卡持卡人的下列行为中，无需支付手续费的是（）。

A.溢缴款取现

B.透支取现

C.账单分期

D.邮购分期

3.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（

）年。

A.5

B.3

C.1

D.2

4.以下不属于个人耐用消费品贷款中所指的耐用消费品的是()。

A.家用电器

B.健身器材

C.汽车

D.家具

5.改善经济增长结构，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

6.在我国（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

7.以下关于实贷实付原则的说法中错误的是（）。

A.其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

B.有利于确保信贷资金进入实体经济

C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

D.为全流程管理和贷放分控提供了操作的抓手和依据

8.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

9.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.项目自有资金的到位情况

B.开发商行业排名

C.项目开发和销售的合作性

D.开发商资信及经营状况

10.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）的罚款。

A.1万元以上

B.3万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.1万元以上3万元以下

12.银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是()。

A.个人旅游消费贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人耐用消费品贷款

13.银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《汽车贷款管理办法》

14.下列关于个人贷款期限调整的说法中，错误的是()。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

15.下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.建立品牌工作室

D.个性鲜明

五.多选题(共15题)

1.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

2.个人经营类贷款具有的特点为（)。

A.适用面广

B.审批手续简便

C.贷款期限相对较长

D.影响因素复杂

E.风险控制难度较大

3.2010年6月，在上海搭建了新的生产环境。新的生产设备投产后，征信系统在（）等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。

A.基础软硬件配置

B.数据存储能力

C.安全性

D.稳定性

E.可靠性

4.银行进行市场环境分析具有()的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于降低系统风险

E.有利于规避市场风险

5.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.风险定价原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策相背离原则

6.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有（）。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.借款人集体中断还款

7.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

8.下列房地产类型中，属于按用途分类的是（）。

A.办公用房

B.现房

C.农业用房

D.收益性用房

E.出租用房

9.银行内部操作风险可包括（

）。

A.银行业务系统风险

B.银行内部档案管理不规范

C.银行内部管理体制不健全

D.银行内部岗位设置不合理，责权不明确

E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务

10.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

11.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）。

A.电话营销

B.合作机构营销

C.网点机构营销

D.电子银行营销

E.户外广告营销

12.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

13.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括（）。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

14.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，正确的有（）。

A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

15.市场选择中，决定整个市场或者其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

六.判断题(共15题)

1.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

2.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

3.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

4.最早发行信用卡的机构是美国的花旗银行。（

）

5.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()

6.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

7.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

8.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

9.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

10.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

11.抵押物价值下降时．银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。（）

12.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

13.在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()

14.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

15.个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）

七.单选题(共15题)

1.资产配置中，中风险、中收益的资产占比最低的资产配置类型是()

A.金字塔形

B.哑铃形

C.纺锤形

D.梭镖形

2.以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

3.关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

4.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

5.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为()万元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

6.王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要准备（）万元。

A.7.3

B.7.37

C.7.4

D.7.47

7.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

8.下列哪一项不属于金融市场的特点？（）

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的长期性

D.市场交易主体的可变形

9.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A.了解产品发行人的情况

B.了解产品类型和风险收益特征

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

10.个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

12.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

13.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。

A.公司型基金具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款

D.投资者对基金运用没有发言权

14.把债券分为零息债券、定息债券和浮息债券的划分参考标准是()

A.发行主体

B.票面利率

C.付息方式

D.期限

15.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

八.多选题(共15题)

1.期初年金与期末年金的换算关系成立有（

）。

A.期初年金现值等于期末年金现值的1／（1+r）倍

B.期末年金终值等于期初年金终值的1／（1+r）倍

C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

E.期初年金现值等于期末年金现值

2.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成长期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

3.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

4.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

5.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

6.大额可转让定期存单有如下特点：（）。

A.利率有固定的，也有浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可以在二级市场上流通转让

D.金额较大

E.收益率相对较低

7.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

8.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

9.保单利益不确定的保险产品有(

)。

A.分红型人身保险产品

B.万能型人身保险产品

C.投资连结型人身保险产品

D.变额型人身保险产品

E.非预定收益型投资保险产品

10.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

11.商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的（）等，对客户进行必要的分层。

A.风险认知能力

B.健康状况

C.经济状况

D.兴趣爱好

E.风险承受能力

12.一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）.

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

13.个人税收规划的基本内容包括（）。

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

14.下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

15.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

九.单选题(共15题)

1.某零售企业的从业人员为40人，其营业收入为200万，则该企业是（

）企业。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

2.下列关于各类贷款的主要特征的说法，不正确的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

3.下列选项是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上的是()

A.现金

B.存货

C.利润

D.股票

4.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元。

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

5.客户的还款能力主要取决于（

）。

A.客户的信誉

B.客户的现金流

C.贷款期限

D.贷款金额

6.下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是()。

A.销售阶段的核心是市场

B.市场阶段的核心是管理

C.生产阶段的核心是技术

D.供应阶段的核心是进货

7.下列市场环境中，不属于宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.银行同业的竞争状况

D.社会与文化环境

8.能综合反映项目计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系，以考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理，计算资产负债率、流动比率、速动比率等指标进行清偿能力分析的财务报表是()

A.资产负债表

B.资金来源和运用表

C.现金流量表

D.利润表

9.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

10.可能导致银行资金利用效率低、盈利能力受限的理论是()。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

11.下列属于借款人挪用贷款情况的是（）。

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.挪用贷款进行房地产投资

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

12.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

13.自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（）承担。

A.政府部门

B.借款人

C.监管机构

D.银行

14.与银行往来监控中，银行应通过核查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.申贷材料

B.提款申请书

C.借款凭证

D.银行对账单

15.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

十.多选题(共15题)

1.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

2.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣

E.按程序办理贷款

3.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人（）

A.所提供的有关文件被证实无效

B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

C.未能按贷款协议规定支付利息和本金

D.以假破产等方式逃废银行债务

E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

4.项目可行性报告是项目业主进行（）的必备材料。

A.投资决策

B.报批项目

C.监控控股股东行为

D.提高财务报表与信息披露的透明度

E.申请贷款

5.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

6.在进行原辅料供给分析时，()。

A.要了解所需要的主要原辅料的品种

B.要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度

C.不必预测主要投入物价格未来的变化趋势

D.要计算运输能力和运输费用

E.应分析原辅料的储备量是否合理

7.以下选项中，属于借款人短期偿债能力分析指标的有()。

A.资产负债率

B.现金比率

C.速动比率

D.现金流量比率

E.流动比率

8.波特五力模型认为，行业中决定竞争规模和程度的力量包括（）。

A.现有竞争者的竞争能力

B.买方议价能力

C.卖方议价能力

D.替代品的威胁

E.新进入者进入壁垒

9.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A.环保经济

B.绿色经济

C.生态经济

D.低碳经济

E.循环经济

10.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.损益预算表

11.常规清收包括（）。

A.依法收贷

B.直接追偿

C.协商处置抵(质)押物

D.委托第三方清收

E.依法追偿

12.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。

A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料

B.资产保全人员应防止债务人逃废债务

C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年

D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系

E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任

13.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.偿付来源与借款人主营业务无关

B.贷款用途与借款人原定计划不同

C.偿付来源与合同上的还款来源不同

D.贷款目的与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处地域不同

14.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

15.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是长期的借款需求。

A.季节性融资

B.资产使用效率下降

C.长期投资

D.债务重构

E.非预期性支出

十一.判断题(共15题)

1.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

2.保证是债务人和债权人约定履行债务或者承担责任的行为。

3.银行的营业网点和各类业务属于基础产品。（）

4.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

5.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）

6.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

7.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

8.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

9.保证合同是主合同的从合同。()

10.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

11.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑类贷款。（）

12.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

13.债务人对于银行的实质性信贷债务逾期l00天以上。若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（）

14.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

15.一般来说，每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理

2.()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

3.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

4.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

5.依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（

）。

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

6.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。

A.损失确认时间

B.损失事件类型

C.损失金额

D.财务影响

7.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

8.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

9.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（

），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

10.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

11.商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

12.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

13.银团贷款的日常管理工作主要由()负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行

14.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

15.下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

十三.多选题(共15题)

1.金融创新最终体现为()。

A.风险管理能力的不断提高

B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C.引入新技术,采用新办法

D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

E.开辟新市场,构建新组织

2.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

3.政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

4.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

5.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

6.客户风险管理机制应主要包括()。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

7.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

8.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

9.利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

10.授信集中度限额可以按（）维度进行设定。

A.单一的交易对象

B.特定的产业或经济部门

C.某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）

D.同一类授信安排

E.同一类（高）风险／低信用质量级别的客户

11.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

12.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

13.不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（

）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

14.为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为()。

A.A类

B.B类

C.C类

D.D类

E.E类

15.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

十四.判断题(共10题)

1.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）

2.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

3.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

4.惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

5.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

6.支票一律记名，且可以转让。()

7.由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％，由核心一级资本满足。()

8.采用内部评级法初级法的商业银行，保证是无条件可撤销的。

9.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

10.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

十五.单选题(共15题)

1.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

2.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

A.证监会

B.银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

3.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

4.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

5.按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

6.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。

A.通过市场力量约束银行

B.由监管部门主导约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

7.某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

8.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

9.广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

10.关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是()。

A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C.未经批准公布本行内部信息

D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法

11.()是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

12.下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。

A.保管好自己的交易密码

B.未经批准帮同事代班

C.不打听与工作无关信息

D.对反洗钱信息保密

13.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁

C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告

D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金

14.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。

A.人民检察院

B.人民法院

C.公安机关

D.立法机关

15.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基础货币

D.M2

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。

A.国债

B.中央银行票据

C.政策性金融债

D.股票

E.资产支持证券

2.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

3.影响货币乘数的因素有（）。

A.法定存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.市场利率

E.定期存款准备金率

4.下列（）属于国家开发银行的业务范围。

A.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

B.办理开户企事业单位的结算

C.办理保险代理等中问业务

D.办理业务范围内开户企事业单位的存款

E.办理建设项目贷款条件评审

5.下列属于商业银行的市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

6.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

7.理财产品宣传销售文本，不得（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.登载单位或者个人的推荐性文字

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.夸大过往业绩

E.夸大或者片面宣传理财产品

8.下列属于信托与委托的区别的有（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

9.下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。

A.二者的起止时间相同

B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务

E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

10.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（

）行为会受到行政处分。

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

11.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（

）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

12.下列关于《巴塞尔资本协议》的主要内容的说法中，正确的有()。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次

C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求

E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”

13.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

14.下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

15.合同生效的要件有（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的须确定和可能

C.合同须以书面形式订立

D.当事人必须具有完全民事行为能力

E.合同标的合法

十七.判断题(共15题)

1.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

2.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

3.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

4.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

5.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

6.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

7.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

8.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

9.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

10.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。（）

11.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

12.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

13.国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

14.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（）

15.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

2.答案：B

本题解析：信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。考点：信息披露

3.答案：A

本题解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

4.答案：A

本题解析：业务外包引起的操作风险成因属于外部事件。

5.答案：B

本题解析：对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。

6.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头和空头的总和。故选项B说法错误。

7.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

8.答案：C

本题解析：哈里马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

9.答案：B

本题解析：非预期损失是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

10.答案：C

本题解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。

11.答案：D

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

12.答案：B

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

13.答案：C

本题解析：这是错误监控／报告的定义。

14.答案：D

本题解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。考点：市场风险计量方法

15.答案：D

本题解析：假按揭风险属于个人住房按揭贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照个人信贷产品分类的风险分析，本题答案为D。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务的操作风险成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险；②产品风险；③原料供应风险；④生产风险；⑤销售风险。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

。流动性资产包括：库存现金（现汇）、在中国人民银行超额准备金存款、一个月内到期的同业往来净额（资产方）、一个月内到期的贴现及其他买入票据、一个月内到期的应收账款、一个月内到期的正常类贷款（包括正常类贷款和关注类贷款）、一个月内到期的债券、在国内外二级市场上随时可抛售的合格债券及可随时变现的合格票据资产、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。

6.答案：D、E

本题解析：

从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：

1.内部关联交易频繁；

2.连环担保十分普遍；

3.真实财务状况难以掌握；

4.系统性风险较高；

5.风险识别和贷后管理难度大。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

10.答案：A、B、E

本题解析：

信用风险预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，其公式表达为预期损失率=预期损失/资产风险敞口。A、B、E项正确。预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。C、D项说法错误。故本题选ABE。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：(1)外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险。(2)影响外包活动的外部因素。(3)本机构对外包活动的风险管控能力。(4)服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度等。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

理论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额。

15.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行实质性风险评估的总体要求包括：①商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。②商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。③商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

风险管理委员会是董事会下设的机构。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行账面（或会计）资本的数量应当不小于经济资本的数量。会计资本是商业银行可以利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面资本上。题干说法错误。故本题选B。

3.答案：正确

本题解析：

在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

4.答案：错误

本题解析：

虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

5.答案：错误

本题解析：

国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。

6.答案：错误

本题解析：

在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

8.答案：正确

本题解析：

风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。

9.答案：正确

本题解析：

法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。

10.答案：正确

本题解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。

11.答案：错误

本题解析：

在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。

12.答案：错误

本题解析：

错。通过压力测试是为了能够估算突发的小概率