中国光大银总行信用卡中心2023年招聘数据挖掘岗人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银总行信用卡中心2023年招聘数据挖掘岗人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

2.下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

3.可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

4.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.持续地监测与报告

D.充分考虑股东的期望

5.在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险

6.以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告

7.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

8.（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率

9.客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。

A.金融损失和财务损失

B.正常损失和非正常损失

C.实际损失和理论损失

D.经济损失和会计损失

10.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误

11.用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析

12.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

13.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0.874％

B.下跌0.917％

C.下跌0.874％

D.上涨0.917％

14.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％

15.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

二.多选题(共15题)

1.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

2.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（）。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

3.洗钱的方式有（）。

A.开立假名账户

B.经常性的跨境汇款、跨境投资

C.多项转账

D.购置艺术品

E.投资办产业

4.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括(?)。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.头寸的盈亏情况

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

5.下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的是（）。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径

6.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

7.情景分析中的情景可以（）。

A.人为设定

B.直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

8.下列关于贷款组合信用风险的说法中，错误的有()。

A.贷款组合内的各单笔贷款之间一般不存在相关性

B.贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.将信贷资产分散有助于降低商业银行贷款组合的整体风险

D.信贷资产越集中，商业银行信用风险越小

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

9.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户/公众的透明度

E.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

10.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A.有效进行风险排序

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险参数

D.自由调整评级结果

E.有效区分风险等级

11.下列属于正态分布曲线的性质有（）。

A.若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数

B.若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

C.关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有两个拐点

D.整个曲线下面积为1

E.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布分别为：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

12.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

13.全面风险管理体系包括()。

A.风险管理策略

B.风险理财措施

C.风险管理的组织职能体系

D.风险管理信息系统

E.内部控制系统

14.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

15.银行风险监管指标的监测评价应遵循（）原则。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

三.判断题(共15题)

1.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

2.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

3.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

4.压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。（）

5.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

6.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

7.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

8.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

9.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

10.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

11.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

12.商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）

13.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

14.CBRC流动性风险监管指标限额值流动性覆盖率不小于60％。（）

15.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。(）

四.单选题(共15题)

1.（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

2.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

3.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是()。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

4.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

5.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.季

B.月

C.年

D.日

6.区域型营销组织的结构包括（）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

7.二手房贷款中，商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的（）的关系。

A.代理人与被代理人

B.委托人与受托人

C.委托人与代理人

D.代理人与受托人

8.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。

A.组合还款法

B.等额本息还款法

C.等额累进还款法

D.等额本金还款法

9.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.公积金管理中心

D.保险经纪公司

10.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.大众营销策略

11.二手房贷款中，商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的（）的关系。

A.代理人与被代理人

B.委托人与受托人

C.委托人与代理人

D.代理人与受托人

12.个人医疗贷款一般由（）联合当地特定合作医院办理。

A.保险公司和中介机构

B.保险公司和卫生管理部门

C.贷款银行和保险公司

D.贷款银行和中介机构

13.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

14.差异性策略的主要特点不包括()。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

15.下列各项中，不是个人征信系统的社会功能的是（）。

A.推动社会信用体系建设

B.提高社会诚信水平

C.扩大信贷范围，促进经济增长

D.促进和谐社会建设

五.多选题(共15题)

1.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）。

A.电话营销

B.合作机构营销

C.网点机构营销

D.电子银行营销

E.户外广告营销

2.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。

A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定

B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理

C.在还款日前一定时间内.银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度

D.建立与借款人的定期回访制度

E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物

3.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

4.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付条件

B.支付金额

C.支付方式

D.支付时间

E.支付对象(范围)

5.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（

）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收入证明

6.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

7.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（

）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人在银行及其他金融机构的信用状况

E.借款人的联系方式是否发生变化

8.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

9.国家助学贷款的还款方式有（）。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

10.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中，采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

11.以下关于个人贷款的说法中，正确的有()。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.按照是否有担保，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款

12.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有()。

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

13.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有()。

A.会计报表

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

14.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

15.个人贷款定价的一般原则包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照市场价格原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则

六.判断题(共15题)

1.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

2.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

3.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

4.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

5.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买的首套商业用房必须已竣工验收。（）

6.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

7.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

8.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。（）

9.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

10.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

11.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

12.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

13.个人住房贷款贷前调查时，通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力、开发经营能力和楼宇能否按期竣工，作出判断并提供参考资料。（）

14.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

15.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.储蓄存款产品推介

2.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

3.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。

A.房地产

B.股票

C.外汇产品

D.储蓄产品

4.关于预算与实际差异的分析，下列说法不正确的是()。

A.总额差异的重要性大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大，则需要各个项目同时进行改善

5.价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。

A.资产规模

B.性别

C.区域

D.年龄

6.个人理财中，收入可概括分为（）。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

7.一般来说，（）。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.债券价格与到期收益率同向变动

C.债券面值越大，贴现债券价格越低

D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

8.()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

A.时间管理

B.工作计划

C.生活计划

D.日常管理

9.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

10.下列不属于免纳个人所得税的是()

A.国债利息

B.股息

C.福利费

D.个人获得的保险赔款

11.()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

12.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（

）：

A.违约风险又称信用风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行债券的违约风险不同

D.国债的违约风险通过信用评级表示

13.我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

14.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

15.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

八.多选题(共15题)

1.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（

）。

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司的投资顾问

E.房产中介

2.对个人而言，利率水平的变动会影响（

）。

A.对投资收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.购买股票或是购买债券的决定

D.从银行获取的各种信贷的融资成本

E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策

3.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

4.根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议是（）。

A.增加或者减少注册资本

B.修改公司章程

C.选举和更换董事长

D.决定有关董事和监事的报酬

E.分立、合并、解散

5.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

6.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.安排好自己的工作时间

B.客户以往接触理财的历史

C.客户的基本情况

D.面谈的主要目的

E.面谈的主要内容

7.保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。

A.要保单

B.临时保险单

C.保险单

D.保险凭证

E.投保单

8.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括()。

A.贷款需求

B.还款能力

C.家庭现有经济实力

D.预期收支情况

E.信贷策划特殊情况的处理

9.下列财产可以用来抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

D.生产设备、原材料、半成品、产品

E.土地所有权

10.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。

A.本国公民

B.外国公民

C.无国籍人

D.双重国籍公民

E.多重国籍公民

11.债券的收益主要来源于()。

A.利息收益

B.股利

C.价差收益

D.现金分红

E.银行利率

12.下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A.利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元

C.如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

D.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元

E.将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

13.签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

14.下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

15.在银行代理的信托类理财产品中，（

）。

A.委托人以现金方式认购信托单位.可以由银行代理收付

B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D.信托产品缺乏转让平台.流动性差

E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

九.单选题(共15题)

1.商业银行的信贷决策权可以由（

）行使。

A.贷款调查人员

B.信贷审批会议

C.银行客户经理

D.贷款审查人员

2.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为（）。

A.委托第三方清收和直接追偿

B.常规清收和直接追偿

C.常规清收和依法收贷

D.依法清收和委托第三方清收

3.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度（）、关联性（）的一些主要因素。

A.高；强

B.高；弱

C.低：强

D.低；弱

4.公司信贷的借款人是指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

5.分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是相当有用的指标。

A.销售收入/净固定资产

B.净固定资产/净利润

C.净利润/净固定资产

D.固定资产折旧方法

6.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.留置贷款

7.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

8.()可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

9.流动比率较高，（）。

A.流动资产的流动性较高

B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产

C.表明企业的资金利用效率较高

D.速动比率可能较低

10.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（

）。

A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明

D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

11.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

12.对于质押物的存货估价，应当是评估存货的（）

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

13.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增加负债

14.可持续增长率的假设条件不包括（）。

A.公司的资产使用效率将维持当前水平

B.公司的财务杠杆增大

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

15.下列市场环境中，不属于宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.银行同业的竞争状况

D.社会与文化环境

十.多选题(共15题)

1.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

2.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

A.企业资产负债率

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.银行贷款意愿

E.国家产业政策

3.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有()。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

4.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有()。

A.抵押

B.质押

C.留置

D.动产担保

E.不动产担保

5.在财务分析中，资本回报率可分解为（）。

A.净利润

B.利润率

C.资产使用效率

D.财务杠杆

E.红利留存率

6.潜在进入者可能遇到的进人壁垒包括（）。

A.规模经济

B.产品差异

C.资本需要

D.转换成本

E.自然资源

7.企业的管理状况风险体现在（

）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.企业高管缺乏管理和经营知识

8.在主要授信品种风险分析提示中，项目融资需求应关注()

A.项目可行性

B.项目批准

C.项目完工时限

D.利率风险

E.客户的劳资情况

9.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

10.下列情况中会提高企业净利润率的有()。

A.存货的减少

B.所得税的减少

C.货币资金的减少

D.财务费用的减少

E.管理费用的减少

11.贷款重组的方式主要有()。

A.变更担保条件

B.调整还款期限

C.调整利率

D.借款企业变更

E.债务转为资本

12.贷款抵押风险的防范措施有（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.票据有密押的应通过联行核对

13.下列关于项目的可行性研究与贷款项目评估关系的说法，正确的有（?）。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

14.担保活动应遵循的原则主要有（）。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.诚实信用

15.下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（

）。

A.普通准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

B.普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

C.在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金

D.专项准备金的性质与固定资产折旧相同

E.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

十一.判断题(共15题)

1.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。()

2.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的2％。（）

3.估算借款人营运资金量的参考公式为：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售销售收入年增长率）/营运资金周转次数

4.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

5.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

6.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（）

7.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

8.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

9.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

10.借款人急需购买一批设备，可以利用流动资金贷款支付设备定金。

11.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

12.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。

13.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

14.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

15.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

2.客户开发和管理的主要方式不包括（）。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度

3.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.中国银行业协会理事会

4.机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

5.债券回购的最长期限为（）。

A.91天

B.1年

C.6个月

D.2年

6.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

7.以下不属于三大审计之一的是（）。

A.内部审计

B.外部审计

C.社会审计

D.国家审计

8.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是（）。

A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

B.理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

C.商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

9.特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先

B.实质重于形式

C.风险自担

D.诚实信用

10.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

11.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

12.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

13.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

14.从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。

A.招商银行

B.交通银行

C.邮政储蓄银行

D.中国银行

15.消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者

十三.多选题(共15题)

1.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

2.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

3.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

4.金融会计的主要特点不包括（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.风险管理的独特性

5.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

6.金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

7.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

8.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

9.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

10.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

11.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

12.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

13.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

14.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

15.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈、盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

十四.判断题(共10题)

1.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

2.内部审计的目标是审查评价。

3.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

4.强调客户利益保护，是维护社会公平正义的需要，也是推动银行健康发展的需要。（）

5.银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

6.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

7.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

8.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

9.2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。（）

A．正确

B．错误

10.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（）

十五.单选题(共15题)

1.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

2.高利转贷罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度

D.国家对贷款业务的管理制度

3.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

5.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

6.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

7.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起（

）个月内要求保证人承担保证责任。

A.3

B.6

C.12

D.24

8.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

9.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

10.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

11.中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

12.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本一千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.认缴资本五千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

13.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。

A.因为生活需要，张三向李四借款1000元

B.张三高息向周围群众吸收存款

C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款

D.某财务公司向周围群众吸收存款

14.根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

15.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高.知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

十六.多选题(共15题)

1.以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

2.信用卡的主要功能有()。

A.消费购物

B.汇兑结算

C.分期付款

D.套取现金

E.转账结算

3.银行的流动性问题更加突出的原因有（）。

A.流动性需求的频繁性

B.流动加快

C.流动放缓

D.流动性需求的刚性

E.流动性需求的不确定性

4.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

5.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.货币供应量

D.信用

E.利率

6.经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

7.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

8.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立

9.合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行

B.全面履行

C.协作履行

D.诚实信用

E.情势变更

10.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

11.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

12.下列属于完全垄断行业特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

13.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

14.银行公司治理组织架构的主体包括()。

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

15.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

十七.判断题(共15题)

1.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

2.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

3.国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。（

）

4.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

5.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

6.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

7.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

8.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

9.债权人委员会成员不得超过十人。

10.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

11.银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。()

12.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

13.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

14.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

15.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

2.答案：A

本题解析：合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款，合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

3.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4.答案：D

本题解析：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不仅仅是考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构和信用评级机构。

5.答案：D

本题解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

6.答案：C

本题解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

7.答案：B

本题解析：货款损失准备充足率=货款实际计提准备/贷款应提准备×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

8.答案：B

本题解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

9.答案：D

本题解析：客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面：一是经济损失，包括折现率、贷款清收过程中较大的直接成本和经济成本；二是会计损失，也就是商业银行的账面损失，包括违约贷款未收回的贷款本金和利息两部分。

10.答案：B

本题解析：结算／支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。

11.答案：D

本题解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响，故C项错误。久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响，故A项错误。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法，故D项正确。敏感性分析用来研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，故B项错误。

12.答案：B

本题解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理。提高银行治理水平和风险控制意识。B项，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

13.答案：C

本题解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

14.答案：A

本题解析：总资产的百分比收益率公式为：

15.答案：D

本题解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：①风险偏好与利益相关人的期望；②该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④压力测试的结果。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括:（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及通过经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。此外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三方支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险报告应当包括如下全部或部分内容：①按业务、部门、地区和风险类别分剐统计的市场风险头寸；按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；②对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；③头寸的盈亏情况；④市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况；⑤市场风险管理政策和程序的遵守情况；⑥市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理；⑦事后检验和压力测试情况；⑧内外部审计情况；⑨市场风险经济资本分配情况；⑩对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议；⑨市场风险管理的其他情况。?

5.答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE。商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用，商业银行风险管理是商业银行核心竞争力的体现，所以A选项正确B选项错误；风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面，战略目标包括风险管理目标，所以C选项正确D选项错误；风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径，所以E选项正确。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的，系统风险是按照风险范围分类的。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

情景分析中的情景可以包括：①人为设定；②直接使用历史上发生过的情景；③包括基准情景、最好的情景和最坏的情景；④从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到；⑤通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。故本题选ABCDE。

8.答案：A、D

本题解析：

贷款组合内的各单笔贷款之问通常存在一定程度的相关性。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业／地区／贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

。普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④从投诉和批评中积累早期预警经验；⑤尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑥增强对客户/公众的透明度；⑦将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；⑧保持与媒体的良好接触；⑨制定危机管理规划。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

11.答案：A、B、D

本题解析：

正态分布曲线具有如下重要性质：

（1）关于x=μ对称，在x=μ处曲线最高，在x=μ±σ处各有一个拐点；

（2）若固定σ，随μ值不同，曲线位置不同，故也称μ为位置参数；

（3）若固定μ，σ大时，曲线矮而胖，σ小时，曲线瘦而高，故也称σ为形状参数

（4）整个曲线下面积为1；

（5）正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标准差范围内的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

12.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理体系包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统。

14.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员工的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动差错和纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

代理业务是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

2.答案：正确

本题解析：

风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。

3.答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。

4.答案：错误

本题解析：

虽然压力情景的设计要求侧重于极端事件的刻画，但也不能脱离当前经济形势和市场趋势，凭空产生出虚拟的极端情景。

5.答案：正确

本题解析：

限额管理是最常用的风险事前控制的手段，银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行避免介入高风险的业务活动。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

6.答案：错误

本题解析：

灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，题