中国农业银行四川省分行2023年校园招聘1000名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行四川省分行2023年校园招聘1000名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

2.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征

3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（

）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本

4.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱

5.交易对手信用风险暴露计量方法不包括（）。

A.现期风险暴露法

B.标准法

C.内部模型法

D.权重法

6.在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELS系统

D.4Cs系统

7.下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是（）。

A.性别及种族歧视事件

B.盗用财产或违反监管规章

C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件

D.公司政策导致的损失事件

8.某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

9.RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本

10.商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

11.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（

）。

A.行业风险

B.项目风险

C.品牌风险

D.竞争对手风险

12.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

13.现代风险分散化思想的重要基石是()。

A.风险收益率分析

B.欧式期权定价模型

C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论

D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型

14.2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（

）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

15.（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

二.多选题(共15题)

1.国别风险的主要类型有（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.宏观经济风险

E.间接国别风险

2.决定商业银行风险承担能力的有(

)。

A.资本充足率水平

B.风险管理水平

C.资产管理水平

D.负债管理水平

E.资产负债管理水平

3.可设置集中度限额的是（）。

A.高国别风险敞口

B.单一国别最大敞口

C.较高国别风险敞口

D.前十大国别敞口

E.中国别风险敞口

4.商业银行通常运用的风险管理策略有（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

5.商业银行应当在()等方面给予风险管理部门足够的支持。

A.薪酬和其他激励政策

B.人员数量和资质

C.信息科技系统访问权限

D.专门的信息系统建设

E.商业银行内部信息渠道

6.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

7.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

8.风险监管是一种()的监管模式。

A.计划性强

B.计划性弱

C.目标明确

D.提高效率

E.节省资源

9.新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门对其操作和风险管理程序的审核和认可，其相关部门包括()。

A.法律部门

B.合规部门

C.业务经营部门

D.财务会计部门

E.负责市场风险管理的部门

10.集团法人客户的信用风险特征包括（）。

A.没有连环担保

B.系统性风险较低

C.真实财务状况难以掌握

D.连环担保十分普遍

E.内部关联交易频繁

11.操作风险的人员因素包括()造成损失或者不良影响而引起的风险。

A.违反用工法

B.失职违规

C.员工的知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心员工流失

12.我国商业银行信用风险监管指标包括（)。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

13.下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况?

14.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

15.下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

三.判断题(共15题)

1.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

2.资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。（）

3.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

4.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

5.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。（）

6.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

7.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

8.压力测试的核心目的是降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。（）

9.限额指标全部采用的是比率指标。（）

10.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

11.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

12.商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）

13.在负债管理上，国内商业银行尚未经历真正意义上的脱媒，负债来源直接来自个人。（）

14.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

15.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

四.单选题(共15题)

1.个人质押贷款始于()。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.19世纪末20世纪初

2.一般来说,经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是(

)。

A.等额本金还款法

B.到期一次还本付息法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

3.个人住房贷款的还款支付方式是（）。

A.委托扣款和等额本金还款

B.柜面还款和等额本息还款

C.委托扣款和柜面还款

D.等额本金还款和等额本息还款

4.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

5.（）是典型的“内向型”定价模式。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.目标利润模型

6.（）的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

A.个人单笔贷款

B.个人不可循环授信额度

C.个人可循环授信额度

D.个人多笔贷款

7.下列关于个人教育贷款的表述中，错误的是（）。

A.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款

B.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费

C.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均开办国家助学贷款

D.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款

8.（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

9.我国个人贷款业务的发展经历了（）阶段。

A.产生、发展、规范

B.起步、发展、扩大

C.起步、发展、规范

D.发展、规范、扩大

10.自2008年10月27日起，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平。新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.2倍

B.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

C.相应期限档次贷款基准利率

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

11.在个人住房贷款的划付过程中，借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.借款申请书

12.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；问卷调查

13.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

14.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

15.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作单位未发生变化

B.向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

五.多选题(共15题)

1.在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式包括()。

A.现场咨询

B.窗口咨询

C.信函咨询

D.网上银行

E.宣传手册

2.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.担保-collateral

B.资本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品质-character

3.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万元装修住房

B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某栋房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

4.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

5.银行市场定位策略包括()

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.识别重要属性

D.制作定位图

E.竞争定位策略

6.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

7.办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

8.个人教育贷款中信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

9.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

10.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

11.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

12.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

13.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（

）。

A.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

B.规范业务操作

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

E.熟悉关于操作风险的管理政策

14.下列属于个人住房贷款的有（）。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

15.保护个人隐私和信息安全的措施有（

）。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

六.判断题(共15题)

1.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

2.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

3.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

4.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

5.贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（）

6.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

7.商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、及时性进行全面审查。（）

8.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人，由其中一人提交申请材料即可。（）

9.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

10.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

11.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

12.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

13.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

14.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

15.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

七.单选题(共15题)

1.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（

）。

A.销售产品

B.投资推荐

C.了解客户

D.明确客户理财目标

2.在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以（）计算转出金额。

A.T日的转出基金份额总值

B.T+1日的转出基金份额总值

C.T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后

D.T+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后

3.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

4.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()

A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

5.年金是在某个特定的时间段内一组时问间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。

A.养老金

B.房贷月供

C.定期定额购买基金的月投资款

D.每月家庭日用品费用支出

6.下列哪项不属于免责事由?（

）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同

7.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨.黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时.黄金价格上升

D.美元汇率相对与其他货币贬值.黄金价格下降

8.下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人订立合同，不能采用口头形式

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

9.按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

10.下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

11.根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

12.下列关于黄金投资的特点。表述错误的是（）。

A.具有内在价值和实用性

B.抗系统风险的能力强

C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

D.其收益和股票市场的收益正相关

13.下列不属于中小企业私募债特征的是()。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

14.（）实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融互换

C.金融期权

D.金融期货

15.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.债券

B.期货

C.股票

D.外汇

八.多选题(共15题)

1.下列关于股票市场的说法，正确的有（

）。

A.股票属于有价证券，本身具有价值

B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大

C.股票市场具有资本转让功能

D.上市公司是不会退市的

E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

2.下列选项中，属于代理的法律责任的有（

）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

3.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

5.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。

A.流动性强

B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无须缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权

6.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E.债券回购

7.对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定．以下（

）描述是错误的。

A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员.销售过程应当使用统一的规范用语.妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意

C.销售过程的风险确认可以低于网点标准

D.销售过程应当录音并妥善保存

E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品.不得误导客户

8.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（）制定。

A.银监会

B.商务主管部门

C.国有资产监督管理机构

D.期货业协会

E.外汇管理部门

9.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况）

B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

10.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

11.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

12.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永续年金

E.后付年金

13.一个完整的退休规划包括()等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.子女教育规划

14.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

15.影响股票价格波动的微观因素有（)。

A.增资

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.资产净值

九.单选题(共15题)

1.（）是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.浮动利率

2.某零售企业的从业人员为40人，其营业收入为200万，则该企业是（

）企业。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

3.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

4.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是（）。

A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算

B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年

C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

5.下列关于现场调研的说法中，错误的是()。

A.现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法

B.开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面

C.现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员

D.实地考察时，业务人员不必亲自参观客户的生产经营场所

6.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款金额

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

7.下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。

A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业

8.下列要素关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销的是()

A.厂址选择条件

B.财务资源

C.相关项目

D.交通运输条件

9.贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。

A.集中统一管理

B.统一保管存放

C.定期检查

D.按时交接

10.若某服装生产企业2016年实现销售收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生销售成本1000万元，销售税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2016年度实现营业利润和净利润分别为（）万元。

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

11.A公司由于业务的需要，申请了贷款，贷款人受理申请后，应当对借款人的()及借款的合法性、安全性、盈利性进行调查，核实其贷款的风险程度。

A.借款申请书

B.信用等级

C.项目建议书

D.可行性报告

12.下列选项中，不属于项目效益情况的内容是()。

A.各年累计盈余资金是否出现负值

B.盈亏平衡点分析

C.利润分析表

D.敏感性分析

13.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.进人新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

14.下列选项中,可能引起企业净现金流量变动的活动是（

）

A.用现金等价物清偿30万元的债务

B.用银行存款购入一个月到期的债券

C.用存货抵偿债务

D.将现金存入银行

15.在贷款风险的预警信号系统中，经营者的信号不包括（）。

A.流动资产占总资产的比例下降

B.各部门职责分裂

C.还款意愿降低

D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

十.多选题(共15题)

1.借款企业不应将流动资金贷款用于（）。

A.购买固定资产，进行基本建设

B.职工福利

C.弥补企业亏损

D.支付供货商欠款

E.财政性开支

2.在评级更新的过程中，商业银行应建立书面的评级更新政策，包括评级更新的（）。

A.条件

B.标准

C.频率

D.程序

E.有效期

3.贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括（）。

A.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件

B.担保人经审计的近三年的财务报表

C.如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

D.辅材料采购合同

E.产品销售合同或进出口商务合同

4.银行自身实力分析包括()。

A.银行对金融业务的处理能力

B.银行的市场地位

C.银行的社会影响

D.银行的现有资本实力

E.银行的股东支持力

5.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有()。

A.可由银行自行评估

B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

6.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（）。

A.质押易于直接变现处理

B.银行对质物的可控制性强

C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

E.质物价值稳定性好

7.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

8.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行或信贷产品为更多客户接受和认同

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

9.下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。

A.应收账款增加

B.应付账款增加

C.应付账款减少

D.存货增加

E.应收账款减少

10.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.抵债资产年处置率

B.抵债资产损失年挂账率

C.抵债资产变现率

D.抵债资产完好率

E.抵债资产损失率

11.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

12.贷款的担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

13.下列关于固定资产周转率的实际分析中，需考虑的问题有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

14.贷款担保的具体形式主要有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

15.下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有（）。

A.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少

B.红利支付可能导致资本净值的增加

C.资产效率下降可能导致流动资产减少

D.债务重构可能导致流动负债的减少

E.一次性的支出不会影响企业的借款需求

十一.判断题(共15题)

1.对于采用贷款人受托支付的，要审查还款能力、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料一致。（）

2.（2018年真题）源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（

）

3.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

4.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

5.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

6.非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时。应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）

7.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

8.银行为实现一定的经济目的．明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

9.一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予贷款。()

10.行业进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业或刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。()

11.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

12.（2018年真题）放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（

）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

13.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

14.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

15.在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。()

十二.单选题(共15题)

1.()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

2.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

3.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

4.一般来说，流动性与偿还期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

5.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

6.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

7.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险

8.下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是（）。

A.物权是支配权

B.物权是对世权

C.物权的标的是物

D.物权具有相容性

9.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

10.2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制(SSM)达成了一致意见。其中，在监管职责的划分上，根据一家银行的系统重要性程度，()负责对所有重要银行进行直接监管。

A.各国监管当局

B.欧洲央行

C.欧洲议会

D.欧洲理事会

11.（）已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

12.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A.剩余的期限按新调整的利率计息

B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息

D.剩余的期限按活期存款利率计息

13.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

14.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

15.下列选项中，（

）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

十三.多选题(共15题)

1.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

2.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

3.客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。

A.投诉的问题

B.投诉人的家庭情况

C.投诉时间

D.客户的要求

E.联系方式

4.银行业金融机构履行社会责任体现在()。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

5.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

6.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

7.商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

8.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

9.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

10.银行业消费者的隐私权包括()。

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

11.综合化经营的主要特点不包括()。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

12.目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（）。

A.协议转让

B.竞标

C.保证收益转让

D.拍卖

E.竞价转让

13.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.流动性较强

E.属于担保拆借活动

14.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

15.单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

十四.判断题(共10题)

1.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

2.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。()

3.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

4.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

5.财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。（）

6.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）

7.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

8.参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。()

9.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

10.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

十五.单选题(共15题)

1.银监会的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

2.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是()。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付

B.依法发行的股票、公司债券及其他证券。法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖

C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让

D.非依法发行的证券，不得买卖

3.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

4.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

5.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。

A.债券市场

B.资本市场

C.货币市场

D.期货市场

6.伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A.金融机构

B.人民币

C.境外货币

D.纸币和硬币

7.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

8.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

9.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

10.关于银行卡，下面叙述不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

D.借记卡不具备透支功能

11.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

12.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

13.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

14.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()。

A.信托业务中的信托财产

B.委托理财业务中的客户资产

C.非公开发售募集的客户资金

D.证券投资业务中的客户交易资金

15.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

十六.多选题(共15题)

1.中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的（）。

A.面额

B.图案

C.式样

D.规格

E.防伪标识

2.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

3.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

4.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

5.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.贷款出售

B.提高留存利润

C.贷款证券化

D.收购上市公司

E.发行减记型资本债券

6.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

7.信用卡的主要功能有()。

A.消费购物

B.汇兑结算

C.分期付款

D.套取现金

E.转账结算

8.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事的变更情况

D.高级管理人员的变更情况

E.各项业务情况

9.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A.增强市场信心

B.减少金融犯罪

C.增进公众对现代金融的了解

D.保护存款人和广大金融消费者的利益

E.支持实体经济发展，防范金融风险

10.与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在（）。

A.低负债经营

B.自有资本较多

C.高负债经营

D.自有资本较少

E.合伙制经营

11.信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息（）地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真实

D.准确

E.及时

12.商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。

A.自我约束

B.自主经营

C.自担风险

D.自作合作

E.自负盈亏

13.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

14.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

15.良好的银行公司治理应包括()

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.有效的风险管理与内部控制

E.完善的信息披露制度

十七.判断题(共15题)

1.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

2.确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。()

3.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）

4.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

5.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

6.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（

）

7.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

8.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

9.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

10.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

12.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

13.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）

14.目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

15.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力。

2.答案：B

本题解析：结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算交易中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

3.答案：A

本题解析：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。故本题选A。

4.答案：A

本题解析：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。

5.答案：D

本题解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

6.答案：A

本题解析：对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛：品德(Character)资本(Capital)还款能力(Capacity)抵押(Collateral)经营环境(Condition)

7.答案：A

本题解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

8.答案：C

本题解析：。将题中已知条件代入公式：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

9.答案：B

本题解析：RAROC的公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。

10.答案：A

本题解析：核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。

11.答案：C

本题解析：品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。

12.答案：A

本题解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。

13.答案：C

本题解析：诺贝尔经济学奖得主哈瑞·马柯威茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，即如何在风险与收益之间寻求最佳平衡点，已经成为现代风险管理的重要基石。

14.答案：A

本题解析：根据公式，销售净利率=（净利润／销售收入）×100％，2016年销售净利率=650÷15010=4．33％。

15.答案：C

本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

考点：国别风险类型

2.答案：A、B

本题解析：

在商业银行的经营管理过程中，有两个因素决定其风险承担能力：(1)资本充足率水平。(2)商业银行的风险管理水平。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。

6.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析、行业风险分析、生产和经营风险分析、宏观经济分析、自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上都是银行业信息披露管理的措施。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品、新业务的内部审批程序应当包括由相关部门，如业务经营部门、负责市场风险管理的部门、法律部门、合规部门、财务会计部门和结算部门等对其操作和风险管理程序的审核和认可。

10.答案：C、D、E

本题解析：

集团法人客户的信用风险特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

。我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、货款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拔付覆盖率等，所以A、C、D、E选项正确；B选项属于商业银行流动性风险管理方法。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

14.答案：A、B、E

本题解析：

一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险，第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。根据商业银行的内部评级，一个债务人一般有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

15.答案：B、E

本题解析：

。本题考查的是操作风险的分类情况。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。

2.答案：错误

本题解析：

传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

3.答案：错误

本题解析：

业务外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所属集团设立子公司、关联公司或附属机构。

4.答案：正确

本题解析：

风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

5.答案：错误

本题解析：

信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

6.答案：错误

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

7.答案：错误

本题解析：

中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

8.答案：正确

本题解析：

压力测试的核心目的是在准确反映风险状态的前提下，促使决策者采取针对性的防御措施，或降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。

9.答案：错误

本题解析：

在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额指标，因此限额指标很多是比率指标，也有部分限额采用的是绝对额指标。

10.答案：错误

本题解析：

考查银行金融创新所包含的内容。银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。

11.答案：错误

本题解析：

期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设有较大出入。

12.答案：正确

本题解析：

商业银行应当充分评