中信银行深圳分行2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行深圳分行2023年招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险

2.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

3.以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（

）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

4.下列不属于内部控制的主要目标的是（

）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标

5.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险

6.监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力

7.由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

8.用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5

D.7

9.如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

10.在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

11.商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制

12.银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

13.新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失

14.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

15.下列各项不属于违约概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

二.多选题(共15题)

1.商业银行计量信用风险资本时.下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.净额结算

B.抵押

C.限额管理

D.保证

E.质押

2.商业银行建立风险管理部门应遵循的原则有（）。

A.风险管理部门应具备有限的风险管理策略执行权

B.风险管理部门应具备全面的风险管理策略执行权

C.风险管理部门应成为商业银行的盈利中心

D.风险管理部门应具备高度的独立性

E.风险管理部门应承担风险管理的最终责任

3.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于()产生的操作、法律和声誉等风险。

A.自然因素

B.人为因素

C.技术漏洞

D.管理缺陷

E.社会风俗习惯

4.商业银行的风险文化是由（）组成的。

A.风险管理理念

B.公司治理原则

C.风险管理制度

D.内部控制体系

E.风险管理知识

5.单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（）等组成因素。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.期权合约头寸

D.期权敞口头寸

E.其他敞口头寸

6.区域风险识别应特别关注的内容有()。

A.银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化

E.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响

7.在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.业务决策

B.资本配置

C.目标设定

D.绩效考核

E.计量损失

8.商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

9.商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有（）。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.资产过于集中

D.资产质量下降

E.所发行的股票价格下跌

10.财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

11.按照执行价格划分，期权可以分为()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.价内期权

D.平价期权

E.价外期权

12.完整的资本充足率评估程序包括()方面。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

13.个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费者（）。

A.违约风险的大小

B.开户后给商业银行带来潜在收益

C.破产风险的大小

D.坏账风险的大小

E.风险偏好

14.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有（）。

A.评价整体风险状况

B.识别当期风险特征

C.分析重点风险因素

D.配合内部审计检查

E.提供监管数据

15.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.区域开放度

三.判断题(共15题)

1.缺口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

2.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。（）

3.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

4.流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（）

5.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

6.咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()

7.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

8.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，这有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。（）

9.止损限额是指所允许的最大损失额。（

）

10.商业银行在风险动态识别、评估的基础上进行的是风险计量。（）

11.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。（）

12.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

13.市场风险资本要求=利率风险特定风险+利率风险一般风险+股票风险特定风险+股票风险一般风险+汇率风险+商品风险+期权风险（Gamma和Vega）资本要求简单加总。（）

14.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

15.监事会负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。（）

四.单选题(共15题)

1.（）个人住房贷款．是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.公积金

B.组合式

C.政策性

D.自营性

2.下列个人贷款中，()不使用不收取利息。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.个人旅游消费贷款

D.个人医疗贷款

3.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

4.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于()。

A.违约金

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

5.（）是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

A.贷款担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.质押担保

6.企业信用程度的形象标识是（）。

A.企业资质

B.企业管理层的决策能力

C.资信等级

D.税务登记证明

7.下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。

A.个人征信系统数据需加密传送

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

8.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.冒名顶替

D.全部造假

9.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（

）

A.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式，借款人经营活动及借款人还款能力等因素确定贷款期限

B.借款人要具有合法的经营资格

C.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿

D.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过50%。

10.个人经营类贷款中的专项贷款可以分为（）。

A.商用房贷款和设备贷款

B.有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款

C.流动资金贷款和商用房贷款

D.流动资金贷款和设备贷款

11.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人经营类贷款

D.个人机械设备贷款

12.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

13.个人医疗贷款一般由（）联合当地特定合作医院办理。

A.保险公司和中介机构

B.保险公司和卫生管理部门

C.贷款银行和保险公司

D.贷款银行和中介机构

14.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。

A.情感营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

15.国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（）年。

A.4；8

B.6；8

C.5；10

D.6；10

五.多选题(共15题)

1.（

）情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。

A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

B.购买自住房且金额不超过50万元人民币的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

2.其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

3.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。

A.社会地位

B.生活水平

C.信用等级

D.信用记录

E.收人情况

4.在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准人，基本准人资质应符合的要求有（）。

A.注册资金应达到一定规模

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

5.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

6.互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

7.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

8.申请国家助学贷款须具备的条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

9.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

10.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款人无不良信用和不良行为记录

E.提供银行认可的有效质物作质押担保

11.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和资信的调查

C.借款人经济状况的调查

D.贷款用途及相关合同、协议的调查

E.担保情况的调查

12.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审査

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

13.银行营销人员的基本要求一般包括()。

A.品质

B.技能

C.身体素质

D.知识

E.学历

14.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款

B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明

C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

E.具有当地常住户口或有效居留身份

15.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

六.判断题(共15题)

1.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

2.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

3.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

4.商用房贷款的期限通常为20年以上。

5.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

6.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

7.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。()

8.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

9.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（

）

10.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

11.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

12.发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

13.在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。（）

14.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

15.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。（

）

七.单选题(共15题)

1.关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得等

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

2.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（

）元。

A.64013

B.60000

C.63060

D.56393

3.一般而言，股指基金属于（

）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

4.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.远期外汇交易的交割期最常见的是90天

5.在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

6.下列计算器的使用说法，错误的是()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

7.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

8.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场

9.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

10.客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。

A.老鹰型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.孔雀型

11.商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。

A.宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

C.在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

12.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期．B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率

从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会上涨.A债券上涨较多

B.两种债券价格都会上涨.B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降.A债券下降较多

D.两种债券价格都会下降.B债券下降较多

13.下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限？（）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

14.先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

15.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（

）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

八.多选题(共15题)

1.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行(

)。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.因故延迟了债务的归还

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

2.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（

）。

A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

3.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括（）。

A.使用长期性

B.保值增值性

C.影响因素多样性

D.变现性

E.位置固定性

4.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.诚实守信

5.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。

A.方便国债投资者、提高了国债发行效率

B.具有方便、灵活的优点

C.以电子方式记录债权

D.具有便捷性

E.需要投资者开立个人国债托管账户

6.商业银行应保证个人理财业务从业人员应当具备的资格包括()

A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务从业人员职业道德标准和行为守则

C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解

D.具备相应的学历水平和工作经验

E.具备相关监管部门要求的行业资格

7.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

8.下列属于货币型理财产品的有（

）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

9.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有()。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

10.按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

11.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.进行充分的风险揭示

B.尽量劝导客户

C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

D.提供必要的举例说明E、承诺最低收益率

12.商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真诚

13.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权

14.下列关于国债投资风险的说法中，正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

15.国债具有的风险包括()。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

九.单选题(共15题)

1.（）被用作定价基础的标准利率。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.基准利率

2.抵押物由于技术相对落后造成的贬值是（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.物质性贬值

3.常用的授权形式中，（）信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

A.按授信品种划分

B.按行业进行授权

C.按受权人划分

D.按客户风险评级授权

4.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

5.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

6.下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是（）。

A.产品种类

B.生产规模

C.厂址及平面布置

D.产品的社会需求

7.对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

D.组织结构的变动

8.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

9.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

10.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（

）。

A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期

B.审核提款金额与项目进度的匹配情况

C.审核放款条件的落实情况

D.审核借款人开户资料

11.按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

12.直接销售渠道的好处是（）。

A.应收账款较多

B.贴近市场

C.无须自找客源

D.资金投入多

13.关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是（）。

A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证

B.信贷档案存档后，不允许借阅

C.押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡

D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续

14.银行广告一有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）。

A.产品广告

B.形象广告

C.平面广告

D.人员促销

15.下列不属于银行营销组织设立的原则的是（）。

A.权责对等

B.命令统一

C.机动灵活

D.因事设职与因人设职相结合

十.多选题(共15题)

1.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。

A.保险权益转让相关协议

B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

2.不良贷款指的是（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

3.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

E.通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险

4.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

5.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.带有自动清偿性质

B.有利于经济的发展

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.有利于满足银行资金的流动性需求

E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用

6.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。

A.购货商减少采购

B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区

C.企业的分支机构分布不合理

D.基于财务动机收购其他企业

E.出售主要生产设备

7.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

8.目前，财政部规定的固定资产快速折旧法有()。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

9.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

10.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节

11.关于抵押率的确定，下列表述中正确的有（）。

A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值

B.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值

D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率

E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值

12.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

13.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

14.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人财务状况

B.借款人与银行的关系

C.借款人流动资金需求分析与测算

D.项目投资估算与资金筹措评估

E.对贷款担保的分析

15.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分时，主要考虑的因素有()

A.交通便利程度

B.经济发达程度

C.固定资产总值

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

十一.判断题(共15题)

1.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付款或现货交易。()

2.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

3.商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。()

4.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

5.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。（）

6.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

7.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

8.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

9.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

10.如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。（）

11.结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。()

12.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

13.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

14.（2021年真题）中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

15.借款合同在缺少借款金额条款的前提下仍可成立。

十二.单选题(共15题)

1.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（

）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

2.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构

3.商业银行表外授信不包括（

）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑

4.商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

5.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

6.将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。

A.风险事故的来源

B.风险发生的范围

C.诱发风险的原因

D.风险的作用结果

7.（

）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

8.票据结算业务不包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.商业本票

9.《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（

）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

10.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

11.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

12.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.有效控制、减少影响

13.下列不属于不良贷款的是（

）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

14.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

15.（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

十三.多选题(共15题)

1.下列不属于金融债券的特点的是()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

2.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

3.商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

E.全球的风险管理体系

4.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

E.从事同业拆借

5.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任

E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

6.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅳ类户

E.Ⅴ类户

7.金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。

A.核算内容的社会性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.核算的必要性

E.内部控制的严密性

8.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

9.银行产品开发的主要内容包括（）

A.基础资产

B.运作构架

C.准入额度

D.期限机构

E.销售渠道

10.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

E.分层营销策略

11.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有拨付营运资金的能力

D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件

E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

12.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

13.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

14.《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C.持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

15.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

十四.判断题(共10题)

1.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

2.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

3.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

4.持有期收益率的计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。()

5.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

6.金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）

7.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

8.由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。()

9.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

10.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）

十五.单选题(共15题)

1.票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任

D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

3.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

4.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

5.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

6.在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

7.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

8.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

9.下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（）

A.守法合规

B.熟知业务

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

10.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

11.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

12.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（

）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

13.在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()

A.500万元

B.600万元

C.700万元

D.800万元

14.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

15.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率，吸收储蓄

十六.多选题(共15题)

1.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

2.不良个人住房贷款包括（

）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

3.我国民事立法的基本原则包括()。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

4.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

5.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

6.以客户需求为基础的业务线包括（）。（）

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

E.投行业务

7.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.政府机构

8.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款()。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

C.债务人履行债务的期限

D.担保的范围

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

9.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度

10.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

11.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构模式

12.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（

）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

13.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

14.金融诈骗罪的构成特征包括()。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

15.利率违规行为的表现形式有（

）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

十七.判断题(共15题)

1.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()

2.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

3.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（)

4.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

5.官方汇率只能由中国人民银行公布。

6.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

7.银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（）

8.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

9.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）（）

10.信用证业务是单据买卖。（）

11.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

12.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

13.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

14.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。

15.货币供应量增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：A项风险管理的领域在于操作领域，并且还要接受高级管理层的监督，操作风险管理者对操作风险管理并不负最主要责任；B项至目前为止对操作风险尚没有一个明确的定义；D项操作风险与其他风险是交织在一起的，有时难以区分。

2.答案：B

本题解析：从该银行的经营目标以及信贷资产的投向，可以看出其面临战略风险；从资金交易业务主要集中于高收益，高风险的次级债券，可以看出其面临较高的信用风险和市场风险，这三种主要风险综合作用使该银行面临严重的流动性风险。

3.答案：B

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

4.答案：D

本题解析：内部控制的目标主要包括以下三个：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。故本题选D。

5.答案：C

本题解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

6.答案：D

本题解析：

监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力是公众存款人的作用。

7.答案：C

本题解析：绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。

8.答案：C

本题解析：答案为C。用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。

9.答案：C

本题解析：核心存款比例=核心存款/总资产=0.3。

10.答案：C

本题解析：市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。

11.答案：B

本题解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。内部控制框架的核心要素不包括人员控制。

12.答案：D

本题解析：通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。考点：外部审计

13.答案：D

本题解析：新产品／业务的信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

14.答案：C

本题解析：

正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

15.答案：D

本题解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

2.答案：A、D

本题解析：

高效的风险管理部门应当遵守两个基本准则：首先，风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策；其次，风险管理部门不具备、或具备非常有限的风险管理策执行权，以降低操作风险。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

4.答案：A、C、E

本题解析：

风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说。它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注的内容有：(1)银行客户是否过度集中于某个地区。(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势。(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化。(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。

8.答案：A、B

本题解析：

商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

。流动性风险在发生之前，通常表现的内部指标/信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务/产品的风险水平增加，资产或负债过于集中，资产质量下降，盈利水平下降，快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等。

10.答案：A、C

本题解析：

财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。

11.答案：C、D、E

本题解析：

按照交易权利划分，期权分为买方期权和卖方期权；按照履约方式划分，期权分为美式期权和欧式期权；按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

完整的资本充足率评估程序包括五个方面：①董事会和高级管理层的监督；②健全的资本评估；③风险的全面评估；④完善的监测和报告系统；⑤健全的内部控制检查。

13.答案：A、D

本题解析：

记忆题。个人客户评分是对客户的信用风险进行评估，不是预测收益的。对个人客户来说。预测破产风险的意义不大；消费者的风险偏好无法具体预测，预测结果也没有实际效用。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作。外部报告的内容相对固定，主要包括：①提供监管数据；②反映管理情况；③提出风险管理的措施建议等。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区；(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变