中国农业银行山东省分行2023年校园招聘170名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行山东省分行2023年校园招聘170名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束

2.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（

）。

A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

3.风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

4.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%

5.下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定

6.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表

7.我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

8.下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是（）。

A.商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

9.如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

10.法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

12.下列关于监管资本的说法中，正确的是()。

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本

13.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

14.以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

15.下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

C.监管规定的变化属于流程风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险

2.贷款定价通常由（）等因素决定。

A.资本成本

B.经营成本

C.风险成本

D.债务成本

E.股权成本

3.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率指标确保商业银行能满足未来至少15日的流动性需求

B.商业银行的存贷比不高于75％

C.商业银行的净稳定资金比例大于100％

D.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

E.商业银行的流动性比例不低于25％

4.以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性

5.其他个人零售贷款的风险主要表现在（）。

A.经销商风险

B.借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者

C.借款人的偿债能力有可能不稳定

D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约

E.抵押权益实现困难

6.流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()。

A.商业银行内部有关风险水平的指标变化

B.债权人提前要求兑付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升

E.所发行股票价格下跌

7.下列属于风险事后控制的方法的有（）。

A.风险缓释或风险转移

B.限额管理

C.风险资本的重新分配

D.风险定价

E.提高风险资本水平

8.下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。

A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险

B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险

C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险

D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险

E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

9.下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）。

A.这些验证是监管部门的责任

B.随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进

C.对于不同银行应该采用统一的方法

D.内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证

E.验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

10.下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是（）。

A.NSFR=(可用稳定资金／所需稳定资金)×100％

B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80％

C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)

D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上

E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量

11.商业银行所面临的（）是多维风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.流动性风险

E.科技风险

12.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

13.商业银行的战略风险主要体现在（

）。

A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.政治、经济和社会环境发生变化

14.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

15.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.资产质量下降

B.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

C.所发行的可流通债券的交易量上升且买卖价差扩大

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.资产或负债过于集中

三.判断题(共15题)

1.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

2.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

3.风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

4.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

5.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

6.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

7.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

8.高级管理层的职责是对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（）

9.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

10.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

11.贷款核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。（）

12.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

13.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

14.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

15.债项评级在本质上等同于贷款分类。（）

四.单选题(共15题)

1.某人于2016年初向银行贷款100万元，年利率4％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2018年第一季应该偿还的贷款本息额为（

）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.56000

2.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是()。

A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性

B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档

D.放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

3.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险的说法中，正确的是()。

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释

C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

4.下列对等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，错误的是（）。

A.均属于常用的个人住房贷款还款方法

B.等额本金还款法的每月还款额是固定的

C.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

D.经济尚未稳定的初次贷款购房的人应选择等额本息还款法还款

5.信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、（）三个环节。

A.信息收集

B.数据处理

C.反馈

D.生成文件

6.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（

）。

A.保险公司

B.房地产经纪公司

C.经销商所在公司

D.房地产开发商

7.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起实施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

8.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

9.以下不属于抵押物处置方法的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行依法处分

D.直接变卖

10.遇法定利率调整时，期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（）。

A.执行合同利率

B.在合同期限内按月调整

C.由贷款人提出申请调整

D.分段计息

11.当银行的产品可以细分时，应当采用()结构。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

12.个人征信系统的个人基本信息不包括（

）。

A.个人身份

B.职业信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

13.下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。

A.属于商业银行贷款业务

B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与公司贷款业务没有区别

14.可以采取借款人自主支付方式进行的是()。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过60万元人民币的

D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

15.贷前调查的调查方式不包括（）。

A.现场核实

B.电话查问

C.信息咨询

D.网上调查

五.多选题(共15题)

1.银行对个人商用房贷款合作项目的调查内容包括（

）。

A.开发商资信情况

B.楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性

C.合作商业项目施工单位的资信情况

D.开发商的商业开发运营经验

E.合作商业项目的市场前景

2.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

3.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

4.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。

A.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要

B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

E.可以帮助银行分散风险

5.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

6.借款人，担保人因发生（）特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人

B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的

C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力

D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的

E.以上选项都正确

7.商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有()。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果

8.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳?

9.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有（）的积极意义。

A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求

B.极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

10.商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

11.规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（

）。

A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求更换为其他足值抵押物

E.如借款人正常还款，可暂不采取措施

12.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

13.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

14.下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是（）。

A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同

B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本

C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件

D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致

E.以上选项都正确

15.个人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的信誉风险

D.借款人拖欠贷款的历史记录

E.借款人的经营状况风险

六.判断题(共15题)

1.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

2.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

3.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

4.农户贷款只能发放本国货币。（）

5.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

6.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

7.定向营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。（）

8.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

9.申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）

10.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

11.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

12.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

13.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

14.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

15.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.恒生股票价格指数

B.沪深300指数

C.道琼斯股票价格平均指数

D.日经225股价指数

2.下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

3.下列基金中，基金规模不固定的是（

）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

4.商业银行销售银行原有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。

A.产品开发部门

B.产品销售部门

C.风险管理部门

D.市场营销部门

5.某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间。这种风险称为（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

7.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A.家庭成员信息

B.客户性格特征

C.财务信息

D.风险属性

8.王先生通过银行购买了20000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是（）。

A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

9.下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

10.债券的交易形式有现货交易、期货交易和()

A.回购交易

B.即时交易

C.例行交易

D.现金交易

11.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

12.林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259

13.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计?

14.某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户的收入结余比例是（）。

A.13.33%

B.8.33%

C.37.5%

D.5%

15.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力

八.多选题(共15题)

1.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()

A.基金依法设立

B.向不特定对象募集资金

C.非公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

2.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托计划

3.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

4.与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

5.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（

）。

A.自愿

B.公平

C.公开

D.诚实信用

E.等价有偿

6.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

7.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（

）。

A.自然人投资者投资数额不得低于200万元

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人

C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人

D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人

E.自然人投资者投资数额不得低于100万元

8.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.接受保险方案

9.在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。

A.意外险

B.分红险

C.万能险

D.投连险

E.养老险

10.下列属于人身保险的是（）。

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.责任保险

E.财产保险

11.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（

）。

A.3%投资回报率，24年期限

B.8%投资回报率，9年期限

C.4.5%投资回报率，16年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.4%投资回报率，17年期限

12.按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急情况可以

E.特殊情况可以

13.家庭生命周期中，家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

B.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

C.与老年父母同住或夫妻两人居住

D.收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E.收人达到巅峰，支出可望降低

14.金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

15.个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（）。

A.给客户专业的印象

B.与客户多沟通

C.提升专业水平和职业素质

D.向客户承诺最低收益

E.妥善保管客户的资料

九.单选题(共15题)

1.在贷款分类中，挪用的贷款至少被归为（）。

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

2.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.自然条件

B.市场化程度与法制框架

C.产业结构

D.经济发展水平

3.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

4.下列不属于企业财务状况风险的是（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.应收账款异常增加

C.流动资产占总资产比重下降

D.短期负债增加失当，长期负债大量增加

5.办理贷款重组的条件是()。

A.借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

6.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

7.下列选项中，不属于信贷资金运动特征的是()。

A.以偿还为前提的支出，无条件地让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

8.下列不属于流动负债的是（）。

A.应付票据

B.应付账款

C.短期借款

D.待摊费用

9.损益表的编制原理是（）。

A.资产=负债+所有者权益

B.利润=收入-费用

C.营业利润=营业收入-营业成本

D.利润=收入-所得税

10.贷放分控是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审核和贷款发放

B.贷款审批和贷款发放

C.贷款审核和贷款支付

D.贷款审批和贷款支付

11.下列选项中，属于筹资活动现金流量的是（

）

A.购置固定资产引起的现金流出

B.购货现金支出

C.分配现金股利会带来现金的流出

D.增值税、销项税款和出口进税引起的现金流入

12.下列信贷授权的载体中，较为常用的是（）。

A.授权书

B.规章制度

C.部门职责

D.岗位职责

13.银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是（）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

14.借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程是（）。

A.风险预警识别

B.风险预警评估

C.风险预警处置

D.风险预警处理

15.授权书的有效期限一般为()。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

十.多选题(共15题)

1.商业银行提高客户关系管理水平的途径有（）

A.了解客户真正需求

B.提高客户满意度和忠诚度

C.对优质客户实施针对性营销

D.合理安排营销渠道的分配

E.加强IT系统建设

2.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备（）条件。

A.借款人信用状况良好，无重大不良记录

B.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

C.借款用途及还款来源明确合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

E.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

3.王先生将20万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有（）。(答案取近似数值)

A.若按平均3％的单利来计算，每年固定增加0.6万元

B.若按平均3％的复利来计算，每年固定增加0.6万元

C.若按每年3％的单利来计算，10年后资金变为26.88万元

D.若按每年3％的复利来计算，10年后资金变为26.88万元

E.若年利率为3％，则10年后资金按复利计算比按单利计算多8800元

4.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

5.下列关于借款需求分析意义的说法中，正确的有（）。

A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险

C.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的

D.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策

E.借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

6.下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是（）。

A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法

B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

7.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

8.银行防范质押风险的措施主要包括（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

9.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为()。

A.自营营销

B.合作营销

C.代理营销

D.网点营销

E.电子银行营销

10.参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（

）的原则自主确定各自授信行为，井按实际承担分额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务．

A.联合审批

B.独立审批

C.自主决策

D.风险自担

E.信息共享

11.项目融资需求应关注（）。

A.存货周期

B.长期授信

C.项目可行性

D.项目批准

E.项目完工时限

12.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

13.根据贷款币种的不同，将利率分为（）。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.外币贷款利率

E.基准利率

14.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

15.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.竞争垄断

D.产业发展周期

E.产业链位置

十一.判断题(共15题)

1.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。（）

2.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

3.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。

4.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

5.委托贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。()

6.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。()

7.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

8.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

9.如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（）

10.借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。

11.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

12.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

13.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

14.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）

15.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人。如果不是，则要求出示取得权利凭证的合法证明，如判决书或他人同意授权质押的书面证明。（）

十二.单选题(共15题)

1.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

2.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

3.下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

4.我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

5.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。

A.损失确认时间

B.损失事件类型

C.损失金额

D.财务影响

6.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（

）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任

7.绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法

8.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

9.为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国外资银行管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

10.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.定活两便存款

11.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

12.强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

13.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

14.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

15.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

十三.多选题(共15题)

1.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

2.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

3.按照贷款风险程度的不同，贷款可分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

4.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

5.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）

A.市场渗入战略

B.市场开发战略

C.开拓海外市场战略

D.市场控制战略

E.新市场战略

6.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.制定并执行风险为本的合规管理计划

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

7.金融会计的主要特点有（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.核算内容的社会性

8.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

9.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

10.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

11.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

12.商业银行合规文化的实现途径有()。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

13.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有()。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

14.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

15.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.贷后管理

E.不良资产处置

十四.判断题(共10题)

1.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

2.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

3.购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（）

4.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）

5.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）

6.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

7.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

8.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）

9.中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。()

10.根据《不良金融资产处置尽职指引》，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。()

十五.单选题(共15题)

1.商业银行良好的公司治理内容不包括()。

A.快速的发展速度

B.清晰的职责边界

C.健全的组织架构

D.有效的风险管理与内部控制

2.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

3.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

4.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.银行本票

5.存款是商业银行的（

）。

A.资产业务

B.其他业务

C.中间业务

D.负债业务

6.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

7.银行承兑汇票的出票人是()。

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

8.银行业从业人员不包括()。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.货币经纪公司工作人员

D.证券公司工作人员

9.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

10.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，()应当对存款关系是否存在负举证责任。

A.人民法院

B.公安机关

C.金融机构

D.持有人

11.下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()

A.向同事透露客户的个人信息

B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

12.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

13.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

14.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

15.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

十六.多选题(共15题)

1.常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

2.关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

3.我国《刑法》规定的附加刑有（

）。

A.没收财产

B.管制

C.拘役

D.罚金

E.剥夺政治权利

4.经济结构一般包括（）。

A.产业结构

B.地区结构

C.城乡结构

D.产品结构

E.所有制结构

5.按照融资方式划分，金融工具可以分为()。

A.混合金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.短期金融工具

6.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

7.银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

8.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

9.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

10.被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。

A.正常

B.次级

C.关注

D.可疑

E.损失

11.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

12.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（

）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.现金结算管理系统

13.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。

A.公开市场买入证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

14.目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

15.违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

十七.判断题(共15题)

1.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()

2.合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

3.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

4.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

5.信用卡一般有最低还款额要求。（）

6.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

7.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

8.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

9.物权的标的物是行为不是物。

10.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

11.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（）

12.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）

13.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

14.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

15.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。（)

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：通常情况下，外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

2.答案：A

本题解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。

3.答案：C

本题解析：风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告。

4.答案：D

本题解析：题目所述应为违约频率。

5.答案：D

本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤分别是：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

6.答案：A

本题解析：

单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

7.答案：C

本题解析：我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5％、6％和8％。

8.答案：A

本题解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。

9.答案：C

本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

10.答案：D

本题解析：

法人信贷业务可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

11.答案：A

本题解析：商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%。逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。

12.答案：B

本题解析：监管资本包括一级资本和二级资本。未分配利润和一般风险准备属于核心一级资本。

13.答案：D

本题解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。

14.答案：B

本题解析：

商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

15.答案：B

本题解析：

在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

二.多选题1.答案：B、D、E

本题解析：

输入数据信息的质量和稳定性属于内部流程风险；监管规定的变化属于外部事件风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查贷款定价的内容，资金成本包括债务成本和股权成本。

考点：关键业务流程/环节控制

3.答案：B、C、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于l00％。商业银行的存贷比应当不高于75％。

商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

商业银行的流动性比例应当不低于25％。

4.答案：A、B、E

本题解析：

董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。

操作风险管理的牵头部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

各专业部门按职能分工分别负责相关业务条线的操作风险管理。

内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

考点：操作风险管理框架

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

其他个人零售贷款，可以分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。其风险主要表现在：借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；抵押权益实现困难。经销商风险是个人住房按揭贷款的风险。

6.答案：B、C

本题解析：

A项属于内部信号，D、E项属于外部信号。

7.答案：A、C、E

本题解析：

常用的风险事后控制的方法有:(1)风险缓释或风险转移。(2)风险资本的重新分配。(3)提高风险资本水平

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

9.答案：B、D、E

本题解析：

A项客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C项验证主要由商业银行自主进行。监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

11.答案：A、C、D

本题解析：

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险；同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

12.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，