中国光大银行总行零售及财富管理部零售数字化营销岗（北京）2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行总行零售及财富管理部零售数字化营销岗（北京）2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率

2.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

3.商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全

4.按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险

5.每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸

6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

7.当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强（）的管理。

A.竞争对手风险

B.品牌风险

C.行业风险

D.利率风险

8.现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价

9.某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

10.RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本

11.银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险

12.下列选项中，不属于行业环境风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.市场供求

13.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

14.有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（）角度出发的。

A.监管

B.银行自身

C.投资收益

D.投资者等利益相关方

15.下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

二.多选题(共15题)

1.对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（）。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.保险手段

D.资本金

E.核心资本

2.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

3.目前，应用最广泛的信用评分模型有(

)。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.违约模型

4.下列关于资本监管的说法，正确的有()。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

5.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

6.自评工作需要坚持的原则不包括（）。

A.全面性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

E.平衡性

7.超额备付金率可以衡量银行的（）。

A.收益性

B.流动性

C.风险性

D.清偿能力

E.资产和负债的匹配情况

8.下列关于违约概率的说法，不正确的有()。

A.违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据

B.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

C.违约概率又称为不良率，是不良债项余额在所有债项余额中的占比

D.违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面

E.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

9.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

10.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

11.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

12.商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好，常见的定性描述有（）。

A.达到或超过目标信用级别

B.确保资本充足

C.对压力事件保持较低的风险暴露

D.维持现有的红利水平

E.满足监管要求和期望

13.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

14.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

15.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支状况严重

B.关键的人事变动

C.业务性质改变

D.存款账户余额下降

E.主要产品供应商流失

三.判断题(共15题)

1.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

2.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（）

3.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

4.巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。()

5.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

6.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

7.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

8.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

9.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

10.商业银行只能通过风险分散来进行风险管理。()

11.三项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。()

12.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（）

13.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

14.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

15.无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

2.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（

）个工作日内对异议信息进行更正。

A.5

B.3

C.2

D.4

3.全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过（）元。

A.3000

B.5000

C.8000

D.9000

4.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

5.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

6.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

7.贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

A.国家助学贷款申请审批表

B.国家助学贷款借款合同

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

8.2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

9.下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是（）。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含外币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

10.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过（）年的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的（）。

A.5；50%

B.10；30%

C.15,20%

D.20；10%

11.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（

）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.50％

12.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人所控制企业经营情况发生变化

B.抵押物价值发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.贷款人贷款能力发生变化

13.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

14.网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式、全方位、专业性、高端化

B.全方位、专业性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、专业性、高端化

D.问客式、全方位、专业性、高端化

15.()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

五.多选题(共15题)

1.国家助学贷款实行的原则有()。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

2.个人征信系统中的信贷信息包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.贷记卡汇总信息

E.贷款汇总信息

3.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由（）决定。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

4.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的()。

A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款

B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象

C.保证人是否失去担保能力

D.借款人是否按合同约定用途使用贷款

E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的

5.下列贷款属于无担保贷款的有()。

A.个人保证贷款

B.公积金个人住房贷款

C.贷记卡贷款

D.个人质押贷款

E.数字信用卡贷款

6.个人保证贷款的特点有（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序

E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决

7.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

8.银行市场环境分析的主要任务有（）。

A.进行营销决策

B.分析购买行为

C.进行市场细分

D.选择目标市场

E.实行市场定位

9.个人商用房贷款可采用（

）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周（双周、三周）还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

10.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

11.最为常用的个人住房贷款还款方式有（）。

A.等额本金还款法

B.组合还款法

C.一次还本付息法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

12.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

13.银行营销人员的基本要求一般包括()。

A.品质

B.技能

C.身体素质

D.知识

E.学历

14.下列关于保证担保的表述中，正确的有（）。

A.指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为

B.保证分为一般保证和连带责任保证

C.借款人不还款和无能力还款时，保证人可以代替还款也可以不代其还款

D.任何组织都可以作为保证人承担保证责任

E.保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人

15.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

六.判断题(共15题)

1.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

2.授信风险越高的客户，贷后检查次数就应越多、频率应越高。（）

3.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

4.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

5.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）

6.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）

7.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款的还款方式。（）

8.《商业银行资本管理办法（试行）》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）

9.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。()

10.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

11.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

12.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

13.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

14.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

15.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

七.单选题(共15题)

1.下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（

）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

2.LIBOR是（）的英文简称。

A.伦敦银行同业拆借利率

B.新加坡银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.纽约银行同业拆借利率

3.理财师进行财务规划的基本假设是()。

A.客户对理财师都是信任的

B.客户都是理性的

C.个人的财务资源是有限的

D.财务资源的分配方式是多样的

4.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制制度

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

5.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

6.下列不属于货币市场工具的是（）。

A.政府发行的短期政府债券

B.商业票据

C.房地产

D.可转让的大额定期存单

7.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

8.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

9.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是()。

A.保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

B.只能保障一定比例本金安全的产品

C.本金安全。且预期收益不存在不确定性的产品

D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

10.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.80%

11.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

12.下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是(??)。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

D.另类理财产品的信息透明度较高

13.健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

14.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。

A.贸易管理

B.外债管理

C.资本管理

D.外汇管理

15.企业投资活动的现金流入不包括()

A.投资收益所得现金

B.收到的税费返还

C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

八.多选题(共15题)

1.出现下列（

）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

2.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。

A.资产负债率

B.存货周转率

C.销售利润率

D.资产周转率

E.速动比率

3.家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.收入达到巅峰，支出可望降低

E.与老年父母同住或夫妻两人居住

4.对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑？（)

A.学历与知识水平

B.资金的投资期限

C.投资者主观偏好

D.理财目标的弹性

E.财富

5.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。

A.财富功能

B.反映经济运行功能

C.资金集聚功能

D.避险功能

E.交易功能

6.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

7.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

8.基金宣传材料可以采用的形式包括(

)。

A.公开出版资料

B.宣传单、手册、信函

C.海报、户外广告

D.电视、电影、广播音像资料

E.互联网资料

9.下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

10.理财师工作职责的要求有（）。

A.把自己认为最好的投资计划提供给客户

B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

C.提供专业化服务和加强客户关系

D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.了解自己的客户

11.金融远期合约的缺点表现在（

）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

12.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。

A.受托人不可用信托财产为他人担保

B.信托财产权利主体与利益主体相分离

C.信托具有资金融通的功能

D.受托人承担无过错的损失风险

E.信托是以信任为基础的财产管理制度

13.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

14.在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（

）。

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

15.比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期

九.单选题(共15题)

1.以下关于担保方式的说法中有误的是（）。

A.抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权

B.质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权

C.留置的对象只能是动产

D.定金较少用于银行信贷业务中

2.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

3.采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）。

A.24个月

B.12个月

C.6个月

D.3个月

4.在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是（）。

A.担保的合法性

B.担保的充分性

C.担保人的资格

D.担保人的意愿

5.出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

B.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

C.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

D.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

6.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

A.1％

B.1.25％

C.1.5％

D.2％

7.下列关于蓝色预警法的说法中，错误的是（）。

A.重视定量分析与定性分析相结合

B.侧重定量分析

C.根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式

D.指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警

8.某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为30%，第二年的销售收入为200万元，经营成本比率为40%，则经营成本比率的增加消耗掉()万元的现金。

A.20

B.40

C.60

D.80

9.通常情况下合理的速动比率一般为（）。

A.大于2

B.2

C.1

D.0.5

10.下列贷款特征中，属于可疑贷款的特征的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善

D.借款人已彻底停止经营活动

11.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。

A.递延资产按实际发生值计算

B.无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销

C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值

12.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A.进度放款

B.计划、比例放款

C.等比例支用

D.资本金足额

13.某公司第一年的销售收入为100万元，销售成本比率为40％；第二年的销售收入为200万元，销售成本比率为50％，则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。

A.60

B.50

C.40

D.20

14.下列有关贷款自主支付的表述中，错误的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下，银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

15.（）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。

A.社会购买力

B.平均消费能力

C.居民消费能

D.货币购买力

十.多选题(共15题)

1.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

2.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实()。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证

E.核保可以单独去一个人

3.下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款。

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

4.关于现金清收，下列说法正确的有（）。

A.当债务人采取各种手段隐匿和转移财产时，可查找债务人的工商登记和纳税记录

B.申请强制执行的期限，从法律规定履行期间的第一天起计算

C.依法收贷包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产等

D.在债权维护过程中，资产保全人员应确保主债权和担保权利具有强制执行效力，确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限

E.现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两方面

5.关于托收业务，下列描述正确的有()。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

C.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

6.按营销渠道场所分类的有()。

A.代理营销

B.网点营销

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

E.合作营销

7.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

8.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有()。

A.贷款种类

B.附加条款

C.借款用途

D.还款方式

E.违约责任

9.贷款分类时，应该遵循的原则有()。

A.合法性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.审慎性原则

E.重要性原则

10.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

11.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有()。

A.资产效率下降

B.长期销售增长

C.季节性销售增长

D.红利支付

E.商业信用的减少

12.计算盈亏平衡点时，要注意（）在增值税计算口径上的一致性。

A.销售单价

B.销售收入

C.变动成本

D.销售税金

E.固定成本

13.根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

E.土地所有权

14.申请企业破产的条件包括（）。

A.企业法人不能清偿到期债务

B.资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的

C.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失

D.持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司

E.持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司

15.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

十一.判断题(共15题)

1.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，需作为债务重组处理。（）

2.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

3.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

4.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

5.若债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息，则该贷款可视为正常贷款。（）

6.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。

7.内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

8.付款条件只取决于市场供求方面．如果货品供不应求。供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

9.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

10.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

11.应付利润、应付工资可能为流动负债,也可能为长期负债。（）

12.银行在进行财务效益评估前不必进行其他分析。（）

13.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

14.进入壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

15.现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。（）

十二.单选题(共15题)

1.公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

2.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

3.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

4.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

5.信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性

6.股票市场作为影响力最大的金融实体之一，主要通过()为公司筹集运营资本。

A.向投资者出售公司股票

B.银行贷款

C.融资租赁

D.发行债券

7.货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利

8.贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

9.下列哪种情况不应计入不良贷款?（

）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

10.（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

11.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

12.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款

13.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

14.在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。

A.对银行有效管理合规风险的情况进行评估

B.负责银行合规风险的有效管理

C.负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守

D.负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门

15.关于风险，下列说法中错误的是（

）。

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性

十三.多选题(共15题)

1.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

2.商业银行“三性四自”经营原则包括（）

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

3.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

4.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

5.下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

6.贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

7.目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（

）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

8.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

9.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

10.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

11.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

12.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

13.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

14.一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。

A.内部牵制

B.内部控制制度

C.内部控制结构

D.内部控制整体框架

E.全面风险管理阶段

15.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

十四.判断题(共10题)

1.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

2.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。()

3.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

4.风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（

）

5.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

6.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

7.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

8.违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（

）

9.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

10.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

十五.单选题(共15题)

1.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

2.企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预，这是证券发行（

）的特点。

A.核准制

B.审批制

C.备案制

D.会员制

3.根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B.抵押财产的使用权归债权人所有

C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

4.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

5.不属于商业银行主要风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

6.银行业金融机构不包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.基金管理公司

7.在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。

A.夫妻共同债务

B.夫妻共同财产

C.夫妻一方个人财产

D.夫妻一方个人债务

8.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项

9.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

10.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

11.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

12.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

13.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

14.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.公司经理

B.董事会

C.监事会

D.股东大会或股东会

15.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.一般存款账户

D.基本存款账户

十六.多选题(共15题)

1.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

2.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.流动性风险管理

E.汇率风险管理

3.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有()。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

4.影响货币需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

5.中国人民银行的职责有（）

A.管理地方财政局工作

B.制定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

6.我国针对公司的贷款业务包括（）

A.流动资金贷款

B.助学贷款

C.银团贷款

D.房地产开发贷款

E.项目贷款?

7.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

8.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

9.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

10.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

11.信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

12.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

13.破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

14.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（

）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

15.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

十七.判断题(共15题)

1.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

2.无效的合同自始没有法律约束力。

3.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

4.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

5.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）

6.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率。()

7.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

8.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。（

）

9.风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。()

10.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

11.商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。

12.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（

）

13.香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）

14.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()

15.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场、交易所市场并存的资本市场。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

2.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致．应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

3.答案：B

本题解析：资本是商业银行风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

4.答案：A

本题解析：按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险。

5.答案：B

本题解析：单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

6.答案：A

本题解析：商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%。逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。

7.答案：C

本题解析：行业风险：商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免的出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩、恶性竞争等现象。

8.答案：B

本题解析：题干中说明了是市场价格／价值的变化，因此只需考虑A、B选项，市场价格每天都有变动，如果每月参照，就不能有“及时”的效果，因此B是最合适的选项。财务报表定价是根据财务报表上的历史价格估计出来的价格，有很强的滞后性。

9.答案：D

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计。年初速动比率=1395÷1240=1．13。

10.答案：B

本题解析：RAROC的公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。

11.答案：C

本题解析：考查银行战略风险管理的作用。银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。

12.答案：D

本题解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规等方面。D项属于行业经营风险因素。

13.答案：D

本题解析：为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。

14.答案：B

本题解析：信息披露的目的：

（1）从监管角度看，巴塞尔协议III和中国银监会制定的规定都要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。

（2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。

（3）从投资者等利益相关方角度看，银行对其信息的披露，提高了它们信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障自身的利益。

15.答案：D

本题解析：情景分析的范围既包括当前面1临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用保险手段来转移。

2.答案：C

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行发现企业客户有下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易(11种类型)：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③与特定客户或供应商发生大额交易；④进行实质与形式不符的交易；⑤易货交易；⑥进行明显缺乏商业理由的交易；⑦发生处理方式异常的交易；⑧资产负债表日前后发生的重大交易；⑨互为提供担保或连环提供担保；⑩存在有关控制权的秘密协议；11除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

6.答案：B、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

7.答案：B、D

本题解析：

超额备付金率指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。

8.答案：A、C

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

10.答案：A、D、E

本题解析：

BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

11.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上各项关于贷款组合信用风险的说法都正确。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于声誉风险管理活动中董事会和高级管理层的责任。

15.答案：A、D

本题解析：

业务方面的变动不属于财务状况变动。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

信用风险报告从类型上划分，可分为综合报告和专题报告。从报告的使用者来看，可分为内部报告和外部报告。

2.答案：正确