2023年浙江稠州商业银行总行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年浙江稠州商业银行总行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力()，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大

2.商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平()，经济资本规模()，各种损失能被资金吸收的可能性将()。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低：越小；越大

D.不变；减小；变大

3.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断

4.银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露

5.对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润

6.在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

7.()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损

8.()法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。

A.高级计量

B.基本指标

C.标准

D.内部模型

9.下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（

）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织

10.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为（）。

A.银行账户和非银行账户

B.银行账户和交易账户

C.单位账户和交易账户

D.银行账户和单位账户

11.下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

12.下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

13.表3—1是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。表3—1

已知期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿。

A.75

B.84.5

C.35

D.81.3

14.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.保护银行的正常经营

B.为银行的注册提供资金

C.吸收损失

D.组织营业?

15.下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

二.多选题(共15题)

1.全面风险管理体系的三个维度分别是（）。

A.全面风险管理要素

B.企业的目标

C.企业的内部结构

D.企业的各个层级

E.企业的规模

2.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

3.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下跌

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

4.国别限额类型有（）。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

5.在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，质押品中属于现金类资产的有()。

A.外币现金

B.评级AA一级(含)以上地区政府发行的债券

C.银行存单

D.黄金

E.中央政府发行的债券

6.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

7.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

8.个人信贷业务操作风险的控制要点包括（）。

A.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

C.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

D.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

E.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

9.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

10.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有()。

A.制定适当的债务组合

B.制定风险集中限额

C.以零售资金作为银行负债的主要来源

D.适度分散客户种类和资金到期日

E.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

11.下面关于国家风险限额管理的说法，不正确的有()。

A.国家风险暴露包括信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

C.国家风险限额管理基于对整个国家的综合评级

D.国家风险限额可以根据需要决定多久重新检查一次

E.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

12.以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（）。

A.VaR是对未来损失风险的事前预测

B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应

C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势

D.VaR已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段

E.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素

13.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提其内容应主要包括（）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

14.商业银行的流动性管理应急计划中应当包括()等方面的内容。

A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.如何处理与利益持有者之间的关系

E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

15.业务连续性管理的内容包括（

）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.常年持续性／经营性的恢复程序和计划

E.面对灾难时的风险缓释措施

三.判断题(共15题)

1.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

2.超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个长期指标。（）

3.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

4.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

5.止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

6.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

7.外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

8.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

9.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

10.对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性。因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()

11.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

12.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

13.商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险。()

14.全面风险管理体系的三个维度依次为全面风险管理要素、企业目标、企业的各个层级。()

15.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

四.单选题(共15题)

1.迄今为止，（

）仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

A.电子银行

B.网点机构

C.合作机构

D.网上银行

2.个人征信系统的信用信息主要使用者是（）

A.借款申请人

B.司法人员

C.金融监管部门

D.金融机构

3.按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指()。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

4.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款

B.借款申请人所提交的材料真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

5.（）是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

6.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会?

7.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.保险经纪公司

C.公积金管理中心

D.房地产开发商

8.个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

9.对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是()。

A.与借款人协商变卖

B.提起诉讼

C.申请强制执行

D.自行拍卖

10.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。

A.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而使风险放大

B.个人商用房贷款执行浮动利率，如遇银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整

C.个人商用房贷款与个人住房贷款类似，以借款人工资薪金收入作为主要还款来源

D.临街商用房以及住宅小区配套的底商，具有相对持续稳定的客流，进行按揭贷款支持的风险整体较小

11.在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。

A.选择尽可能多的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.加强对开发商及合作项目的审查

D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

12.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

13.我国最大的个人征信数据库为()。

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

14.个人质押贷款始于()。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.19世纪末20世纪初

15.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（

）。

A.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

五.多选题(共15题)

1.对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括()。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

2.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（）确定。

A.质押担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.资信情况

E.收入证明

3.下列选项中属于商用房的有（）。

A.经济适用房

B.写字楼

C.商铺

D.办公用房

E.住宅小区的商业配套房

4.个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。

A.对外担保

B.资信等级

C.法人资格

D.纳税情况

E.财务状况

5.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）

C.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

6.银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

7.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理.在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度.规范审批操作流程

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限.实行审贷分离.贷款审批人员分团队合作审批贷款

8.贷款银行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.利率政策

B.借款人意见

C.法定贷款利率

D.国内同业拆借利率

E.中国人民银行规定的浮动幅度范围

9.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）．

A.贷款无积欠利息

B.贷款未到期

C.贷款无积欠本金

D.贷款采用分期还款方式

E.贷款本期本金已归还

10.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险

B.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

C.借款申请人提交的资料是否齐全

D.借款人调查中的风险

E.项目调查中的风险

11.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.坚持与借款人面谈的原则

E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况

12.个人征信异议产生的主要原因包括（）。

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

13.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

14.有效期内的某一时点，借款人的可用贷款额度是由（）决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

15.个人商用房贷款的贷前调查应重点包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

B.借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实

C.借款人收入来源是否稳定

D.借款人购买商用房的价格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

六.判断题(共15题)

1.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

2.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

3.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

4.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

5.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

6.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

7.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()

8.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。()

9.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。()

10.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

11.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

12.个人教育贷款的贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学士学位的，本科毕业后必须立即偿还贷款本息。（）

13.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

14.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

15.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

七.单选题(共15题)

1.以下关于债券的分类不正确的是（

）。

A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等

D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等

2.商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商

3.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

4.金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能

5.信托业务起源于（）。

A.美国

B.英国

C.意大利

D.中国

6.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。

A.收入型基金

B.成长型基金

C.债券型基金

D.封闭型基金

7.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A.沪深300指数

B.恒生股票价格指数

C.深证成分股指数

D.上证综合指数

8.下列属于客户定性信息的是（

）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

9.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

10.在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。

A.金融机构

B.商业银行

C.证券公司

D.融资公司

11.某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。

A.15.7%

B.16.7%

C.18.3%

D.21.3%

12.下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担

13.方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。

A.51

B.53

C.65

D.60

14.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.电子邮件

C.短信

D.网上银行

15.在现金管理中，年度支出预算等于()。

A.年度收入减去年度支出

B.年度收入减去年储蓄目标

C.年度收入减去上一年支出

D.年储蓄目标减去年度支出

八.多选题(共15题)

1.商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

2.保险代理机构在开展代理业务的过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况

B.以本机构名义销售保险产品

C.挪用保险费

D.代领保险赔偿

E.隐藏与保险合同有关的重要情况

3.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

4.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

5.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

6.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有（）。

A.金融衍生品市场可以转移风险

B.金融衍生品市场具有价格发现功能

C.金融衍生品市场可以提高交易效率

D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能

E.金融衍生品市场可以消除风险

7.下列关于《物权法》的表述，正确的有()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

8.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品可大致达到预期目标。

A.8％投资回报率，9年期限

B.4.5％投资回报率，16年期限

C.4％投资回报率，17每期限

D.3％投资回报率，24年期限

E.6％投资回报率，12年期限

9.下列属于货币市场的有（

）。

A.短期政府债券市场

B.回购市场

C.商业票据市场

D.同业拆借市场

E.银行承兑汇票市场

10.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.经常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

11.下列关于开放式基金的说法正确的是（）。

A.规模不固定，但有最低规模要求

B.交易手续费为成交额的2.5％

C.分红方式有现金分红和再投资分红两种

D.单位资产净值于每个开放日进行公告

E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现

12.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

13.目前，国内银行代理的债券主要包括（）。

A.公司债券

B.企业债券

C.政府债券

D.金融债券

E.长期债券

14.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.性格特征

15.商业银行开展个人理财业务时，下列情形应予以禁止的有()。

A.利用个人理财业务从事洗钱活动

B.泄露客户个人交易信息

C.向客户披露理财产品的有关投资管理信息

D.不当使用客户个人资料

E.为客户进行理财产品风险揭示

九.单选题(共15题)

1.以下关于信贷资金的运动特征，说法错误的是（）。

A.以偿还为前提的制度，有条件的让渡

B.信贷资金运动的基础是借款人的资金需求

C.信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

2.下列不属于客户主营业务的演变的是（）。

A.行业转换型

B.产品转换型

C.市场转换型

D.技术变换型

3.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为800万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（）年。

A.5

B.16

C.11

D.14

4.下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）。

A.市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢

B.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高

C.不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异

D.法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低

5.下列属于借款人挪用贷款情况的是（）。

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.用贷款进行股本权益性投资

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

6.风险预警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和传递

B.事后评价

C.风险处置

D.信用卡查询

7.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，具有（）情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.支付对象明确且借款人信用状况较好

B.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好

C.支付对象明确且单笔支付金额较小

D.贷款人与借款人应建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

8.下列关于企业和银行来往的情况的说法中，错误的是（）。

A.企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现

B.借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款属于与银行往来异常现象

C.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

D.银行除了从企业本身获取信息外，没必要从企业的外部机构收集企业的信息，否则工作量比较大

9.下列属于和银行往来异常现象的是（）。

A.经营性现金流量持续为负值

B.将回笼资金挪作他用，增加贷款风险

C.不能及时报送会计报表、或会计报表有造假现象

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

10.根据人民银行印发的《银行贷款损失准备计提指引》，次级类贷款的计提比例为（）。

A.2％

B.20％

C.25％

D.50％

11.根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在（）万元以下的对公贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A.5，1

B.50，1

C.5，2

D.50，2

12.（）是商业银行公司信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.关联调查

B.委托调查

C.搜寻调查

D.现场调研

13.关于保证人日常管理的内容，下列说法错误的是（）。

A.银行对待借款人的管理和对待保证人的管理应区别开来

B.集团客户母公司提供担保应综合分析企业本部报表和合并报表判断保证人的保证实力

C.良好的保证意愿是保证人提供保证和准备履行保证义务的基础

D.保证人和借款人的关系出现变化时，应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施

14.下列不属于贷款效益性调查的内容的是（）。

A.借款人当前的经营状况

B.借款人过去三年的经营效益状况

C.借款人和保证人的财务管理状况

D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况

15.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是（）。

A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B.国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高

C.在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见

D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为

十.多选题(共15题)

1.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

2.评价信贷资产质量的指标主要有（）。

A.利息实收率

B.信贷平均损失比率

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.信贷余额扩张系数

3.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（

）。

A.中长期贷款（期限在1年以上）合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

4.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，检查内容主要有（

）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

5.下列关于自主支付操作要点的说法中，正确的有()。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.明确贷款发放前的审核要求

D.加强贷款资金发放和支付后的核查

E.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额

6.关于长期投资，下列说法正确的是()

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司主营业务

7.对于设定质押的票据背书进行连续性审查的内容包括（）。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件

B.设定质押的股票必须是依法可以流通的

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

8.下列选项中，属于财产担保的有()。

A.企业保证

B.房产担保

C.债券担保

D.保险单担保

E.股票担保

9.固定资产使用率指标的不足之处有（）。

A.尽管固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

E.在计算时没有考虑土地

10.借款人生产经营及经济效益情况主要包括（）。

A.借款人所处的行业情况、采购及销售模式、成立(特别是近3年)的成长性、盈利水平和变动趋势

B.流动资金数额和周转速度

C.产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势

D.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

E.近3年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

11.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小

C.来自其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低.行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

12.贷款利率的审定要点有（）。

A.应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配

B.应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定

C.应符合银行内部信贷业务利率的相关规定

D.应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

E.以上都对

13.公司信贷的表外业务包括()。

A.抵押

B.质押

C.承兑

D.信用证

E.保证

14.对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。

A.利税水平

B.产销率

C.产品信誉

D.市场占有率

E.产品优良率

15.根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

E.土地所有权

十一.判断题(共15题)

1.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

2.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

3.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

4.自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。（）

5.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

6.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

7.银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

8.商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。()

9.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

10.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

11.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。（）

12.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

13.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

14.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（）

15.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定：符合国家产业政策和区域发展政策：符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

2.下列不属于银行客户经理的职责的是()。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户

3.贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

4.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

5.在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）

A.可行性

B.安全性

C.专业性

D.时效性

6.金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

7.惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

8.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

9.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.增强金融机构的信贷扩张能力

B.促使股票市场维持上涨势头

C.保障债券市场维持上涨势头

D.向商业银行传导紧缩的货币政策

10.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

11.某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险

12.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部

13.资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

15.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

十三.多选题(共15题)

1.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

2.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

3.商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

4.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

5.消费金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

6.根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程

7.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

8.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪有限公司

E.上海国际货币经纪有限公司

9.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

10.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

11.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

12.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

13.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

14.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

15.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

十四.判断题(共10题)

1.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

2.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。

3.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

4.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）

5.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

6.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。()

7.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

8.活期存款的起存金额为1元。

9.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

10.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

2.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（

）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

3.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

4.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

5.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险

B.融资流动性风险

C.市场流动性风险

D.经营风险

6.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

7.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

8.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

9.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（

）。

A.有效性原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

10.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

11.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

12.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（

）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

13.企业信息咨询业务不包括（

）。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

14.存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

15.我国某商业银行当前股价为10元／股，发行的总股票数量为3000亿份，2020年净利润为1500亿元，则该商业银行当前总市值是（

）。

A.10亿元

B.30000亿元

C.3000亿元

D.1500亿元

十六.多选题(共15题)

1.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.商业银行贷款利率

D.商业银行存款利率

E.准备金利率

2.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

3.有关接受监管，做法正确的是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规

C.银行业从业人员应当配合现场检查

D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息

E.对监管机构坦诚和诚实

4.列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产幵发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

5.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

6.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

7.根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

8.商业银行的内部控制措施包括()。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

9.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

10.矩阵型组织架构的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

11.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

12.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（

）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

13.资产价格渠道主要有（）

A.货币政策效应

B.规模效应

C.斯宾塞效应

D.托宾效应

E.消费财富效应

14.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

15.矩阵型组织架构的主要特点包括()。

A.总行按业务线设立若干事业部

B.在总行和分支机构之间设立若干区域总部

C.总行与区域总部按相同序列设立若干事业部

D.区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

E.全行所有业务划分为若干业务线

十七.判断题(共15题)

1.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

2.个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）

3.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

4.个人通知存款的起存金额一般为2万元。()

5.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

6.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

7.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

8.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

9.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

10.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

11.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

12.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

13.公司的权力机构是董事会。

14.同业存放属于商业银行的资产业务。()

15.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

2.答案：B

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本规模越大，损失被吸收的可能性越大；置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。

3.答案：B

本题解析：。当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。

4.答案：A

本题解析：银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。

5.答案：C

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险的手段来转移。

6.答案：C

本题解析：由题可得，客户最高债务承受额=客户所有者权益×杠杆系数=2×0．8=1．6(亿元)。

7.答案：B

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

8.答案：A

本题解析：答案为A。高级计量法（AdvancedMeasurementApproach,AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。高级计量法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

9.答案：D

本题解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为"一部门主管、多部门配合“。”一部门主管"是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。“多部门配合"是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。

10.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

11.答案：C

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。

12.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

13.答案：C

本题解析：贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3(亿)。期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11(亿)。期末的次级类贷款数量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21(亿)。则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35(亿)。

14.答案：C

本题解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

15.答案：A

本题解析：

信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

。全面风险管理体系的三个维度分别是企业的目标、全面风险管理要素、企业的各个层级。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：(1)内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；(2)外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；(3)融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不足、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、.E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号。B项，客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

4.答案：A、C

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。

5.答案：A、C、D

本题解析：

质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA一级(含)以上国家或地区政府发行的债券等，我国中央政府、政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券、票据等。

6.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

7.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用以下做法：(1)控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；(2)在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；(3)制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；(4)制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；(5)以零售资金作为银行负债的主要来源。

11.答案：B、D、E

本题解析：

一般区域性风险限额是作为指导性的弹性限额，故B项错误；国家风险限额至少一年重新检查一次，故D项错误；总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持是国家风险暴露中的跨境转移风险，故E项错误。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

VaR值是对未来损失风险的事前预测,考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应,具有传统计量方法不具备的特性和优势,已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。市场风险报告应当包括如下全部或部分内容：按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸；按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；对于市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；盈亏情况；市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的